tại ngân hàng Techcombank.
2.2.2.1 Những mặt đã đạt được trong hoạt động phát triển tín dụng DN NVV tại Techcombank từ năm 2010 đến 2013. Techcombank từ năm 2010 đến 2013.
- Số lượng DN NVV có giao dịch tín dụng tại Techcombank tăng trong những năm gần đây. Đến cuối năm 2013, số lượng doanh nghiệp nhỏ và vừa có giao dịch tín dụng đạt 3,005 khách hàng, tăng 421 khách hàng so với năm 2012.
- Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tăng.
- Số lượng sản phẩm tín dụng, số lượng dư nợ theo sản phẩm tín dụng tăng - Kiểm soát nợ xấu ở mức rất thấp so với toàn thị trường.
- Triển khai thành cơng phê duyệt tín dụng tập trung và xử lý hồ sơ giao dịch tập trung, điều này làm giảm rủi ro tín dụng và nợ xấu.
- Hoạt động tư vấn tín dụng được triển khai khá tốt. Các chuyên viên tín dụng được hướng dẫn, đào tạo chủ động trong việc tiếp xúc khách hàng, giải đáp triệt để các vấn đè thắc mắc của khách hàng.
- Thủ tục vay vốn, cấp tín dụng đã ngắn gọn hơn trước khá nhiều.
2.2.2.2 Những hạn chế hoạt động phát triển tín dụng DN NVV tại Techcombank từ năm 2010 đến 2013. năm 2010 đến 2013.
- Tốc độ phát triển tín dụng DN NVV âm từ năm 2010-2011. Dư nợ DN NVV vẫn còn q thấp so với quy mơ tồn thị trường.
- Tỷ lệ nợ quá hạn cao, lên tới 3.2% tổng dư nợ DNNVV.
- Dư nợ TD bằng ngoại tệ rất thấp, bao gồm cả bằng USD và ngoại tệ khác. - Lãi suất vay tại Techcom bank vẫn khá cao so với các NH cho cùng DN. - Thủ tục giải ngân, cấp tín dụng khá chậm so với các ngân hàng cùng ngành. - Có khá nhiều sản phẩm tín dụng được ban hành nhưng khơng bán thành cơng do không phù hợp trong thực tế.
- Việc tiếp cận khách hàng, tiếp thị khách hàng đối với DN NVV chưa thật sự đa dạng, hiệu quả.
- Nhân viên tín dụng nghỉ việc lên đến 20%/năm. Do đó, nguồn lực của Techcombank có kinh nghiệm gắn bó khá thấp.
- Tính linh hoạt trong hoạt động phê duyệt, thủ tục giải ngân lâu và phức tạp. - Yêu cầu về tài sản đảm bảo, các điều kiện, điều khoản tín dụng khá chặt chẽ
- Chưa thật sự tạo được mối quan hệ tốt với chủ doanh nghiệp và chưa triển khai tốt chính sách chăm sóc và hỗ trợ khách hàng tốt, khách hàng truyền thống.
2.2.2.3 Nguyên nhân của những mặt hạn chế ở Techcombank trong việc phát triển tín dụng DN NVV. tín dụng DN NVV.
- Trong nhưng năm 2011-2012, do nền kinh tế khó khăn, các doanh nghiệp hoạt động khó khăn hơn nên Techcombank định hướng siết chặt các hoạt động cấp tín dụng, kiểm tra kiểm sốt chặt chẽ hơn nên làm giảm sự phát triển tín dụng đối với DN NVV.
- Vào cuối năm 2011 đến năm 2012, Techocombank chạy đua theo lãi suất huy động quá đà với kỳ hạn dài (Huy động trả thêm), điều này làm tăng chi phí vốn nên lãi suất đầu ra cao hơn so với các ngân hàng khác.
- Ngân hàng Techcombank chưa có chính sách cụ thể để triển khai các giải pháp thúc đẩy bán hàng, tư vấn bán hàng đối với DN NVV, đặc biệt đối với các doanh nghiệp có xuất nhập khẩu.
- Biến động nhân sự thường xuyên làm cho nhân sự thiếu tính ổn địnhvà kinh nghiệm. Ngân hàng khó khăn trong việc triển khai các kế hoạch bán hàng liên tục.
- Việc đào tạo cho đội ngũ nhân viên chưa được triển khai nhất quán mà lẻ tẻ, chưa có tính hệ thống.
- Các sản phẩm tín dụng khơng được nghiên cứu kỹ lưỡng, không tiến hành thực nghiệm trước khi bán chính thức nên trong thực tiễn chưa thể triển khai được.
- Chưa có sự thống nhất trong cách thực hiện, triển khai cơng việc giải ngân, cấp tín dụng giữa các phòng ban, quy định chồng chéo quy định nên dẫn đến việc chậm trễ cũng như có nhiều vướng mắc trong thực tế triển khai hoạt động cấp tín dụng.
Kết luận chƣơng 2:
Thứ nhất, giới thiệu những nét khái quát ngân hàng Techcombank cũng như
cơ cấu tổ chức DN NVV tại Techcombank.
Thứ hai, tình hình phát triển tín dụng DN NVV tại Techcombank từ năm
2010-2013, những vấn đề phát triển tín dụng DNNVV đã đạt được và những điều chưa đạt được trong giai đoạn này.
Thứ ba, Ngoài ra, trong chương này, tác giả cũng đã liệt kê được các nguyên
nhân dẫn đến việc chậm phát triển của hoạt động tín dụng DN NVV. Trong chương tiếp theo, tác giả sẽ tìm ra mơ hình CVP cho tồn hàng và thực tế triển khai các yếu tố của CVP ở Techcombank như thế nào.
CHƢƠNG 3 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU, THẢO LUẬN VỀ MƠ HÌNH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN GIÁ TRỊ CHO KHÁCH HÀNG.