3.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Trần Duy Hƣng
3.1.5. Tình hình hoạt động kinh doanh
3.1.5.1.Hoạt động huy động vốn
Trong giai đoạn 2015 – 2017, MB Trần Duy Hƣng đã rất nỗ lực trong công tác huy động vốn từ nền kinh tế:
- Bám sát diễn biến của thị trƣờng và chỉ đạo của ngân hàng nhà nƣớc để điều chỉnh lãi suất phù hợp với chính sách của ngân hàng nhà nƣớc từng thời kỳ đồng thời đón đầu xu thế biến động của thị trƣờng.
- Thƣờng xuyên theo dõi xu thế thị trƣờng nhằm đảm bảo việc sử dụng nguồn vốn huy động có hiệu quả đảm bảo tính thanh khoản và độ an tồn cho Ngân hàng.
- Có chế độ chăm sóc thích hợp đối với từng đối tƣợng khách hàng, đặc biệt là các khách hàng có số dƣ tiền gửi lớn.
- Quán triệt việc thực hiện tốt bộ tiêu chuẩn phục vụ khách hàng, nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng.
Hoạt động huy động vốn của Chi nhánh MB Trần Duy Hƣng có đóng góp khơng nhỏ vào kết quả kinh doanh của chi nhánh những năm qua. Từ bảng báo cáo kết quả kinh doanh các năm 2015 – 2017, qua xử lý số liệu cho ra bảng số liệu sau:
Bảng 3.3 Kết quả hoạt động huy động vốn giai đoạn 2015 – 2017
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy
động
I. Phân theo nội tệ, ngoại tệ
1. Nguồn vốn VNĐ
2. Nguồn vốn ngoại tệ
II. Phân theo kì hạn
1. Khơng kì hạn
2. Kì hạn dƣới 12 tháng
3. Kì hạn trên 12 tháng
(Nguồn: Báo cáo Tổng kết các năm 2015 – 2017, Chi nhánh MB Trần Duy Hưng)
Từ bảng 3.3 cho thấy tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh Trần Duy Hƣng là khá lớn với tốc độ tăng trƣởng ổn định, xứng đáng là chi nhánh cấp 1 trong hệ thống MB Việt Nam. Cụ thể, tính đến cuối năm 2016, Tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh đạt 5315 tỷ đồng tăng 1694 tỷ so với năm 2015, tƣơng đƣơng 46,8%. Sang năm 2017, mặc dù nền kinh tế cũng nhƣ thị
trƣờng có nhiều biến động nhƣng chi nhánh Trần Duy Hƣng vẫn huy động nguồn vốn là 6548 tỷ, tăng tƣởng 23% so với năm trƣớc.
Về cơ cấu, nguồn vốn huy động của chi nhánh chủ yếu là nội tệ từ các tổ chức cá nhân trong nƣớc khi nguồn vốn nội tệ ln đạt gần 80% tổng nguồn vốn và có xu hƣớng ổn định qua các năm. Năm 2015, nguồn huy động vốn từ nội tệ là 2623 tỷ đồng chiếm gần 72%. Đến năm 2017, nguồn vốn huy động từ nội tệ đã tăng đáng kể và chiếm gần 80% tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh.
Về kì hạn huy động, nguồn vốn huy động của chi nhánh khá ổn định và an tồn khi nguồn vốn dài hạn ln chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cả giai đoạn 2015-2017. Cụ thể, năm 2015 nguồn vốn dài hạn trên 12 tháng là 2360 tỷ đồng, đến năm 2016 tăng lên 2692 tỷ đồng, chiếm gần 64% tỷ trọng nguồn huy động, và đến năm 2017 là 3901 tỷ đồng, chiếm gần 60% tổng nguồn của chi nhánh. Bảng 3.4. Tình hình huy động vốn theo chủ thể Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Vốn động Tiền dân cƣ Tiền gửi tổ chức
Nhìn một cách khái quát, trong tổng thể nguồn vốn mà chi nhánh huy động đƣợc thì nguồn tiền gửi từ dân cƣ và cá nhân tƣơng đối lớn trong khi còn lại một phần nhỏ đến từ các tổ chức kinh tế.
Khoản mục đầu tiên trong nguồn vốn huy động của chi nhánh Trần Duy Hƣng là tiền gửi tiết kiệm từ dân cƣ. Đây là nguồn tiền nhàn rỗi từ dân cƣ gửi tiết kiệm để lấy tiền lãi. Điều này đóng vai trị hết sức quan trọng trong cơ cấu nguồn vốn huy động của chi nhánh. Tổng tiền gửi tiết kiệm từ dân cƣ trong giai đoạn 2015-2017 luôn chiếm từ 70% - 80% tổng nguồn vốn, có tính chất quyết định đến hoạt động của chi nhánh.
Năm 2015, tiền gửi từ dân cƣ chiếm 69,98% tổng nguồn vốn huy động. Còn lại là huy động từ các tổ chức kinh tế 30,02% vốn huy động toàn chi nhánh.
Đến năm 2016, số tiền huy động từ dân cƣ cũng tăng lên đáng kể chiếm 80% nguồn vốn huy động của chi nhánh, tăng gần 10% so với năm 2015.
Trong năm 2017, tỷ lệ huy động vốn từ dân cƣ của chi nhánh vẫn giữ mức ổn định trong tỷ trọng, tăng gần 2757 tỷ đồng so với năm 2015. Bên cạnh đó, chi nhánh cũng huy động từ tổ chức kinh tế lƣợng tiền nhàn rỗi khá lớn tăng thêm 245 tỷ so với năm 2016.
3.1.5.2. Hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng có vai trị hết sức quan trọng trong q trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ngân hàng huy động vốn để cho vay nên nếu huy động đƣợc nhiều mà khơng cho vay ra đƣợc thì dẫn đến hậu quả “ách tắc vốn” nhƣng ngƣợc lại cho vay đƣợc mà không thu hồi đƣợc nợ thì lại càng khơng tốt. Do vậy nghiệp vụ sử dụng vốn chỉ cần một sai lầm nhỏ có thể dẫn đến hậu quả khơn lƣờng thậm chí có thể đi tới phá sản của bất cứ một ngân hàng nào.
coi trọng nghiệp vụ sử dụng vốn, đặt cơng tác tín dụng lên hàng đầu theo đúng chủ trƣơng. Trên cơ sở chọn lọc khách hàng kỹ lƣỡng cơ chế cho vay chặt chẽ đƣợc đúc kết từ những mơ hình ngân hàng tiên tiến trên thế giới có điều chỉnh cho phù hợp với điều kiện thị trƣờng Việt Nam, nâng cao chất lƣợng thẩm định tín dụng, coi trọng hiệu quả kinh tế và thực hiện nghiêm túc các quy chế về tín dụng hiện hành. Với chi nhánh Trần Duy Hƣng thì đây là hoạt động đạt đƣợc nhiều thành tích xuất sắc. Điều đó đƣợc phân tích qua bảng số liệu dƣới đây:
Bảng 3.5 Cơ cấu dư nợ tại MB Trần Duy Hưng
Chỉ tiêu Tổng dƣ nợ
I. Phân theo nội tệ, ngoại tệ
1. Dƣ nợ nội tệ
2. Dƣ nợ ngoại tệ
II. Phân theo thời hạn
1. Dƣ nợ ngắn hạn
2. Dƣ nợ trung và dài hạn
(Nguồn: Báo cáo Tổng kết các năm 2015 – 2017, Chi nhánh MB Trần Duy Hưng)
Bảng số liệu 3.5 cho thấy dƣ nợ của MB Trần Duy Hƣng có sự gia tăng đáng kể trong 3 năm qua tăng gấp khoảng gần 2 lần. Trong đó, dƣ nợ ngoại tệ tăng cao trong năm 2017 khi tăng 1548 tỷ đồng năm 2015 lên 2017. Bên cạnh đó, năm 2016 dƣ nợ nội tệ tăng nhẹ khi chỉ tăng hơn 1072 tỷ đồng so với năm 2015. Qua 3 năm, dƣ nợ có xu hƣớng cân bằng giữa nội tệ và ngoại tệ khi tỷ trọng của cả 2 loại tiền
Về thời hạn, dƣ nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dƣ nợ, đạt 61,52% năm 2017. Dƣ nợ ngắn hạn đã tăng gấp 2 lần từ năm 2015 lên năm 2017, bên cạnh đó tỷ trọng dƣ nợ ngắn hạn cũng tăng từ 54% lên 61,52% trong giai đoạn 2015-2017. Điều này đảm bảo an tồn trong kinh doanh vì rủi ro với các khoản cho vay trung và dài hạn là rất lớn.
3.1.5.3. Hoạt động kinh doanh ngoại hối và thanh toán quốc tế
Có nhiều bƣớc tiến và hoạt động ngày càng hiệu quả hơn, đó là những nét cơ bản trong hoạt động kinh doanh ngoại hối và thanh toán quốc tế của chi nhánh MB Trần Duy Hƣng trong những năm qua. Phát triển nhanh về số lƣợng giao dịch lẫn chất lƣợng dịch vụ, ngày càng đáp ứng nhiều hơn nhu cầu của khách hàng từ việc mua bán ngoại tệ, từ việc chuyển khoản đến nộp tiền mặt đã làm cho hoạt động tại chi nhánh ngày càng đa dạng và phong phú, có sự tăng trƣởng tốt qua các năm.
* Hoạt động kinh doanh ngoại hối
Theo quy định của Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam và hƣớng dẫn của Tổng giám đốc MB Việt Nam, chi nhánh MB Trần Duy Hƣng đã triển khai mua bán 2 loại ngoại tệ USD và EUR. Cụ thể nhƣ bảng dƣới đây:
Bảng 3.6. Tình hình kinh doanh ngoại hối
(Nguồn: Báo cáo Tổng kết năm 2017, Chi nhánh MB Trần Duy Hưng) Các
giao dịch ngoại hối chủ yếu là USD khi khối lƣợng giao dịch USD gấp khoảng 3 lần khối lƣợng EUR. Trong khi khối lƣợng mua – bán EUR cịn khá khiêm tốn thì khối lƣợng giao dịch USD đạt gần 13,6 triệu mua vào và bán ra là 16,2 triệu USD. Do những quy định nghiêm ngặt của Ngân hàng nhà nƣớc mà tình hình kinh doanh ngoại hối của chi nhánh cịn khá ảm đạm.
* Hoạt động thanh toán quốc tế
Trong năm 2017, hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh Trần Duy Hƣng đã có bƣớc tăng trƣởng vƣợt trội so với các năm trƣớc về doanh số thanh toán xuất nhập khẩu cũng nhƣ số giao dịch thực hiện.
Bảng 3.7 Giá trị thanh toán quốc tế năm 2016 – 2017
Doanh số Hàng khẩu Hàng khẩu Trả kiều hối Tổng số
(Nguồn: Báo cáo Tổng kết năm 2016-2017, Chi nhánh MB Trần Duy Hưng)
Qua bảng 3.7 có thể thấy giá trị thanh tốn quốc tế tại Chi nhánh MB Trần Duy Hƣng năm 2017 tăng gần 26% so với năm 2016, đạt tổng giá trị thanh toán gần 89,2 triệu USD. Trong đó, giá trị thanh tốn hàng xuất khẩu tăng mạnh từ 16003 nghìn USD năm 2016 lên 36250 nghìn USD năm 2017, tức tăng hơn 22% trong khí giá trị thanh tốn hàng nhập khẩu chỉ tăng nhẹ ở mức 1,23% đạt 52672 nghìn USD năm 2017.
3.1.5.4. Kết quả hoạt động kinh doanh
Kết quả kinh doanh của Chi nhánh MB Trần Duy Hƣng nhiều năm liền luôn ở mức cao và là một trong những chi nhánh dẫn đầu toàn Ngân hàng.
Bảng 3.8: Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Chỉ tiêu
Tổng thu Tổng chi
Lợi nhuận trƣớc thuế
(Nguồn: Báo cáo Tổng kết năm 2015-2017, Chi nhánh MB Trần Duy Hưng)
Từ bảng 3.8 trên ta có thể thấy kết quả kinh doanh của Chi nhánh đạt đƣợc khá cao. Chi nhánh Trần Duy Hƣng xứng đáng là chi nhánh cấp 1 trong hệ thống. Lợi nhuận trƣớc thuế đều dƣơng cho thấy chi nhánh làm ăn có lãi, khơng những đủ khả năng tự chi trả cho các hoạt động của chi nhánh mà cịn có khả năng đầu tƣ mới trong tƣơng lai. Tổng thu tại chi nhánh có sự tăng vọt qua các năm từ mức 628 tỷ đồng năm 2015 lên 1070 tỷ đồng năm 2017 tức tăng gấp gần 1.7 lần sau 2 năm, một kết quả rất đáng khích lệ. Tổng chi tăng 290 tỷ từ năm 2015 đến năm 2017. Lợi nhuận trƣớc thuế có xu hƣớng tăng qua các năm chứng tỏ khả năng hoạt động hiệu quả và có lãi của chi nhánh MB Trần Duy Hƣng.