2.5. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá
2.5.5. Kết quả mơ hình hồi quy
Trong kết quả hồi quy cho thấy hệ số tương quan bội R là 0,775; bình phương hệ số tương quan bội R2 là 0,601; bình phương hệ số tương quan bội hiệu chỉnh (Adjusted R Square) là 0,586 và sai số chuẩn ước lượng hệ số tương quan bội là 0,438.
Với giá trị R2 hiệu chỉnh = 0,586 có nghĩa là mơ hình đã giải thích 58,6% biến thiên của biến phụ thuộc. Với giá trị này độ phù hợp của mơ hình là khá cao.
Trong kết quả này cũng cho thấy giá trị Durbin-Watson là 2,089 cho nên hiện tượng tự tương quan phần dư khơng xảy ra. Theo Hồng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008) giá trị này trong khoảng từ 1 đến 3 là đạt yêu cầu và càng gần 2 càng tốt.
Bảng 2.14: Bảng đánh giá độ phù hợp của mơ hình
(Nguồn: Kết quả khảo sát)
Giá trị P-value của tiêu chuẩn F rất nhỏ với mức 0,000 <0,05 do đó ta có thể bác bỏ giả thuyết H0; có nghĩa là có ít nhất một biến độc lập trong mơ hình có thể giải thích được một cách có ý nghĩa sự biến thiên trong biến phụ thuộc (Bảng 2.14).
Bảng 2.15: ANOVA
Sum of Squares Df Mean Square F Sig.
1 Hồi quy 55.945 7 7.992 41.720 .000a
Phần dư 37.164 194 .192
Tổng 93.109 201
(Nguồn: Kết quả khảo sát)
Ta tiến hành phân tích hồi quy để xác định cụ thể trọng số của từng nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của KHCN tại các NHTMNN. Phương pháp thực hiện hồi quy là phương pháp Enter, các biến độc lập được đưa vào mơ hình trong một bước. Kết quả phân tích cho thấy biến uy tín, lãi suất, chất lượng dịch vụ và sự thuận tiện có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền (với mức ý nghĩa 5%). Bên cạnh đó, đối với biến nhân viên (NV) mặc dù khơng có ảnh hưởng với mức 5% tuy nhiên với mức 10% thì biến này có ảnh hưởng; chứng tỏ rằng biến này có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền nhưng không mạnh bằng bốn biến trên. Ngoài ra, ta nhận thấy các biến quảng cáo
R R2 R2 hiệu chỉnh Ước lượng sai số Durbin-Watson
khuyến mãi (QCKM) và thơng tin tham khảo (TK) có giá trị Sig > 0.05 nên 02 biến này không tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng (QGT) với độ tin cậy 95%.
Bảng 2.16: Kết quả hồi quy
Hệ số hồi quy chưa chuẩn hóa
Hệ số hồi quy đã chuẩn hóa
T Sig.
Thống kê đa cộng tuyến
B Độ lệch chuẩn Beta Tolerance VIF
Hằng số -.484 .251 -1.931 .055 UT .264 .048 .295 5.452 .000 .703 1.423 LS .101 .048 .112 2.109 .036 .727 1.375 QCKM .038 .044 .051 .860 .391 .585 1.709 CLDV .284 .054 .291 5.301 .000 .683 1.464 NV .129 .069 .116 1.883 .061 .546 1.830 TK .027 .060 .036 .455 .649 .326 3.067 TT .211 .074 .238 2.866 .005 .298 3.354
(Nguồn: Kết quả khảo sát)
Kết quả phân tích cho thấy tất cả hệ số hồi quy của các biến có ảnh hưởng đều dương, có nghĩa là khi gia tăng giá trị của các biến này sẽ làm tăng quyết định gửi tiền của khách hàng và ngược lại. Phương trình hồi quy tuyến tính có kết quả như sau:
QGT = 0,295*UT + 0,112*LS + 0,291*CLDV + 0,116*NV + 0,238*TT
Trong đó:
QGT: Quyết định gửi tiền của KHCN
UT: Uy tín ngân hàng LS: Lãi suất CLDV: Chất lượng dịch vụ NV: Nhân viên TT: Sự thuận tiện Giải thích phương trình
Phương trình hồi quy tuyến tính trên chỉ ra rằng quyết định gửi tiền của KHCN tại các NHTMNN bị tác động bởi 5 nhân tố chính gồm: uy tín, lãi suất, chất lượng dịch
vụ, nhân viên và sự thuận tiện. Trong đó, ảnh hưởng lớn nhất là nhân tố uy tín và ảnh hưởng nhỏ nhất là nhân tố lãi suất. Kết quả này cũng khẳng định các giả thuyết H1, H2, H4, H5, H7 được chấp thuận và được kiểm định phù hợp. Như vậy, ngân hàng cần nỗ lực cải thiện các vấn đề này để nâng cao khả năng thu hút tiền gửi từ khách hàng.
Kiểm định đa cộng tuyến
Kết quả cho thấy giữa các biến độc lập có mối quan hệ tương quan lẫn nhau, tuy nhiên không xảy ra hiện tượng đa cộng tuyến vì hệ số phóng đại phương sai VIF (Variance Inflation Factor) đều nhỏ hơn 10 (Bảng 2.16).
Phân phối chuẩn phần dư
Hình 2.8: Phân phối chuẩn phần dư
Biểu đồ tần số của phần dư chuẩn hóa cho thấy một đường cong phân phối chuẩn được đặt chồng lên biểu đồ tần số. Vì ln có những chênh lệch do lấy mẫu nên ta không kỳ vọng các phần dư quan sát có phân phối hồn tồn chuẩn. Ta có thể thấy, phân phối phần dư xấp xỉ chuẩn với trung bình Mean = 0.00 và độ lệch chuẩn Std.Dev. = 0.982 tức là gần bằng 1. Vì vậy, có thể kết luận rằng giả thiết phân phối chuẩn không bị vi phạm.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 của luận văn giới thiệu khái niệm của NHTMNN và trình bày tổng quan về quá trình hình thành và phát triển của các NHTMNN tại Việt Nam. Bên cạnh đó, chương 2 giới thiệu các sản phẩm tiền gửi và khái quát thực trạng các NHTMNN trong những năm gần đây. Bằng việc phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của KHCN tại các NHTMNN thông qua sử dụng các phương pháp phân tích số liệu như phương pháp phân tích thống kê mơ tả, phân tích Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích hồi quy đã rút ra được 5 yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền là: uy tín ngân hàng, lãi suất, chất lượng dịch vụ, nhân viên và sự thuận tiện. Trong đó, yếu tố uy tín ngân hàng có ảnh hưởng lớn nhất đến quyết định gửi tiền của KHCN tại các NHTMNN.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GỬI TIỀN TẠI CÁC NHTMNN