3.2.1 .2Nâng cao hiệu quả thực thi của quy trình cấp tín dụng
3.2.2.3.3 Sử dụng các công cụ bảo hiểm và bảo đảm tiền vay
RRTD như đã phân tích có thể xuất phát từ những nguyên nhân mà NH khơng lường trước được. Vì vậy, sử dụng các công cụ bảo hiểm và áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay để hạn chế tổn thất khi rủi ro xảy ra là cực kỳ quan trọng.
− Do đặc thù của nền kinh tế Việt Nam, tài sản đảm bảo vẫn là một trong những điều kiện cần thiết để cấp tín dụng. Vì vậy, sacombank cần có các chính sách tài sản đảm bảo với KH vay, chỉ áp dụng tín chấp đối với các khách hàng vay đã giao dịch lâu năm, có uy tín trên thị trường, và thỏa những điều kiện đăc biệt. Sacombank phải xem xét kỹ tính pháp lý của tài sản đảm bảo, tuân thủ quy định về các thủ tục pháp lý, công chứng và đăng ký đầy đủ tài sản đảm bảo theo quy định trước khi giải ngân. Bên cạnh đó, yêu cầu KH mua bảo hiểm tài sản thế chấp, giải thích rõ những lợi ích mà KH có được nếu rủi ro xảy ra.
− Hiện nay, bảo hiểm người vay tại Sacombank chỉ áp dụng đối với một số sản phẩm đặc thù. Sacombank nên mở rộng hình thức bảo hiểm này trước mắt đối với các KH lớn tuổi và còn trong độ tuổi được bảo hiểm, hoặc làm việc trong các ngành nghề có rủi ro cao, nhằm đảm bảo khả năng thanh tốn nợ vay khi có rủi ro xảy ra cho người vay.
− Sử dụng các công cụ phái sinh để hạn chế, bù đắp rủi ro phát sinh. Chẳng hạn hợp đồng kỳ hạn, hoán đổi tổng thu nhập, hoán đổi rủi ro vỡ nợ, mua quyền chọn bán, bán hợp đồng tương lai,... Sử dụng các công cụ này nhằm chuyển rủi ro lại cho chủ thể khác, giúp NH chủ động quản lý danh mục rủi ro.
3.2.2.4 Hệ thống theo dõi giám sát rủi ro tín dụng