CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ INTERNET BANKING
2.2. Thực trạng phât triển Internet Banking tại câc ngđn hăng TMCP trín địa
2.2.4. Câc sản phẩm dịch vụ cung cấp qua Internet Banking:
Tốc độ phât triển không ngừng của Internet đê giúp cho ngđn hăng có thím được nhiều cơ hội trong việc cạnh tranh khi số lượng khâch hăng sử dụng Internet ngăy căng tăng lín. Việc đưa ra loại hình nghiệp vụ Internet Banking đê
giúp câc ngđn hăng khai thâc được mảnh đất mău mỡ còn đang bỏ ngỏ năy. Thế nhưng, thực tế lă hầu hết câc ngđn hăng không dâm mạo hiểm trong việc cung cấp câc sản phẩm của mình qua Internet Banking vì chất lượng bảo mật thơng tin ở nước ta cịn nhiều vấn đề cần tranh cêi.
Câc sản phẩm ngđn hăng qua Internet chủ yếu hiện nay chỉ lă tra cứu số dư, xem thông tin tăi khoản, chuyển tiền…
2.2.4.1 Quâ trình triển khai câc sản phẩm dịch vụ qua Internet Banking tại một số ngđn hăng:
* Deutsche Bank lă ngđn hăng nước ngoăi đầu tiín tại Việt Nam đưa văo
hoạt động hệ thống ngđn hăng điện tử. Ngăy 29/1/2007, sản phẩm năy được đưa văo sử dụng nhằm đâp ứng cho nhu cầu của câc doanh nghiệp trong việc chuyển vốn. Sản phẩm DB – Direct Internet của Deutsche Bank lă sản phẩm ngđn hăng điện tử tiín phong trong việc sử dụng câc ứng dụng mới nhất của cơng nghệ Web. Nó có câc ứng dụng đa tính năng, với câc chức năng thanh tôn xuất nhập khẩu, kinh doanh hối đoâi…
* Ngđn hăng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) lă ngđn hăng
TMCP đầu tiín được Ngđn hăng Nhă nước cho phĩp cung cấp dịch vụ thanh tôn qua Internet mang tín Fast i-Bank từ thâng 5/2007 vă cũng lă ngđn hăng đầu tiín triển khai thănh cơng chức năng thanh tốn hóa đơn hăng hóa, dịch vụ cho câc nhă cung cấp bằng Internet Banking.
* Ngđn hăng TMCP Quđn đội (MB) cũng vừa cho ra mắt sản phẩm
Internet Banking mới với tín gọi eMB, thuộc hệ thống dịch vụ ngđn hăng điện tử với hai gói dịch vụ chính lă eMB Basic vă eMB Plus. Khi đăng ký dịch vụ năy, khâch hăng có thể thực hiện câc giao dịch như truy vấn, in tải câc thông tin về số dư tăi khoản, lịch sử giao dịch, lêi suất của câc tăi khoản tiết kiệm, khoản vay hay chuyển tiền giữa câc tăi khoản của khâch hăng, chuyển tiền trong cùng hệ
thống MB, chuyển tiền ngoăi hệ thống MB vă có tham gia hệ thống thanh tốn điện tử liín ngđn hăng Citad. Đặc biệt, theo như thơng tin từ MB thì tiện ích nổi bật nhất của Internet Banking tại MB lă khâch hăng có thể thanh tốn chuyển khoản với hạn mức lín tới 500 triệu đồng/ngăy.
* Câc ngđn hăng TMCP khâc cũng cung cấp đến khâch hăng nhiều sản
phẩm dịch vụ ngđn hăng thơng qua Internet. Ngđn hăng  Chđu (ACB) có câc gói sản phẩm ACB Online với hạn mức chuyển khoản tối đa có thể từ 100 triệu đồng đến trín 500 triệu đồng/ngăy. Ngđn hăng Công thương (Vietinbank) đưa ra sản phẩm Vietinbank-iPay nhằm giới thiệu đến khâch hăng câc tiện ích của Internet Banking. Ngđn hăng Ngoại thương (Vietcombank) giúp khâch hăng thanh tôn hoặc truy vấn online thơng qua sản phẩm VCB-iBanking…
2.2.4.2. Thực trạng cung cấp vă sử dụng dịch vụ Internet Banking: * Thứ nhất, thực trạng cung cấp Internet Banking:
Tuy hiện nay câc ngđn hăng đang cung cấp cho khâch hăng những tiện ích của Internet Banking với những hứa hẹn về sự nhanh chóng, thuận tiện, an toăn… nhưng khi truy cập văo dịch vụ năy của một số ngđn hăng, khâch hăng chỉ nhận được thông bâo Website đang xđy dựng hoặc khi click chuột văo thì khơng nhận được thơng tin phản hồi.
Một số ít ngđn hăng đê cung cấp câc dịch vụ qua Internet Banking như tra số dư, xem thông tin tỷ giâ, gửûi thắc mắc…, còn câc ngđn hăng khâc chỉ dừng lại ở việc thiết lập Website để giới thiệu về ngđn hăng vă cung cấp cho khâch hăng câc thông tin về sản phẩm, dịch vụ… chứ khâch hăng khơng thể thực hiện câc giao dịch thanh tôn như ngđn hăng đê quảng câo.
* Thứ hai, câc sản phẩm hiện đang cung cấp qua Internet Banking:
Hiện nay, chỉ có câc ngđn hăng như ACB, VIB Bank, Vietinbank, Vietcombank… vă một số ngđn hăng nước ngoăi tại Việt Nam như HSBC,
ANZ… lă có cung cấp dịch vụ Internet Banking. Chỉ cần truy cập văo Website của câc ngđn hăng năy, khâch hăng sẽ được cung cấp thông tin, hướng dẫn sử dụng câc sản phẩm, dịch vụ của ngđn hăng. Bín cạnh đó, câc ngđn hăng cịn cho phĩp khâch hăng có thể xem số dư tăi khoản, in sao kí, xem lêi suất tiền gởi, góp ý về sản phẩm… Internet Banking được câc ngđn hăng coi như một kính trao đổi thơng tin hiệu quả giữa khâch hăng vă ngđn hăng.
Ngđn hăng  Chđu đêõ triển khai thanh tôn hơ đơn trín Internet nhưng chỉ với giao dịch có giâ trị nhỏ. Điều năy được lí giải lă do câc tiện ích của Internet Banking còn bị hạn chế bởi luật giao dịch điện tử chưa rõ răng, chữ kí điện tử chưa phổ biến. Đđy được coi lă một trong những nguyín nhđn chính đâng của câc ngđn hăng khi vẫn chưa cung cấp được cho khâch hăng câc tiện ích của Internet Banking.
Để đâp ứng nhu cầu ngăy căng tăng của khâch hăng, đặc biệt lă câc khâch hăng doanh nghiệp, một số ngđn hăng đê tiến hănh chuyển khoản cho khâch hăng qua hệ thống ngđn hăng điện tử vă dịch vụ năy chỉ có thể thực hiện với đồng nội tệ, cịn đồng ngoại tệ thì chưa có ngđn hăng năo thực hiện do chưa có quy định cụ thể của luật giao dịch điện tử.
Hiện nay, một số ngđn hăng đang đưa văo hoạt động câc sản phẩm dịch vụ qua Internet Banking cho khâch hăng doanh nghiệp. Với dịch vụ Internet Banking, câc ngđn hăng sẽ giúp khâch hăng doanh nghiệp tiết kiệm thời gian giao dịch tại ngđn hăng, từ đó có thể tăng hiệu quả trong hoạt động, tối ưu hoâ nguồn nhđn lực, sử dụng nguồn vốn linh động hơn với thông tin tăi khoản được cập nhật trực tuyến mă vẫn đảm bảo tính an toăn vă bảo mật ở mức độ cao.
* Thứ ba, phương thức đảm bảo tính bảo mật cho Internet Banking:
Mê hố thơng tin đường truyền: Hiện nay, một số ngđn hăng như
thông tin truyền qua Internet của câc công ty bảo mật chuyín nghiệp, với những website năy ở dòng địa chỉ sẽ bắt đầu bằng https thay cho http, ở góc bín phải cuối trang thường có biểu tượng hình chiếc khóa. Trín câc website năy, thường có biểu tượng của cơng ty cung cấp dịch vụ bảo mật. Khi nhấn văo biểu tượng năy thì địa chỉ website, thông tin của nhă cung cấp dịch vụ website đó sẽ được thể hiện trín trang web của cơng ty bảo mật, trânh cho người sử dụng văo một website giả.
Băn phím ảo: Câc ngđn hăng TMCP hiện nay đang rất nỗ lực để tăng độ
an toăn cho dịch vụ mới năy bằng câch sử dụng băn phím ảo khi nhập mật khẩu hoặc thơng tin nhạy cảm. Để trânh việc đọc câc thông tin gõ từ băn phím bởi câc phần mềm giân điệp, trín một số website khi nhập những thông tin năy hệ thống cho phĩp dùng chuột chọn câc ký tự trín băn phím ảo hay yíu cầu khâch hăng đặt mật khẩu đủ khó bao gồm cả ký tự chữ vă số, cả chữ hoa vă chữ thường, khơng liín quan trực tiếp tới thơng tin câ nhđn vă thường xun thay đổi mật khẩu.
Thiết bị riíng biệt: Câc ngđn hăng như Techcombank, Tienphongbank đê
sử dụng mật khẩu được cung cấp bởi một thiết bị riíng biệt (Token) dùng một lần cho những giao dịch liín quan đến chuyển tiền. Đđy lă một biện phâp bảo mật mang tính an tồn cao. Với mật khẩu dùng một lần thì nếu thơng tin năy có bị lộ thì người khâc cũng khơng sử dụng lại được. Thiết bị năy rất quan trọng, giúp người dùng an toăn trong giao dịch trực tuyến.
Nhìn chung, câc ngđn hăng đê âp dụng nhiều giải phâp để triển khai vă phât triển Internet Banking, tuy nhiín, dường như Internet Banking vẫn chỉ lă một trong những kính hỗ trợ tăng thím cho việc quảng câo ngđn hăng trín Internet chứ chưa thực sự khai thâc hết câc tính năng của nó. Do vậy, câc sản phẩm dịch vụ trín Internet Banking vẫn cịn rất nghỉo năn vă chưa thu hút được khâch hăng.
Dĩ nhiín, khâch hăng dù có thể đê biết đến Internet Banking nhưng vẫn chưa thấy được những tiện ích thật sự của loại hình nghiệp vụ năy.