2.2. Thực trạng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và
2.2.3. Các sản phẩm tài trợ thương mại cung ứng
Hoạt động TTTMQT của BIDV được chia thành 2 bộ phận: Tài trợ xuất khẩu và tài trợ nhập khẩu.
2.2.3.1. Tài trợ xuất khẩu
(i) Cho vay hỗ trợ xuất khẩu
BIDV đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động của doanh nghiệp trước hoặc sau khi
ký hợp đồng xuất khẩu để thu mua, dự trữ, chế biến, sản xuất hàng hóa xuất khẩu.
Đặc điểm:
• Đáp ứng tất cả các phương thức thanh tốn (L/C, nhờ thu, T/T, CAD),
• Đồng tiền cho vay đa dạng (VND, USD, EUR và các loại ngoại tệ mạnh khác),
• Tài trợ lên đến 85% giá trị hợp đồng với phương thức tài trợ linh hoạt,
• Tài sản đảm bảo linh hoạt (quyền đòi nợ phát sinh từ L/C hàng xuất, hàng hóa hình thành từ vốn vay, các tài sản đảm bảo thơng thường khác).
Lợi ích của khách hàng:
• Lãi suất cho vay ưu đãi, phí dịch vụ cạnh tranh và tỷ giá mua bán ngoại tệ theo thị trường và nhận các chương trình tài trợ xuất khẩu ưu đãi của BIDV trong từng
thời kỳ.
• Các dịch vụ tư vấn của BIDV về thị trường xuất khẩu, đối tác nước ngồi, phương
thức thanh tốn...
BIDV cấp tín dụng cho người xuất khẩu trên cơ sở xuất trình hối phiếu địi nợ kèm
theo L/C hoặc không theo L/C (nhờ thu, chuyển tiền, Trade Card) tại BIDV.
Điều kiện sử dụng: Khách hàng có L/C xuất khẩu hoặc hợp đồng xuất khẩu thanh
toán theo phương thức nhờ thu, TTR hoặc Trade Card. Đặc điểm:
• Chiết khấu Có truy địi hoặc Miễn truy địi, Khách hàng xuất trình hối phiếu địi nợ và bộ chứng từ tại BIDV cùng các chỉ dẫn tại L/C hoặc hợp đồng ngoại thương.
• BIDV kiểm tra chứng từ theo L/C hoặc hợp đồng ngoại thương và lập thông báo gửi đến ngân hàng phát hành L/C, ngân hàng nhờ thu hoặc người nhập khẩu.
• BIDV thực hiện chiết khấu có truy địi cho khách hàng trên cơ sở bộ chứng từ và
các điều kiện theo quy định. Ngay khi nhận được tiền thanh toán của bộ chứng từ, BIDV sẽ thu nợ gốc, phí, lãi chiết khấu và báo Có Tài khoản cho khách hàng phần chênh lệch cịn lại.
Lợi ích của khách hàng:
• Tăng tính thanh khoản của bộ chứng từ, đảm bảo được nguồn vốn kinh doanh, chủ động quản lý dòng tiền hoạt động kinh doanh nhờ được hỗ trợ vốn tạm thời khi bộ chứng từ xuất khẩu chưa đến hạn thanh tốn.
• Nâng cao khả năng cạnh tranh của khách hàng bằng cách cấp tín dụng thương mại cho người nhập khẩu
(iii) Chiết khấu miễn truy đòi Hối phiếu đòi nợ theo L/C trả chậm dựa trên Thỏa thuận Forfaiting với Ngân hàng nước ngoài
BIDV thực hiện chiết khấu miễn truy đòi hối phiếu đòi nợ kèm bộ chứng từ xuất khẩu xuất trình qua BIDV theo L/C trả chậm cho khách hàng khi nhận được xác nhận chấp nhận thanh tốn của ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán L/C.
Điều kiện sử dụng: Khách hàng đáp ứng các điều kiện chiết khấu miễn truy đòi
theo L/C trả chậm của BIDV, hàng hóa đã được giao và có xác nhận chấp nhận thanh tốn của Ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán đối với Bộ chứng từ.
Đặc điểm: Khách hàng cung cấp hồ sơ cho BIDV kèm chấp nhận thanh tốn bộ chứng từ địi tiền của ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán L/C, BIDV tiến hành kiểm tra
điều kiện thực hiện, thông báo cho khách hàng mức lãi suất và phí tương ứng, nếu khách
hàng chấp nhận thì giao dịch sẽ được thực hiện Lợi ích khách hàng nhận được:
• Được bổ sung vốn lưu động kịp thời do BIDV đã thanh tốn Hối phiếu địi nợ/bộ
chứng từ xuất khẩu theo L/C trả chậm trước khi đến hạn thanh tốn,
• Khoản chiết khấu miễn truy địi khơng bị tính vào hạn mức tín dụng ngắn hạn của Khách hàng tại BIDV,
• Được đảm bảo rủi ro thanh toán trong trường hợp Ngân hàng có nghĩa vụ thanh tốn L/C mất khả năng thanh tốn.
(iv) Bao thanh tốn xuất khẩu
BIDV cấp tín dụng cho khách hàng xuất khẩu thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa, hoặc cung ứng dịch vụ theo Hợp đồng xuất khẩu của Khách hàng với Nhà nhập khẩu.
Đối tượng khách hàng: Nhà xuất khẩu muốn tăng khả năng cạnh tranh bằng việc
chấp nhận phương thức thanh toán trả chậm, đồng thời muốn được tài trợ và/hoặc đảm bảo rủi ro thanh toán của nhà nhập khẩu.
Đặc điểm:
• Ứng trước tiền trên cơ sở giá trị khoản phải thu,
• Quản lý khoản phải thu,
• Thu hộ,
• Bảo đảm rủi ro tín dụng cho Nhà nhập khẩu thơng qua Đại lý Bao thanh tốn (nếu có).
Lợi ích khách hàng nhận được:
• Được ứng trước tới 98% giá trị khoản phải thu,
• Tăng nhanh vịng quy ln chuyển vốn,
• Được bảo đảm rủi ro tín dụng nhà nhập khẩu,
• Tiết kiệm thời gian và chi phí trong việc quản lý và thu hồi các khoản phải thu,
• Tạo lợi thế cạnh tranh trong hoạt động xuất khẩu khi chấp nhận phương thức thanh toán trả chậm, Nắm bắt khả năng tài chính, uy tín của nhà nhập khẩu. (v) Tài trợ xuất khẩu trọn gói:
Sản phẩm áp dụng cơ chế ưu đãi về lãi suất cho vay, phí dịch vụ, cơ chế linh hoạt về tài sản đảm bảo, hồ sơ thủ tục trên cơ sở khách hàng cam kết sử dụng sản phẩm.
Các sản phẩm, dịch vụ trọn gói:
• Vay vốn lưu động ngắn hạn để phục vụ phương án sản xuất kinh doanh hàng xuất
khẩu theo các Hợp đồng/đơn hàng đã ký với đối tác nước ngồi,
• Dịch vụ thanh tốn quốc tế,
• Dịch vụ mua bán ngoại tệ,
• Phái sinh tài chính,
• Các dịch vụ hỗ trợ, tư vấn nghiệp vụ (hoàn thiện bộ chứng từ xuất khẩu, tư vấn điều khoản thanh toán, hợp đồng ngoại thương, điều khoản L/C...)
Lợi ích của khách hàng:
• Được vay vốn lưu động phục vụ hoạt động sản xuất, kinh donah xuất khẩu với lãi suất cho vay ưu đãi,
• Điều kiện Tài sản đảm bảo linh hoạt,
• Được cung cấp dịch vụ thanh tốn - ngoại tệ trọn gói với mức phí dịch vụ ưu đãi.
2.2.3.2. Tài trợ nhập khẩu
(i) Tài trợ nhập khẩu đảm bảo bằng lô hàng nhập:
BIDV tài trợ ngăn shạn cho Doanh nghiệp để thanh tốn chi phí nhập khẩu hàng hóa theo phương thức L/C trả ngay, D/P, TT trả sau và đảm bảo bằng việc thế chấp chính lơ hàng nhập khẩu đó
Đối tượng cho vay: tiền hàng nhập khẩu, cước phí vận chuyển hàng hải, bảo hiểm
lơ hàng vận chuyển hàng hải, chi phí thuế (nếu có)
Đặc điểm:
• Phương thức vay: theo món hoặc theo hạn mức,
• Vay bằng VND hoặc ngoại tệ với số tiền tối đa 100% giá trị lô hàng, thời hạn tối đa 9 tháng,
Lợi ích của khách hàng:
• Được hỗ trợ vốn kịp thời với phương án kinh doanh nhập khẩu,
• Tài sản đảm bảo linh hoạt, phù hợp với thực tế kinh doanh,
• Nâng tầm vị thế của doanh nghiệp trong giao thương quốc tế về khả năng đáp ứng đủ nguồn và tính thanh khoản cao.
(ii) Tài trợ nhập khẩu theo L/C trả chậm có điều khoản cho phép thanh tốn trả ngay (UPAS L/C):
Khách hàng của BIDV được thanh toán L/C theo kỳ hạn trả chậm nhưng người thụ
hưởng vẫn được ngân hàng nước ngồi thanh tốn trả ngay trên cơ sở chấp thuận cung cấp dịch vụ của ngân hàng đại lý trước khi mở L/C
Đặc điểm:
• Thanh tốn bằng USD và các loại ngoại tệ khác,
• Thanh tốn 100% giá trị lơ hàng,
• Trả chậm theo kỳ hạn quy định trong L/C, tối đa 180 ngày. Lợi ích của khách hàng:
• Đối với nhà nhập khẩu trong nước: Được thanh toán trả chậm đối với nghĩa vụ thanh toán trả ngay theo Hợp đồng ngoại thườn với mức phí thấp hơn chi phí vay
thơng thường, Được tài trợ vốn bằng ngoại tệ với lãi suất thấp ngay cả khi doanh
nghiệp khơng có nguồn thu ngoại tệ, Nâng cao khả năng cạnh tranh và uy tín trong thương mại quốc tế.
• Đối với nhà nhập khẩu: Được thanh tốn tiền ngay mà khơng phải trả thêm khoản
phí nào.
(iii) Tài trợ nhập khẩu bằng vốn vay nước ngoài theo hợp đồng khung:
BIDV tài trợ vốn cho các khách hàng nhập khẩu thơng qua nguồn vốn BIDV vay của ngân hàng nước ngồi theo các hợp đồng khung
Đối tượng cho vay: Hàng hóa nhập khẩu có xuất xứ phù hợp với điều kiện của từng Hợp đồng khung (thường có xuất xứ từ các nước OECD)
Đặc điểm:
• Phương thức cho vay: mở L/C, cho vay ngắn, trung, dài hạn
Ngân hàng Số ngân hàng đại lý Số quốc gia có ngân hàng đại lý
• Số tiền cho vay: Tối đa theo nhu cầu khách hàng
Lợi ích của khách hàng: Lãi suất vay theo thỏa thuận, có cơ hội nhận được các khoản vay với lãi suất thấp hơn lãi suất cho vay thông thường, được tài trợ bằng ngoại tệ trong thời gian dài với tỷ giá cạnh tranh.
(iv) Bao thanh tốn nhập khẩu:
Hình thức cấp tín dụng của BIDV cho khách hàng xuất khẩu thông qua việc đảm bảo rủi ro tín dụng cho khách hàng nhập khẩu trên cơ sở đề nghị của Đại lý Bao thanh tốn (nếu có) và thu hộ các khoản phải thu cho nhà xuất khẩu
Đối tượng khách hàng: Nhà nhập khẩu muốn mua hàng hóa/dịch vụ theo phương thức trả chậm.
Lợi ích của khách hàng: Được mua hàng theo phương thức trả chậm, khơng phải trả phí bao thanh tốn, giảm chi phí do khơng phải mở L/C hay sử dụng các hình thức thanh toán tốn kém khác.
2.2.3.3. Bảo lãnh
BIDV cung cấp dịch vụ bảo lãnh nhằm thực hiện các nghĩa vụ cam kết của doanh nghiệp đối với đối tác, bao gồm Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm, Bảo lãnh thanh toán, Bảo lãnh thanh toán thuế xuất - nhập khẩu, Bảo lãnh vay vốn, Bảo lãnh đối ứng, Bảo lãnh khác theo yêu cầu khách hàng.
Đặc điểm:
• Đồng tiền bảo lãnh là VND hoặc ngoại tệ,
• Thời hạn bảo lãnh phù hợp với nhu cầu và thời hạn thực hiện nghĩa vụ đã cam kết,
• Tài sản bảo đảm là bất động sản, máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải, tiền gửi ký quỹ...
Lợi ích khách hàng nhận được: Gia tăng mức độ tin cậy, uy tín với đối tác và khả năng thành công của giao dịch.