2.2. Tình hình khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới tại công ty Bảo
2.2.2. Tình hình và kết quả khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tạ
tại cơng ty Bảo Việt Đơng Đơ
Nhìn chung tình hình khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại công ty Bảo Việt Đông Đô giảm đáng kể qua ba năm gần đây, điều này thể hiện hiệu quả khai thác của các tư vấn viên cũng như đại lý bảo hiểm là không cao và cán bộ nhân viên đang lơ là trong việc khai thác khách hàng mới cũng như các khách hàng tiềm năng. Cụ thể kết quả khai thác là như sau:
SV: Hoàng Thu An Lớp: CQ55/03.02
Bảng 2.4: Kết quả khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại Bảo Việt Đông Đô 2018 - 2020
Năm
Doanh thu (Tỷ đồng)
Số xe tham gia
bảo hiểm Tỷ lệ tái tục (%) Doanh thu phí bình quân (Triệu đồng /xe) 2018 58,150 7280 54,7 7,98 2019 66,873 7634 51,9 8,76 2020 66,946 7569 49,3 8,84
(Nguồn số liệu: Phịng quản lý nghiệp vụ - Bảo Việt Đơng Đơ)
Nhìn vào bảng 2.3 ta có thể thấy nhìn chung doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới của Bảo Việt Đơng Đơ đang có xu hướng tăng trong những năm trở lại đây cùng với đó số lượng xe tham gia bảo hiểm cũng tăng nhẹ từ năm 2018-2020.
Cụ thể đến hết năm 2018 doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới của Bảo Việt Đông Đô là 58,150 tỷ đồng chiếm tỉ lệ là 30,29% so với tổng doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới từ năm 2018-2020 với số xe tham gia bảo hiểm là 7280. Doanh thu phí bảo hiểm bình qn đạt 7,98 triệu đồng /xe. Có thể nói đây là một mức phí rất cạnh tranh đối với các công ty bảo hiểm khác trên thị trường bảo hiểm Việt Nam lúc này.
Đến năm 2019, doanh thu nhóm nghiệp vụ này tiếp tục tăng nhưng không đáng kể, với mức doanh thu là 66,873 tỷ đồng chiếm tỉ lệ 34,83% tăng 4,54% so với tổng doanh thu của nhóm nghiệp vụ này từ năm 2018-2020 thì mức doanh thu phí bảo hiểm bình qn của năm 2019 cũng sẽ có sự thay đổi và tăng lên, cụ thể là với 7634 xe tham gia bảo hiểm thì mức phí bình qn lúc này đạt 8,76 triệu đồng/xe, tăng 780 nghìn đồng so với năm 2018.
SV: Hồng Thu An Lớp: CQ55/03.02
giới tiếp tục tăng trưởng nhẹ đạt doanh thu là 66,946 tỷ đồng đạt tỉ lệ là 34.88% tăng không đáng kể so với năm 2019, nhưng lúc này số xe tham gia bảo hiểm là 7569 xe giảm 65 xe so với năm 2019 và tăng 289 xe so với năm 2018. Điều này cho thấy doanh thu của Bảo Việt Đông Đô qua nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới vẫn đang duy trì sự tăng trưởng ổn định. Doanh thu tăng, số lượng xe tham gia bảo hiểm nhìn chung cũng tăng và giảm khơng đáng kể trong ba năm qua, trong bối cảnh dịch bệnh Covid -19 đang lan truyền trên khắp thế giới, người dân trên cả nước có xu hướng làm việc tại nhà và hạn chế đi lại xe cộ, đồng thời là sự cạnh tranh khắt khe từ các công ty bảo hiểm khác trên thị trường bảo hiểm Việt Nam trong tình hình dịch bệnh. Sự khó khăn và sụt giảm số xe tham gia bảo hiểm chính là tình hình chung của các công ty bảo hiểm trên thị trường Việt Nam lúc này. Điều này cũng dẫn đến tỷ lệ tái tục hợp đồng trong nghiệp vụ bảo hiểm này cũng có xu hướng giảm. Nếu như năm 2018 tỷ lệ tái tục hợp đồng là 54,7% thì đến hết năm 2019 tỷ lệ này giảm xuống còn 51,9% giảm 2,8% so với năm 2018 và cũng tương tự như vậy trong năm 2020 tỷ lệ khách hàng tái tục hợp đồng chỉ còn 49,3% giảm 5,4% so với năm 2018. Tỉ lệ trên đã đánh giá được sự giảm thiểu các hợp đồng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới đối với các khách cũ đã tham gia bảo hiểm và không tiếp tục cho tham gia bảo hiểm tại Bảo Việt Đông Đô. Đây là một báo động cho cơng ty cần xem lại cơng tác chăm sóc phục vụ khách hàng có những yếu điểm gì so với các cơng ty khác có cùng loại hình bảo hiểm, cùng với đó là bổ sung những chính sách ưu đãi cho những khách hàng thân quen, khách hàng tái tục hợp đồng đã thực sự tốt hay cịn khuyết điểm gì mà dẫn đến tỷ lệ tái tục lại có xu hướng giảm dần.
Trên thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung và thị trường bảo hiểm ở Bảo Việt Đơng Đơ nói riêng, trong bối cảnh nền kinh tế thị trường, kinh tế Việt Nam đang hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế thế giới, sự cạnh tranh trên
SV: Hoàng Thu An Lớp: CQ55/03.02
thị trường đang trở nên vô cùng khốc liệt. Trong những năm vừa qua công ty Bảo Việt Đông Đô quán triệt chủ trương đẩy mạnh khai thác mở rộng thị trường của Tổng công ty nhưng điều này là tương đối khó khăn trong tình hình dịch bệnh khi mà nhiều tỉnh đã phải cách ly trên diện rộng, không cho phép các xe cộ hay bất cứ phương tiện đi lại nào vào hay ra, cùng với đó cơng ty đã ban hành, thực thi nhiều chương trình cụ thể để kích thích khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới như tăng chi phi khai thác địa bàn Hà Nội, khuyến mại cho khách hàng tặng tấm kính chắn nắng, thi đua khen thưởng cho từng quý và cả năm cho từng phòng kinh doanh từng cán bộ khai thác, đại lý.
Đẩy mạnh khai thác qua các kênh phân phối tập chung như các gara, showroom, đăng kiểm….,tăng cường hợp tác với các ngân hàng thương mại, cùng với đó việc giảm phí đã được Tổng Công ty mở rộng cho các địa phương nên cạnh tranh về phí được chủ động hơn, được khách hàng đón nhận và ít có so sánh biểu phí bảo hiểm với các doanh nghiệp bảo hiểm khác, tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ, đại lý khai thác được thuận lợi hơn, cùng với đó các phịng kinh doanh đã tham gia tích cực phong trào thi đua khai thác quan tâm hơn đến công tác khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới coi đây là nghiệp vụ tiềm năng cần được duy trì và phát triển để hoàn thành chỉ tiêu tăng trưởng doanh thu 15% một năm mà Tổng Công ty giao.
Trong giai đoạn 2018-2020 cùng với những nỗ lực không ngừng của tập thể cán bộ, nhân viên trong công ty, nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới đã đạt được những kết quả như sau:
SV: Hồng Thu An Lớp: CQ55/03.02
Bảng 2.5: Tình hình kinh doanh bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại Bảo hiểm Bảo Việt Đông Đô giai đoạn 2018-20120
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Doanh thu phí bảo
hiểm 58.150 66.873 66.946
Chi đề phòng, hạn
chế tổn thất 2.907,5 3.343,65 3.347,3 Chi hoa hồng đại
lý 8.722,5 10.030,95 10.041,9 Chi giám định 623,386 698,15 656,41 Chi bồi thường 26.200 27.750 30.120 Lợi nhuận hoạt
động kinh doanh bảo hiểm
19.696,614 25.050,25 22.780,39
(Nguồn số liệu: Phịng kế tốn – Bảo Việt Đông Đô)
Theo bảng số liệu ta có thể thấy đối với hoạt động khai thác Bảo Việt Đông Đô đang thực hiện tương đối hiệu quả với những chính sách khai thác hợp lý làm cho doanh thu liên tục tăng trong những năm qua.
Cụ thể là doanh thu phí bảo hiểm năm 2019 tăng 8.723 triệu đồng tương đương với 15% so với doanh thu phí năm 2018 đạt chỉ tiêu doanh thu hàng năm mà công ty được giao cho. Nếu so với doanh thu của năm 2019 thì doanh thu của năm 2020 cao hơn khơng đáng kể chỉ là 73 triệu đồng tương đương với 0,1% so với năm 2019. Những con số trên đã phần nào khái quát được
SV: Hồng Thu An Lớp: CQ55/03.02
tình hình kinh doanh của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới của cơng ty trong ba năm gần đây, trong đó đặc biệt báo động là doanh thu từ năm 2019-2020 đã không đạt chỉ tiêu tăng trưởng doanh thu mà cơng ty đã được giao phó. Ta có thể đánh giá được tình hình đó thơng qua hai chỉ tiêu sau đây:
* Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả khai thác theo doanh thu phí khai thác
Hiệu quả được tính bằng tỷ số giữa doanh thu phí nghiệp vụ và chi phí bỏ ra trong năm để khai thác nghiệp vụ
Hd = 𝐃
𝐂 Trong đó:
Hd - Hiệu quả khai thác nghiệp vụ theo chỉ tiêu doanh thu D - Doanh thu phí bảo hiểm nghiệp vụ khai thác được trong kì C - Tổng chi phí chi ra trong kì để khai thác
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Hd = 1,512 Hd = 1,6 Hd = 1,515
- Hiệu quả khai thác của nhóm nghiệp vụ này từ năm 2018-2020 > 1 chứng tỏ hiệu quả khai thác của nhóm nghiệp vụ này là khá tốt và đang vẫn có xu hướng tăng trưởng hơn nữa.
* Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả theo lợi nhuận khai thác
Trong công thức này hiệu quả khai thác được tính bằng tỷ số lợi nhuận của nghiệp vụ thu được trong năm chia cho chi phí chi ra để khai thác
He = 𝐋
𝐂 Trong đó:
He - Hiệu quả khai thác theo lợi nhuận thu được trong năm L - Lợi nhuận thu được trong năm
SV: Hoàng Thu An Lớp: CQ55/03.02
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
He = 0,512 He = 0,6 He = 0,515
- Hiệu quả khai thác của nhóm nghiệp vụ này từ năm 2018-2020 < 1 chứng tỏ hiệu quả khai thác theo lợi nhuận thu được không đem lại sự tăng trưởng hay nói cách khác là đang duy trì ở sự bình ổn.
Trong đó một số chi phí sẽ có cơng thức tính như sau :
Chi đề phòng hạn chế tổn thất = Doanh thu phí bảo hiểm *5% Chi hoa hồng đại lý = Doanh thu phí bảo hiểm *15%