3.2.1 .2Nâng cao hiệu quả thực thi của quy trình cấp tín dụng
3.2.2.4.2 Nâng cao chất lượng của cơng tác kiểm sốt nội bộ
Kiểm sốt nội bộ đóng vai trị hết sức quan trọng trong tất cả các hoạt động của NH, không chỉ riêng về mảng tín dụng bởi thơng qua hoạt động này có thể phát hiện, ngăn ngừa, chấn chỉnh các sai sót trong q trình thực hiện nghiệp vụ trong hoạt động kinh doanh NH. Để nâng cao hiệu quả hoạt động của các bộ phận này cần thiết phải có một số điều chỉnh sau:
− Tăng cường những cán bộ có trình độ, đã qua nghiệp vụ tín dụng để bổ sung cho phịng ban kiểm sốt. Tiêu chuẩn đối với người làm cơng tác kiểm tốn nội bộ cần phải có là: có phẩm chất trung thực, ý thức chấp hành pháp luật; có kiến thức, hiểu biết chung về pháp luật, về các nghiệp vụ NH; có khả năng thu thập,
phân tích, đánh giá và tổng hợp thơng tin; có kiến thức, kỹ năng về kiểm tốn nội bộ; và có kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực NH tối thiểu là 02 năm.
− Trong q trình kiểm tra hoạt động tín dụng, có thể tăng cường nhân viên làm trực tiếp từ bộ phận quản lý rủi ro hoặc thẩm định cùng phối hợp kiểm tra.
− Thường xuyên đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ, luật pháp cho nhân viên, chun viên phịng kiểm sốt. Trong đó, phải đào tạo đạo đức nghề nghiệp để nhân viên kiểm toán nội bộ trong q trình tác nghiệp phải thực hiện vơ tư, tránh tình trạng cả nể và chưa thực sự góp ý thẳng.
− Cần quy định trách nhiệm đối với nhân viên kiểm sốt, có chế độ khuyến khích thưởng phạt để nâng cao tinh thần trách nhiệm trong hoạt động kiểm soát.
− Khơng ngừng hồn thiện và đổi mới phương pháp kiểm tra, áp dụng linh hoạt các biện pháp kiểm tra tùy thuộc vào từng thời điểm, từng đối tượng và mục đích của kiểm tra.
− Bên cạnh đó, hệ thống kiểm soát nội bộ cần được thường xuyên tự đánh giá bởi vì việc này sẽ có tác dụng phịng ngừa rủi ro và hỗ trợ đắc lực cho công tác quản lý rủi ro của NH.
3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và tổ chức lại cơ cấu bộ máy
Cho dù chính sách tín dụng có đúng đắn đến đâu, quy trình tín dụng có chặt chẽ đến đâu mà yếu tố con người khơng tương xứng hoặc khơng được bố trí thích hợp thì hiệu quả đạt được cũng khơng thể nào cao được. Nói chung, yếu tố con người là quan trọng nhất trong việc thực hiện bất kỳ mục đích nào của con người, do chính con người đặt ra. Con người là yếu tố trung tâm, vừa là nền tảng để phát hiện, đánh giá và hạn chế kịp thời những RRTD nhưng đồng thời cũng là nguyên nhân gây ra tổn thất tín dụng từ những rủi ro xuất phát từ yếu tố đạo đức, năng lực yếu kém. Vì vậy cần nâng cao hiệu quả của quản lý RRTD bằng cách sử dụng yếu tố con người trong vận hành cơ chế quản lý RRTD.
3.2.3.1 Phân công công việc và trách nhiệm rõ ràng giữa các bộ phận, các phòng ban
tách biệt các chức năng bán hàng, chức năng thẩm định, chức năng QTRR giúp cho hoạt động phán quyết cấp tín dụng mang tính khách quan hơn. Tuy nhiên, Sacombank chưa phân định chức năng quản lý và thu hồi nợ mà hiện nay NVQHKH vẫn phải thực hiện. Vì vậy, cần thành lập bộ phận tác nghiệp quản lý nợ vay với chức năng theo dõi, nhắc nợ, thu hồi nợ vay; đồng thời giám sát quá trình vay vốn, trả nợ của KH, tạo ra quá trình kiểm tra liên tục sau khi cho vay; quản lý khoản vay theo đúng quy định Điều này làm cho việc quản lý và thu hồi nợ được chặt chẽ hơn, cơng tác phịng ngừa RRTD đạt hiệu quả hơn.
Mặc dù đã thực hiện tái cấu trúc nhưng vừa qua chỉ là giai đoạn quá độ của quá trình chuyển đổi, NVQHKH, NVTĐ chủ yếu được chuyển từ nhân viên tín dụng sang cho nên cần phải phân định rõ chức năng, nhiệm vụ và trách nhiệm pháp lý của các bộ phận để tránh mâu thuẩn về quyền lợi gây nên nhiều rủi ro.
Giữa các bộ phận, phòng ban cần thường xuyên đào tạo nghiệp vụ, bổ sung kiến thức cho nhân viên, không chỉ kiến thức về công việc hiện tại mà phải đào tạo luôn cả kiến thức của các bộ phận có liên quan. Nên ln chuyển cơng việc để nhân viên nắm bắt được cơng việc của bộ phận có liên quan, để có được kiến thức tổng quát về các hoạt động liên quan đến cấp tín dụng và từ đó có các ứng xử phù hợp trong q trình cấp tín dụng nhằm hạn chế các rủi ro có thể phát sinh.