Biểu đồ 2. 6 : Cơ cấu nguồntiền gửi của TCKT theo thờigian
1. Tổng quan về ngânhàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân
1.1 Vài nét về sự hình thành và phát triển của Ngânhàng TMCP Công Thương Việt Nam
Xuân.
1.1 Vài nét về sự hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công ThươngViệt Nam - chi nhánh Thanh Xuân. Việt Nam - chi nhánh Thanh Xuân.
Ngày 20/02/1999, chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã ra quyết định số 13/QĐ - HĐQT/NHCT1 thành lập chi nhánh Ngân hàng Công thương Thanh Xuân trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
Ngân hàng Cơng thương Thanh Xn tiền thân là phịng giao dịch của Ngân hàng Công thương Đống Đa đặt tại 275 Nguyễn Trãi, Thanh Xuân, Hà Nội. Do đặc điểm dân cư trên địa bàn quận chủ yếu là cán bộ cơng nhân viên, hưu trí và các thành phần tiểu thủ cơng nghiệp do vậy khách hàng của Ngân hàng Công thương Thanh Xuân là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các tổ chức sản xuất kinh doanh, công ty trách nhiệm hữu hạn và các cá nhân. Ngoài ra cịn có các nhà máy, cơng ty trên địa bàn mở tài khoản và có quan hệ tín dụng với ngân hàng.
Chi nhánh Ngân hàng Công thương Thanh Xuân ra đời là một sự nhận thức đúng đắn, một tất yếu khách quan nhằm huy động tối đa mọi nguồn vốn trong dân cư, bám sát nhu cầu về dịch vụ tài chính của khách hàng trong quận và các địa bàn lân cận.
Trong những năm qua, ngân hàng đã chú trọng và tìm mọi biện pháp nhằm thu hút và lơi kéo khách hàng trong quận và các địa bàn lân cận.
• Các chức năng nhiệm vụ chính của ngân hàng bao gồm:
- Huy động TGTK khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các cá nhân, tổ chức thuộc mọi thành phần kinh tế trong và ngoài nước, vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn theo quy định của ngân hàng Công thương Việt Nam.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ; cho vay theo món, vay tiêu dùng, cho vay theo hạn mức, cho vay theo dự án, cho vay đồng tài trợ, chiết khấu giấy tờ có giá...
- Bảo lãnh dưới mọi hình thức khác nhau.
- Thanh tốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ như: thanh toán chuyển tiền điện tử trong cả nước, thanh toán quốc tế qua mạng Telex, Swift.
- Kinh doanh ngoại tệ với thủ tục nhanh gọn, tỷ giá phù hợp.
- Thực hiện làm đại lý và dịch vụ ủy thác cho các tổ chức tài chính tín dụng và cá nhân trong và ngồi nước.
1.2 Cơ cấu tổ chức và các phịng ban của ngân hàng TMCP cơng thương - chi nhánh Thanh Xuân.
2015 2016
1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP công thương ViệtNam - chi nhánh Thanh Xuân. Nam - chi nhánh Thanh Xuân.
1.3.1 Hoạt động huy động vốn.
Nhận thức được tầm quan trong của nguồn vốn huy động, NHCT chi nhánh Thanh Xuân đã có nhiều cố gắng, nỗ lực trong hoạt động HĐV nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn. Ngân hàng đã và đang áp dụng nhiều hình thức huy động vốn với nhiều sản phẩm tiện ích đối với khách hàng cùng với kỳ hạn trả lãi đa dạng như: trả lãi định kỳ, trả lãi trước, trả lãi sau đáp ứng nhu cầu khác nhau của người gửi tiền. Đặc biệt là việc điều chỉnh lãi suất HĐV nội và ngoại tệ linh hoạt góp phần nâng cao chất lượng, số lượng vốn từ nền kinh tế.
Bảng 2. 1: Tình hình huy động vốn qua các năm.
Nội tệ 11241 12805 1564 13,91% 18923 7682 68,34%
Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Tổng
vốn Thay đổi Tổngvốn Thay đổi Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối Quy mơ tín dụng 5006 5771 765 15,28 % 6000 994 19,86% 2262 2407 145 6,41% 2460 198 8,75%
Biểu đồ 2. 1: Tăng giảm nguồn vốn qua các năm.
■Tổng NVHĐ ■Nội tệ ■Ngoại tệ
Qua biểu đồ trên ta có thể thấy rằng tổng NVHĐ qua 3 năm của chi nhánh đều tăng và ở mức khá cao. Năm 2015, tổng NVHĐ là 13906 tỷ đồng, tăng 12,92% so với năm 2014. Sang đến năm 2016, tổng NVHĐ tăng mạnh hơn so với năm 2015 (60,41%) và cao hơn nhiều so với mức tăng của toàn hệ thống (22,78%). Qua số liệu trên có thể thấy rằng, chủ yếu NVHĐ của chi nhánh đến từ đồng nội tệ chiếm hơn 90% tổng NVHĐ và đỉnh điểm năm 2016 NVHĐ từ nội tệ là chủ yếu, đồng ngoại tệ có sự giảm nhẹ so với năm 2014 và 2015 có thể là do tỷ giá liên tục biến đổi cũng như sự giảm giá của đồng USD. Nhìn chung, hoạt động huy động vốn của chi nhánh Thanh Xuân khá là hiệu quả. Hoạt động huy động vốn của NHCT chi nhánh Thanh Xuân sẽ được nghiên cứu và phân tích tiêu tăng trưởng tín dụng, lấy chất lượng tín dụng làm mục tiêu hàng đầu, chi nhánh Thanh Xuân đã đưa ra nhiều biện pháp cụ thể để nguồn vốn được sử dụng an toàn và hiệu quả đem lại lợi nhuận cho ngân hàng đồng thời đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của nền kinh tế. Trong thời gian qua chi nhánh Thanh Xuân đã thực hiện cho vay nghiêm ngặt, chặt chẽ đúng quy trình và hiệu quả. Tình hình cho vay được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2. 2: Tình hình sử dụng vốn của chi nhánh
Biểu đồ 2. 2: Tăng giảm dư nợ cho vay
tổng dư nợ
■ tổng dư nợ
Hoạt động tín dụng của chi nhánh Thanh Xuân có sự tăng trưởng qua các năm. Dư nợ cho vay năm 2015 đạt 5771 tỷ đồng, tăng 765 tỷ đồng tương đương với 15,28% so với năm 2014. Năm 2016, tổng dư nợ là 6000 tỷ đồng, tăng 994 tỷ đồng tương ứng với 19,86% so với năm 2014. Trong đó chủ yếu là cho vay bằng đồng nội tệ, thường chiếm tỷ trong lớn trên 90%. Cơ cấu tín dụng có sự thay đổi nhỏ nhưng dư nợ cho vay trung và dài hạn vẫn thường cao hơn dư nợ cho vay ngắn hạn. Năm 2015, dư nợ cho vay trung và dài hạn chiếm 58,29% dư nợ cho vay và sang năm 2016 tỷ lệ đó vẫn xấp xỉ như vậy chứng tỏ chi nhánh vẫn đẩy mạnh cho vay trung và dài hạn.
Chi nhánh Thanh Xuân luôn được đánh giá là một trong các chi nhánh có hiệu quả kinh doanh tốt, chất lượng tín dụng an tồn, mức sinh lời ổn định, nợ xấu ở mức rất thấp. Để có được thành cơng đó, chi nhánh Thanh Xn đã khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch
Tiêu chí 2014 2015 2016
Giá trị Thay đổi Giá trị Thay đổi
• Thanh tốn quốc tế: Chi nhánh cung cấp các sản phẩm thanh toán quốc tế cho khách hàng như chuyển tiền đến, chuyển tiền đi, thư tín dụng chứng từ nhập khẩu, thư tín dụng chứng từ xuất khẩu.. .Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân với hơn 15 năm kinh nghiệm trong hoạt động thanh toán quốc tế với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp đã khẳng định được chất lượng dịch vụ, mang đến cho khách hàng sự thuận tiện và an tồn.
• Dịch vụ thẻ: Chi nhánh Thanh Xn cung cấp nhiều các sản phẩm thẻ đa dạng như E- partner, cremium visa, cremium mastercard. với loại hình dịch vụ đa dạng để tăng tiện ích cho chủ thẻ vấn tin qua tài khoản ATM trực tuyến, vietinbank ipay, chuyển tiền qua trực tuyến, mua thẻ trả trước tại ATM, dịch vụ nhận kiều hối qua thẻ ATM, dịch vụ vnMart, ưu đãi mua sắm với các hệ thống thiết lập quan hệ hợp tác với vietinbank như siêu thị, nhà hàng, khách sạn, trung tâm thương mại.
Số lượng thẻ phát hành tăng qua các năm thể hiện nhận thức của khác hàng về lợi ích của việc sử dụng thanh tốn khơng dùng tiền mặt,chính sách tiếp thị, chăm sóc khách hàng. Năm 2014 đến năm 2016 số lượng thẻ phát hành tăng đáng kể: với thẻ ATM từ 453.723 thẻ (2014) tăng 39,42% tương ứng với 632.580 thẻ (2015) và 2016 tăng 54,26% tương ứng với 975.817 thẻ so với năm 2015; với thẻ tín dụng quốc tế tăng mạnh hơn từ 11.336 thẻ (năm 2014) tăng 81,56% tương ứng với 20.561 thẻ (2015) và năm 2016 tăng 85,12% ứng với 30.062 thẻ so với năm 2015.
• Cơng tác kế tốn, tiền tệ kho quỹ: Cơng tác kế tốn đã đảm bảo kịp thời, chính xác để phục vụ các giao dịch của khách hàng. Nhờ áp dụng công nghệ thông tin hiện đại, áp dụng core mới, thời gian giao dịch đã được rút ngắn so với trước nhờ vậy doanh số thanh tốn cũng tăng lên. Cơng tác lập, kiểm tra chứng từ đúng theo quy định củ a NHCT Việt Nam. Bên cạnh đó cơng tác an tồn kho quỹ ln được đặt lên hàng đầu khơng để xảy ra tình trạng mất mát, sai sót, tiếp và điều chuyển vốn kịp thời.
• Hoạt động kiểm tra, kiểm sốt nội bộ: Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ của chi nhánh thực hiện đúng theo quy định của NHNN và NHCT Việt Nam. Chi nhánh luôn kiểm tra, đối chiếu chứng từ hàng ngày và có khi kiểm tra đột xuất để kịp thời phát hiện sai sót và có biện pháp điều chỉnh.
2. Thực trạng huy động vốn của NHCT chi nhánh Thanh Xuân.2.1 Quy mô nguồn vốn và tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn. 2.1 Quy mô nguồn vốn và tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn.
2.1.1 Quy mô nguồn vốn huy động.
Hoạt động huy động vốn đóng vai trị quan trọng không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nguồn vốn càng dồi dào sẽ giúp ngân hàng chủ động hơn trong mọi hoạt động kinh doanh của mình. Chi nhánh Thanh Xuân với chính sách huy động vốn linh hoạt, chất lượng dịch vụ ngày càng nâng cao nên nguồn vốn của chi nhánh tăng trưởng ổn định qua các năm và luôn ở mức khá cao.
Bảng 2. 3: Tổng nguồn vốn huy động qua các năm.
Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tổng NVHĐ 12315 13906 1591 12,92% 19755 7440 60,41%
Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Kế hoạch HĐV 13498 15221 17894 NVHĐ thực tế 12315 13906 19755 Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch 91,23% 91,36% 110,4%
(Nguồn báo cáo hoạt động kinh doanh các năm)
Có thể nói giai đoạn 2014-2016 nền kinh tế đang dần lấy lại đà tăng trưởng mạnh sau một thời gian dài bị ảnh hưởng bởi cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu. Trong nước sản xuất kinh doanh các doanh nghiệp tăng trưởng tốt, lạm phát ở mức thấp, thất nghiệp giảm. Hệ thống ngân hàng dưới sự can thiệp của ngân hàng nhà nước bằng việc mua lại các ngân hàng hoạt động kém với giá 0 đồng giúp cho hệ thống ngân hàng hoạt động có hiệu mạnh hơn hẳn so với năm trước, tăng 7440 tỷ đồng tương ứng với 60,41% so với năm 2014 và tăng 5846 tỷ đồng ứng với 42.06% so với năm 2015 và cao hơn hẳn so với mức tăng trưởng của cả hệ thống (22.78%). Quy mô NVHĐ của chi nhánh cao là do chi nhánh đưa ra các chính sách huy động vốn tốt và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn cùng phong thái phục vụ, chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp. Mặt khác, với hơn 15 năm hoạt động trên địa bàn, chi nhánh đã tạo được thương hiệu, uy tín đối với khách hàng và với lượng lớn là các doanh nghiệp có quy mơ vốn khá lớn nên đây cũng là nguồn huy động vốn lý tưởng cho ngân hàng.
Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn.
❖
Bảng 2. 4: Tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn.
Tiêu chí
2014 2015 2016
Giá trị Thay đổi Giá trị Thay đổi Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tổng NVHĐ 12315 13906 1591 12,92% 19755 7440 60,41% Nội tệ 11241 12805 1564 13,91% 18923 7682 68,34% Ngoại tệ 1073 1101 ~28 2,61% 1105 7241) (22,46%)
Biểu đồ 2. 3: Quy mơ và tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn
Qua biểu đồ trên cho thấy chi nhánh Thanh Xn ln cố gắng hồn thành 100% kế hoạch về huy động vốn do ban lãnh đạo đề ra. Năm 2014 kế hoạch đề ra là huy động 13498 tỷ đồng, thì thực tế chi nhánh đã huy động được 12315 tỷ đồng tương ứng 91,23% chỉ tiêu đề ra. Năm 2014 là điểm sáng trong việc điều chỉnh chính sách tiền tệ khi lãi suất vẫn tiếp tục giảm thấp hơn so với những năm trước. Mặt bằng lãi suất năm 2014 tiếp tục giảm 1,5 - 2%/năm so với cuối năm trước, trong đó, lãi suất huy động giảm khoảng 1,5 - 2%/năm. NHNN đã linh hoạt điều chỉnh giảm 0.5%/năm các mức lãi suất điều hành và giảm 1.5%/năm trần lãi suất huy động VNĐ kết hợp với điều chỉnh giảm 0,5%/năm trần lãi suất huy động USD. Trước những thay đổi chính sách từ phía NHNN, chi nhánh đã đưa ra những giải pháp cụ thể cho công tác HĐV thêm hiệu quả. Sang năm 2015, ngân hàng thực hiện chặt chẽ hơn các chính sách tiền tệ để giảm nợ xấu và tăng trưởng kinh tế. Mặt bằng lãi suất huy động bằng VNĐ phổ biến ở mức 0,8-1%/năm đối với tiền gửi khơng kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng; 4,5-5,4%/năm đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng; 5,4-6,5%/năm đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng đến dưới 12 tháng; kỳ hạn trên 12 tháng ở mức 6,4-7,2%/năm. Với quy định lãi suất của NHNN kết hợp với các chương trình khuyến mại hấp dẫn mà trong năm 2015 NVHĐ của chi nhánh đạt 13906 tỷ đồng trương ứng với 91,36% kế hoạch đặt ra. Năm 2016, nền kinh tế tăng trưởng ổn định, lạm phát được kiểm soát, nợ xấu được xử lý và tỷ lệ nợ xấu năm 2016 giảm đáng kể so với năm 2015 cùng với việc chi nhánh đưa ra các hình thức gửi tiền linh hoạt, thuyết phục khách hàng gửi tiền đồng thời giao chỉ tiêu cho nhân viên thì tổng NVHĐ của chi nhánh trong năm này không chỉ đạt kế hoạch đề ra mà còn vượt chỉ tiêu 10,4%. Đây là kết quả xứng đáng cho những nỗ lực của chi nhánh trong việc mở rộng quy mô huy động vốn.
2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động.
2.1.2.1 Cơ cấu NVHĐ phân theo loại tiền.
Bảng 2. 5: Cơ cấu NVHĐ theo loại tiền.
Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Tổng NVHĐ 12315 100 13906 100 19755 100 TGKKH 7495 60,86 8576 61,67 12897 65,28 TGCKH 4820 39,14 5330 38,33 6858 34,72
(Nguồn báo cáo hoạt động kinh doanh qua các năm)
2016. Nguyên nhân là do lãi suất huy động bằng nội tệ cao hơn so với ngoại tệ, trong khi đó NHNN ban hành trần lãi suất huy động bằng USD về 0% từ cuối năm 2015 nên một bộ phận khách hàng chuyển từ USD sang VNĐ dù tỷ giá vẫn luôn được duy trì ổn định. Tuy rằng các doanh nghiệp xuất nhập khẩu có tài khoản tại chi tại nhánh thường phải giao dịch bằng ngoại tệ nhưng khối lượng giao dịch thường nhỏ và không bằng lượng giao dịch của nội tệ. Ngồi ra có thể do sự phát triển của thị trường ngoại tệ phi chính thức, tỷ giá ở thị trường này thường cao hơn nên hấp dẫn khách hàng có nguồn ngoại tệ lớn, làm ngân hàng mất đi một lượng vốn ngoại tệ hấp dẫn. Trong thời gian tới, chi nhánh Thanh Xuân nên đưa ra các biện pháp để thu hút nguồn ngoại tệ nhất là khi chi nhánh có lợi thế về thanh toán quốc tế.
2.1.2.2 Cơ cấu NVHĐ theo kỳ hạn.
Bảng 2. 6: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn.
Chỉ tiêu 2014 2015 2016
Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%)
Tổng NVHĐ 12315 100 13906 100 19755 100
Tiền gửi dân cư
3587 29,13 3935 28,29 5018 25,41
Tiền gửi TCKT
7472 60,67 8037 57,8 12621 63,88
Tiền gửi của các TCTD
khác
1256 10,2 1934 13,91 2116 10,71
(Nguồn báo cáo hoạt động kinh doanh qua các năm)
Qua bảng trên ta thấy rằng, theo thời gian NVHĐ từ năm 2014 đến năm 2017 tăng lên rõ rệt. Nguồn tăng chủ yếu và chiếm tỷ trọng cao là từ TGKKH. Năm 2015, nguồn TGKKH là 8576 tỷ đồng chiếm 61,67% và tăng 0,81% so với tỷ lệ này năm 2014. Năm 2016, nguồn TGKKH tăng 4321 tỷ đồng so với năm 2015 và chiếm 65,28% tổng NVHĐ, tăng 3,61% so với tỷ lệ này năm 2015. Nguồn TGCKH vẫn tăng đều qua các năm từ 4820 địa bàn... Các đơn vị này ln duy trì lượng TGKKH khá lớn để phục vụ nhu cầu thanh