3.2. Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ XNKtheo phương thức thanh toán
3.2.2. Nhóm giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ XNKtheo phương thức TDCT theo
thức TDCT theo chiều sâu
> Phòng ngừa, hạn chế rủi ro trong tài trợ XNK theo phương thức thanh toán TDCT
Hoạt động XNKtheo phuơng thức TDCT tiềm ẩn rất nhiều rủi ro, mà nếu không hạn chế đuợc những rủi ro này thì thiệt hại với chi nhánh là rất lớn, do giá trị
một thương vụ là rất lớn, và trách nhiệm của ngân hàng là rất cao trong hoạt động ngoại thương.Vì vậy việc đảm bảo an tồn cho hoạt động XNK là một vấn đề vơ cùng cần thiết.
- Nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng và dự án tài trợ XNK: Có thể nói đây là biện pháp mang lại hiệu quả cao nhất để phòng ngừa rủi ro trong hoạt động XNK của các NHTM Việt Nam nói chung và MB Đơng Anh nói riêng. Do vậy, trước khi ra quyết định giải ngân một khoản tài trợ, ngân hàng cần có những bước thẩm định, đánh giá về uy tín và khả năng tài chính của khách hàng, tính hiệu qủa của thương vụ mang lại. Bằng cách tiêu chuẩn hoá và thống nhất các chỉ tiêu đánh giá dự án, chú trọng công tác đào tạo thẩm định khách hàng, cũng như mở rộng sự hiểu biết về các lính vực sản xuất đối với cán bộ thẩm định. Việc đánh giá khách hàng không chỉ dừng lại ở lần đầu tiên khách hàng đặt quan hệ với ngân hàng mà phải được tiến hàng trong suốt quá trình ngân hàng quan hệ với khách hàng.
- Quản lý chặt chẽ việc thực hiện các quy định, quy trình nghiệp vụ tài trợ XNK: Phải nâng cao công tác quản lý của ban lãnh đạo chi nhánh đối với việc chấp
hành các quy định, điều kiện cũng như quy trình nghiệp vụ tài trợ XNK theo phương thức TDCT nhằm hạn chế tối đa những sai sót, rủi ro có thể gặp phải.
- Nắm bắt thông tin kịp thời: Thường xun theo dõi diễn biến tình hình kinh
tế chính trị ở các nước mà ngân hàng có đặt quan hệ đại lý. Theo dõi tình hình tài chính, khả năng giao hàng, uy tín đạo đức kinh doanh của các đối tác mà khách hàng của ngân hàng mình có quan hệ thương mại. Để làm được điều này chi nhánh cần tận dụng nguồn thơng tin từ chính các ngân hàng đại lý, và liên kết với những kênh thông tin chuyên nghiệp về lĩnh vực này.
Thường xuyên cập nhập tình hình hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính, diễn biến giá cả trên thị trường, khả năng cung cấp, tiêu thụ hàng hoá của khách hàng nhận tài trợ của ngân hàng.
> Hồn thiện đổi mới cơng nghệ ngân hàng phù hợp với yêu cầu quốc tế
Hội nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi phải tăng cường hiện đại hoá trong mọi lĩnh vực đặc biệt ngành ngân hàng nói chung và hoạt động TTQT, tài trợ XNK là lĩnh vực phức tạp rủi ro cao, yêu cầu quá trình sử lý dữ liệu phải chính xác và kịp thời.
Cơng nghệ ngân hàng tiên tiến sẽ giúp đảm bảo tính an tồn bảo mật của thơng tin. Nâng cao chất lượng dịch vụ. thời gian thanh toán, xử lý dữ liệu, tiết kiệm thời gian cho khách hàng. Ngược lại công nghệ ngân hàng lạc hậu có thể đẫn đến sai sót trong quá trình xử lý hoặc xử lý bị lỗi gây lãng phí thời gian hoặc có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng thiệt hại về tài chính, giảm uy tín của ngân hàng, làm mất khách hàng... Vậy để có một hệ thống công nghệ hiện đại phù hợp với đặc thù của chi nhánh thì ngân hàng cần phải thực hiện những biện pháp sau:
- Sử dụng và phát huy tối đa những ưu việt của mạng thanh toán SWIFT bằng cách vận hành chính xác, trang bị đầy đủ các thiết bị hỗ trợ, thường xuyên cập nhập những thiết bị và kỹ thuật mới của mạng thanh toán ưu việt nhất trên thế giới này, khai thác triệt để những lợi thế mà hệ thống SWIFT mang lại, đảm bảo giao dịch nhanh chóng, chính xác hiệu qủa.
- Nâng cấp mạng thơng tin quản lý nội bộ để tăng tốc độ truyền tin, đảm bảo an toàn trong khi truyền dữ liệu, đồng thời đảm bảo tính bảo mật của thông tin, luôn cập nhập những phần mềm mới theo tiêu chuẩn quốc tế phục vụ cho quá trình hoạt động, tổ chức đào tạo cán bộ sử dụng thông thạo các phần mềm quản lý dữ liệu, xử lý nghiệp vụ.
- Xây dựng hệ thống mạng lưới nội bộ thông suốt và hiện đại, để cho q trình tra cứu thơng tin trên tồn chi nhánh được thực hiện một cách dễ dàng.
> Đẩy mạnh công tác đào tạo nguồn nhân lực
Do đặc điểm của ngành tài chính ngân hàng là phức tạp, rủi ro cao, khả năng sai sót lớn, nên nhân tố con người đóng vai trị vơ cùng quan trọng. Mặt khác hoạt động tài trợ XNK còn liên quan đến những yếu tố nước ngoài, nên sẽ gặp phải những rào cản về địa lý, ngôn ngữ, về môi trường pháp lý, môi trường kinh doanh .. nên tính rủi ro càng cao. Chính vì vậy nghiệp vụ tài trợ XNK đòi hỏi những yêu cầu rất khắt khe về trình độ chun mơn nghiệp vụ XNK, khả năng nhạy bén trong kinh doanh, và sự thành thạo về ngơn ngữ quốc tế.
Để có được đội ngũ nhân viên đáp ứng được yêu cầu trên chi nhánh cần có một quy trình về đào tạo cán bộ một cách toàn diện, từ khâu tuyển dụng, đến khâu
đào tạo, cuối cùng là khâu quản lý cán bộ. Những biện pháp mà chi nhánh nên áp dụng để có một quy trình đào tạo cán bộ tồn diện là:
- Thuờng xuyên tổ chức tuyển dụng cán bộ nhằm thu hút nhân tài: xây dựng các chuơng trình tuyển dụng một cách chặt chẽ, từ thi nghiệp vụ, IQ, tiếng anh, đến phỏng vấn, nhằm chọn ra những cán bộ tuơng lai tồn diện về nghiệp vụ, ngơn ngữ.
- Đối với các nhân viên mới nên cho đi đào tạo tại trung tâm đào tạo của MB và tổ chức đào tạo lại ở chi nhánh, giao cho các cán bộ lâu năm chỉ bảo, tiếp tục theo dõi, huớng dẫn nhân viên mới trong thời gian thử việc, nếu nhu họ không đáp ứng đuợc yêu cầu của cơng việc thì sa thải.
- Đối với các cán bộ lâu năm phải thuờng xuyên tổ chức các đợt đào tạo ngắn hạn nhằm củng cố lại kiến thức, phổ biến kinh nghiệm, trao đổi với nhau những khúc mắc trong quá trình tác nghiệp chia sẻ những rủi ro mình đã gặp phải để đồng nghiệp rút kinh nghiệm.
- Khác với các hoạt động khác mang tính đặc thù của quốc gia hay khu vực thì hoạt động TTQT, tài trợ XNK chịu sự tác động của các văn bản quy phạm pháp luật và các thông lệ quốc tế. Mà các văn bản, thơng lệ này thì liên tục thay đổi sao cho phù hợp nhất với sự phát triển và điều kiện kinh tế quốc tế, giao dịch ngoại thuơng. Vì vậy cán bộ TTQT tại chi nhánh thuờng xuyên đuợc đào tạo nhằm củng cố nghiệp vụ và nắm bắt đuợc tình hình, diễn biết hoạt động TTQT trên thế giới sao cho đảm bảo đuợc tính pháp lý cho các thuơng vụ.
- Tổ chức các cuộc hội thảo cho cán bộ nhân viên của chi nhánh cùng tham gia với phía doanh nghiệp, nhằm thắt chặt mối quan hệ và phổ biến kiến thức rộng rãi, tại đây các cán bộ thanh toán viên sẽ trả lời những khúc mắc, những băn khoăn của doanh nghiệp XNK. Điều này vừa có tác dụng củng cố kiến thức cho nhân viên vừa thăm dò đuợc ý kiến của khách hàng và thắt chặt mối quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng.
- Thuờng xuyên tổ chức các công tác thi đua khen thuởng nhằm khuyến khích đội ngũ thanh tốn viên tiếp tục tiếp thu, học hỏi kiến thức. Ngân hàng phải có một chính sách đãi ngộ hợp lý nhằm tạo cho cán bộ có tâm lý thoải mái nhất, ln muốn
gắn bó với ngân hàng, phấn đấu vì ngân hàng. Đồng thời thu hút nhân tài đến với chi nhánh.
- Tổ chức các chuơng trình đào tạo về kỹ năng giao tiếp, về ngôn ngữ cho cán bộ, nhân viên ngân hàng.
- Cuối cùng các kỳ thi sát hạch là không thể thiếu đuợc nhằm nắm bắt đuợc trình độ của nhân viên, từ đó có kế hoạch bồi dưỡng và sử dụng hợp lý. Đồng thời tạo ý thức cho mỗi nhân viên phải nỗ lực vuơn lên hoàn thiện về kiến thức nghiệp vu, đáp ứng đựơc yêu cầu công việc.
> Nâng cao chất lượng kiểm tra kiểm soát, thống nhất hoạt động giữa
các phịng ban.
Kiểm tra, kiểm sốt là hoạt động thực hiện sau khi cấp tín dụng cho khách hàng nhằm đảm bảo việc giải ngân và sử dụng vốn vay của khách hàng là đúng mục đích, đúng với cam kết trong hợp đồng. Đồng thời, cơng tác kiểm tra kiểm sốt giúp cho ngân hàng kiểm soát được quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, xem xét các hiệu quả sử dụng vốn trong suốt quá trình vay, phát hiện và xử lý kịp thời các vấn đề, sai sót nảy sinh, nhằm hạn chế rủi ro cho ngân hàng.
Hoạt động TTQT, tài trợ XNK nhất là theo phương thức thanh toán TDCT bao gồm những quy trình phức tạp, nhiều khâu rất dễ xẩy ra sai sót như sai sót trong q trình truyền tin, lỗi mạng, sai sót trong q trình xử lý chứng từ, doanh nghiệp xử dụng vốn sai mục đích,... những sai sót trên nếu khơng được phát hiện sẽ gây hậu quả lớn cho ngân hàng cũng như khách hàng mà mình phục vụ, khơng những ảnh hưởng về tài chính nó cịn ảnh hưởng đến uy tín, độ tín nhiệm lâu dài của ngân hàng.
Vậy để nâng cao hiệu quả hoạt động kiểm tra, kiểm sốt tại chi nhánh thì nên xem xét những biện pháp sau đây:
Thứ nhất, đối với công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ chi nhánh
- Chi nhánh cần xây dựng một quy trình chuẩn, chi tiết, khoa học, dễ hiểu, dễ thực hiện, đảm bảo q trình kiểm tra, kiểm sốt đựơc thuận tiện.
- Tiến hành kiểm tra kiểm soát một cách thường xuyên liên tục nhất là với những L/C và hối phiếu có giá trị thương mại lớn, kiểm tra q trình sử lý thơng tin, chứng từ, hạn chế tối đa sai sót trong q trình tác nghiệp.
- Nâng cao chất lượng của cán bộ kiểm tra kiểm soát bằng cách thường xuyên cho đi đào tạo, phổ biến về các sai sót thường gặp.
Thứ hai, đối với cơng tác kiểm tra kiểm sốt khách hàng.
- Phân trách nhiệm cho từng cán bộ với từng đối tượng khách hàng có trách nhiệm theo dõi quá trình sử dụng vốn, quá trình sản xuất sao cho đúng với hợp đồng ký kết với ngân hàng, với đúng bên kia của hợp đồng mua bán ngoại thương. Có trách nhiệm hướng dẫn, kiểm tra sao cho sản phẩm đúng với yêu cầu phù hợp với L/C và giúp cho khách hàng thưc hiện được hết các nghĩa vụ của mình trong hợp đồng.
- Khi khách hàng gặp khó khăn hay sai sót trong quá trình thực hiện hợp đồng, chi nhánh cần có biện pháp giúp đỡ nhằm đảm bảo khách hàng của mình thực hiện được nghĩa vụ trong hợp đồng.
- Cần quan tâm đến phẩm chất đạo đức của các cán bộ kiểm tra kiểm soát, tránh các tình trạng các doanh nghiệp lợi dụng điều này để hối lộ cán bộ kiểm tra kiểm sốt khi doanh nghiệp khơng sử dụng vốn đúng mục đích hay khơng tn theo thoả thuận của hợp đồng, gây thiệt hại cho chi nhánh.
- Thiết lập quỹ dự phịng rủi ro hợp lý, ngồi việc tn thủ các tỷ lệ về dự phòng rủi ro theo quy định của nhà nước, chi nhánh cần phải lập ra các quỹ dự phòng cụ thể và dự phòng chung trên cơ sở đánh giá chất lượng tín dụng của từng khoản tài trợ phù hợp với đặc điểm hoạt động của chi nhánh.