1.2. Cho vay DNVVN
1.2.3. Các hình thức cho vay đối với DNVVN
Để đáp ứng nhu cầu vay đa dạng và phong phú của DNVVN, NHTM đã và đang phát triển hoạt động cho vay phân theo nhiều tiêu thức khác nhau như theo thời gian, theo loại tiền, lãi suất, đối tượng, mục đích, qui mơ.v.v.. Tuy nhiên, phân loại cho vay theo hình thức vẫn là hình thức phổ biến nhất.
a. Cho vay từng lần (cho vay món)
Cho vay từng lần là hình thức cho vay mà mỗi lần vay vốn, khách hàng và Ngân hàng làm thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng.
Áp dụng với khách hàng khơng có nhu cầu vay thường xun, vịng quay vốn thấp.
b. Cho vay theo hạn mức
Là nghiệp vụ mà Ngân hàng thoả thuận cung cấp cho khách hàng một hạn mức tín dụng trong một khoảng thời gian nhất định hoặc theo chu kỳ sản xuất kinh doanh. Với hạn mức này khách hàng sẽ được vay nhiều lần trong thời gian đó với điều kiện nhu cầu vay vốn là hợp lý và không vượt quá hạn mức.
Cho vay theo hạn mức chỉ áp dụng cho các khách hàng có nhu cầu vay thường xun, có vịng quay vốn lưu động nhanh, có khả năng tài chính lành mạnh và uy tín với Ngân hàng. Nhu cầu vay thường là để tài trợ cho nguồn vốn lưu động thiếu hụt.
c. Cho vay hợp vốn (đồng tài trợ dự án đầu tư)
Là việc có từ hai tổ chức tín dụng trở lên cùng thực hiện cho vay đối với khách hàng để thực hiện một phương án, dự án vay vốn. Khoản vay này thường được “thu xếp” bởi Ngân hàng có uy tín nhất trong tổ hợp Ngân hàng đồng tài trợ.
Khi thực hiện vay vốn, DNVVN được hưởng các ưu đãi như: - Có thể vay được nhiều thơng qua các khoản vay hợp vốn - Có được quan hệ với Ngân hàng mới
- Hiệu quả về chi phí và thủ tục hành chính đơn giản - Đảm bảo bí mật
Cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán
Cho vay theo hạn mức thấu chi là việc tổ chức tín dụng chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh tốn của khách hàng một mức thấu chi tối đa để thực hiện dịch vụ thanh toán trên tài khoản thanh toán. Mức thấu chi tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian tối đa 01 (một) năm.
Thấu chi là hình thức tín dụng ngắn hạn, linh hoạt, thủ tục đơn giản, phần lớn là khơng có tài sản đảm bảo. Hình thức này có thể cấp cho cả các cá nhân lẫn các doanh nghiệp vài ngày trong tháng, vài tháng trong năm dùng để chi trả lương, chi trả các khoản phải nộp, mua hàng... Đối tượng áp dụng hình thức cho vay này thường là những khách hàng có độ tin cậy cao, thu nhập đều đặn và kì thu nhập ngắn.