1.3.2 .Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn của NHTM
1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
1.4.2.1. Môi trường pháp lý
NHNN ban hành các chính sách chỉ đạo về hoạt động ngân hàng nhằm đảm bảo các ngân hàng thương mại hoạt động theo đúng định hướng của ngân hàng, phù hợp và góp phần thúc đẩy sự phát triểu kinh tế của đất nước. Các chính sách của NHNN thay đổi theo từng thời kỳ để phù hợp với chính sách kinh tế chung của nhà nước và sự phát triển của thị trường tài chính. Để kiểm sốt việc huy động vốn của các NHTM, NHNN có các quy định về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất chiết khấu…Tất cả những chính sách này đều được áp dụng cho tất cả các NHTM, tuy nhiên ảnh hưởng của chúng đến mỗi ngân hàng là hoàn toàn khác nhau. Cụ thể như sau:
-Tỷ lệ dự trữ bắt buộc:
Các NHTM vừa phải đảm bảo tỷ lệ dự trữ theo yêu cầu của NHNN vừa phải đáp ứng nhu cầu cho vay, nên tỷ lệ dự trữ bắt buộc cao sẽ khiến các ngân hàng gặp khó khăn trong việc huy động vốn để cho vay. Khi đó chi phí huy động vốn của các NHTM sẽ phải cao hơn để thu hút càng nhiều vốn càng tốt, đồng thời vốn huy động cho vay sẽ nhỏ hơn. Các ngân hàng nhỏ, vốn ít, khả năng huy động hạn chế thì tỷ lệ dự trữ cao sẽ trở thành một gánh nặng khó giải quyết.
-Lãi suất chiết khấu:
NHNN thực hiện tái chiết khấu, tái cấp vốn để cung ứng tiền ra lưu thơng bằng biện pháp tái chiết khấu. Nếu chính sách tiền tệ với mục tiêu chống lạm phát thì lúc đó NHNN cung ứng tiền ra lưu thơng với lãi suất chiết khấu cao. Và như vậy, nguồn vốn vay từ NHNN của các NHTM sẽ bị hạn chế. Khi đó, các ngân hàng muốn tăng lượng vốn huy động sẽ phải tìm cách huy động từ các nguồn khác chứ khơng nên trông chờ vào việc đi vay NHNN.