Sơ đồ 2.2 : Mơ hình áp dụng dữ liệu tổn thất
3.2.CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ RRHĐ CỦA NHCT CH
CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI
Dựa trên các chuẩn mực của Basel II, các chính sách hiện có của NHCT Việt Nam liên quan đến RRHĐ và tình hình thực hiện thực tế tại Chi nhánh Thành phố Hà Nội, tác giả bài viết có một số giải pháp nhu sau nhằm nâng cao hiệu quả quản trị RRHĐ đối với NHCT Chi nhánh Thành phố Hà Nội.
3.2.1. về chính sách quản trị RRHĐ
Đối với các chính sách rủi ro hoạt động đuợc đặt ra bởi NHCT Việt Nam, Chi nhánh Thành phố Hà Nội cần tiến hành đánh giá kết quả áp dụng sau từng năm, liệt kê các sự kiện RRHĐ xảy ra trong chi nhánh trong năm tài chính và ngun nhân, tìm hiểu lí do tại sao hệ thống quản trị RRHĐ tại chi nhánh để xảy ra sự kiện này. Từ những đánh giá đó, chi nhánh tập hợp lại thành báo cáo gửi lên Hội sở chính cùng các đề xuất để hồn thiện chính sách trên tồn hệ thống và đua ra các ý tuởng áp dụng sao cho phù hợp với điều kiện của NHCT Chi nhánh Thành phố Hà Nội.
Đối với qui trình quản trị RRHĐ, chi nhánh cần tăng cuờng áp dụng các công cụ, biện pháp quản trị rủi ro nhu khung chỉ số các rủi ro chính KRI, cơ sở dữ liệu sự kiện tổn thất (LDC), công cụ tự đánh giá tại các luồng nghiệp vụ trọng yếu (RCSA). Dữ
liệu cho các công cụ này cần được cập nhật liên tục hàng ngày và định kì tổng hợp rà sốt để từ đó làm cơ sở nhận diện và đánh giá các RRHĐ của chi nhánh trong từng thời kì.
Chi nhánh Thành phố Hà Nội cũng cần đề xuất với NHCT về việc cho phép trích lập dự phịng rủi ro đối với RRHĐ dựa trên số liệu về tổn thất rủi ro. Việc này sẽ giúp NHCT nói chung và Chi nhánh Thành phố Hà Nội nói riêng có được sự chuẩn bị tốt hơn đối với nguy cơ rủi ro, giảm thiểu được tổn thất.
Do các RRHĐ chủ yếu tại chi nhánh diễn ra trong các nghiệp vụ tín dụng, thanh tốn quốc tế, kho quỹ và kế toán, chi nhánh cần quan tâm sát sao tới các nghiệp vụ này, đảm bảo qui trình thực hiện được xây dựng một cách hợp lí và được thực hiện một cách đầy đủ bởi mọi cán bộ nhân viên của chi nhánh.
Chi nhánh cũng cần tích cực theo dõi những sự thay đổi về chính sách, đặc biệt là chính sách về RRHĐ tại hội sở chính và các cơ quan chức năng để từ đó có sự điều chỉnh kịp thời và đat hiệu quả cao hơn trong cơng tác phịng ngừa, kiểm sốt.
Khơng chỉ vậy, chi nhánh nên xây dựng được một chế tài cụ thể để đảm bảo việc áp dụng đúng đăn các chính sách quản trị RRHĐ, có các hình thức xử phạt nghiêm minh đối với các hành vi sai trái nhằm trục lợi cá nhân cũng như có các động thái khen thưởng khuyến khích các cá nhân, tập thể thực hiện tốt các qui chế, qui trình quản trị, phát hiện được các rủi ro hoạt động trong bộ phận của mình và báo cáo kịp thời cho Ban giám đốc cũng như bộ phận kiểm tra, kiểm sốt.
Cuối cùng, để các chính sách, hoạt động kiểm soát được đánh giá và thực hiện một cách hiệu quả nhất, NHCT Việt Nam và chi nhánh Thành phố Hà Nội có thể cân nhắc sử dụng dịch vụ tư vấn của các cơng ty kiểm tốn hàng đầu để đươc tư vấn một cách cụ thể về các chính sách của ngân hàng, được trợ giúp xây dựng các qui trình nội bộ, các chính sách quản trị phù hợp, nhất là các chính sách QTRRHĐ.
3.2.2. về cơ cấu tổ chức bộ máy quản trị RRHĐ
NHCT Chi nhánh Thành phố Hà Nội cần thực hiện phân bổ lại nhiệm vụ đối với Phòng quản trị rủi ro của chi nhánh, trong đó có ít nhất 3 thành viên chun trách thực hiện các chức năng nhận diện, đánh giá đối với RRHĐ, thường xuyên lập các báo cáo gửi lên trưởng bộ phận và giám đốc chi nhánh về các kết quả đánh giá, trực tiếp tham mưu cho trưởng bộ phận kiểm tra kiểm soát và giám đốc chi nhánh về các rủi ro hoạt
động tiềm tàng và đề xuất các giải pháp thích hợp.
Giám đốc chi nhánh cần tích cực đốc thúc việc triển khai các chính sách và văn bản về quản trị RRHĐ do NHCT Việt Nam ban hành, giám sát và đánh giá các hoạt động quản trị rủi ro trong các bộ phận và xem xét các kết quả tổng hợp thực hiện công tác quản lý RRHĐ tại chi nhánh của mình, kịp thời nắm bắt thơng tin để đề ra các biện pháp, hướng xử lý phù hợp, định kì báo cáo lên Hội sở chính về tình hình hoạt động và quản trị RRHĐ cùng các đề xuất cải thiện chính sách sao cho phù hợp với đặc điểm của chi nhánh.
Phịng quản lý rủi ro cần tích cực tiếp thu ý kiến từ các cấp, hoàn thiện việc áp dụng các chính sách vào hoạt động của bộ phận, định kì tổng hợp và đánh giá chất lượng cơng việc và đề xuất cho giám đốc chi nhánh các vấn đề hay nhược điểm cịn tồn tại trong chính sách quản trị RRHĐ để có thể có được những sự điều chỉnh kịp thời.
Các phòng ban khác trong chi nhánh cũng cần đề cao hơn nữa trách nhiệm quản trị RRHĐ trong cơng việc của mình, tuân thủ chặt chẽ qui trình nghiệp vụ, chú tâm tới những nguy cơ rủi ro tiềm tàng và đặc biệt cần phải có những đóng góp đối với chính sách quản trị RRHĐ của chi nhánh có liên quan tới bộ phận của mình để tăng hiệu quả quản trị RRHĐ. Đặc biệt, bộ phận tín dụng, thanh tốn quốc tế, kho quỹ và kế toán cần thực hiện các nghiệp vụ hàng ngày đúng theo các qui trình, qui định tiêu chuẩn, không được để xảy ra trường hợp do muốn đáp ứng các nhu cầu của khách hàng mà bỏ qua hoặc khơng tn thủ đúng theo qui trình nghiệp vụ và gây nên RRHĐ cho ngân hàng.
3.2.3. về nguồn nhân lực
Đối với nguồn nhân lực, chi nhánh cần tiếp tục thực hiện hoạt động tuyển chọn nhân viên theo đúng qui trình đã được xây dựng bởi NHCT Việt Nam, chú trọng tuyển chọn các nhân viên với trình độ chun mơn cao và các kĩ năng làm việc hiện đại, có năng lực ngoại ngữ và tin học và đặc biệt là đạo đức tốt. Như vậy mới có thể giảm thiểu được nguy cơ xảy ra RRHĐ.
Các hoạt động đào tạo cần được tiếp tục phát huy, đặc biệt là đối với các nhân viên mới gia nhập chi nhánh. Nội dung đào tạo cần được cập nhật liên tục theo sự thay đổi về chính sách RRHĐ của ngân hàng. Bên cạnh đó, để giảm thiểu tình trạng nội dung đào tạo khơng phù hợp, giám đốc chi nhánh cần tập hợp ý kiến của các nhân viên
để có thể lựa chọn nội dung đào tạo sao cho phù hợp nhất với nhu cầu của cơng việc và của các nhân viên, tránh tình trạng đào tạo tràn lan gây tốn thời gian và công sức nhung không đem lại nhiều kết quả thiết thực. Việc đào tạo nên mở rộng thông qua việc cử cán bộ đến hội sở chính hoặc các chi nhánh khác để học hỏi kinh nghiệm, mởi các chuyên gia trong ngành tới để đào tạo...
Bên cạnh đó, chi nhánh cũng cần xây dựng hệ thống đánh giá nhân viên một cách minh bạch, rõ ràng; có các hình thức xử phạt nghiêm khắc đối với các hành vi vi phạm qui
trình nội bộ và các hình thức khen thuởng xứng đáng, từ đó khuyến khích nhân viên thực
hiện tốt các vai trị của mình, đảm bảo hạn chế rủi ro. Không những vậy, chi nhánh cũng
cần có những chính sách nhân sự hợp lý nhằm giữ chân những nhân viên giỏi thông qua
luơng, thuởng, phúc lợi cũng nhu các cơ hội nghề nghiệp.
Các cán bộ nhân viên cần đuợc tạo điều kiện để đóng góp xây dựng các chính sách
QTRRHĐ của chi nhánh. Họ là những nguời trực tiếp thực hiện các cơng việc hàng ngày,
do đó có sự hiểu biết rõ về qui trình nghiệp vụ, các rủi ro có thể xảy ra và từ đó sẽ có những đóp góp có ích giúp cải thiện hệ thống chính sách hiện tại.
3.2.4. về hệ thống công nghệ thông tin
NHCT Chi nhánh Thành phố Hà Nội cần liên tục cập nhật các phiên bản phần mềm, giải pháp đuợc cung cấp bởi Hội sở chính để đảm bảo các hệ thống hoạt động tốt, không gây ảnh huởng tới các giao dịch và không gây tổn hại tới thông tin, giảm thiểu rủi ro hoạt động.
Chi nhánh cần thực hiện nghiêm túc các huớng dẫn đối với an tồn bảo mật thơng tin, đảm bảo mỗi nhân viên đều có một mã tài khoản truy cập hệ thống với mật khậu đủ mạnh, chấm dứt tình trạng nhiều nhân viên sử dụng chung một tài khoản hoặc hịm thu điện tử, đảm bảo việc hồn trả tài khoản và mật khẩu khi thay đổi nhân viên.
Chi nhánh cũng cần tích cực mở rộng việc đào tạo sử dụng các phần mềm mới để các cán bộ nhân viên nhanh chóng bắt nhịp kịp thời và áp dụng các hệ thống này một cách thành thào và hiệu quả, tránh việc sai sót trong q trình sử dụng các phần mềm giải pháp gây ảnh huởng tới tốc độ giao dịch và bảo mật thông tin.
Một công việc cần thiết đối với Chi nhánh Thành phố Hà Nội là việc xây dựng qui trình huớng dẫn khắc phục các sự cố bất ngờ để có thể chủ động hơn trong việc
sửa chữa các lỗi và sai sót trong q trình làm vi ệc với hệ thống công nghệ thông tin, không làm chậm hoặc gây ảnh hưởng lớn tới các giao dịch hàng ngày của chi nhánh.
3.2.5. về các sự kiện bên ngoài
Chi nhánh cần xây dựng các kịch bản trong đó nêu lên các sự kiện rủi ro từ bên ngoài phát sinh làm tổn thất tới hoạt động của ngân hàng và gẩy rủi ro hoạt động cao. Từ đó các bộ phận, các cán bộ nhân viên sẽ tiến hành đóng góp xây dựng các phương pháp, biện pháp ứng phó thích hợp. Các kịch bản này cần có sự cập nhật cụ thể theo thực tế hoạt động tại ngân hàng để có thể đảm bảo giảm thiểu RRHĐ gây ra bởi các yếu tố bên ngồi.
Một số sự kiện bên ngồi có thể ảnh hưởng đến NHCT Chi nhánh Thành phố Hà Nội bao gồm những sự thay đổi về các qui định, chính sách của nhà nước hay những sự biến động trong thị trường. Chính vì vậy, chi nhánh cần có những sự chuẩn bị cần thiết, liên tục cập nhật thơng tin để dự đốn trước các biến cố, sự kiện sắp xảy ra có thể gây ra các RRHĐ với ngân hàng và có biện pháp phịng ngừa.
3.2.6. về công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ
NHCT Chi nhánh Thành phố Hà Nội cần chú tâm hơn tới hoạt động kiểm tra kiểm soát nội bộ. Công tác này cần được thực hiện ở tất cả các mặt hoạt động của ngân hàng để có thể giảm thiểu tới tối đa các thiệt hại do RRHĐ gây ra. Đặc biệt, các hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ cần được thực hiện sát sao đối với các nghiệp vụ tín dụng, thanh tốn quốc tế, kế tốn và kho quỹ để hạn chế tỷ lệ xảy ra rủi ro đối với các hoạt động này.
Quá trình lựa chọn cán bộ thực hiện cơng tác kiểm tra kiểm sốt cũng cần chú trọng đặc biệt, hạn chế tình trạng đánh giá thiếu khách quan, vị nể làm ảnh hưởng tới chất lượng giám sát hoạt động và làm gia tăng nguy cơ rủi ro haotj động của ngân hàng.
Chi nhánh cũng cần nhanh chóng báo cáo các kết quả kiểm tra kiểm sốt nội bộ của mình cho giám đốc chi nhánh cùng khối kiểm tra kiểm soát, kiểm toán nội bộ tại hội sở chính để hội sở chính có sự đánh giá thích hợp và đưa ra những biện pháp cụ thể nâng cao hiệu quả QTRRHĐ. Bên cạnh đó, việc cơng bố những thơng tin về cơng tác kiểm tra kiểm sốt, tình hình rủi ro của chi nhánh cho các nhà đầu tư cũng cần
được chuẩn bị nếu có yêu cầu.