d. Các quy định về quyền tham gia Hội đồng thanh lý tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi của BHTGVN
3.2.3.3. Về mức phí bảo hiểm tiền gử
Các yếu tố để xác định mức phí bảo hiểm tiền gửi theo thơng lệ quốc tế là căn cứ vào mức độ rủi ro của hoạt động ngân hàng, mức độ rủi ro của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi và khả năng tài chính của bảo hiểm tiền gửi.
Theo thông lệ quốc tế, pháp luật các nước đều quy định mức phí bảo hiểm tiền gửi được thực hiện theo nguyên tắc: rủi ro càng cao thì mức phí càng cao và ngược lại.
Hiện nay, mức phí bảo hiểm tiền gửi theo quy định tại Nghị định 89/1999/NĐ-CP là 0,15%/năm tính trên số dư tiền gửi bình qn của các cá nhân tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, mức phí này áp dụng chung cho tất cả các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi. Mức phí đồng hạng này chỉ phù hợp với giai đoạn đầu triển khai hoạt động bảo hiểm tiền gửi là vì mức phí này một mặt có ưu điểm là do tất cả các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đều được áp dụng chung một tỷ lệ phí bảo hiểm tiền gửi như nhau nên nhu cầu phải đánh giá chính xác tình hình hoạt động của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi là không cần thiết. Ưu điểm này đã tạo điều kiện thuận lợi rất lớn cho BHTGVN trong việc tính phí và thu phí. Nhưng hạn chế của việc áp dụng mức phí bảo hiểm đồng hạng này đã tạo nên sự đối xử thiếu bình đẳng giữa BHTGVN với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi. Các ngân hàng hoạt động tốt, rủi ro thấp cũng phải đóng góp mức phí bảo hiểm tiền gửi như các ngân hàng hoạt động có nhiều hạn chế, rủi ro cao.
Trong những năm gần đây, kinh tế Việt nam liên tục tăng trưởng và ổn định, hoạt động cũng như chất lượng theo dõi, giám sát và kiểm tra các TCTD trong việc chấp hành các quy định về an toàn hoạt động bảo hiểm tiền gửi cũng như hoạt động ngân hàng ngày càng có hiệu quả. Đó chính là cơ sở để từng bước thực hiện việc áp dụng thay đổi mức phí.
Mức phí 0,15% được áp dụng đồng hạng như hiện nay sẽ tạo khả năng xảy ra các biểu hiện ỷ lại xét dưới góc độ quản lý rủi ro trong hoạt động của các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi và đồng thời khơng có tác dụng khuyến khích các ngân hàng thi đua hoạt động tốt, an toàn cao để được áp dụng mức phí thấp.
Thơng thường, TCTD nào quản lý rủi ro tốt sẽ có nguy cơ phá sản thấp