CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN
3.3. Đánh giá các yếu tố ảnh hƣởng đến năng lực cạnh tranh của Ngân hàng
3.3.2. Các yếu tố thuộc môi bên trong
3.3.2.1. Huy động vốn (hậu cần đầu vào)
Nguồn vốn của BIDV Thái Bình chủ yếu là vốn huy động có sự tăng trƣởng ổn định, bền vững trong những năm qua giúp BIDV Thái Bình nâng cao thị phần, đảm bảo khả năng thanh toán và nâng cao NLCT của ngân hàng.
Trong huy động vốn, BIDV Thái Bình có nhiều sản phẩm đa dạng thích hợp với nhu cầu của dân cƣ và tổ chức. Ngồi sản phẩm tiền gửi tích lũy (sản phẩm cho phép khách hàng có thể gửi tiền tiết kiệm tích lũy bất cứ khi nào) dành cho khách hàng cá nhân và sản phẩm tiền gửi nhƣ ý (sản phẩm cho phép khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn gửi tiền theo ngày phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn) dành cho khách hàng tổ chức có tính năng ƣu việt hơn các ngân hàng khác, các sản phẩm tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm cả về ngoại tệ, nội tệ nhìn chung là tƣơng đồng, khơng có sự khác biệt lớn với đối thủ cạnh tranh.
Về mặt bằng lãi suất huy động, lãi suất huy động vốn ở một số dải kỳ hạn chịu sự điều tiết của NHNN buộc các ngân hàng phải tuân thủ trần lãi suất. Lãi suất huy động vốn của BIDV Thái Bình cịn phụ thuộc vào lãi suất trần của Hội sở chính cho phép. BIDV Thái Bình có chính sách lãi suất riêng với các khách hàng quan
trọng những vẫn phải đảm bảo mức lãi suất trần theo quy định của Hội sở chính. Nhìn chung lãi suất huy động của BIDV Thái Bình ngang bằng so với một số NHTM nhƣ Agribank Thái Bình, Vietinbank Thái Bình, cao hơn Vietcombank Thái Bình và chƣa đƣợc cạnh tranh so với các NHTMCP khác nhƣ Lienvietpostbank Thái Bình, SHB Thái Bình, ...
Sản phẩm huy động vốn là tƣơng đồng, các ngân hàng chủ yếu cạnh tranh với nhau bằng lãi suất huy động. Lãi suất của BIDV Thái Bình chỉ có khả năng cạnh tranh với nhóm NHTM nhà nƣớc. Với lợi thế về uy tín, thƣơng hiệu BIDV, nền khách hàng hiện hữu đơng đảo, BIDV Thái Bình vẫn có điều kiện phát triển về quy mô, gia tăng khoảng cách so với các đối thủ cạnh tranh.
3.3.2.2.Hoạt động cấp tín dụng (hậu cần đầu ra)
Quy mơ tín dụng tăng trƣởng, tỷ lệ nợ xấu duy trì ở mức rất thấp so với địa bàn là yếu tố phản ánh NLCT của BIDV Thái Bình. Các sản phẩm tín dụng mà BIDV Thái Bình cung cấp rất phong phú, đa dạng nhƣng cũng giống nhƣ huy động vốn, sản phẩm tín dụng của BIDV Thái Bình với các ngân hàng khác khơng có sự khác biệt. Trong cơ cấu lĩnh vực cho vay, các lĩnh vực ƣu tiên của Chính phủ hiện nay nhƣ: nơng nghiệp, cơng nghiệp ứng dụng công nghệ cao, xuất khẩu, hỗ trợ khởi nghiệp còn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dƣ nợ.
Lãi suất cho vay cũng chịu sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng trên địa bàn, nhìn chung lãi suất cho vay là tƣơng đƣơng và có giai đoạn lãi suất cho vay của BIDV Thái Bình cao hơn. Điều này là do chính sách điều hành lãi suất tại Chi nhánh nhằm đảm bảo mục tiêu về quy mô và lợi nhuận.
Tại BIDV áp dụng cơ chế điều hành mua bán vốn nội bộ với Hội sở chính nên nguồn vốn cho vay của BIDV Thái Bình khá dồi dào, đáp ứng đủ nhu cầu của khách hàng. Có những thời điểm, các ngân hàng trên địa bàn căng thẳng vì giới hạn tín dụng không đƣợc cho vay ra nhƣng BIDV Thái Bịnh vẫn giải ngân đƣợc cho khách hàng. Chính điều này tạo sự an tâm cho khách hàng khi giao dịch tại BIDV Thái Bình.
Ngồi ra, nhiều ngân hàng trên địa bàn mức thẩm quyền phán quyết của Chi nhánh thấp hoặc khơng có thẩm quyền cấp tín dụng, hồ sơ cấp tín dụng phải chuyển
Hội sở chính phê duyệt tập trung dẫn đến việc không đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn cho khách hàng. Trong khi đó, thẩm quyền phán quyết của BIDV Thái Bình ở mức cao nên rút ngắn thời gian thẩm định, thời gian cấp tín dụng cho khách hàng. Đây là yếu tố giúp BIDV Thái Bình nâng cao khả năng cạnh tranh. Tuy nhiên, trong hoạt động tín dụng, BIDV Thái Bình cũng nhận đƣợc ý kiến phàn nàn của khách hàng về hồ sơ thủ tục còn rƣờm rà. Do đó, BIDV Thái Bình cần phải tiếp tục đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính, đơn giản hóa quy trình tạo điều kiện tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng cho khách hàng; cần bám sát các chủ trƣơng, chỉ đạo của Hội sở chính, của Chính phủ, UBND tỉnh Thái Bình từng thời kỳ bảo đảm cung ứng đủ nguồn vốn cho các chƣơng trình phát triển kinh tế xã hội, các cơng trình trọng điểm quốc gia, các lĩnh vực ƣu tiên.
3.3.2.3. Dịch vụ
BIDV Thái Bình hiện cung cấp danh mục đa dạng các sản phẩm ngân quỹ, thanh toán, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, các dịch vụ ngân hàng trực tuyến, dịch vụ chuyển tiền kiều hối, dịch vụ thẻ, bán chéo sản phẩm bảo hiểm của Tổng công ty cổ phần bảo hiểm BIDV (BIC). BIDV Thái Bình cũng bám sát chỉ đạo của Hội sở chính trong việc tƣ vấn và bán bảo hiểm nhân thọ của Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ BIDV Metlife qua ngân hàng. Với nền tảng khách hàng vững chắc là cơ sở tạo đà cho BIDV Thái Bình mở rộng hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại và hoạt động ngân hàng bán lẻ, bán chéo các sản phẩm, gia tăng vị thế và lợi nhuận cho BIDV Thái Bình.
3.3.2.4. Quản trị marketing
Hoạt động marketing của BIDV Thái Bình chƣa đƣợc quan tâm đúng mức. Chi nhánh chƣa có cá nhân/phịng ban thực hiện nhiệm vụ quản trị marketing. Các chƣơng trình marketing diễn ra phân tán, rời rạc và chƣa đạt hiệu quả cao. Khả năng am hiểu khách hàng, nắm bắt đƣợc cơ hội thị trƣờng, xây dựng chiến lƣợc marketing của cán bộ làm marketing cịn hạn chế. Do vậy, BIDV Thái Bình cần chú trọng đến quản trị marketing còn để kết nối hoạt động kinh doanh với thị trƣờng tốt hơn đối thủ cạnh tranh, nâng cao thị phần, tăng khách hàng và gia tăng lợi nhuận.
3.3.2.5. Cơ sở hạ tầng
Cơ sở hạ tầng của BIDV Thái Bình ngồi điều kiện hữu hình nhƣ văn phịng làm việc, trang thiết bị máy móc, mạng lƣới phân phối đƣợc đảm bảo thì các hoạt đơng nhƣ quản trị điều hành, quản trị rủi ro, quản trị chất lƣợng vẫn còn một số tồn tại.
Về cơ sở vật chất: BIDV Thái Bình đã khơng ngừng phát triển mạng lƣới kinh doanh, trang bị cơ sở vật chất đầy đủ cho cán bộ, 100% các phịng đƣợc bố trí, thiết kế khơng gian giao dịch theo đúng chuẩn thƣơng hiệu BIDV tạo ấn tƣợng về một ngân hàng hiện đại, chuyên nghiệp trong mắt khách hàng.
Về quản trị điều hành đƣợc phân cấp từ Giám đốc Chi nhánh xuống lãnh đạo cấp phịng. Phó Giám đốc phụ trách điều hành các khối, lãnh đạo các phòng phụ trách quản lý, thúc đẩy trực tiếp các cán bộ của phòng và tham mƣu cho Ban Giám đốc. Tuy nhiên, lực lƣợng cán bộ quản lý của BIDV Thái Bình cịn mỏng, phần lớn là cán bộ trẻ, kinh nghiệm quản lý cịn chƣa nhiều nên trong cơng tác điều hành còn chậm.
Về quản trị rủi ro, quản trị chất lƣợng: BIDV Thái Bình có 01 phịng chức năng với 04 cán bộ làm nghiệp vụ quản lý rủi ro, quản lý chất lƣợng do Giám đốc trực tiếp phụ trách. Ngồi cơng tác này, phịng cịn kiêm nhiệm việc tái thẩm định tín dụng dẫn đến việc có một số rủi ro chƣa đƣợc sốt xét kịp thời.
Nhƣ vậy, trong thời gian tới, BIDV Thái Bình cần nâng cao năng lực quản trị điều hành, quản trị rủi ro theo chuẩn mực quốc tế, áp dụng hệ thống tiêu chuẩn Basel trong hoạt động ngân hàng nhằm đảm bảo phát triển an toàn, hiệu quả và bền vững.
3.3.2.6. Quản trị nguồn nhân lực
Quản trị nguồn nhân lực đƣợc xem xét qua các yếu tố nhƣ: tuyển dụng, quản lý lao động, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, tạo động lực cho cán bộ.
Tại BIDV Thái Bình, cơng tác tuyển dụng cán bộ đƣợc thực hiện nghiêm túc nhằm lựa chọn đƣợc nguồn lực có chất lƣợng ngay từ khâu đầu vào. Về quản lý lao động, BIDV Thái Bình áp dụng hiệu quả chƣơng trình quản lý và chấm cơng để giám sát công việc. Công tác đào tạo cán bộ đã đƣợc BIDV Thái Bình quan tâm, chú trọng trong 03 năm trở lại đây. Kết quả đào tạo là một trong những điều kiện xét hoàn thành nhiệm vụ nhằm tạo cho cán bộ có tinh thần ham học hỏi. Tuy nhiên, cơ chế thu hút
ngƣời tài, cơ chế tạo động lực cho cán bộ của BIDV Thái Bình cịn hạn chế. Chi nhánh mới dừng lại vận dụng các cơ chế động lực của Hội sở chính chứ chƣa có cơ chế động lực riêng của Chi nhánh. Cơng tác nghiên cứu khoa học bám sát theo yêu cầu thực tiễn của ngân hàng chƣa thu hút đƣợc nhiều cán bộ tham gia.
Con ngƣời là nhân tố đảm bảo sự thành bại của tổ chức. Do đó, để nâng cao cạnh tranh và phát triển bền vững, công tác đào tạo, phát triển nguồn nhân lực chất lƣợng cao, thu hút nhân tài là một nhiệm vụ trọng tâm của BIDV Thái Bình.
3.3.2.7. Phát triển công nghệ
Phát triển công nghệ hiện đang là một vấn đề cịn bỏ ngỏ tại BIDV Thái Bình. Tồn Chi nhánh có 02 cán bộ cơng nghệ thơng tin phụ trách tồn bộ hoạt động cơng nghệ lại kiêm nhiệm thêm nhiệm vụ cán bộ kỹ thuật ATM. Công việc chủ yếu là đảm bảo máy móc, hệ thống đƣờng truyền hoạt động tốt. Công việc phát sinh nhiều, cán bộ mỏng nên việc nghiên cứu các ứng dụng công nghệ gần nhƣ không phát triển. Các ứng dụng công nghệ cải tiến cơng việc tại Chi nhánh, sản phẩm dịch vụ có hàm lƣợng cơng nghệ cao phụ thuộc vào Hội sở chính. Nhằm đẩy mạnh ứng dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh để cải tiến sản phẩm dịch vụ, tăng năng suất, hiệu quả lao động và sức cạnh tranh, BIDV Thái Bình cần tập trung hóa nguồn lực, ƣu tiên cho phát triển công nghệ thông tin.
Kết luận: Qua xem xét các yếu tố thuộc mơi trƣờng bên trong có ảnh hƣởng tới
NLCT của BIDV Thái Bình cho thấy, ngồi các yếu tố giúp BIDV Thái Bình có lợi thế cạnh tranh nhƣ huy động vốn (hậu cần đầu vào), hoạt động cấp tín dụng (hậu cần đầu ra), dịch vụ; đối với các yếu tố còn lại, Chi nhánh cần khắc phục một số điểm còn hạn chế trong hoạt động marketing, đào tạo nguồn nhân lực và phát triển công nghệ. Tuy nhiên, việc phát triển công nghệ của Chi nhánh phụ thuộc chủ yếu vào hội sở BIDV nên tại chƣơng 4 tác giả không đề xuất giải pháp cải thiện hạn chế này.