CHƢƠNG 2 PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
4.2. Một số giải pháp hồn thiện quản lý tín dụng cá nhân của Ngân hàng
4.2.4. Xây dựng chính sách triển khai đa dạng các sản phẩm cho vay
hàng cá nhân
Hồn thiện và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ là bước đi tất yếu của các NHTM hiện nay. Tuy nhiên nguồn lực của mỗi ngân hàng là hạn chế nên ngân hàng cần phải xác định được loại nghiệp vụ chiến lược của ngân hàng, nghiệp vụ nào ngân hàng có ưu thế nhất, đáp ứng nhu cầu thị trường tốt nhất. Từ đó xây dựng được danh mục sản phẩm cho vay KHCN chuẩn hóa với hàm lượng cơng nghệ cao, có đặc điểm nổi trội so với các sản phẩm khác trên thị trường, tạo ra sự khác biệt trong cạnh tranh.
Các sản phẩm cho vay KHCN đưa ra nên định hướng phân khúc vào một nhóm đối tượng khách hàng cụ thể có trình độ, năng lực làm việc tốt, có nguồn thu nhập ổn định, rõ ràng đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng, hạn chế rủi ro cho ACB – PGD Hà Đông, như: Cán bộ nhân viên làm việc tại các công ty liên doanh, cơng ty 100% vốn nước ngồi, văn phịng đại diện các tổ chức quốc tế, những nhà quản lý tại các cơng ty có uy tín trên thị trường, những hộ kinh doanh tại các chợ đầu mối. Những nhóm đối tượng này cần ưu tiên, tạo điều kiện cho họ tiếp cận các dịch vụ ngân hàng.
Các ngân hàng trên thị trường đều có các sản phẩm tương ứng, tuy nhiên để cạnh tranh, mỗi ngân hàng không chỉ đưa ra các sản phẩm cho vay KHCN tương tự mà phải có sự riêng biệt trong từng sản phẩm về cách thức trả nợ gốc, lãi suất áp dụng, thời gian vay vốn và cơng nghệ có thể quản lý, tính tốn được sự đa dạng của khoản vay.
Tạo ra sự riêng biệt trong sản phẩm cho vay KHCN cũng sẽ góp phần khơng nhỏ vào việc thu hút khách hàng, người vay vốn khi có nhu cầu vay hộ thường nghĩ đến ngân hàng nào chuyên nghiệp nhất, hướng tới khách hàng nhất và sau khi vay xong những người này sẽ giới thiệu cho nhiều người khác có nhu cầu vay vốn, thị phần sẽ được mở rộng ra.
Tính riêng biệt của ACB – PGD Hà Đông trong thời gian tới cần tập trung vào một số sản phẩm chiến lược mũi nhọn: (i) Sản phẩm cho vay nhà đất: Cần tập trung vào các dự án bất động sản mà ACB – PGD Hà Đông tài trợ cho các chủ dự án, từ đó đưa ra các gói cho vay ưu đãi đối với những người có nhu cầu mua nhà tại các dự án này, vừa giúp chủ đầu tư nhanh chóng thu hồi vốn, vừa phát triển dịch vụ của Chi nhánh. Cần tích cực tìm kiếm, khai thác hợp tác với các dự án mới trên địa bàn; (ii) Các sản phẩm cho vay KHCN khác: ACB – PGD Hà Đơng có lợi thế nằm trong khu vực dân cư có trình độ, đời sống, thu nhập đảm bảo. Do đó nhu cầu chi tiêu các sản phẩm cao cấp phục vụ đời sống cũng cao. Đối với khách hàng có nguồn ổn định từ lương (có bảng lương), từ hoạt động kinh doanh (có cửa hàng kinh doanh, có đăng ký kinh doanh, nộp thuế cho Nhà nước đầy đủ) mà chứng minh đầy đủ, ACB – PGD Hà Đông nên giải quyết nhanh chóng, tờ trình nên ngắn gọn, nhằm tiết kiệm thời gian.
Bên cạnh đó, ACB – PGD Hà Đông cần tiếp tục nghiên cứu và triển khai triệt để các sản phẩm, dịch vụ cho vay KHCN với tính năng, tiện ích cao cho KHCN như: cho vay khám chữa bệnh, du lịch, ... Tiếp tục phát triển
mạnh các kênh phân phối điện tử (Internet, ATM, POS, Mobile, phone, SMS banking, Contact center) đồng bộ, có tính bảo mật cao, có khả năng tích hợp và hỗ trợ các hoạt động ngân hàng truyền thống, dễ tiếp cận mọi lúc, mọi nơi và dễ sử dụng, thân thiện nhằm thu hút ngày càng nhiều KHCN.