3.2. Nhóm giải pháp đẩy mạnh phát triển dịch vụ tại BIDV 60
3.2.2.10. Hạn chế rủi ro trong phát triển dịch vụ 77
- Rủi ro đạo đức cán bộ
Để hạn chế rủi ro về sự đạo đức của cán bộ, cần tuân thủ đúng các quy định về quy trình nghiệp vụ, bảo mật password, chấm, đối chiếu báo cáo hàng ngày nhằm tránh kẽ hở cho các cán bộ lợi dụng. BIDV cũng cần thực hiện việc luân chuyển cán bộ, tránh tình trạng để một cán bộ đảm nhận vị trí cơng tác trong một thời gian quá dài. Tuy nhiên, việc luân chuyển cán bộ nếu không gắn với việc đào tạo cho cán bộ cũng có thể dẫn đến rủi ro vì cán bộ chưa nắm rõ quy trình nghiệp vụ, có thể thực hiện thao tác sai, gây rủi ro cho BIDV.
Trang 78
- Rủi ro liên quan đến hệ thống công nghệ thông tin
Để hạn chế những giao dịch vượt hạn mức BDS, trong thời gian tới khi triển khai phần mềm nâng cấp SIBS (SIBS là phần mềm đang vận hành tại BIDV), cần đặt hàng cho đối tác viết phần mềm tự động chặn các giao dịch vượt hạn mức phê duyệt của từng chi nhánh cũng như vert hết dữ liệu từ BDS sang các chương trình thanh tốn chuyển tiền khác (song phương, SWIFT, citad…). Về các lỗi giao dịch ATM, nên có hệ thống giám sát từ xa tình trạng hoạt động của máy ATM nhằm tránh tình trạng hết tiền, hết nhật ký quỹ, lỗi phần cứng, đồng thời chi nhánh có thể chủ động khắc phục nếu sự cố xảy ra bằng cách cung cấp số điện thoại nóng cho khách hàng, cử cán bộ trực trong các ngày nghỉ, lễ, tết…
- Rủi ro tác nghiệp
Đây là một trong những rủi ro có nguy cơ xảy ra cao tại hầu hết các chi nhánh (năm 2011 toàn hệ thống có 192.537 lỗi, 2010 là 128.044 lỗi). Riêng trong hoạt động chuyển tiền quốc tế, các giao dịch chuyển tiền ngày càng được kiểm soát chặt chẽ bởi các định chế tài chính nước ngồi, đặc biệt là người hưởng ở các quốc gia trong “danh sách đen” (cấm vận, khủng bố). BIDV cũng đã có một số các khoản chuyển tiền bị locked, làm gián đoạn các hoạt động kinh doanh, gây thiệt hại về vật chất và đặc biệt là uy tín của BIDV trong các quan hệ quốc tế.
Để giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tác nghiệp, giao dịch viên, kiểm soát viên ngồi việc nắm vững nghiệp vụ chun mơn, tn thủ đúng các quy trình, quy định về nghiệp vụ cần nâng cao ý thức về rủi ro trong quá trình tác nghiệp. BIDV cũng nên triển khai áp dụng quy định xử lý trách nhiệm cá nhân, tập thể trong quá trình hoạt động. Đồng thời, nên xây dựng bộ nhận diện các dấu hiệu rủi ro tác nghiệp cho hoạt động ngân hàng bán lẻ để hỗ trợ các cán bộ của mình. Đối với các giao dịch chuyển tiền quốc tế, cần có phần mềm lọc điện SWIFT với các “danh sách đen”, danh sách cảnh báo để tránh tình trạng điện bị locked ở nước ngồi.
Về lâu dài, BIDV cần xem xét nghiên cứu phương pháp tính u cầu vốn dự phịng cho rủi ro tác nghiệp trong toàn hệ thống BIDV.
- Rủi ro giá hàng hóa
BIDV hiện khơng có hoạt động tự doanh hàng hóa tương lai mà chỉ thực hiện môi giới cho khách hàng với các đối tác giao dịch tại các sàn giao dịch hàng hóa tương lai ở
Trang 79
nước ngồi và hưởng phí giao dịch nên đánh giá rủi ro thị trường trong giao dịch hàng hóa tương lai của BIDV là khơng có.