4. Một số luật và chính sách liên quan tới TMĐT 1 Pháp luật về quảng cáo
6.2. Thanh toán điện tử
Thanh toán điện tử Việt Nam đang trong giai đo ạn thử nghiệm ứng dụng, đặc biệt với sự hỗ trợ của Ngân hàng Thế giớ i v ới Dự án "Hiện đạ i hoá ngân
hàng và các hệ thống thanh toán", được khởi động từ tháng 5/1994, bắt đầu thực
hiện từ năm 1997 và hoàn thành giai đoạn I vào cuối năm 2003. N ăm 2004 Dự án này tiếp tục được triển khai tại mộ t số ngân hàng thương mại. Các thử nghiệm ban đầu tạo cơ sở cho Ngân hàng Nhà nước ban hành một số văn bản thừ a nhận ch ứng từ điện tử và chữ ký điện tử áp dụng cho mộ t số nghiệp vụ thanh tốn nộ i bộ hệ thống ngân hàng. Tuy nhiên, nhóm các văn bản này chưa mở rộng áp dụng ra ngoài hệ th ống các ngân hàng.Trước năm 2004 Ngân hàng Nhà nước đ ã ban hành một số văn bản liên quan tới thanh tốn điện tử. Trong năm 2004 khơng có văn bản mới nào về lĩnh vực này được ban hành.
- Thông tư số 08/2003/TT-NHNN ngày 5/8/2003 hướng dẫn thực hiện một số quy định tại Nghị định số 55/2001/NĐ-CP ngày 23/8/2001 của Chính phủ về Internet. Các tổ chức tín dụng phải xin giấy phép từ Ngân hàng Nhà nước khi xây dựng hệ thống thông tin xử lý các nghiệp vụ tài chính - ngân hàng.
- Quyết định số 543/2002/QĐ-NHNN ngày 29/5/2002 Ban hành quy định về xây dựng, cấp phát, quản lý và sử dụng chữ ký điện tử trên chứng từ điện tử trong thanh toán điện tử liên ngân hàng.
- Quyết định số 44/2002/QĐ-TTg ngày 21/3/2002 về việc sử dụng chứng từ điện tử làm chứng từ kế toán để hạch toán và thanh toán vốn của các tổ cung ứng dịch vụ thanh toán.
- Quyết định số 212/2002/QĐ-NHNN ngày 20/3/2002 về việc ban hành Quy trình kỹ thuật nghiệp vụ thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng (Quyết định này sửa đổi, bổ sung Quyết định số 1557/2001/QĐ-NHNN ngày 14/12/2001 về việc ban hành Quy chế thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng. Quyết định số 456/2003/QĐ-NHNN ngày 12/5/2003 sửa đổi, bổ sung Khoản 1, Điều 1 Quyết định số 1557/2001/QĐ-NHNN).
Mộ t số ngân hàng đã triển khai dịch vụ thanh toán điện tử cho khách hàng như Ngân hàng Ngoại thương, Ngân hàng Công thương. Những ngân hàng này tự xây dựng quy chế hoạt động cho cung ứng dịch vụ thanh tốn đ iện tử, thường có điều khoản giớ i hạn trách nhiệm của mình khi tranh chấp xẩy ra, vì vậy chưa thực sự tạo niềm tin cho người sử dụng dịch vụ.
Hộp 2.7
Một dịch vụ thanh toán trực tuyến
Dịch vụ thanh toán trực tuyến của Ngân hàng Á Châu (ACB)
ACB cung cấp dịch vụ Homebanking (eBanking) qua website www.acb.com.vn, người sử dụng dịch vụ có thể thơng qua website để thực hiện các tiện ích như chuy ển khoản, thanh tốn hố đơn, chuyển tiền hoặc xem số d ư tài khoản. Khách hàng sử dụng dịch v ụ thanh toán trực tuyến của ACB ch ủ yếu do tin tưởng vào uy tín của Ngân hàng và sẽ dựa vào các thông tin h ướng dẫn và cam k ết bảo mật trên website. Về mặt pháp lý, nếu có tranh chấp thì sẽ căn cứ vào quy chế của ACB, do ACB tự soạn thảo, để xử lý.
Đây cũng là tình trạng chung của các d ịch vụ thanh tốn trực tuyến của những ngân hàng khác như Ngân hàng Ngo ại thương, Ngân hàng Công thương, Ngân hàng ANZ, v.v... Điều này gây e ngại cho khách hàng vì họ sợ rằng các ngân hàng sẽ tự xây dựng những quy chế chỉ có lợi cho riêng ngân hàng, trong khi mơi trường Internet tiềm ẩn nhiều rủi ro khó đốn định trước.
Thanh tốn điện tử là lĩnh vực có sự tham gia rộng rãi của nhiều chủ thể kinh tế, bên cạnh các tổ chức tín d ụng. Việc th ừa nhận giá trị pháp lý của các giao dịch có thanh tốn điện tử sẽ nằm ngoài phạm vi điều chỉnh của ngành ngân hàng. Vì vậy, cần xây d ựng một văn bản do Chính phủ hoặc Thủ tướng Chính phủ ban hành mới đủ hiệu lực áp dụng toàn diện. Dự kiến, sau khi Lu ật Giao dịch điện tử dược thơng qua sẽ có một nghị định hướng dẫn riêng cho lĩnh vực tài chính - ngân hàng. Nghị định này sẽ thừa nhận giá trị pháp lý của các chứng từ và chữ ký điện tử sử dụng trong mọi giao dịch tài chính điện tử, trong đó có thanh tốn điện tử.