3.2 Giải pháp góp phần phát triển dịch vụ BTT nội địa từ các đơn vị BTT
3.2.3 Nâng cao chất lượng khâu thẩm định
Khác với tín dụng truyền thống, ngân hàng chỉ phải thẩm định người vay và dự án/ phương án sản xuất kinh doanh. Vấn đề các đơn vị BTT quan tâm khi cung cấp sản phẩm BTT là các khoản phải thu, người bán và tính chặt chẽ, hợp pháp của hợp đồng thương mại.
• Đối với các khoản phải thu:
- Trên cơ sở các số liệu và thơng tin phân tích, ngân hàng có thể xây dựng các chỉ số an tồn phù hợp cho các khoản phải thu.
- Kiểm tra cẩn thận các khoản phải thu dưới nhiều hình thức, trên hợp đồng và các sổ phụ, trên hóa đơn chứng từ và các tài khoản tại các NHTM khác.
- Phân tích có dự báo tình hình các đối tác, tình hình thị trường có ảnh hưởng đến mặt hàng liên quan đến khoản phải thu.
- Tận dụng tối đa các kênh thông tin khác như CIC, các NHTM khác, thông tin qua các khách hàng là bạn hàng của nhau để phòng ngừa rủi ro đạo đức.
- Tính tốn lịch thu nợ, trả nợ liên quan đến các khoản phải thu trên cơ sở cân đối dòng tiền phải trả cho ngân hàng và cho khách hàng.
Ngoài ra, hóa đơn bán hàng là chứng từ người bán phát hành để địi tiền người mua thanh tốn những khoản nợ phát sinh từ việc mua bán hàng hóa giữa hai bên. Do đó, ngân hàng nên quy định rõ những điều kiện của hóa đơn của các sản phẩm có thể BTT được.
• Đối với người mua hàng:
- Cần sử dụng nhiều nguồn tin để tìm hiểu uy tín, tư cách và lịch sử tín dụng của bên mua. Quan trọng nhất là nguồn thông tin từ ngân hàng đại lý mà người mua có quan hệ giao dịch thường xuyên.
- Trên cơ sở thông tin thu thập được, cần thẩm định chính xác khả năng thanh toán của người mua để cấp hạn mức BTT chính xác nhất nhằm mở rộng tối đa doanh số BTT nhưng vẫn đảm bảo an tồn cho ngân hàng.
• Đối hợp đồng thương mại: khi thẩm định hợp đồng cần chú ý tính chặt chẽ về pháp lý và hình thức của hợp đồng.
Ngoài ra, để đảm bảo hoạt động BTT được an tồn góp phần giữ vững sự ổn định và phát triển bền vững của ngân hàng. Các NHTM cần xây dựng tiêu chí đánh giá rủi ro đối với từng loại khoản phải thu, từng loại khách hàng, từng loại sản phẩm BTT để từ đó quy định tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro đối với từng hợp đồng BTT.