b. Thời điểm chi trả bảo hiểm tiền gử
3.2.4.2. Thủ tục chi trả bảo hiểm tiền gử
Chi trả bảo hiểm tiền gửi là hoạt động quan trọng, đóng vai trị quyết định trong việc đảm bảo và duy trì uy tín của ngân hàng đối với cộng đồng. Để đạt được điều đó, thủ tục chi trả bảo hiểm tiền gửi cần phải được thực hiện kịp thời, nhanh chóng, chính xác và thuận lợi. Chính điều này địi hỏi pháp luật quy định về thủ tục chi trả bảo hiểm tiền gửi cần có những sửa đổi, bổ sung cho phù hợp, cụ thể:
- Cần quy định rõ thời gian bắt buộc BHTGVN phải làm xong các thủ tục cần thiết để tiến hành chi trả bảo hiểm cho người gửi tiền như chúng tơi đã phân tích tại điểm (a) nêu trên.
- Cùng với sự phát triển của dịch vụ ngân hàng ở Việt Nam, thì thủ tục chi trả bảo hiểm tiền gửi trực tiếp bằng tiền mặt như hiện nay nên được sửa đổi theo hướng đa dạng hóa phương thức chi trả bảo hiểm tiền gửi như chi trả thông qua một ngân hàng khác hoặc qua hệ thống rút tiền tự động (hệ thống máy ATM); trong điều kiện hệ thống rút tiền tự động (ATM) chưa phát triển và việc mở tài khoản cá nhân chưa phổ biến ở Việt Nam, thì có thể chi trả bảo hiểm tiền gửi bằng cách BHTGVN phối hợp với các ngân hàng khác đang hoạt động có uy tín để các ngân hàng này làm thủ tục nhận lại số tiền được bảo hiểm của người gửi tiền dưới hình thức huy động một cách trực tiếp tại thời điểm chi trả bảo hiểm tiền gửi cho khách hàng. Làm như vậy sẽ có tác dụng củng cố niềm tin của công chúng đối với các ngân hàng đang hoạt động trên địa bàn, đồng thời đảm bảo an toàn tiền bảo hiểm cho người gửi tiền.
- Về vấn đề khấu trừ tiền bảo hiểm đối với người gửi tiền được bảo hiểm tiền gửi mà đang có dư nợ tại tổ chức được chi trả bảo hiểm cũng cần phải được xem xét để sửa đổi theo hướng đảm bảo bình đẳng quyền lợi và trách nhiệm của các bên có liên quan. Theo pháp luật hiện hành thì người gửi tiền tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi thuộc diện được nhận tiền bảo hiểm nếu có các khoản nợ tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị chi trả, không kể đến hạn hay chưa đến hạn, họ phải có trách nhiệm thanh tốn các khoản nợ đó hoặc tiền bảo hiểm mà họ được nhận sẽ bị khấu trừ các khoản nợ đó. Ở đây hợp đồng bảo hiểm tiền gửi giữa BHTGVN và tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi (gọi là hợp đồng số 1) thì BHTGVN có trách nhiệm chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền tại tổ chức tổ chức đó theo quy định của pháp luật. Cịn hợp đồng tín dụng giữa tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi và người vay nợ ngân hàng này (gọi là hợp đồng số 2) khơng có liên quan trực tiếp tới hợp đồng số 1, vì vậy việc khấu trừ các khoản nợ chưa đến hạn theo hợp đồng 2 cho khoản tiền mà BHTGVN phải trả theo hợp đồng số 1 là
không phù hợp. Do đó, cần phải sửa đổi quy định về vấn đề này tại Điểm 4b Mục VII Thông tư số 03/2000/TT-NHNN theo hướng quy định tiền chi trả bảo hiểm đối với các đối tượng còn dư nợ tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị chi trả chỉ nên khấu trừ cho các khoản nợ đã quá hạn hoặc đến hạn chứ không nên khấu trừ toàn bộ như hiện nay. Quy định như vậysẽ đảm bảo tính bình đẳng giữa quyền lợi và nghĩa vụ của các bên tham gia trong mỗi hợp đồng liên quan.