2.1. Giới thiệu chung về công ty Bảo Việt Đông Đô
2.1.3 Tình hình kinh doanh của Công ty Bảo Việt Đông Đô
Là một công ty đứng đầu trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, Bảo Việt Đông Đô vẫn phần nào giữ vững được phong độ trong tình hình dịch bệnh Covid hiện nay và được thể hiện qua biểu đồ sau:
Bảng 2.1: Tình hình doanh thu của Bảo Việt Đơng Đơ giai đoạn 2018 -2020
( Nguồn số liệu: phịng kế tốn - Bảo Việt Đơng Đơ)
0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 350,000
Xe cơ giới Con người Tài sản - kỹ thuật,
khác
Tổng cộng
SV: Hồng Thu An Lớp: CQ55/03.02
Nhìn vào tình hình doanh thu ta thấy nhìn chung mức tăng trưởng tổng doanh thu của 3 năm gần đây đều tăng nhẹ.
Cụ thể là nếu so sánh năm 2018 với năm 2019 thì ta có thể thấy nhóm nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới (không bao gồm doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn ngồi trên xe) đạt 58,150 tỷ đồng trong năm 2018. So với những năm trước đó thì tình hình doanh thu của nhóm nghiệp vụ này vẫn tăng một cách đáng kể.
Năm 2019, khi tình hình doanh thu trên thị trường bảo hiểm nói chung giảm sút thì tình hình doanh thu của cơng ty bảo hiểm Bảo Việt nói chung và cơng ty Bảo Việt Đơng Đơ nói riêng vẫn tăng trưởng trong năm 2019. Cụ thể là doanh thu của nhóm nghiệp vụ này tăng 8,723 tỷ đồng, đạt doanh thu 66,873 tỷ đồng. Bảo Việt Đông Đô vẫn phần nào khẳng định được vị thế đứng đầu của mình trên thị trường Bảo Hiểm Việt Nam
Đến năm 2020, một lần nữa tình hình dịch bệnh bùng phát làm cả thị trường bảo hiểm phải chao đảo, lúc này Đảng và Nhà Nước đã thi hành nhiều chính sách mới với hy vọng dịch ở chỗ này thì dập tắt ở chỗ đó, và cách ly xã hội toàn thành phố những nơi mà xuất hiện trường hợp dịch bênh để không lây lan đến nhiều người. Nhà nước yêu cầu học sinh, sinh viên học online tại nhà, nhân viên cũng được làm việc tại nhà điều này sẽ làm giảm một lượng lớn xe giới tham gia giao thông, làm toàn bộ thị trường bảo hiểm Việt Nam giảm mạnh. Doanh thu của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đạt 66,946 tỷ đồng tăng 73 triệu đồng so với năm 2019. Có thể nói đây là lần đầu tiên doanh thu của nhóm nghiệp vụ này tăng trưởng chậm đến vậy sau 1 năm. Sự nghiêm trọng của tình hình dịch bệnh Covid-19 đã khiến cho nhóm nghiệp vụ này khơng đạt được chỉ tiêu doanh thu trong năm 2020.
Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người và chi phí y tế đây là nghiệp vụ bảo hiểm có vai trị rất lớn trong việc thực hiện nhiệm vụ kinh doanh, chiếm
SV: Hoàng Thu An Lớp: CQ55/03.02
tỷ trong cao nhất trong các nhóm nghiệp vụ. Nhận thấy tầm quan trong ngay từ đầu năm 2018 công ty đã chỉ đạo triển khai nhóm nghiệp vụ này theo hướng vừa tăng trưởng doanh thu gắn với hiệu quả, giảm chi phí, trong đó tập trung triển khai, điều chỉnh mức trách nhiệm và phí bảo hiểm học sinh, phí bảo hiểm sức khỏe người lao động, bảo hiểm khách du lịch nước ngoài cho phù hợp với điều kiện kinh tế và nhu cầu bảo hiểm. Nhất trong tình trạng hiện nay khi đại dịch covid diễn ra và bùng nổ từ đầu năm 2019 đã làm cho đa số người dân trở nên hoang mang và lo lắng, lúc này tầm quan trọng của bảo hiểm con người đã phát huy tác dụng một các vô cùng mạnh mẽ và đáng kể, bảo hiểm như một lá chắn đem lại một phần cảm giác an toàn cho người dân Việt Nam. Nhờ có sự quan tâm đúng mức và sự tạo điều kiện từ phí Cơng ty nên doanh thu nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người năm 2019 đạt 198,2 tỷ đồng chiếm tỷ đồng tăng trưởng 25,837 tỷ đồng so với năm 2018, để có được điều đó là do sự tăng trưởng của một số nghiệp vụ bảo hiểm qua các khối:
- Khối giáo dục trong năm 2019 các phòng thực hiện tốt phương án, kế hoạch công ty đã đặt ra trong triển khai bảo hiểm học sinh, doanh thu đạt 41,25 tỷ đồng, tăng 2,42 tỷ đồng
- Khối phụ nữ năm 2019 đạt doanh thu trên 5,2 tỷ đồng tăng 770 triệu đồng so với năm 2018
- Khối BHXH, TBXH doanh thu đạt trên 3,63 tỷ đồng, giảm so với năm 2018 là 2,75 tỷ đồng do trong năm tình hình cạnh tranh doanh thu qua khối này rất quyết liệt. Trong năm bảo hiểm xã hội chuyển trả lương hưu thông qua bưu điện do vậy bảo hiểm bưu điện PTI đã cấp luôn bảo hiểm cho những người đang tham gia tại Bảo Việt
Đến năm 2020 kết quả doanh thu sụt giảm ở nhóm nghiệp vụ con người khoảng 7,1 tỷ đồng cán mốc 191,096 tỷ đồng.
SV: Hoàng Thu An Lớp: CQ55/03.02
thu 2019 đạt 37,6 tỷ đồng tăng 4,912 tỷ đồng tương đương với 15% so với doanh thu năm 2018. Điều này cho thấy tình hình kinh doanh của cơng ty đang được duy trì doanh thu ở mức khá tốt. Điển hình là nhóm tài sản - kĩ thuật, khác đang đem lại doanh thu khá lớn, tăng trưởng liên tiếp trong vòng 3 năm gần đây, cán mốc 53,2 tỷ đồng vào năm 2020, tăng 15,6 tỷ đồng so với năm 2019. Điều này cho thấy hiện nay, khi đất nước ta đang trong quá trình đơ thị hóa, hiện đại hóa, liên tiếp các căn hộ chung cư, chung cư cao cấp, các cơ sở hạ tầng, máy móc thiết bị được xây dựng và lắp đặt thì nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kĩ thuật càng trở nên cần thiết và quan trọng.
Bảng 2.2: Tỷ trọng nghiệp vụ năm 2018-2020 22.08% 22.08% 65.47% 12.45% Tỷ trọng năm 2018 Xe cơ giới Con người Tài sản- kỹ thuật, khác
SV: Hoàng Thu An Lớp: CQ55/03.02
( Nguồn số liệu: phịng kế tốn - Bảo Việt Đông Đô)
Năm 2018 nhóm nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới chiếm tỉ trọng là 22,08% đạt mức doanh thu là 58,150 tỷ đồng. Đến năm 2019 mức tỉ trọng của nhóm nghiệp vụ này là 22,8% tăng 0,72% so với năm 2018 đạt mức doanh thu là 66,873 tỷ đồng. Đến năm 2020 thì mức tỉ trọng là 22% giảm 0,8% so với năm 2019 đạt mức doanh thu là 66,946 tỷ đồng. Đây là nhóm nghiệp vụ duy trì sự
22.8% 64.2% 13% Tỷ trọng năm 2019 Xe cơ giới Con người Tài sản-kỹ thuật, khác 22% 61% 17% Tỷ trọng năm 2020 Xe cơ giới Con người Tài sản- kỹ thuật, khác
SV: Hoàng Thu An Lớp: CQ55/03.02
tăng giảm không đáng kể và bình ổn nhất trong ba nhóm nghiệp vụ bởi lẽ nghiệp vụ này là một trong những thứ tất yếu đối với đời sống con người.
Đối với nhóm nghiệp vụ con người, nhìn chung tỷ trọng của nhóm nghiệp vụ này giảm liên tiếp sau ba năm mặc dù đây ln là nhóm nghiệp vụ chiếm tỷ trọng cao nhất trong ba nhóm nghiệp vụ. Năm 2018 tỷ trọng của nhóm nghiệp vụ này là 65,47% đạt mức doanh thu là 172,363 tỷ đồng. Đến năm 2019 mức tỉ trọng của nghiệp vụ này là 64,2%, tuy mức tỉ trọng giảm 1,27% so với năm 2018 nhưng mức doanh thu lại tăng 25,854 tỷ đồng. Năm 2020 mức tỉ trọng của nhóm nghiệp vụ này giảm cịn 61%, giảm 3,2% so với năm 2019 và đạt mức doanh thu là 191,096 tỷ đồng.
Tuy là nhóm nghiệp vụ tài sản- kỹ thuật luôn chiếm tỉ trọng thấp nhất trong ba nhóm nghiệp vụ nhưng nếu như so với hai nghiệp vụ còn lại trong ba năm gần đây nhóm nghiệp vụ này lại đang có mức tăng trưởng doanh thu đạt mức cao nhất từ trước đến giờ, đem lại cho Bảo Việt Đông Đô một mức tăng trưởng khá ổn định, cụ thể là: Năm 2018 tỷ trọng của nhóm nghiệp vụ này là 12,45% đạt mức doanh thu là 32,752 tỷ đồng. Đến năm 2019 thì mức tỉ trọng này là 13% tăng 0,55% so với năm 2018 nhưng kéo theo đó là mức doanh thu đạt 37,664 tỷ đồng tăng 4,912 tỷ đồng. Khơng dừng ở đó, đến năm 2020 tỉ trọng của nhóm nghiệp vụ này tăng 4% đạt 17% và mức doanh thu tăng trưởng mạnh cán mốc 53,193 tỷ đồng. Đây có thể nói là sự thành cơng nhất đối với Bảo Việt Đông Đô khi đã cải thiện được khả năng khai thác đối với nhóm nghiệp vụ này.
So với những năm trước đó thì tình hình doanh thu của các nhóm nghiệp vụ này vẫn tăng một cách đáng kể. Nhưng kể từ khi tình hình dịch bệnh Covid-19 bùng nổ vào cuối năm 2018 khiến trấn động toàn địa cầu gây hoang mang đến cho người dân của mọi quốc gia trên thế giới, lúc này người dân lựa chọn việc đi làm bằng phương tiện ơ tơ nhiều hơn là xe máy, vì họ cảm thấy
SV: Hồng Thu An Lớp: CQ55/03.02
đi xe máy có thể dẫn đến tỉ lệ lây lan dễ dàng hơn là khi ngồi trên xe ôtô và sẽ khơng an tồn bằng đi xe ơ tơ. Bên cạnh đó Nhà nước cịn thực hiện thêm các chính sách kích cầu để duy trì tăng trưởng kinh tế cũng như ngăn chặn suy giảm kinh tế, ví nhụ như chính sách thuế là rất hữu hiệu như giảm thuế hay hoãn thuế đối với người tiêu dung, khuyến khích đầu tư nước ngồi. Đối với các doanh nghệp bảo hiểm họ đưa ra các gói hỗ trợ và khuyến mãi để kích cầu ơ tô và tham gia bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới, những gói kích cầu này đã hỗ trợ các doanh nghiệp tiếp cận được các nguồn vốn ngân hàng với phí rẻ hơn, từ đó giảm bớt được chi phí kinh doanh, gia tăng các hoạt động đầu tư phát triển, mở rộng được khai thác và sản xuất, tạo nền tảng cho doanh nghiệp cũng như tăng thêm động lực để phát triển trong tương lai.
Một khi người dân tham gia giao thông bằng ơ tơ thì sẽ bắt buộc phải tham gia bảo hiểm cho xe ô tô và điều này sẽ khiến cho doanh thu của nghiệp vụ xe cơ giới tăng nhiều hơn. Mặc dù tình hình covid hiện tại đã được Đảng và Nhà nước kiểm soát một cách ổn định, song, đây vẫn là một tình hình khá nan giải và khó đốn đối với đất nước vì dịch bệnh vẫn có thể bùng nổ và xảy ra bất cứ lúc nào. Bên cạnh đó cơng ty Bảo Việt Đơng Đơ nói riêng cũng như tồn tập đồn Bảo Việt nói chung đều sẽ khơng chi trả và hỗ trợ đối với những khách hàng bị bệnh covid vì họ cho rằng Covid -19 là đại dịch. Điều đó có nghĩa là khách hàng sẽ chỉ được hỗ trợ và bảo vệ khi họ tham gia bảo hiểm y tế mà không phải là bảo hiểm nhân thọ hay phi nhân thọ. Đây có lẽ là một điều đáng tiếc nhất đối với Bảo Việt Đông Đô cũng như tất cả các công ty bảo hiểm trong nước nói chung trong thời kỳ phát triển tương đối tốt của họ trong nền kinh tế.
SV: Hoàng Thu An Lớp: CQ55/03.02
Bảng 2.3: Tỷ lệ bồi thường các nhóm nghiệp vụ giai đoạn 2018-2020
Nhóm nghiệp vụ 2018 2019 2020 Số tiền bồi thường (Tỷ đồng) Tỷ lệ chi/DT (%) Số tiền bồi thường (Tỷ đồng) Tỷ lệ chi/DT (%) Số tiền bồi thường (Tỷ đồng) Tỷ lệ chi/DT (%) Xe cơ giới 26,2 45,05 27,75 41,5 30,12 45 Con người 79,56 46,15 83,28 42 89 46,57 Tài sản- kỹ thuật, khác 10,738 32,78 15,065 40 23,94 45 Tổng phí bồi thường 116,498 44,25 126,095 41,64 143,06 45,96
(Nguồn số liệu: Phịng kế tốn – Bảo Việt Đơng Đơ)
Theo số liệu tỷ lệ bồi thường ba năm gần đây có thể thấy:
Số tiền bồi thường ln ở mức cao so với doanh thu, tính đến tháng 12 năm 2018 tổng số tiền bồi thường là 116,8498 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 44,25% so với doanh thu, trong đó nhóm nghiệp vụ có số tiền bồi thường lớn nhất là
SV: Hồng Thu An Lớp: CQ55/03.02
nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người với 79,56 tỷ đồng, điều này cho thấy khi người dân tham gia bảo hiểm con người càng nhiều thì đồng nghĩa với số tiền bồi thường cho người dân cũng sẽ gia tăng, đồng thời nhóm nghiệp vụ này cũng là nhóm nghiệp vụ chiếm tỉ lệ so với doanh thu là cao nhất với tỉ lệ là 46,15% . Nhóm nghiệp vụ có tỷ lệ chi bồi thường so với doanh thu cao thứ hai là nhóm nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới với tỷ lệ là 45,05% với số tiền bồi thường là 26,2 tỷ đồng. Tỷ lệ bồi thường của nhóm nghiệp vụ này sẽ phần nào phản ánh được tình hình giao thông của công dân khi tham gia các phương tiện bằng xe cơ giới. Tỷ lệ bồi thường của nhóm nghiệp vụ tài sàn-kỹ thuật và các nghiệp vụ bảo hiểm khác là khác là 32,78% so với doanh thu và cũng là nhóm nghiệp vụ có tỷ lệ bồi thường thấp nhất.
Trong năm 2019, tỷ lệ bồi thường trên doanh thu giảm xuống là 41,64% giảm 2,61% với tổng số tiền bồi thường là 126,095 tỷ đồng tăng lên 9,597 tỷ đồng so với năm 2018. Sự gia tăng của tổng số tiền bồi thường này có thể nói là khơng đáng kể trong năm 2019 nguyên nhân chủ yếu là do tỷ lệ bồi thường trong nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người giảm đi so với cùng kỳ năm 2018 là 4,15% với tổng số tiền bồi thường là 83,28 tỷ đồng, chỉ tang nhẹ 3,72 tỷ đồng so với năm 2018. Nhưng so với 2 nhóm nghiệp vụ cịn lại thì nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người ln có tỉ lệ chi so với doanh thu đạt cao nhất, điều này sẽ dẫn đến việc kiểm sốt tỷ lệ bồi thường cũng như cơng tác đánh giá rủi trước khi tiếp nhận bảo hiểm trong nhóm nghiệp vụ bảo hiểm này chưa tốt.
Tuy nhiên trong năm 2019, tỷ lệ bồi thường trong nhóm nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới lại giảm xuống từ 45,05% năm 2018 xuống còn 41,5 % năm 2019 so với doanh thu, tuy nhiên do cơ cấu doanh thu nhóm nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới không nhiều chỉ chiếm 22,8% năm 2019 so với tổng doanh thu nên dù có sự giảm xuống trong nhóm nghiệp vụ bảo hiểm này. Thì tỷ lệ
SV: Hồng Thu An Lớp: CQ55/03.02
bồi thường chung của năm 2019 vẫn giảm không đáng kể so với 2018 và cụ thể là giảm 3,55% so với doanh thu.
Đối với nhóm nghiệp bảo hiểm Tài sản – kỹ thuật và các nghiệp vụ bảo hiểm khác thì đây là nhóm nghiệp vụ bảo hiểm có tỷ lệ bồi thường thấp nhưng năm 2019 với số tiền bồi thường tăng 4,427 tỷ đồng so với năm 2018 và tỉ lệ chi cũng tăng 7,22% so với doanh thu, mặc dù là nhóm nghiệp vụ có tỷ trọng doanh thu nhỏ nhất, song, đây ln là nhóm nghiệp vụ có tỷ lệ bồi thường thấp nhất nên vẫn cần có sự quan tâm đúng mức để có thể đạt được hiệu quả kinh doanh cao nhất trong nhóm nghiệp vụ này.
Trong năm 2020, tỷ lệ bồi thường trong nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người tăng 4,57% so với doanh thu, với số tiền bồi thường là 89 tỷ đồng tăng 5,72 tỷ đồng, sự gia tăng này cho thấy cơng ty đã cố gắng kiểm sốt tỷ lệ bồi thường trong nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người vì đây là nhóm nghiệp vụ có tỷ trọng doanh thu lớn xong lại có tỷ lệ bồi thường cao trong cả ba năm từ 2018-2020 nhưng vẫn không tránh khỏi khi số tiền bồi thường tăng lên cũng đồng nghĩa việc doanh thu phí của nhóm nghiệp vụ này sẽ tăng lên và đây cũng là yếu tố để đánh giá sự phát triển của một nhóm nghiệp vụ . Tuy nhiên, sự tăng trưởng này cũng sẽ kéo theo sự tăng trưởng với hai nhóm nghiệp vụ cịn lại. Tỷ lệ bồi thường trong nhóm nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới cũng tăng lên 3,5% so với năm 2019 và trở lại mức 45% gần bằng so với năm 2018 ứng với số tiền bồi thường tăng 2,37 tỷ đồng so với năm 2019. Điều này cho thấy cơng ty chưa có những quan tâm đúng mức đến nhóm nghiệp vụ bảo hiểm này, việc kiểm soát tỷ lệ bồi thường cũng như công tác đánh giá rủi ro, đề phòng hạn chế tổn thất, chống trục lợi bảo hiểm chưa được thực hiện hiệu quả