3.4 Kết quả hồi quy
3.4.2 Kiểm định các giả thuyết nghiên cứu về các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định
quyết định gửi tiết kiệm
Bảng 3.8 trình bày kết quả dự báo của mơ hình hồi quy tuyến tính bội. Mơ hình với sáu biến độc lập là thương hiệu, sản phẩm dịch vụ, chăm sóc khách hàng, đội ngũ nhân viên, sự tiện lợi và sự giới thiệu và biến phụ thuộc là quyết định gửi tiền tiết kiệm. Mơ hình có ý nghĩa thống kê ở mức p<0.01. Giá trị F và mức ý nghĩa thống kê của nó cho thấy mơ hình hồi quy xây dựng là phù hợp với bộ dữ liệu thu thập được. Hệ số xác định điều chỉnh cho thấy độ tương thích của mơ hình là 60.1% hay nói cách khác khoảng 60.1 khoảng biến thiên của biến phụ thuộc quyết định gửi tiền tiết kiệm được giải thích bởi sáu biến độc lập là Thương hiệu (TH), Sản phẩm dịch vụ (SP), Chăm sóc khách hàng (CS), Đội ngũ nhân viên (NV), Sự tiện
lợi (TL) và Sự giới thiệu (GT). Hệ số beta chuẩn hóa từ 0.094 – 0.441 với p<0.05. Cả sáu thành phần này đều là chỉ số dự báo tốt quyết định gửi tiền tiết kiệm. Như vậy mơ hình hồi quy bội thể hiện quyết định gửi tiền tiết kiệm dựa trên kết quả khảo sát này là:
QD = 0.441TH + 0.427SP + 0.148CS + 0.319NV + 0.323TL + 0.094GT
Phương trình hồi quy trên chỉ ra rằng nhân tố thương hiệu là nhân tố ảnh hưởng nhất đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại BIDV Chi nhánh Bến Thành , tiếp theo là nhân tố sản phẩm dịch vụ, kế đó là các nhân tố sự tiện lợi, đội ngũ nhân viên, chăm sóc khách hàng và cuối cùng là nhân tố sự giới thiệu.
Bảng 3.8 Kết quả hồi quy
Variable
Beta Partial
R T Sig.
Dependent Independent
Quyết định gửi tiền tiết kiệm (QD)
Thương hiệu (TH) 0.441 0.579 9.597 0
Sản phẩm dịch vụ (SP) 0.427 0.566 9.298 0 Chăm sóc khách hàng (CS) 0.148 0.231 3.215 0.002 Đội ngũ nhân viên (NV) 0.319 0.457 6.948 0
Sự tiện lợi (TL) 0.323 0.462 7.037 0
Sự giới thiệu (GT) 0.094 0.149 2.036 0.043 Adjusted R Square = 60.1% F = 48.474 Sig. F = 0
Với mức ý nghĩa của T như bảng 3.8 ở trên thì có thể kế luận rằng tất cả sáu giả thuyết đặt ra của mơ hình đều được chấp nhận ở độ tin cậy 95 , trong đó Thương hiệu là nhân tố quan trọng nhất Quyết định gửi tiền tiết kiệm vơi hệ số beta = 0.441, nhân tố quan trọng thứ hai trong Quyết định gửi tiền tiết kiệm là Sản phẩm dịch vụ với beta = 0.427, tiếp đến là nhân tố Sự tiện lợi với hệ số beta = 0.323, quan trọng thứ 4 là nhân tố Đội ngũ nhân viên với hệ số beta = 0.319, nhân tố quan trọng thứ 5 là Chăm sóc khách hàng với beta là 0.148 và nhân tố quan trọng cuối cùng là Sự giới thiệu với beta = 0.094.
Kết quả nghiên cứu định tính cũng như định lượng cho thấy mơ hình nghiên cứu tác giả đặt ra là phù hợp với thực tế hiện tại của BIDV Chi nhánh Bến Thành, cụ thể:
Ở nghiên cứu định tính: tất cả các nhân tố đặt ra đều đã được sự đồng thuận của các khách hàng tham gia thảo luận nhóm. Các thang đo cũng được xây dựng dựa trên cơ sở lý thuyết mà tác giả đề cập, mặc dù có một vài yêu cầu sửa chữa, bổ sung để chuẩn xác hơn.
Ở nghiên cứu định lượng: một lần nữa kết quả cho thấy cơ sở lý thuyết ban đầu tác giả đặt ra đều được đáp ứng, tất cả sáu nhân tố độc lập đều có ảnh hưởng lên nhân tố phụ thuộc, quyết định gửi tiền tiết kiệm. Mức độ phù hợp của mơ hình chỉ là 60.1 , ở một khía cạnh nào đó có thể nói mức độ chưa thật sự cao. Tuy nhiên, với tác giả đây là tỷ lệ hoàn toàn chấp nhận được. Từ đây, tác giả hồn tồn có thể tin tưởng hơn để áp dụng các giả pháp đề xuất nhằm gia tăng các nhân tố tích cực nhằm thu hút tiền gửi tiết kiệm của khách hàng tại BIDV CN Bến Thành.
Đối với mẫu nghiên cứu: 94 khách hàng nằm trong độ tuổi từ 18 đến trên 60 tuổi, với thu nhập trung bình từ 10 đến 30 triệu đồng/tháng chiếm 47 , trong đó trình độ học vấn đại học chiếm hơn 1/3 mẫu nghiên cứu. Như vậy, thấy rằng đối tượng khách hàng trong mẫu nghiên cứu hoàn toàn phù hợp với đối tượng khách hàng thật sự có nhu cầu và khả năng sử dụng các sản phẩm tài chính nói chung và sản phẩm tiền gửi tiết kiệm nói riêng.
Đối với kết quả kiểm định mối liên hệ giữa các nhân tố độc lập ảnh hưởng lên nhân tố quyết định gửi tiền tiết kiệm:
Các giả định của mơ hình hồi quy OLS đã được tác giả kiểm tra và tất cả đều cho kết quả tốt, điều này đồng nghĩa với việc tác giả có thể sử dụng mơ hình này để áp dụng cho BIDV Chi nhánh Bến Thành mà khơng lo kết quả nghiên cứu có thể khơng chính xác.
Về kết quả của mơ hình cho thấy nhân tố Thương hiệu ảnh hưởng nhiều nhất đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. Xét trong điều kiện lý tưởng, các điều kiện khác khơng đổi, thì có thể hiểu nếu thương hiệu của ngân hàng tăng 0.441
thì quyết định gửi tiền tăng 1. Điều này hoàn toàn dễ hiểu đối với tâm lý người Việt Nam, tâm lý chuộng hàng có thương hiệu. Trong ngành hàng tiêu dùng thì tâm lý này thể hiện rất rõ ràng, tuy nhiên trong lĩnh vực tài chính thì yếu tố này cũng hiện diện khơng kém trong ý thức của khách hàng. Trong hệ thống các ngân hàng đang có mặt ở thị trường Việt Nam thì BIDV được xếp trong hàng các Ngân hàng có thương hiệu mạnh, chính vì thế nên được khách hàng tin tưởng sử dụng.
Kế tiếp thương hiệu thì sản phẩm dịch vụ có mức độ ảnh hưởng cao đến quyết định gửi tiền tiết kiệm, điều này cho thấy khách hàng quan tâm rất nhiều đến nội tại của sản phẩm tiết kiệm, quan tâm đến lãi suất, đến kỳ hạn và tiện ích đi kèm sản phẩm, …
Bên cạnh đó, tất cả các nhân tố cịn lại được đưa ra đều ít nhiều ảnh hưởng lên quyết định gửi tiền tiết kiệm. Từ đây, chúng ta nhìn nhận rằng, nếu thương hiệu càng nhiều người biết đến, càng nổi tiếng, sản phẩm có chất lượng, đáp ứng được nhu cầu khách hàng, khách hàng càng dễ dàng tiếp cận sử dụng khách hàng, nhân viên càng niềm nở, nắm bắt được nhu cầu và tư vấn phù hợp cho khách hàng, q trình chăm sóc khách hàng càng tốt và càng được giới thiệu càng nhiều thì khách hàng càng dễ càng đưa ra quyêt định gửi tiền tiết kiệm của mình.
Với kết quả này, cho thấy nghiên cứu của tác giả phù hợp với các nghiên cứu trước đây về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng, không những thế một lần nữa khẳng định mơ hình hồn tồn phù hợp với thực tế tại BIDV nói chung và BIDV Chi nhánh Bến Thành nói riêng. Điều này giúp tác giả tự tin hơn để đề ra các giải pháp tăng cường hoạt động gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại BIDV Chi nhánh Bến Thành mà nồng cốt của giải pháp là xoay quanh 6 nhân tố được nêu rõ trong mơ hình kết hợp với các thành phần thực tại, điều này sẽ được tác giả trình bày kỹ hơn ơ chương tiếp theo.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Chương này đã trình bày tổng quát về đặc điểm mẫu nghiên cứu, mô tả tổng quát kết quả trả lời của mẫu và kết quả kiểm định các thang đo lường. Kết quả sáu nhân tố ảnh hưởng quyết định gửi tiền tiết kiệm bao gồm 22 biến quan sát, quyết định gửi tiền tiết kiệm gồm 3 biến quan sát. Các kết quả kiểm, định các giả định của mơ hình hồi quy đề đạt.
Kết quả của phép kiểm định hồi quy tuyến tính đã ủng hộ cả sáu giả thuyết nghiên cứu là H1, H2, H3, H4, H5, H6. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng tại BIDV CN Bến Thành sắp xếp thêm thức tự ảnh hưởng giảm dần là Thương hiệu, Sản phẩm dịch vụ, Sự tiện lợi, Đội ngũ nhân viên, Chăm sóc khách hàng và Sự giới thiệu.
Chương tiếp theo tác giả sẽ dựa vào thực trạng, kết quả nghiên cứu ở chương này và kinh nghiệm thực tế công tác tại BIDV CN Bến Thành để đưa ra một số kiên nghị nhằm tăng cường các nhân tố tích cực thu hút tiền gửi tiết kiệm của khách hàng tại BIDV CN Bến Thành.
CHƢƠNG 4 GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG CÁC NHÂN TỐ TÍCH CỰC NHẰM THU HÚT TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI BIDV –
CHI NHÁNH BẾN THÀNH