STT Đối tượng khách hàng Hạng Khách hàng
Cấp có thẩm quyền phê duyệt tín dụng (Đvt: tỷ đồng) Chi nhánh Trụ sở chính Trưởng Phịng Giao dịch Trưởng phòng Bán lẻ Giám đốc Chi nhánh Loại 2 Loại 1 Loại 4 Loại 3 Loại 2 Loại 1 Trưởng Phòng ĐGXH Trưởng phòng KSGN A Đối với 1 Khách hàng
I Trường hợp thông thường 1 Giới hạn tín dụng, khoản vay 1.1 Mức KSTD i KHTC A ↑ 0,5 0 5 10 15 50 BBB, BB 0,5 0 1 2 5 40 B ↓ ii KH bán lẻ A ↑ 0,5 0,5 0,5 0,5 1 2 3 50 BBB, BB 0,5 0,5 0,5 0,5 1 2 3 40 B ↓ 1.2 Mức KSGN i KHTC 0,5 0,5 1 50 ii KH bán lẻ 0,5 0,5 1
Mức KSTD =
KSGD 0 0,5 1 2 50 50 II
Trường hợp cấp tín dụng có bảo đảm bằng tài sản có tín thanh khoản cao (tính theo khoản tín dụng) Mức KSTD = KSGD 1 3 3 5 10 15 20 200 B Đối với 1 nhóm KHLQ i Cấp 1 150 ii Cấp 2 0 5 10 15 100
[Nguồn: Thơng báo mức KSTD và kiểm sốt giao dịch hiện hành của Vietinbank]
Chức năng, nhiệm vụ chính của các phịng ban Trụ sở chính trong việc triển khai mơ hình:
Phòng Đánh giá xếp hạng và phê duyệt GHTD (bao gồm phòng kéo dài tại TP.HCM):
Chức năng: Tham mưu, giúp việc cho Ban lãnh đạo Vietinbank về công tác
kiểm sốt thẩm định tín dụng đối với hồ sơ tín dụng của khách hàng trong tồn hệ thống Vietinbank và chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị, Ban điều hành, pháp luật về cơng tác kiểm sốt thẩm định tín dụng của các Chi nhánh thuộc phạm vi và thẩm quyền quyết định.
Nhiệm vụ chính: Rà sốt kết quả chấm điểm và phê duyệt hạng tín dụng của
KHCN, KHDN, Định chế tài chính. Kiểm sốt thẩm định, phê duyệt hoặc đề xuất phê duyệt thơng qua GHTD cho KHDN/ Nhóm KHLQ trong hệ thống Vietinbank.
Phịng kiểm sốt giải ngân (bao gồm phòng kéo dài tại TP.HCM).
Chức năng: Tham mưu, giúp việc cho Ban lãnh đạo NHCT về công tác
kiểm sốt và phê duyệt thơng qua hoặc trình cấp có thẩm quyền phê duyệt thông qua các khoản giao dịch (giải ngân cho vay, phát hành bảo lãnh, L/C, chiết khấu chứng từ,….) trên cơ sở GHTD/khoản tín dụng đã phê duyệt đối với các khoản giao dịch vượt mức kiểm sốt tín dụng của Chi nhánh; kiểm oát thẩm định khoản bảo lãnh, L/C, sản phẩm tín dụng đặc thù theo quy định của Vietinbank.
Nhiệm vụ chính: Kiểm sốt thẩm định đối với khoản bảo lãnh, L/C, sản phẩm tín dụng đặc thù. Kiểm sốt và phê duyệt thơng qua hoặc trình cấp có thẩm quyền thơng qua đối với các khoản giao dịch (giải ngân, bảo lãnh, L/C, chiết khấu
chứng từ,…) mà đã được Phòng Đánh giá xếp hạng và phê duyệt GHTD phê duyệt GHTD.
Phịng Kiểm tra kiểm sốt nội bộ:
Chức năng: Tham mưu, giúp việc cho Ban lãnh đạo Vietinbank về cơng tác
giám sát, kiểm tra, kiểm sốt việc tuân thủ quy định của pháp luật và hệ thống quy chế, quy trình nghiệp vụ, quy định nội bộ của Vietinbank nhằm phát hiện, ngăn ngừa và kịp thời xử lý các tồn tại, sai phạm trong mọi hoạt động nghiệp vụ của các phịng ban Trụ sở chính, đơn vị sự nghiệp, sở giao dịch, Chi nhánh Vietinbank (sau đây gọi là đơn vị trong hệ thống Vietinbank) và hoàn thiện hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ để đảm bảo Vietinbank hoạt động an toàn, hiệu quả, đúng pháp luật.
Nhiệm vụ chính: Kiểm tra giám sát đối với các đơn vị trong hệ thống Vietinbank. Quản lý các Phịng kiểm tra kiểm sốt nội bộ khu vực và Bộ phận kiểm tra kiểm soát nội bộ Chi nhánh. Tham gia đóng góp xây dựng cơ chế, quy chế, quy định, quy trình. Giải quyết khiếu nại, tố cao, cơng tác phịng chống tham nhũng. Đánh giá hệ thống kiểm tra kiểm toán nội bộ.
Phịng kiểm tra kiểm sốt nội bộ khu vực:
Chức năng: Là bộ phận thuộc Phịng kiểm tra kiểm sốt nội bộ, thực hiện
chức năng kiểm tra, giám sát, kiểm soát việc tuân thủ quy định của pháp luật và các quy chế, quy trình nghiệp vụ, quy định nội bộ của Vietinbank nhằm phát hiện, ngăn ngừa và kịp thời xử lý các tồn tại, sai phạm trong mọi hoạt động nghiệp vụ của các đơn vị ttong hệ thống thuộc khu vực phụ trách.
Nhiệm vụ chính: Kiểm tra giám sát hoạt động của các đơn vị trong khu vực
phụ trách. Quản lý hoạt động của Bộ phận kiểm tra kiểm soát nội bộ Chi nhánh. Theo dõi, tổng hợp, đánh giá, báo cáo kết quả chính sửa sau thanh tra, kiểm tra của các Chi nhánh trong khu vực phụ trách.
Bộ phận kiểm tra kiểm soát nội bộ Chi nhánh:
Chức năng: Là bộ phận thuộc Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ khu vực,
thực hiện chức năng kiểm tra, giám sát, kiểm soát sau việc tuân thủ hồ sơ cấp tín dụng theo quy trình cấp tín dụng của Vietinbank, lưu trữ một số tài liệu của hồ sơ
tín dụng gốc tại Chi nhánh theo quy định; kiểm tra, giám sát hoạt động của Chi nhánh theo chỉ đạo, phân cơng của Phịng Kiểm tra kiểm sốt nội bộ/Phịng Kiểm tra kiểm soát nội bộ khu vực; nắm bắt và báo cáo, cảnh báo kịp thời các vụ việc, rủi ro tiềm ẩn phát sinh tại Chi nhánh.
Nhiệm vụ chính: Giám sát sau các giao dịch liên quan đến tín dụng tại Chi
nhánh theo quy trình cấp tín dụng của Vietinbank. Kiểm tra, giám sát hoạt động của Chi nhánh theo chỉ đạo, phân cơng của Phịng Kiểm tra kiểm sốt nội bộ/Phịng Kiểm tra kiểm soát nội bộ khu vực.
Phân cấp thẩm quyền quyết định/phê duyệt thơng qua GHTD, cấp tín dụng trong hệ thống NHCT như sau:
Hội đồng quản trị/người được Hội đồng quản trị ủy quyền
(i) Phê duyệt thông qua GHTD, KTD đối với khách hàng/nhóm khách hàng liên quan/ khách hàng và người có liên quan theo đề nghị của Hội đồng tín dụng Trụ sở chính khi GHTD, KTD được xem xét vượt mức thẩm quyền của HĐTD.
(ii) Phê duyệt:(i) mức phê duyệt thơng qua tối đa cho Trưởng phịng đánh giá xếp hạng và phê duyệt GHTD/kiểm soát giải ngân tại trụ sở chính; phó phịng phụ trách phịng đánh giá xếp hạng và phê duyệt GHTD/kiểm soát giải ngân tại thành phố Hồ Chí Minh; và (ii) mức kiểm soát thẩm định tối đa cho từng chi nhánh (trên cơ sở đề xuất của phịng Quản lý rủi ro tín dụng).
(iii) Thông qua các trường hợp vượt thẩm quyền quyết định của NHCT đối với các trường hợp đặt thù vượt quy định tại điều 128 luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, theo đề nghị của HĐTD và giao cho Tổng giám đốc ký trình Thống đốc NHNN xem xét, phê duyệt.
Hội đồng tín dụng:
(i) Phê duyệt thông qua GHTD đối với khách hàng/ nhóm KHLQ/khách hàng và người có liên quan theo thẩm quyền của HĐTD (quy định tại Quy chế HĐTD hiện hành của NHCT). Trong đó, các mức phê duyệt tín dụng của Hội đồng tín dụng như sau: