8. Kết cấu đề tài
3.1. Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP
3.1.6. Bảo hiểm tín dụng
Bảo hiểm tín dụng là một biện pháp quan trọng nhằm san sẽ rủi ro trong hoạt động tín dụng của các ngân hàng. Bảo hiểm tín dụng có thể thực hiện dưới các hình thức như: Bảo hiểm cho hoạt động cho vay, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm tiền vay. Quản lý RRTD và bảo hiểm là các bộ phận không thể thiếu trong quan điểm an ninh kinh tế và ổn định kinh doanh. Bảo hiểm ngân hàng là một trong những sản phẩm chuẩn đối với các ngân hàng trên thị trường quốc tế. Ở nước ta hiện nay việc bảo hiểm tiền gửi đã được các ngân hàng thực hiện, tuy nhiên về bảo hiểm tiền vay thì hầu như chưa phổ biến.
Hiện nay các khách hàng vay ở Chi nhánh đã khá quen thuộc với bảo hiểm tài sản (nhà ở, cơng trình xây dựng, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải…) hay bảo hiểm người vay (cá nhân, chủ doanh nghiệp) nhưng chưa áp dụng loại bảo hiểm cho hoạt động kinh doanh của các công ty. Nếu các doanh nghiệp khi đi vay bắt buộc phải mua loại hình bảo hiểm này thì sẽ hạn chế rủi ro xảy ra trong quá trình kinh
doanh của khách hàng, nhất là đối với các doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực nhiều rủi ro như kinh doanh bất động sản, xây dựng, chứng khoán…
Hầu hết các đơn Bảo hiểm tín dụng này thường được thiết kế phù hợp với yêu cầu cụ thể của từng doanh nghiệp và có xét đến lĩnh vực kinh doanh của khách hàng, của người được bảo hiểm, mức tín dụng được phép, quốc gia mà đơn bảo hiểm có hiệu lực và một loạt các yếu tố khác đảm bảo phạm vi bảo hiểm đáp ứng đúng nhu cầu của người vay. Về cơ bản, đơn Bảo hiểm tín dụng bảo hiểm cho những rủi ro về tài chính gây ra bởi một số yếu tố sau: người mua mất khả năng thanh toán, phá sản, tạm ngừng thanh toán, chậm thanh toán, khi người mua là chính quyền khơng thực hiện hợp đồng; lệnh hỗn thanh tốn của chính quyền; thiếu ngoại hối; sự kiện chính trị/kinh tế ngăn trở việc thanh tốn, rủi ro chính trị, chiến tranh và bạo động dân sự; chính phủ khơng cho phép thực hiện hợp đồng; hủy bỏ giấy phép kinh doanh…
Lợi ích mà bảo hiểm tín dụng mang lại đó là đến 90% giá trị hợp đồng được bảo hiểm và thanh toán như khoản bồi thường khi phát sinh khiếu nại. Doanh nghiệp được bảo vệ trước những rủi ro do đối tác không trả nợ; giảm rủi ro các khoản nợ xấu; cải thiện dòng tiền; giúp hoạt động kinh doanh đảm bảo và an toàn hơn; cải thiện hiệu quả quản lý tín dụng trong nội bộ doanh nghiệp; bảo hiểm tín dụng thường bao gồm cả dịch vụ thu nợ chuyên nghiệp; phạm vi bảo hiểm linh hoạt phù hợp với yêu cầu kinh doanh và rủi ro ngành nghề; tăng khả năng tiếp cận tài chính bởi các ngân hàng đánh giá bảo hiểm tín dụng là một chỉ tiêu tốt; nâng cao tính ổn định và tự do thương mại khi các rủi ro đã được bảo hiểm.