Bài học đầu tiên là mở rộng, đa dạng hĩa loại hình tiền gửi để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, đồng thời luơn tìm cách kết hợp những ưu điểm của các hình thức giao dịch nhận tiền gửi khác nhau, đặc biệt là tạo khả năng chuyển hốn các kỳ hạn từ giao dịch cĩ kỳ hạn sang giao dịch khơng kỳ hạn và ngược lại.
Bên cạnh đĩ, các ngân hàng cũng cần linh hoạt trong việc đưa ra các sản phẩm cĩ chất lượng cao đáp ứng địi hỏi đa dạng của nhiều đối tượng khách hàng.
Thứ hai, áp dụng phương pháp định giá cĩ điều kiện đối với các dịch vụ mà khách hàng sử dụng trên tài khoản tiền gửi thanh tốn và tiền gửi
tiết kiệm giúp bù đắp những chi phí liên quan đến việc duy trì tài khoản tại ngân hàng.
Các NHTM nên cĩ sự phân biệt về phí theo từng đối tượng khách
hàng, theo từng mức số dư, số lần giao dịch, số lần rút séc, thời hạn đến hạn của tiền gửi cĩ kỳ hạn… Đối với tiền gửi thanh tốn, nếu khách hàng duy trì một số dư tối thiểu nào đĩ sẽ được cung cấp các dịch vụ với mức chi phí thấp hoặc miễn phí và ngược lại, nếu khách hàng duy trì số dư dưới mức tối thiểu, khách hàng phải trả mức phí cao hơn.
Thứ ba, trên cơ sở phân chia khách hàng theo những tiêu chí trên, quan trọng nhất là mức độ thường xuyên và số dư tiền gửi, để ngân hàng cĩ chính sách cụ thể đối với từng loại khách hàng. Với từng đối tượng khách hàng, ngân hàng nên cĩ chính sách giá cả hợp lý nhằm khuyến khích tăng số dư tiền gửi của khách hàng. Đặc biệt, chính sách gĩi sản phẩm luơn phải đi liền với chính sách lãi suất và phí dịch vụ. Tổng số dịch vụ của gĩi sản phẩm dịch vụ sẽ thấp hơn so với việc sử dụng từng sản phẩm đơn lẻ. Với những khách hàng thường xuyên cĩ số dư tiền gửi lớn, cĩ uy tín, các ngân hàng nên sử dụng gĩi sản phẩm gồm các sản phẩm hiện đại đi kèm với chính sách lãi suất và phí dịch vụ ưu đãi. Bên cạnh các sản phẩm thanh tốn truyền thống, các ngân hàng nên tiếp tục triển khai sản phẩm mới dựa trên các kênh phân phối hiện đại như home banking, internet banking để tạo tiện ích trong việc quản trị vốn của những khách hàng này.
Trong khi đĩ, nếu mở rộng nguồn vốn dài hạn thơng qua các cơng cụ nợ địi hỏi ngân hàng phải cĩ uy tín, chất lượng tín dụng tốt, chi phí dự trữ thanh khoản cao. Sự kết hợp một cách linh hoạt các biện pháp tăng trưởng nguồn vốn huy động tùy từng giai đoạn phát triển sẽ cĩ khả năng đem lại hiệu quả cao. Trong điều kiện hiện nay, việc các NHTM sử dụng nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn (cĩ thể lên đến 40% theo quy
định của NHNN) chỉ là một giải pháp mang tính tạm thời. Vì vậy, để tạo nguồn vốn ổn định lâu dài, cần sử dụng linh hoạt các biện pháp, cơng cụ huy động vốn, tránh phụ thuộc vào một hay một vài loại nguồn vốn.
Để đạt mục tiêu tăng trưởng và hiệu quả trong huy động vốn, các NHTM cần phải nỗ lực khơng ngừng trong việc cải cách về quản trị điều hành lẫn các biện pháp tác nghiệp liên quan đến hoạt động huy động vốn dựa trên cơ sở cơng nghệ và kỹ thuật tính tốn hiện đại. Song trong điều kiện Việt Nam, người gửi tiền vẫn quan tâm đến địa điểm giao dịch thuận lợi và sự quen thuộc với ngân hàng khi lựa chọn ngân hàng gửi tiền. Vì vậy, cần cĩ sự kết hợp cả giao dịch truyền thống với giao dịch hiện đại.