CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN
3.1.3. Kết quả các hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng TMCP Đầu
và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 3.1.3.1. Kết quả chung
Trong giai đoạn 3 năm kể từ năm 2015 đến 2017, nền kinh tế - xã hội tỉnh Thái Bình chứng kiến nhiều diễn biến phức tạp, khó khăn và thách thức đan xen trong những năm 2015 -2017 và có dấu hiệu khởi sắc, phát triển ổn định. Bám sát chỉ đạo của BIDV, định hƣớng phát triển của địa phƣơng và thực tế hoạt động của các doanh nghiệp trên địa bàn, BIDV Thái Bình đã chủ động, tích cực thực hiện các biện pháp hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn cho các khách hàng, đẩy mạnh các lĩnh vực hoạt động kinh doanh, nỗ lực phấn đấu hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh đƣợc BIDV giao. Với sự nỗ lực phấn đấu không ngừng, đồng thời đƣợc sự quan tâm, giúp đỡ của các cấp chính quyền địa phƣơng, Chi nhánh NHNN tỉnh Thái Bình và sự đồng lịng, đồn kết của tồn thể nhân viên trong Chi nhánh, kết quả 3 năm vừa qua đã đánh dấu bƣớc chuyển biến mạnh mẽ của BIDV Thái Bình trên nhiều chỉ tiêu kinh doanh cơ bản.
Bảng 3.1: Một số chỉ tiêu kinh doanh của BIDV Thái Bình
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Stt Chỉ tiêu
I Chỉ tiêu quy mô
1 Tổng tài sản
2 Huy động vốn cuối kỳ
3 Huy động vốn bình qn
4 Dƣ nợ tín dụng cuối kỳ
5 Dƣ nợ tín dụng bình qn
II Chỉ tiêu hiệu quả
1 Chênh lệch thu chi
4 Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ và phái sinh
5 Thu nhập ròng hoạt động bán lẻ
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh hàng năm của BIDV Thái Bình)
Qua số liệu bảng trên cho thấy, từ năm 2015 đến nay, tất cả các chỉ tiêu chính về quy mơ và hiệu quả của BIDV Thái Bình đều có sự tăng trƣởng qua các năm. Q trình 3 năm nỗ lực phấn đấu đã mang lại kết quả đáng khích lệ cho tập thể BIDV Thái Bình. Tổng tài sản năm 2017 đạt 6.458 tỷ đồng, tăng 19,8% tổng tài sản năm 2016. Năm 2017, HĐV cuối kỳ của Chi nhánh đạt 5.777 tỷ đồng, tăng bình quân 141,8%; HĐV bình quân đạt 5.252 tỷ đồng, tăng bình quân 150,9%. Dƣ nợ tín dụng cuối kỳ năm 2017 là 4.381 tỷ đồng và dƣ nợ tín dụng bình qn năm 2017 là 3.914 tỷ đồng. Nhƣ vậy cả huy động vốn và dƣ nợ tín dụng đều tăng trƣởng mạnh về số dƣ cuối kỳ và số dƣ bình quân.
Đối với chỉ tiêu hiệu quả: Qua số liệu tại Bảng 3.1 cho thấy hoạt động kinh doanh của BIDV Thái Bịnh trong 3 năm từ 2015 - 2017 có hiệu quả và có sự tăng trƣởng qua các năm. Chênh lệch thu chi từ 119 tỷ đồng năm 2015. Đến năm 2017 con số này là 181,7 tỷ đồng, tăng bình quân 153,2%. Lợi nhuận trƣớc thuế năm 2017 là 163,3 tỷ đồng, tăng bình quân 157,6%. Đặc biệt thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ và phái sinh có tốc độ tăng trƣởng rất cao, từ 5 tỷ đồng năm 2015 lên tới 9,2 tỷ đồng năm 2017, tốc độ tăng trƣởng bình quân là 204,4%.
Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Thái Bình trong giai đoạn 2015 – 2017 thể hiện hoạt động kinh doanh của BIDV Thái Bình phát triển ổn định và có sự tăng trƣởng cao. Cũng nhờ vào kết quả này, BIDV Thái Bình từ một Chi nhánh có xếp hạng trung bình của khu vực Đồng bằng sơng Hồng trong hệ thống BIDV đã vƣơn lên thành Chi nhánh đứng đầu khu vực. Điều này cho thấy đƣờng lối chỉ đạo đúng đắn của Ban lãnh đạo, nỗ lực quyết tâm cao của tập thể lãnh đạo và cán bộ nhân viên của Chi nhánh trong những năm vừa qua.
3.1.3.1. Kết quả một số hoạt động chủ yếu a) Hoạt động huy động vốn
HĐV là một trong những nghiệp vụ tạo vốn của NHTM nói chung và BIDV Thái Bình nói riêng. Q trình tạo vốn đƣợc thể hiện dƣới hình thức tạo vốn qua huy động tiền gửi khơng kỳ hạn; tạo vốn qua huy động tiền gửi có kỳ hạn và tiến
gửi tiết kiệm. Gia tăng nguồn vốn huy động đƣợc coi là nhiệm vụ trọng tâm tại BIDV Thái Bình và thƣờng xuyên đƣợc lãnh đạo các cấp quan tâm, chỉ đạo sát sao. Từ giữa năm 2013, tại Chi nhánh đã thành lập Tổ 355, trực thuộc phòng kế hoạch tổng hợp (nay phòng kế hoạch tổng hợp sát nhập cùng phịng tổ chức hành chính, phịng tài chính kế tốn thành phòng quản lý nội bộ). Tổ 355 chịu trách nhiệm đầu mối rà soát biến động lãi suất huy động và các chƣơng trình HĐV của các ngân hàng trên địa bàn Thái Bình để kịp thời thơng tin và kiến nghị với Hội sở chính BIDV nhằm điều chỉnh mặt bằng lãi suất phù hợp với địa bàn. Tại Chi nhánh, các chƣơng trình HĐV thƣờng xuyên đƣợc triển khai liên tục, kịp thời nhƣ các chƣơng trình gửi tiết kiệm dự thƣởng, các gói hỗ trợ tín dụng đi kèm với gia tăng tiền gửi không kỳ hạn của tổ chức, các chƣơng trình tri ân với khách hàng tiền gửi nhân các dịp lễ, tết, trong năm, ... Các phịng, các cán bộ quản lý khách hàng ln tận dụng các chƣơng trình đƣợc triển khai, cơ hội nguồn tiền nhàn rỗi để đẩy mạnh thu hút nguồn vốn, đặc biệt là nguồn vốn dân cƣ do nguồn vốn này mang tính ổn định so với nguồn vốn của tổ chức, của định chế tài chính. Ngoài ra, các cán bộ quản lý khách hàng đều đƣợc hỗ trợ thông tin của khách hàng tiền gửi do mình quản lý qua hệ thống báo cáo nội bộ; qua đó có thể tƣ vấn cho khách hàng nhằm thỏa mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng.
Kết quả HĐV giai đoạn 2015 – 2017 của BIDV Thái Bình nhƣ sau:
Quy mơ huy động vốn cuối kỳ, huy động vốn bình quân đều tăng trƣởng qua các năm. HĐV cuối kỳ từ 4.073 tỷ đồng năm 2015 lên đến 5.777 tỷ đồng trong năm 2017. HĐV bình quân năm 2015 là 3.480 tỷ đồng, đến năm 2017 là 5.252 tỷ đồng. Cơ cấu nguồn vốn có sự thay đổi tích cực, đó là nguồn vốn dân cƣ tăng và chiếm tỷ lệ cao trong tổng nguồn vốn. Huy động vốn dân cƣ năm 2017 đạt 4.489 tỷ đồng, tăng bình quân 151,2%. Tỷ trọng nguồn vốn dân cƣ trên tổng nguồn vốn là 73% trong năm 2015, 76% trong năm 2016 và 78% trong năm 2017.
Hình 3.2: Kết quả HĐV phân chia theo đối tƣợng khách hàng của BIDV Thái Bình
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh hàng năm của BIDV Thái Bình)
Bảng 3.2: Một số chỉ tiêu về tình hình HĐV của BIDV Thái Bình
Đơn vị tính: Tỷ đồng Stt Chỉ tiêu 1 HDV cuối kỳ 2 HĐV cuối kỳ theo tƣợng khách hàng 2.1 HĐV dân cƣ 2.2 HĐV tổ chức 2.3 HĐV định chế tài chính 3 HĐV cuối kỳ theo kỳ hạn
3.1 Tiền gửi không kỳ hạn
3.2 Tiền gửi có kỳ hạn
4 HĐV cuối kỳ theo loại tiền
4.1 HĐV VNĐ
4.2 HĐV ngoại tệ quy đổi
5 HĐV bình quân
6 Nim HĐV bình quân (%)
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh hàng năm của BIDV Thái Bình)
Nếu phân chia theo kỳ hạn, loại tiền cho thấy tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi VNĐ trong giai đoạn 2015 – 2017 đều có sự tăng trƣởng, khách hàng ƣa chuộng tiền gửi có kỳ hạn và ƣa chuộng tiền gửi VND hơn. Quy mô HĐV tăng nhƣng Nim HĐV giảm cho thấy Chi nhánh tăng chi phí HĐV để cạnh tranh, thu hút khách hàng nhằm gia tăng thị phần HĐV.
b) Hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động cơ bản của NHTM, và có đóng góp một phần lớn trong tổng thu nhập của ngân hàng. Hoạt động tín dụng cho thấy việc ngân hàng sử dụng nguồn vốn để kinh doanh. Quy mơ tín dụng từ 2.649 tỷ đồng năm 2015 lên đến 4.381 tỷ đồng năm 2017. Dƣ nợ tín dụng bình qn từ 2.241 tỷ đồng năm 2015, đến năm 2017 là 3.914 tỷ đồng. Cùng với việc tăng quy mơ HĐV, hoạt động tín dụng đƣợc BIDV Thái Bình rất coi trọng, đảm bảo hoạt động tín dụng tăng trƣởng và an tồn, hiệu quả, đáp ứng nhu cầu về vốn cho nhiều lĩnh vực, ngành nghề phù hợp với định hƣớng phát triển kinh tế của tỉnh Thái Bình. Tình hình hoạt động tín dụng của BIDV Thái Bình giai đoạn 2015 – 2017 nhƣ sau:
Bảng 3.3: Kết quả tín dụng của BIDV Thái Bình
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Stt Chỉ tiêu
1 Dƣ nợ cuối kỳ
2 Dƣ nợ cuối kỳ theo đối tƣợng
khách hàng 2.1 Dƣ nợ bán lẻ (Dƣ nợ khách hàng cá nhân) 2.2 Dƣ nợ bán buôn (Dƣ nợ Khách hàng doanh nghiệp) 3 Dƣ nợ cuối kỳ theo kỳ hạn 3.1 Dƣ nợ ngắn hạn 3.2 Dƣ nợ trung dài hạn
4 Dƣ nợ cuối kỳ theo loại tiền
4.1 Dƣ nợ VNĐ
4.2 Dƣ nợ ngoại tệ
5 Dƣ nợ tín dụng bình qn
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh hàng năm của BIDV Thái Bình) Về
cơ cấu cho vay giai đoạn 2015 – 2017 nhƣ sau: Quy mô dƣ nợ bán lẻ và dƣ nợ khách hàng doanh nghiệp có sự tăng trƣởng qua các năm. Tuy nhiên, tỷ trọng
dƣ nợ bán lẻ trên tổng dƣ nợ từ 2015 – 2017 chƣa có nhiều biến động. Cụ thể: Dƣ nợ bán lẻ năm 2017 chiếm 27% tổng dƣ nợ, thấp hơn 2% so với năm 2016, thấp hơn 1%
tín dụng thƣờng xuyên trên tại Chi nhánh là các khách hàng có uy tín, hoạt động kinh doanh hiệu quả và chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Song song với việc tăng trƣởng quy mô, việc nâng cao chất lƣợng tín dụng ln đƣợc quan tâm chú trọng đáp ứng mục tiêu tăng trƣởng tín dụng an tồn, hiệu quả. Cơng tác thẩm định tín dụng, kiểm tra trƣớc, trong và sau khi cho vay đƣợc tiến hành cẩn thận, chặt chẽ. Từng khâu trong hoạt động tín dụng tn thủ quy trình tín dụng của BIDV, của NHNN. BIDV Thái Bình nghiêm túc thực hiện trích đủ dự phịng rủi ro, quyết liệt giải quyết các vấn đề nợ xấu theo chỉ đạo của BIDV và Chính phủ. Chính vì vậy, tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ nợ nhóm 2 của Chi nhánh giảm nhiều so với năm 2015 và hiện đƣợc duy trì ở mức thấp (0,22%).
Những nỗ lực trong hoạt động tín dụng của BIDV Thái Bình những năm vừa qua đã góp phần tăng tốc độ chu chuyển vốn của tỉnh, thúc đẩy lƣu thơng hàng hóa và tái sản xuất mở rộng, góp phần vào sự phát triển kinh tế của địa phƣơng.
c) Hoạt động dịch vụ
Đẩy mạnh phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngoài huy động, cho vay, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng bán lẻ đƣợc xem là xu hƣớng chung của nhiều ngân hàng trong nƣớc và thế giới. Bên cạnh mảng dịch vụ truyền thống nhƣ dịch vụ thanh toán, western union, dịch vụ thẻ và quản lý tài khoản, BIDV Thái Bình cịn ln triển khai đa dạng các sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh các dịch vụ mang lại nguồn thu cao nhằm nâng cao thu nhập từ hoạt động dịch vụ của Chi nhánh. BIDV Thái Bình đang từng bƣớc triển khai và đẩy mạnh phát triển các sản phẩm dịch vụ mới phù hợp với thị trƣờng nhƣ dịch vụ ngân hàng điện tử (BIDV online, BIDV Bussiness Online, BIDV Smartbanking); các sản phẩm thẻ mới (thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ quốc tế); các dịch vụ thanh tốn hóa đơn; các sản phẩm tài chính liên kết nhƣ dịch vụ ngân hàng kết hợp với bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ; liên kết tài khoản BIDV với các đơn vị thanh tốn khác nhằm đa dạng hóa các dịch vụ tài chính của khách hàng nhƣ ví điện tử BIDV- Vnmart, BIDV – Momo, BIDV – Airpay,... Hoạt động dịch vụ những năm qua đƣợc đa dạng hoá nhằm phục vụ đa dạng đối tƣợng khách hàng góp phần tăng thu dịch vụ với tốc độ cao.
Bảng 3.4: Kết quả thu ròng từ dịch vụ của BIDV Thái Bình Đơn vị tính: Tỷ đồng Stt Chỉ tiêu 1 Dịch vụ bảo lãnh 2 Dịch vụ tài trợ thƣơng mại 3 Dịch vụ thanh toán 4 Western Union 5 Dịch vụ thẻ
6 Quản lý tài khoản
7 Ngân hàng điện tử
8 Kinh doanh ngoại tệ và
phái sinh
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh hàng năm của BIDV Thái Bình)
Ngồi ra, Chi nhánh luôn chú trọng đến việc xây dựng không gian giao dịch chuẩn thƣơng hiệu BIDV, xây dựng đội ngũ cán bộ năng động với phong cách giao dịch chuyên nghiệp, xử lý nhanh chóng, chính xác, an tồn các giao dịch của khách hàng, góp phần nâng cao hình ảnh, thƣởng hiệu của BIDV trong tâm trí của khách hàng.