1.3.2.1 Lãi suất:
Cạnh tranh bằng lãi suất là biện pháp cạnh tranh cĩ tính chất truyền thống của các NHTM Việt Nam hiện nay cũng như sự lựa chọn cĩ tính chất truyền thống của người Việt Nam, của khách hàng trong việc gửi tiền mà đến nay chưa thể thay đổi được. Hơn nữa, đây là quy luật của kinh tế thị trường, lãi suất là giá cả sử dụng vốn. lãi suất cĩ tác động điều hịa cung cầu vốn từ nơi này đến nơi khác, từ tổ chức này đến tổ chức
khác. Do vậy, chính sách lãi suất cĩ ảnh hưởng rất lớn đến việc tăng hay giảm nguồn vốn huy động của ngân hàng. Lãi suất luơn luơn là vấn đề nĩng bỏng khơng chỉ là của ngành ngân hàng mà cịn là vấn đề đáng quan tâm của các tầng lớp dân cư và các tổ chức kinh tế.
1.3.2.2 Chất lượng dịch vụ của ngân hàng:
Khi đánh giá chất lượng dịch vụ của ngân hàng, khách hàng sẽ xem xét trên các mặt: sự đa dạng của các dịch vụ; cơ sở vật chất, mạng lưới chi nhánh và đội ngũ nhân sự của ngân hàng.
Trong những năm gần đây, các NHTM đã chú ý hơn vào sự đa
dạng hĩa các dịch vụ đi kèm với hoạt động huy động vốn như thu, chi hộ tiền mặt, dịch vụ tại nhà (home banking), dịch vụ qua internet (internet banking)… để phục vụ khách hàng tốt nhất.
Cơ sở vật chất và mạng lưới chi nhánh cũng là một yếu tố quan trọng trong việc thu hút nguồn vốn huy động của ngân hàng. Một ngân hàng cĩ trụ sở bề thế, khang trang cùng trang thiết bị và cơng nghệ hiện đại tạo cho khách hàng cảm giác an tâm khi gửi vào ngân hàng. Hơn nữa, trụ sở của ngân hàng thường phải nằm ở những địa điểm thuận lợi như khu vực kinh doanh nhộn nhịp, khu dân cư tập trung để thu hút được nhiều khách hàng gửi tiền.
Bên cạnh việc hiện đại hĩa cơ sở vật chất kỹ thuật, các ngân hàng cũng khơng ngừng cạnh tranh mở rộng mạng lưới gĩp phần gia tăng thương hiệu và uy tín của ngân hàng để thu hút thêm nhiều khách hàng. Cạnh tranh phát triển mạng lưới tạo sự thuận tiện trong giao dịch cho khách hàng, nhất là đối với người già, người về hưu, sinh viên, cơng nhân phải làm ca kíp và ở xa gia đình. Hiện nay, nhiều NHTM đang mở rộng và phát triển các chi nhánh mới tại các tỉnh, thành phố, khu dân cư, khu đơ thị mới, khu cơng nghiệp… cĩ nhiều tiềm năng. Mạng lưới này là
kênh huy động vốn rất quan trọng và hiệu quả mà khơng cần phải tăng cao lãi suất trên thị trường tiền gửi.
Chất lượng dịch vụ của ngân hàng cịn được đánh giá thơng qua đội ngũ nhân sự của ngân hàng. Trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng, yếu tố con người là yếu tố hết sức quan trọng. Một ngân hàng dù cĩ nguồn vốn lớn, cơng nghệ hiện đại mà khơng cĩ một đội ngũ nhân viên giỏi nghiệp vụ, nắm vững cơng nghệ, quản trị được rủi ro thì khơng thể tồn tại trong cơ chế thị trường và cũng khơng thể tạo niềm tin cho khách hàng khi gửi tiền vào ngân hàng.
1.3.2.3 Các chính sách của NHTM:
Các chính sách của ngân hàng như chính sách tín dụng, chính sách đầu tư, chính sách ngân quỹ… cũng là tiêu chuẩn quan trọng để đánh giá năng lực, trình độ của những nhà quản lý ngân hàng. Một ngân hàng luơn đề ra được những chính sách đúng đắn sẽ được khách hàng tin tưởng từ đĩ thu hút được nhiều khách hàng gửi tiền.
1.3.2.4 Hình ảnh và thương hiệu:
Một ngân hàng cĩ hình ảnh và thương hiệu mạnh cũng gĩp phần đáng kể trong việc thu hút khách hàng đến gửi tiền. Điều này xuất phát từ đặc thù của hoạt động ngân hàng là dựa trên nền tảng niềm tin của cơng chúng. Hình ảnh và thương hiệu mang lại niềm tin cho cơng chúng khiến họ khơng ngần ngại khi quyết định gửi tiền.
Thực tế trên thị trường cho thấy, vẫn cĩ một bộ phận dân cư gửi tiền tại các NHTM quốc doanh cho dù các ngân hàng này cĩ lãi suất huy động thấp hơn so với các NHTM cổ phần.