1.3.2 .Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn của NHTM
2.1.3. Sơ lược về hoạt động kinh doanh
2.1.3.2. Sử dụng vốn
Do công tác huy động vốn được thực hiện tốt và ổn định nên Saigonbank ln tích cực và nhanh chóng đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh, dịch vụ Ngân hàng, trong đó trọng tâm là cơng tác tín dụng. Tín dụng ln là hoạt động mũi nhọn đem lại nguồn thu đáng kể cho Ngân hàng. Trong những năm gần đây, Ngân hàng đã thực hiện nhiều biện pháp nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng và nâng cao khả năng cạnh tranh như giao chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng cho các đợn vị trực thuộc căn cứ vào quy mô, địa bàn hoạt động, ban hành các gói tín dụng với lãi suất ưu đãi đối các lĩnh vực sản xuất kinh doanh và lĩnh vực tiêu dùng.
Bảng 2.2: Tăng trưởng dư nợ cho vay qua các năm 2014-2016
(Đv tính: tỷ đồng,%)
Chỉ tiêu Nă Nă Nă
Tổng dư nợ cho vay
12. 14. 13
Tốc độ tăng trưởng (%) 7,94
12. -
(Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất của Saigonbank từ năm 2014-2016)
Nhìn vào bảng 2.2 cho thấy dư nợ cho vay năm 2014 so với năm trước , do có biến động về tổ chức của Ngân hàng nên không những không tăng mà cịn giảm, tuy nhiên năm 2015 đã có chiều hướng tăng lên. Dư nợ cho vay năm 2016 đạt 12.533 tỷ VND, tăng 7,94% so với cuối năm 2015; tại thời điểm 31/12/2017 đạt 14.130 tỷ VND, tăng 12.74% so với đầu năm . Cuối năm 2018 , dư nợ cho vay giảm 2,54% so với năm 2017 đạt 13.771 tỷ VND.
Như vậy, Saigonbank thực hiện chính sách khách hàng với sự đa dạng các thành phần kinh tế và đa dạng các chủ thể tín dụng, theo đó khách hàng bao
gồm khơng những các doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp cổ phần và các doanh nghiệp vừa và nhỏ, mà còn quan tâm đến khách hàng là các hộ gia đình kinh doanh hay hộ gia đình/ cá nhân có nhu cầu mua nhà ở. Với bước đi và cách làm như vậy, Saigonbank đã từng bước phát triển thành một Ngân hàng đa năng cung cấp nhiều loại hình dịch vụ đa dạng cho các doanh nghiệp, hộ gia đình và cá nhân hoạt động trong mọi lĩnh vực, ngành nghề phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế xã hội của Nhà nước, phục vụ sự phát triển kinh tế, góp phần nâng cao đời sống nhân dân. Điều đó cũng phù hợp với chức năng và nhiệm vụ của ngành Ngân hàng nói chung và của Saigonbank nói riêng.
Nhìn tổng thể trong 3 năm gần đây, tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay của Saigonbank có xu hướng chậm lại qua các năm và có xu hướng giảm xuống ở năm 2018 so với năm 2017, đó là do tình hình kinh tế thế giới có nhiều khó khăn to lớn, tuy kinh tế trong nước vẫn tăng trưởng nhưng có bộ phận vẫn bị suy giảm, nhiều ngành nghề kinh doanh gặp khó khăn và Saigonbank cũng chịu ảnh hưởng không nhỏ.
So sánh tốc độ gia tăng của dư nợ tín dụng với tốc dộ gia tăng của huy động vốn qua biểu đồ sau:
2016 2017 2018 0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20
Tổng nguồn vốn huy động Tổng dư nợ cho vay
Biểu đồ 2.1: Tốc độ gia tăng của dư nợ tín dụng so với tốc độ gia tăng huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương giai
đoạn 2016 – 2018
Sử dụng chỉ tiêu định lượng tỷ lệ vốn huy động trên tổng dư nợ để phân tích thêm về sự tương quan giữa tốc độ gia tăng dư nợ và gia tăng huy động vốn.
Bảng 2.3: Chỉ tiêu vốn huy động trên tổng dư nợ 2014-2016(Đv tính: tỷ đồng) (Đv tính: tỷ đồng) Năm Chỉ tiêu 201 6 201 7 2018 Tổng nguồn vốn huy động 15.2 03 17.6 22 16.6 35
Tổng dư nợ cho vay 12. 534 14. 130 13. 771 1,2 1,2 1,2
1 4
Đây là chỉ tiêu phản ánh NH cho vay được bao nhiêu so với nguồn vốn huy động. Chỉ tiêu này lớn hơn 1 thể hiện khả năng tranh thủ nguồn vốn huy động để tạo lợi nhuận của ngân hàng là chưa cao. Trong giai đoạn 2016- 2018, tốc độ tăng trưởng huy động vốn ln lớn hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng, tuy nhiên mức chênh lệch của tốc độ tăng trưởng là không cao. Từ số liệu ta thấy, tỷ lệ huy động vốn trên tổng dư nợ dao động trong khoảng 1.2 từ năm 2016 đến năm 2018 cho thấy NH chưa thực sự chủ động trong việc tạo lợi nhuận từ nguồn vốn huy động được. Ngược lại tốc độ tăng trưởng huy động vốn lớn hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng đã phần nào đáp ứng được nhu cầu cho vay khách hàng của ngân hàng. Tuy nhiên điều quan trọng là công tác huy động vốn đã có sự ăn khớp với sử dụng vốn và nhìn chung bảo đảm tính cân đối giữa kỳ hạn huy động vốn và sử dụng vốn cho nên hoạt động của Ngân hàng thơng suốt và có lãi. Đây là vấn đề quan trọng được ngân hàng luôn lưu ý trong quá trình hoạt động kinh doanh nhằm tạo ra lợi nhuận từ nguồn vốn huy động.