4.2 Giải pháp nhằm gia tăng giá trị khách hàng tại ngân hàng TMCP Kỹ
4.2.2.3 Điều khoản và điều kiện tín dụng tốt
Theo mơ hình trên thì điều khoản và điều kiện tín dụng là một trong các yếu quan trọng để gia tăng giá trị khách hàng. Ngân hàng đưa các điều kiện và điều khoản để ràng buộc doanh nghiệp, đó được xem là cơ chế để kiểm soát cũng như để đánh giá đúng trạng thái hoạt động của doanh nghiệp. Ngân hàng tạo ra bao nhiêu sản phẩm đi nữa cũng không quan trọng bằng việc khách hàng sẽ nhận được gì. Bên cạnh đó, có sự khơng nhất quán về phương án, điều kiện và điều khoản tín dụng đối với doanh nghiệp của khối kinh doanh và phê duyệt. Do đó, lúc triển khai giải pháp CVP cho Techcombank, ngân hàng cần triển khai các vấn đề như sau:
- Các điều kiện và điều khoản tín dụng được đưa ra trên cơ sở xem xét toàn diện hoạt động của doanh nghiệp. Cần phân tích cho doanh nghiệp nắm rõ các điều khoản tín dụng và giải thích rõ ràng các điều khoản này.
- Khi xem xét cấp tín dụng, ngân hàng cần xem xét và đánh giá doanh nghiệp trên mức độ tổng thể hoạt động của doanh nghiệp. Chính sách định giá, LTV tài sản đảm bảo phải cạnh tranh trên cơ sở đảm bảo rủi ro tín dụng của Techcombank.
- Cần có sự kết hợp của sản phẩm với hiểu doanh nghiệp để đưa ra gói giải pháp tín dụng tốt nhất. Giải pháp này vừa phù hợp, linh hoạt, cạnh tranh, vừa đảm bảo có thể kiểm sốt được rủi ro trong hoạt động của doanh nghiệp. Do đó, cần xây dựng danh mục sản phẩm đa dạng, sau đó kết hợp với đặc thù của doanh nghiệp để cung cấp gói giải pháp tốt nhất mà cân bằng được lợi ích giữa các bên.
- Cần có sự cam kết về việc cấp tín dụng lâu dài, ổn định nhằm tạo niềm tin trong giao dịch của doanh nghiệp, tránh giựt cục trong quản lý và thay đổi chính sách làm ảnh hưởng đến khách hàng. Ngân hàng cần nhất quán trong chính sách cấp tín dụng nhằm giúp doanh nghiệp chủ động trong việc thực hiện các dự án, phương án kinh doanh.
- Xây dựng có chế về kiểm tra, kiểm sốt tài sản đảm bảo rõ ràng, minh bạch và tuân thủ quy định của pháp luật.
- Cơ chế định giá tài sản đảm bảo sát với giá trị thực của tài sản.
- Các điều kiện tín dụng, kỳ hạn vay và trả nợ trên cơ sở phù hợp với thực tế hoạt động cũng như dòng tiền của DN để đảm bảo cung cấp gói giải pháp phù hợp nhất.
- Các phiên họp phê duyệt tín dụng cần có trực tiếp sự tham gia của khối kinh doanh nhằm đảm bảo các điều kiện được đưa ra là phù hợp nhất.