2.3.1.1. Giới thiệu về quá trình phát triển thẻ Đa năng
Kể từ khi ra đời đến nay, chiếc thẻ Đa năng Đông Á đã trải qua 2 giai đoạn phát triển và ngày càng đem lại nhiều tiện ích hơn cho người sử dụng
Giai đoạn 1:
Như sự kiện để chào mừng kỷ niệm 10 năm thành lập, từ tháng 7/2002 Ngân hàng Đông Á đã học hỏi kinh nghiệm của các Ngân hàng bạn và phát hành Thẻ thanh tốn Đơng Á. Lúc bấy giờ kênh giao dịch chỉ là những chiếc máy POS thô sơ được cài đặt như máy ATM và do các đại lý đảm trách việc chi trả. Trong giai đoạn này, Ngân hàng Đông Á đã đưa chiếc thẻ Đa năng đến tay những khách hàng có quan hệ với Ngân hàng. Bên cạnh đó, Ngân hàng đưa ra thẻ Đa năng liên kết với các nhà cung cấp dịch vụ như Manulife, Mai Linh, Việt Tiến... Với định hướng chiến lược về thẻ của giai
đoạn 1 là độ rộng của mạng lưới mà khi đó, một Ngân hàng khơng thể phủ sóng. Vì vậy, việc hình thành hệ thống VNBC (Vietnam Bank Card) đã đáp ứng tối đa nhu cầu về mạng lưới cho các khách hàng sử dụng thẻ. Từ tháng 9/2003, Ngân hàng Đông Á đã hợp tác với các nhà cung cấp hàng đầu như: Ciso, Juniper, Oracle, EMC, Iflex, Vietcard, Tomcom, TI và đặc biệt hợp tác với GRG của Trung Quốc trong sự phát triển của mình. Với thỏa thuận hợp tác lâu dài và trực tiếp, GRG đã tích hợp thế hệ ATM đầu tiên vào thị trường Việt Nam, đưa vào các ứng dụng chuyên biệt cho Ngân hàng Đông Á và các ATM này đã phục vụ tốt cho gần một triệu khách hàng thẻ của Ngân hàng Đông Á trong suốt những năm qua.
Giai đoạn 2:
Đặc thù đầu tiên của Ngân hàng Đông Á trong giai đoạn này là đưa ra Thẻ tổng hợp từ và chip với ứng dụng vi điện tử, thẻ nhân viên, bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội... thẻ này được sử dụng trên cả 2 hệ thống ATM và POS. Đặc thù thứ 2 của giai đoạn này là chú tâm tới những quần chúng chưa có thẻ để tạo ra đầu tư và công nghệ, tạo điều kiện cho họ tiếp cận với Ngân hàng để rồi họ chấp nhận chiếc thẻ là nhu cầu cuộc sống của họ. Ngân hàng đã cho ra đời Ngân hàng tự động 24/24 gọi tắt là ABC (Automatic Banking Center). Với thiết kế tích hợp nhiều thiết bị hiện đại, gọn nhẹ, đa năng, ABC có khả năng phục vụ tất cả mọi đối tượng khách hàng, đã có hoặc chưa có thẻ, ngay cả khách hàng chưa bao giờ giao dịch với Ngân hàng. Đặc biệt hơn, ABC có thể phục vụ những đối tượng khách hàng bình dân nhất theo chủ trương của Ngân hàng, với hệ thống màn hình cảm ứng, các thiết bị giao dịch thơng minh, đơn giản cho việc sử dụng. Với hệ thống tích hợp này, ABC có thể cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tài chính tương tự như ở chi nhánh Ngân hàng trong thời gian phục vụ 24/24 với hàng loạt những chức năng hiện đại vượt trội như: Đổi ngoại tệ; Mở thẻ Đông Á; lãnh lãi tiết kiệm; Mua thẻ trả trước các loại; Thanh tốn hóa đơn tiện ích; Nạp tiền mặt vào tài khoản thẻ; Nạp tiền mặt vào tài khoản tiết kiệm; Chuyển tiền nhanh; Chuyển khoản từ
tài khoản thẻ sang tài khoản tiết kiệm; Tổng hợp chức năng quầy giao dịch và ATM - Phục vụ 24 giờ.
2.3.1.2. Giới thiệu một số dịch vụ Thẻ Đa năng của NHTMCP Đông Á
Với nhiều tiện ích sẵn có như một Ngân hàng tự động: Rút gửi tiền mặt, tra cứu số dư, chuyển khoản, chi trả dịch vụ mua hàng tại siêu thị hoặc các cửa hàng, nhà hàng chấp nhận thanh toán bằng ATM, mua thẻ cào điện thoại, đi taxi... mọi lúc, mọi nơi... Ngân hàng Đơng Á cịn có nhiều đột phá trong việc đầu tư cơng nghệ, ứng dụng những tiện ích của Ngân hàng hiện đại vào trong hoạt động, nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng thơng qua các chương trình: chi hộ, thu hộ, ….
Chuyển tiền qua điện thoại di động:
Từ ngày 01/08/2006, các chủ thẻ Đa năng của Ngân hàng Đông Á đều có thể chuyển tiền qua điện thoại di động. Ngân hàng Đông Á là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai dịch vụ tiện ích này.
Với dịch vụ SMS banking, tất cả các khách hàng sử dụng thẻ Đa năng của Ngân hàng Đơng Á đều có thể thực hiện giao dịch với Ngân hàng, không hạn chế về thời gian, địa điểm, chỉ với các thao tác đơn giản trên chiếc điện thoại của mình. Cụ thể khách hàng có thể nhận tin nhắn tự động miễn phí qua điện thoại di động (do Ngân hàng gửi đến khách hàng) để thơng báo thay đổi số dư, các chương trình khuyến mãi. Đặc biệt khách hàng có thể thực hiện chuyển khoản giữa các tài khoản thẻ Đa năng ngay trên điện thoại di động với hạn mức chuyển khoản là 2 triệu đồng/ngày. Khách hàng có thể thanh tốn phí dịch vụ theo 2 cách: đóng phí trọn gói 9.900 đồng/tháng hoặc đóng phí theo thực tế phát sinh là 400 đồng/tin nhắn. (Nguồn: Tài liệu đào tạo nghiệp vụ ATM - Ngân hàng Đông Á, tr18)
Ngày 29/08/2007 , lãnh đạo Ngân hàng Đơng Á và Cơng ty Cấp thốt nước và Mơi trường Bình Dương đã ký kết hợp đồng hợp tác thực hiện dịch vụ thu hộ tiền nước thông qua thẻ đa năng của Ngân hàng Đơng Á. Qua đó mọi khách hàng (hộ gia đình và tổ chức, đồn thể) đang sử dụng nguồn nước do Cơng ty Cấp thốt nước và Mơi trường Bình Dương cung cấp, nếu chấp nhận sử dụng dịch vụ này, thì chỉ cần đến Ngân hàng Đơng Á mở tài khoản thẻ và đăng ký sử dụng dịch vụ với thủ tục rất đơn giản, gọn nhẹ... Hàng tháng, căn cứ vào hóa đơn tiền nước do cơng ty gửi đến, Ngân hàng sẽ thay mặt khách hàng để chi trả phần này, đồng thời thông báo đến khách hàng bằng tin nhắn thông qua điện thoại di động mà khách hàng đang sử dụng và chuyển hóa đơn thanh tốn về tận tay khách hàng, nhưng không phải mất một đồng chi phí nào. Hiện nay, Ngân hàng Đông Á đang xúc tiến nhiều hợp đồng thu hộ tiền nước tương tự với các Cơng ty Cấp thốt nước trên toàn quốc.
Mua thẻ di động trả trước qua SMS / Internet Banking:
Chủ thẻ có thể mua các loại thẻ thông dụng hiện nay như thẻ điện thoại di động, thẻ Internet, thẻ điện thoại trả trước (thẻ Internet Phone, thẻ VoIP Phone)... qua 2 kênh Internet Banking hoặc SMS Banking. Ngồi ra chủ thẻ cũng có thể mua thẻ qua SMS Banking chỉ với chiếc điện thoại di động. Ngân hàng Đông Á sẽ cung cấp các thông số của thẻ trả trước cần mua như số seri thẻ, mã thẻ, ngày hết hạn... sau khi nhận được tin nhắn phản hồi hợp lệ của chủ thẻ.
Thanh toán mua hàng qua mạng bằng thẻ Đa năng:
Từ ngày 01/2/2007, khách hàng sử dụng Thẻ Đa năng có thể thanh tốn khi mua hàng qua mạng. Tiền thanh toán sẽ chuyển ngay cho người bán, chủ thẻ có thể quản lý dễ dàng qua Internet hoặc tin nhắn điện thoại di động. Đối tác đầu tiên liên kết với Ngân hàng Đông Á để triển khai dịch vụ này Siêu thị điện tử Golmart – đơn vị cung cấp đa dạng các mặt hàng qua mạng.
Thanh toán cước điện thoại cố định:
Từ ngày 04/05/2007, chủ thẻ Đa năng có thể thanh tốn cước điện thoại cố định, internet Saigon Postel, khi Cơng ty Bưu chính Viễn thơng Sài Gịn (SPT) gửi yêu cầu thanh toán qua hệ thống ATM của Ngân hàng Đông Á. Dịch vụ này nằm trong hợp tác giữa Ngân hàng Đông Á và SPT; các chủ thẻ tham gia hồn tồn được miễn phí.
Sử dụng các loại thẻ liên kết với thẻ Đa năng Đông Á:
Bên cạnh các loại thẻ đa năng chính thức do Ngân hảng Đơng Á phát hành, khách hàng cũng có thể lựa chọn sử dụng một số loại thẻ liên kết với thẻ đa năng Đơng Á tùy theo mục đích sử dụng như: thẻ liên kết Đông Á – Manulife, thẻ liên kết Đông Á – Mai Linh, thẻ liên kết sinh viên,…Các loại thẻ này cũng có đầy đủ các tính năng của thẻ đa năng Đông Á, đồng thời chủ thẻ sẽ được sử dụng thêm các dịch vụ đi kèm như: Đối với thẻ liên kết Đông Á – Mai Linh, Ngân hàng sẽ thu hộ tiền cước dịch vụ cho Mai Linh đối với khách hàng doanh nghiệp hoặc cá nhân sử dụng dịch vụ taxi, du lịch… của Mai Linh mà khơng thu phí chủ thẻ; đối với thẻ liên kết Đơng Á – Manulife, Ngân hàng sẽ thu hộ phí bảo hiểm đối với các khách hàng sử dụng sản phẩm bảo hiểm Manulife; Thẻ liên kết sinh viên ứng dụng công nghệ thẻ từ vào quản lý sinh viên như: Quản lý ra vào thư viện, ra vào phịng máy vi tính, thanh tốn học phí, học bổng của sinh viên qua thẻ,.. và một số các ứng dụng khác phù hợp với tính năng ưu việt nhất của cơng nghệ thẻ hiện nay
2.3.2. Đặc tính của dịch vụ thẻ Đa năng của NHTMCP Đông Á so với dịch vụ thẻ của các Ngân hàng khác.
DongA Bank sở hữu hơn 1.600 máy giao dịch tự động ATM và gần 1.500 điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ ATM (POS). Hiện tại, DongA Bank đã kết nối thành cơng với 37 ngân hàng. Do đó, khách hàng sở hữu thẻ Đa năng Đơng Á cịn có thể dễ dàng giao dịch tại hơn 8.000 máy ATM trên cả nước. Phục vụ nhu cầu giao dịch của khách hàng sử dụng thẻ Đa năng Đông Á và thẻ của các ngân hàng kết nối vào hệ thống VNBC, Banknetvn và Smartlink, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch hiện đại nhất như gửi tiền trực tiếp vào máy ATM với thời gian gửi thuận tiện (không phụ thuộc giờ hành chính), thao tác nhanh, báo có ngay vào tài khoản số tiền gửi bất kỳ mà không e ngại vì gửi khoản tiền nhỏ. Với những tính năng tiên tiến này, khách hàng hồn tồn có thể chủ động giao dịch gửi và rút tiền 24/7 tại máy, thay vì phải đến giao dịch tại ngân hàng. Qua máy ATM, khách hàng cịn có thể mua thẻ cào của tất cả các mạng Mobifone, Vinaphone, Viettel…Ngoài ra DongA Bank là ngân hàng duy nhất khách hàng có thể dùng thẻ Đa năng Đơng Á thực hiện giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng với các ngân hàng kết nối như: Agribank, Vietinbank, Sacombank, SeABank… tại máy ATM. Thực hiện chuyển tiền nhanh chóng, dễ dàng và tiền có trong tài khoản người nhận ngay lập tức. Bên cạnh đó, việc cấp lại mã pin được thực hiện nhanh chóng trong vịng 15 phút mà không cần phải tốn từ 3-4 ngày như các ngân hàng khác. Với chính sách tặng thẻ cho người tiêu dùng, ngân hàng quan niệm thẻ là một phương tiện để khách hàng giao dịch với ngân hàng nên ngân hàng Đông Á đã không tiến hành việc thu phí mở thẻ cho tất cả các đối tượng thậm chí cịn miễn giảm phí thường niên với một số đối tượng: Sinh viên, học sinh, cán bộ trả lương qua thẻ,…Ngoài ra, chủ thẻ Đa năng Đơng Á được miễn phí hồn tồn khi rút tiền và chuyển khoản nội mạng trên máy ATM Đông Á. Khi thực hiện giao dịch tại máy ATM của ngân hàng khác, chủ thẻ Đa năng Đơng Á trả mức phí tối đa là 3.300VND khi rút tiền và 1.650VND khi in sao kê,
kiểm số dư, chuyển khoản. Ngồi ra khi mở thẻ KH được miễn phí hồn tồn và khơng cần duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản.
Với những đặc tính vượt trội so với các ngân hàng bạn đã một lần nữa khẳng định vị thế hàng đầu của DongA Bank trong việc ứng dụng, phát triển công nghệ hiện đại trong ngành ngân hàng tại Việt Nam.
2.4. Thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ Đa năng của Ngân Hàng TMCP Đông Á trên địa bàn TP.HCM. địa bàn TP.HCM.
2.4.1. Số lượng thẻ Đa năng đã phát hành trên địa bàn TP.HCM qua các năm Bảng 2.2: Số lượng thẻ phát hành tại ngân hàng Đông Á Bảng 2.2: Số lượng thẻ phát hành tại ngân hàng Đông Á
trên địa bàn Tp.HCM qua 3 năm 2011 – 2013
DVT: Thẻ CHỈ TIÊU Năm Chênh lệch 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số thẻ (%) Số thẻ (%) Số lượng thẻ 102.600 117.990 129.581 15.390 15 11.591 9.8 Số lượng thẻ được kích hoạt 95.200 101.600 109.702 6.400 6,7 8.102 8
(Nguồn: Báo cáo tài chính của NHTMCP Đơng Á)
Kết quả bảng 1 cho thấy số lượng thẻ Đa năng trên địa bàn TP.HCM tăng qua các năm. Cụ thể năm 2012 tăng 15.390 thẻ (tức là tăng 15%) so với năm 2011, năm 2013 tăng 11.591 thẻ (tăng 9.8%) so với năm 2012. Số lượng thẻ được kích hoạt cũng tăng đều qua các năm. Cụ thể nẳm 2012 tăng 6.400 thẻ so với năm 2011 và năm 2013 tăng 8.102 thẻ so với năm 2012. Thành quả này có được do thẻ Đa năng Đông Á ngày
một trở thành một thương hiệu thẻ có uy tín và được khách hàng ưa chuộng do thẻ có nhiều tính năng thuận tiện cho khách hàng sử dụng.
Năm 2011 DongA Bank nằm trong Top 4 các ngân hàng dẫn đầu thị trường về thị phần thẻ. Năm 2012, số lượng thẻ phát hành tăng vọt do người dân đã ngày càng quen với việc giao dịch qua ngân hàng, đồng thời đã nhận thức được những lợi ích mà chiếc thẻ mang lại. Cụ thể, các doanh nghiệp thực hiện việc chuyển lương qua ngân hàng ngày càng tăng. Ngân hàng tiếp tục chiến lược mở rộng đối tượng đến các sinh viên trường đại học, cao đẳng…thực hiện các chương trình khuyến mãi như miễn hồn tồn phí làm thẻ, miễn phí thường niên trong 3 năm đối với những đối tượng sinh viên, học sinh…Ngoài ra việc phát hành mẫu thẻ hoàn toàn mới của thẻ Đa năng vào tháng 7/2012 đã mang lại hiệu quả trong việc gia tăng số lượng thẻ phát hành.
Năm 2013, số lượng thẻ vẫn tăng do ngân hàng vẫn tiếp tục áp dụng các chính sách thu hút thêm nhiều khách hàng. Tuy nhiên số lượng tăng có phần chững lại một phần là do năm 2013 đã qua là năm có nhiều khó khăn, thử thách đối với hệ thống ngân hàng, sản xuất gặp nhiều khó khăn, hàng chục ngàn doanh nghiệp ngưng hoạt động hoặc giải thể, thị trường bất động sản tiếp tục trầm lắng, dẫn đến nợ xấu tồn đọng, tăng trưởng tín dụng thấp, cũng là năm tái cấu trúc lại hệ thống ngân hàng thương mại,… có thể nói năm 2013 là năm đầy khó khăn và thử thách cho hệ thống ngân hàng Việt Nam, đặc biệt đối với các ngân hàng TMCP.
Trong suốt thời gian qua, thẻ Đa năng Đông Á đã nhận được sự ủng hộ và đánh giá cao của hàng triệu khách hàng bởi đang sở hữu rất nhiều tính năng, tiện ích và thế mạnh nổi bật như: nạp tiền trực tiếp qua máy ATM bằng phong bì (báo có trong vịng 24 tiếng đồng hồ); dịch vụ thấu chi nhanh ( hạn mức thấu chi lên đến 10 tháng lương và khơng vượt q 50 triệu VNĐ); dịch vụ thanh tốn tự động: tiền điện, nước, điện thoại, internet đơn giản và dễ dàng giúp khách hàng tiết giảm thời gian, chi phí cho các tiện ích thiết yếu trong cuộc sống thường ngày; dịch vụ Ngân hàng Điện tử hiện đại, tiện lợi, bảo mật, an toàn với các kênh giao dịch Mobile Banking, SMS Banking, Internet
Banking với đầy đủ các tiện ích trong giao dịch tài chính như: chuyển khoản, thanh tốn hoá đơn, mua hàng online, mua thẻ trả trước, nạp tiền điện tử, truy vấn thông tin... Và nhiều tiện ích ưu việt khác. Tính đến nay, DongA Bank đã trở thành ngân hàng có số lượng thẻ phát hành đạt kỷ lục trong hệ thống ngân hàng thương mại với hơn 6 triệu thẻ. Với việc kết nối thành công giữa VNBC (hệ thống do DongA Bank sáng lập) với các hệ thống như Smartlink – Banknet, hàng triệu chủ thẻ Đa năng Đơng Á có thể dễ dàng giao dịch và thực hiện các tiện ích thanh tốn khác tại hàng chục triệu điểm chấp nhận ATM- POS trên cả nước.
2.4.2. Số lượng máy ATM và điểm POS trên địa bàn TPHCM