2.1 TỔNG QUAN VỀ VIETINBANK VÀ VIETINBANK – CNTPHCM
2.1.2.1 Giới thiệu VietinBank – CNTPHCM
Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh (sau này gọi tắt là VietinBank – CN TP. HCM) đƣợc thành lập vào ngày 01/10/1997 theo quyết định số 52/QĐ-NHCT ngày 14/09/1997, khi mới thành lập Chi nhánh mang tên là Sở giao dịch II – Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam. Trụ Sở đặt tại 79A Hàm Nghi, Quận 1 - trung tâm Tài chính Ngân hàng của TPHCM và cả nƣớc. Ra đời trong bối cảnh nợ tồn đọng lên đến gần 90% trên tổng dƣ nợ cho vay nền kinh tế; các mặt hoạt động kinh doanh uy tín đối với khách hàng đều giảm sút, nhiều khách hàng chuyển sang giao dịch với các khách hàng khác… Nhƣng chỉ sau một thời gian ngắn, Sở giao dịch II - Ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam đã vƣợt qua khó khăn, vƣơn lên trở thành thành viên lớn nhất của hệ thống Vietinbank.
Ngày 14/08/2009 Sở Giao Dịch II - Ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam đƣợc đổi tên thành Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh.
Hiện nay, Chi nhánh TP Hồ Chí Minh có mạng lƣới gồm 14 Phòng giao dịch, 62 máy ATM, 310 máy chấp nhận thẻ, gần 100 trung tâm tƣ vấn du học; 2 đại lý phát hành thẻ ATM,… đặc biệt Chi nhánh TP Hồ Chí Minh có mạng lƣới khách hàng rộng lớn, nhiều đối tƣợng khách hàng là các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, tổ chức kinh tế xã hội và dân cƣ.
Bộ máy tổ chức hoạt động tại VietinBank – Chi nhánh TP. HCM:
- Phịng kế tốn tài chính: là phịng nghiệp vụ giúp ban giám đốc thực hiện các
cơng tác quản lý tài chính và thực hiện nhiệm vụ chi tiết nội bộ tại Chi nhánh TPHCM theo quy định của nhà nƣớc và của VietinBank.
- Phòng kinh doanh ngoại tệ: là phòng nghiệp vụ tham mƣu giúp Giám đốc Chi
nhánh TP. HCM quản lý và tổ chức kinh doanh theo quy định của nhà nƣớc và của VietinBank.
- Phòng khách hàng số 1: là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng
là các doanh nghiệp lớn để khai thác vốn bằng VND, ngoại tệ; xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hƣớng dẫn của VietinBank.
- Phòng khách hàng số 2: là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng
là các doanh nghiệp vừa và nhỏ để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với
Giám đốc Phó Giám đốc Phịng khách hàng 1 Phịng khách hàng 2 Phòng quản lý rủi ro Phòng hành chánh quản trị Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng quan hệ khách hàng Phòng khách hàng cá nhân Phòng dịch vụ thẻ Các Phịng giao dịch Phịng kế tốn tài chính Phịng kế toán giao dịch Phịng thơng tin điện tốn Phịng kinh doanh ngoại tệ Phòng kế hoạch tổng hợp Phòng tổ chức
- Phòng khách hàng cá nhân: là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách
hàng là các cá nhân; xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay; quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của NHNN và hƣớng dẫn của VietinBank.
- Phòng tiền tệ kho quỹ: là phịng nghiệp vụ quản lý an tồn kho quỹ, quản lý
quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN Việt Nam và VietinBank; ứng và thu tiền cho quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp, các chi tiền mặt lớn.
- Phòng dịch vụ thẻ: là phòng nghiệp vụ thuộc Chi nhánh TP. HCM, thực hiện
chức năng tham mƣu cho Ban Giám đốc nghiên cứu phát triển dịch vụ, thanh toán các loại thẻ do VietinBank phát hành, trực tiếp tổ chức thực hiện các nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ theo quy định của VietinBank đảm bảo an toàn hiệu quả, phục vụ khách hàng nhanh chóng, kịp thời, văn minh.
- Phòng kế hoạch tổng hợp: là phòng nghiệp vụ tham mƣu cho Giám đốc Chi
nhánh TP. HCM, dự kiến kế hoạch kinh doanh tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, điều hành cân đối nguồn vốn thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của Chi nhánh, làm công tác thi đua của Chi nhánh.
- Phịng thơng tin điện tốn: thực hiện cơng tác quản lý, duy trì hệ thống thơng
tin điện toán tại Chi nhánh TP. HCM; bảo trì, bảo dƣỡng máy tính đảm bảo thơng suốt hoạt động hệ thống máy tính của Chi nhánh.
- Phòng tổ chức: là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào
tạo Chi nhánh TPHCM theo đúng quy định chủ trƣơng chính sách của ngân hàng và quy định của VietinBank.
- Phịng hành chính quản trị: là phòng tham mƣu giúp giám đốc thực hiện cơng
tác hành chính, quản trị, bảo vệ tài sản, an ninh trật tự của Chi nhánh TP. HCM. - Phòng quan hệ khách hàng: tham mƣu cho Giám đốc Chi nhánh TP. HCM
trong việc xây dựng công việc tiếp thị, chính sách khách hàng (trong và ngồi nƣớc), phát triển sản phẩm mới phù hợp với các quy định của VietinBank. Tổ chức và triển khai công tác tiếp thị, chính sách khách hàng, sản phẩm dịch vụ mới phù hợp với yêu cầu phát triển kinh doanh của Chi nhánh TP. HCM và quy định của VietinBank.
2.1.2.2 Các nghiệp vụ được thực hiện tại Vietinbank – CN TPHCM
Cũng nhƣ các Ngân hàng TMCP tại Việt Nam hiện nay , Vietinbank – Chi nhánh TPHCM luôn chú trọng đến việc nâng cao chất lƣợng h oạt động của mình nhằm mang đến cho khách hàng sản phẩm dịch vụ tiên tiến thuận lợi và có ích nhất để nâng cao vị thế của VietinBank trong việc canh tranh với các Ngân hàng khác trong nƣớc, trong khu vực cũng nhƣ thế giới.
Các nghiệp vụ đƣợc thực hiện tại VietinBank – CN TPHCM bao gồm:
- Huy động vốn: Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại
tệ của các tổ chức kinh tế và dân cƣ; Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu...
- Cho vay, đầu tƣ: Cho vay ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ; Cho vay trung, dài
hạn bằng VNĐ và ngoại tệ; Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất; Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài; Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chƣơng trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG, KFW) và các hiệp định tín dụng khung; Thấu chi, cho vay tiêu dùng; Hùn vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tín dụng và các định chế tài chính trong nƣớc và quốc tế; Đầu tƣ trên thị trƣờng vốn, thị trƣờng tiền tệ trong nƣớc và quốc tế.
- Bảo lãnh: Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nƣớc và quốc tế): Bảo lãnh dự thầu;
Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh thanh toán.
- Thanh toán và Tài trợ thƣơng mại: Phát hành, thanh toán thƣ tín dụng nhập khẩu; thơng báo, xác nhận, thanh tốn thƣ tín dụng nhập khẩu; Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A); Chuyển tiền trong nƣớc và quốc tế; Chuyển tiền nhanh Western Union; Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc; Chi trả lƣơng cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM; Chi trả Kiều hối…
- Ngân quỹ: Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…); Mua, bán các chứng từ
có giá (trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, thƣơng phiếu…); Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ...; Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, bằng phát minh sáng chế.
(Cash card); Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking.
- Hoạt động khác: Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ; Tƣ vấn đầu tƣ và
tài chính; Cho th tài chính; Mơi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tƣ, tƣ vấn, lƣu ký chứng khoán; Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản.
Để hồn thiện các dịch vụ liên quan hiện có nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, đồng thời tạo đà cho sự phát triển và hội nhập với các nƣớc trong khu vực và quốc tế, Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam ln có tầm nhìn chiến lƣợc trong đầu tƣ và phát triển, tập trung ở 3 lĩnh vực: Phát triển nguồn nhân lực; Phát triển công nghệ; Phát triển kênh phân phối.
2.1.2.3 Vị thế của VietinBank – CN TPHCM
VietinBank - CN TPHCM là thành viên có quy mơ hoạt động lớn nhất của hệ thống VietinBank, là một đơn vị có khả năng cạnh tranh với các ngân hàng trong nƣớc và khu vực. Trong những năm qua, Chi nhánh TPHCM luôn đƣợc khách hàng đánh giá là một ngân hàng có uy tín đƣợc Nhà nƣớc, Chính phủ, UBND TPHCM, các tỉnh và các ban ngành khen thƣởng do có nhiều thành tích nổi bật, đóng góp vào sự phát triển của ngành ngân hàng; phát triển kinh tế - xã hội của địa phƣơng và cả nƣớc.
Những thành tích nổi bật đó đƣợc ghi nhận qua các danh hiệu thi đua nhƣ sau:
- Năm 2005: UBND TPHCM tặng Cờ đơn vị xuất sắc do có thành tích hồn thành xuất sắc nhiệm vụ năm 2005, góp phần tích cực trong phong trào thi đua của Thành Phố; UBND TPHCM tặng Bằng khen thành tích hồn thành xuất sắc nhiệm vụ liên tục nhiều năm, góp phần tích cực trong phong trào thi đua củ a thành phố, nhân dịp 30 năm ngày giải phóng TPHCM (1975-2005)…
- Năm 2006: Chủ Tịch Nƣớc Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam tặng Huân chƣơng lao động hạng Nhì trong cơng tác từ năm 2002 đến 2006, góp phần vào sự nghiệp xây dựng xã hội và bảo vệ tổ quốc; Thủ Tƣớng Chính Phủ tặng Bằng khen cho Cơng đồn Chi nhánh TPHCM do có thành tích trong cơng tác t ừ năm 2004 đến 2006, góp phần xây dựng Chủ Nghĩa Xã Hội và bảo vệ Tổ quốc; Thống Đốc NHNN tặng Bằng khen do có nhiều thành tích trong đợt thi đua lập
thành tích chào mừng kỷ niệm 55 năm thành lập Ngành…
- Năm 2007: Thủ Tƣớng Chính Phủ tặng cờ thi đua do hồn thành xuất sắc tồn diện nhiệm vụ cơng tác, dẫn đầu trong thi đua yêu nƣớc năm 2007 của NHNN Việt Nam; Chủ Tịch UBND TPHCM tặng Bằng Khen cho 16 tập thể và 23 cá nhân thuộc chi nhánh TPHCM đã có thành tích xuất sắc trong cơng tác năm 2007, góp phần tích cực trong phong trào thi đua của thành phố; NHNN Việt Nam tặng bằng khen do có thành tích xuất sắc, góp phần hồn thành nhiệm vụ năm 2006-2007; Chủ Tịch UBND TPHCM tặng Cờ Truyền Thống do có thành tích hồn thành tốt nhiệm vụ nhiều năm, góp phần tích cực trong sự nghiệp xây dựng và phát triển thành phố; Bộ Trƣởng Bộ Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn đã tặng Bằng Khen do có nhiều đóng góp cho sản xuất kinh doanh của ngành điều Việt Nam; Hiệp Hội Điều Việt Nam tặng Bằng Khen và Kỷ niệm Chƣơng do có thành tích xuất sắc góp phần vào sự phát triển của ngành điều Việt Nam năm 2007…
- Ngoài ra Chi nhánh TPHCM còn đƣợc nhận nhiều Bằng khen từ các UBND các tỉnh thành lân cận với những đóng góp tích cực cho sự phát triển kinh tế xã hội tại các địa phƣơng đó thơng qua việc cung cấp những sản phẩm dịch vụ nhƣ tài trợ thƣơng mại, đầu tƣ và các dịch vụ Ngân hàng chất lƣợng …
Thành tích mà VietinBank – Chi nhánh TPHCM còn đƣợc thể hiện qua mức tăng trƣởng vƣợt các chỉ tiêu tài chính kể từ khi bắt đầu đi vào hoạt động đến nay, cụ thể nhƣ nguồn vốn huy động hiện nay đã đạt trên 15.000 tỷ đồng; dƣ nợ và đầu tƣ cho vay trên 15.000 tỷ đồng. Chất lƣợng tín dụng an tồn, hiệu quả; nợ q hạn ln thấp dƣới cho phép (dƣới 2%). Hoạt động dịch vụ tăng cả về chất và lƣợng: doanh số thanh toán quốc tế tăng trên 12 lần; mua bán ngoại tệ tăng 9 lần so với lúc thành lập.
Để có cái nhìn tồn diện và rõ nét hơn về vị trí của VietinBank, bài luận văn này sẽ đi sâu vào phân tích các yếu tố bên ngoài và bên trong ảnh hƣởng đến hoạt động của VietinBank – CN TPHCM. Đồng thời, các yếu tố tác động này sẽ có hiệu quả tích cực trong việc đánh giá và hoạch định chiến lƣợc kinh doanh cho Ngân hàng.
2.2 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ BÊN NGOÀI ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐÔNG CỦA VIETINBANK – CN TPHCM ĐÔNG CỦA VIETINBANK – CN TPHCM
2.2.1 Môi trƣờng vĩ mô
Các yếu tố của môi trƣờng vĩ mô ảnh hƣởng đến ngân hàng thƣờng là các yếu tố chủ yếu sau đây:
2.2.1.1 Môi trường kinh tế
Trong các năm gần đây, nền kinh tế thế giới đã trải qua nhiều biến động phức tạp. Vừa thoát ra khỏi cuộc khủng hoảng tài chính – kinh tế trong năm 2008-2009 và chƣa kịp phục hồi trong năm 2010, nền kinh tế toàn cầu tiếp tục “chao đảo” trong cơn bão nợ công ngày càng nghiêm trọng của khu vực đồng tiền chung châu Âu (Eurozone), bắt nguồn từ sự chi tiêu thiếu kiểm soát của Hy Lạp. Cuộc khủng hoảng nợ đang có nguy cơ lan từ Hy Lạp sang nền kinh tế lớn thứ ba và thứ tƣ châu Âu là Italy và Tây Ban Nha. Theo một số chuyên gia nhận định thì cuộc khủng hoảng hiện vẫn chƣa tới đáy và nó có thể bùng nổ trong năm 2012 và năm 2013. Các nƣớc châu Âu, đứng đầu là Đức, đều ý thức rằng sự sụp đổ của đồng Euro đồng nghĩa với sự tan rã của Eurozone.
Hệ lụy từ cơn bão nợ công châu Âu cũng làm điêu đứng nhiều nền kinh tế khác nhƣ Mỹ, Nhật Bản và các nƣớc đang nổi, vốn cũng có những vấn đề nội tại của mình. Đối với Mỹ, đầu tàu kinh tế thế giới này đang đối mặt với đà phục hồi yếu ớt, tỷ lệ thất nghiệp vẫn ở mức cao, nợ công và thâm hụt ngân sách khổng lồ. Còn các nền kinh tế mới nổi, vốn đƣợc coi là động lực tăng trƣởng tồn cầu, cũng “lao đao” vì vấn đề tài chính của phƣơng Tây. Nợ cơng của châu Âu và chính sách siết chặt tài chính ở Mỹ đang thu hẹp thị trƣờng xuất khẩu của Trung Quốc, trong khi Bắc Kinh cũng đang đối mặt với các vấn đề của chính mình nhƣ lạm phát cao, chi tiêu tiêu dùng hạn hẹp, nợ xấu của các địa phƣơng.
Nền kinh tế Việt Nam cũng đã gặp khơng ít khó khăn, thách thức. Trƣớc cuộc khủng hoảng tài chính kinh tế rồi lại thêm khủng hoảng nợ cơng ở châu Âu, tình hình giá cả nguyên liệu, hàng hóa thế giới tăng cao, giá vàng biến động tăng kỷ lục, tranh chấp tỷ giá giữa các quốc gia, thị trƣờng bất động sản đóng băng, nợ xấu gia tăng, quản lý điều hành của Chính phủ … đã tác động tiêu cực đến nhiều lĩnh vực kinh tế- xã hội của nƣớc ta. Kết quả là, tỷ lệ tăng trƣởng GDP của Việt Nam các năm qua
thấp hơn khá nhiều so tỷ lệ lạm phát, tỷ lệ nhập siêu vẫn ở mức cao, kinh tế vĩ mô chƣa ổn định, lãi suất ngân hàng vẫn cao, vẫn tồn tại các yếu kém về cơ cấu kinh tế, hiệu quả đầu tƣ cơng thấp, thất thốt và lãng phí từ các cơng ty Nhà nƣớc.
Năm 2008 2009 2010 2011 Tăng trƣởng GDP (%) 6,31 5,32 6,78 5,89 Tỷ lệ lạm phát (%) 19,89 6,52 11,75 18,13 Nguồn: Tổng cục Thống kê. Tình hình thị trƣờng tài chính – ngân hàng: Về lãi suất - Năm 2008:
Đầu 2008, cuộc đua lãi suất bắt đầu bùng nổ, biểu hiện đầu tiên là sự leo thang của lãi suất qua đêm trên liên ngân hàng với các kỷ lục 20%, 25% liên tục bị đánh đổ, và đỉnh điểm là mức chào 27%/năm.
Ngày 20/2, SeABank quyết định nâng lãi suất lên cao nhất trên thị trƣờng với 12%/năm. “Lãi suất căng nhƣ dây đàn” là cụm từ đƣợc dùng để miêu tả giai đoạn này, vì DongA Bank và ABBank tức thì có lãi suất cao nhất 13,56%/năm và