- Agribank - Chi nhánh Tây Đơ
2.1.1. Q trình hình thành và phát triển Chi nhánh Agribank Tây Đô
Trong thời đại kinh tế phát triển không ngừng nâng cấp từng ngày, các nhu cầu về tín dụng và vốn cũng tăng lên. Từ đó, Agribank khơng ngừng mở rộng mạng luới hệ thống của mình để đáp ứng đuợc nhu cầu của doanh nghiệp và cá nhân. Mặt khác, khu vực Mỹ Đình hiện bắt đầu đuợc chú ý khi tập trung nhiều khối doanh nghiệp cũng nhu các khu dân cu cũng gia tăng khiến cho nơi đây trở thành một trung tâm kinh tế tuơng đối lớn của thành phố. Ngày 30/08/2003, ban lãnh đạo ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã ra quyết định thành lập ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Tây Đô.
Ban đầu, Chi nhánh Agribank Tây Đơ, là một chi nhánh cấp II cùng hai phịng giao dịch trực thuộc. Nhờ sự mở rộng lớn mạnh mạng luới các chi nhánh khác trực thuộc Agribank, Chi nhánh Tây Đô hoạt động dần ổn định với kết quả kinh doanh ngày càng khả quan qua từng giai đoạn. Nhằm nâng cao vị thế của Ngân hàng, cùng với sự phát triển nền kinh tế Thủ và nền kinh tế quốc dân, đến ngày 01/04/2008 Thống đốc Ngân hàng Nhà nuớc đã công nhận chuyển Agribank Tây Đô từ ngân hàng chi nhánh cấp II thành chi nhánh ngân hàng cấp I với tên gọi Agribank Tây Đô - trực thuộc ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Theo giấy chứng nhận đăng kí hoạt động chi nhánh số 0116000986 cấp ngày 14/03/2008 của phịng đăng kí kinh doanh thành phố Hà Nội:
Tên chi nhánh: Agribank - Chi nhánh Tây Đô.
Địa chỉ: 18 Trần Hữu Dực, Mỹ Đình, Từ Liêm, Hà Nội.
Ngành nghề kinh doanh: cung cấp sản phẩm dịch vụ ngành ngân hàng theo
nhu điều lệ của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Đến ngày 20/09/2018, căn cứ vào điều lệ Tổ chức và hoạt động của Ngân
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh So sánh 2018/2017 2019/2018 SL % SL % SL % +/- % +/- % Tổng 105 100 121 100 14 5 100 16 15,2 24 19,8 Trình độ học vấn Trên Đại học 28 26,7 26 21,4 25 17,3 -2 92,9 -1 -3,8 Đại học 85 71,4 91 79,3 11 5 79,3 06 7,1 24 26,4
hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, quyết định điều chỉnh Chi nhánh loại II, Phòng giao dịch từ Agribank Chi nhánh Hà Tây về phụ thuộc Agribank Chi nhánh Tây Đô. Agribank Chi nhánh Tây Đơ có nghĩa vụ quản lý, điều hành và chịu trách nhiệm về mọi hoạt động theo đúng quy định về tổ chức, hoạt động của Chi nhánh, Phòng giao dịch trong hệ thống, cụ thể:
- Agribank Chi nhánh huyện Đan Phuợng Tây Đô - PGD Tân Hội
- PGD Thọ An
Agribank - Chi nhánh Tây Đô luôn chú trọng đầu tu mới và ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển mạng luới dịch vụ ngân hàng tiên tiến. Agribank đã đuợc ngân hàng thế giới tài trợ để phát triển hệ thống thanh toán và kế toán KH (IPCAS). Với lợi thế này, Agribank trở thành ngân hàng đầu tiên đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, với độ an tồn và chính xác cao đến mọi đối tuợng KH trong nuớc cũng nhu quốc tế.
Với khẩu hiệu “Mang phồn thịnh đến khách hàng”, Agribank Việt Nam luôn huớng tới những giá trị đích thực, huớng tới sự thịnh vuợng và thành đạt của khách hàng.
2.1.2. Chức năng nhiệm vụ của Agribank Tây Đô
- Thực hiện trao đổi, mua bán bằng tiền VNĐ và ngoại tệ. Huy động vốn bằng cách nhận các khoản tiền gửi thanh toán và tiết kiệm của các tổ chức doanh nghiệp và cá nhân.
- Cho vay bằng tiền VNĐ và ngoại tệ đối với tất cả thành phần kinh tế. - Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, đầu tu của Chính phủ, NHNN và các tổ chức quốc tế đầu tu cho các chng trình phát triển kinh tế - xã hội.
- Cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính tín dụng ngân hàng truyền thống và hiện đại.
29
2.1.3. Tinh hình nhân lực và cơ cấu tổ chức của Agribank Tây Đơ a. Tình hình nhân lực:
Bảng 2.1: Thống kê nguồn nhân sự Ngân hàng Agribank - Tây Đơ giai đoạn 2017-2019
(Nguồn: Phịng Tổng hợp Ngân hàng Agribank - Tây Đô)
Từ số liệu tổng hợp trên Bảng 2.1, số lượng nhân sự lao động tại Chi nhánh có sự thay đổi tăng dần qua các năm. Quy mô lao động năm 2017 là 105 người, năm 2018 là 121 người, tăng thêm 16 người, có tỷ lệ tăng 15,2% so với năm trước đó. Năm 2019, chi nhánh có số lượng người tăng thêm là 24 người, tương ứng tăng 19,8%. Cụ thể như sau:
Xét theo trình độ học vấn của nhân sự tại Chi nhánh Tây Đơ, có thể nhận thấy lực lượng lao động tại chi nhánh chủ yếu có trình độ bậc Trên đại học và Đại học, luôn chiếm trên 90% tổng số lao động tại Agribank Tây Đô 3 năm gần đây. Do tính chất cơng việc địi hỏi chun mơn cao và khả năng hồn thành cơng việc dưới áp lực nên ngân hàng ưu tiên tuyển chọn nhân lực có trình độ từ bậc đại học trở lên. Cụ thể, năm 2017 số lao động đạt trình độ Đại học và Trên đại học là 103 người, tương đương 98% tổng số; trong khi đó, chỉ có 2% - 2 người thuộc trình độ cao đẳng và khác đang làm việc tại chi nhánh. Số lượng người làm việc tại chi nhánh xét trên mọi trình độ học vấn đều tăng thêm trong những năm tiếp theo. Điều này cho thấy, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Tây Đô đặc biệt để ý đến công tác tuyển dụng nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ lao động nhằm đáp ứng được với chuyên môn công việc. Đây là nền tảng vững chắc giúp đạt được hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
b. Cơ cấu tổ chức chi nhánh Agribank Tây Đơ:
(Nguồn: Phịng Tổng hợp Ngân hàng Agribank - Tây Đô)
Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Ngân hàng Agribank - Chi nhánh Tây Đơ
• Chi nhánh Tây Đơ
Ban giám đốc: Gồm Giám đốc và 2 Phó giám đốc: Là nguời chịu trách nhiệm
điều hành tất cả các hoạt động của chi nhánh nói chung. BGĐ chịu trách nhiệm truớc pháp luật về hoạt động SXKD của chi nhánh. Các hoạt động hàng ngày liên quan đến chi nhánh đều do BGĐ trực tiếp chỉ đạo, ban hành quy chế quản lý nội bộ trong chi
Phòng tổng hợp thực hiện xây dựng kế hoạch hàng tháng, quý; xúc tiến việc thực hiện kế hốch được BGD thơng qua; chương tình giao ban nội bộ được đề ra và thực hiện; cố vấn cho các vấn đề liên quan đến pháp lý tài sản thuộc về ngân hàng; lưu trữ văn bản có liên quan của Agribank Tây Đơ và các văn bản định chế của NHNN. Ngồi ra phịng tổng hợp còn là đầu mối giao tiếp với KH đến làm việc trực tiếp, quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa cơ sở vật chất và chịu trách nhiệm tuyển dụng nhân sự cho chi nhánh. Phịng cũng thực hiện các cơng việc theo sự chỉ đạo của BGĐ.
Phịng kế tốn ngân quỹ: Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và hạch tốn theo quy định của NHNN và Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Chịu trách nhiệm xây dựng kế hoạch tài chính, quyết tốn kế hoạch thu chi tài chính, quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định, tổng hợp và lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán kế toán theo quy định. Phong còn đảm nhiệm thực hiện thanh tốn trong nước và ngồi nước. Ngồi ra cịn làm cơng tác quản lý sử dụng hệ thống liên lạc phục vụ HĐKD của Ngân hàng Agribank; thực thi chế độ bá cáo và kiểm tra báo cáo.
Phịng kế hoạch nguồn vốn có nhiệm vụ nghiên cứu đề xuất xây dựng chiến lược KH, đề xuất chính sách ưu đãi đối với từng loại KH, lựa chọn chiến lược huy động vốn tại khu vực; xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh của Ngân hàng. Ngoài ra, tiếp nhận và thực hiện các chương trình dự án thuộc nguồn vốn trong và ngồi nước và thường xun phân loại phân tích dư nợ quá hạn, tìm hiểu nguyên nhân và đưa ra biện pháp đề xuất giải pháp giúp lãnh đạo ngân hàng chỉ đạo kiểm tra hoạt động tín dụng cũng là những cơng việc chính của phịng.
Phịng kiểm tra kiểm sốt nội bộ giám sát cơng tác điều hành của chi nhánh, kiểm tra việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định pháp luật và của Ngân hàng Agribank. Ngồi ra, phịng cịn thực hiện kiểm tra chính xác của BCTC, bảngBCĐKT, việc tuân thủ nguyên tắc chế độ về chính sách của Nhà nước cũng như giải quyết đơn thư khiếu nại tố cáo liên quan đến hoạt động của Ngân hàng, báo cáo giám đốc Agribank và giám đốc chi nhánh về việc lập các báo cáo, giao ban thường kỳ.
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh So sánh 2018/2017 2019/2018
Phòng dịch vụ và Marketing xúc tiến vai trị phát triển hình ảnh và thương hiệu. Làm nghiên cứu thị trường, phát triển sản phẩm, mở rộng thị trường; triển khai các chiến lược Marketing do BGĐ phê duyệt và cố vấn cho lãnh đạo về các chiến lược marketing, sản phẩm, khách hàng.
Phòng Khách hàng hộ sản xuất và cá nhân: Tìm kiếm khách hàng, bán các sản phẩm của ngân hàng dành cho đối tượng nhỏ lẻ và chăm sóc KH. Ngồi ra phịng cịn chịu trách nhiệm trước giám đốc chi nhánh về HĐKD của mảng khách hàng cá nhân và đưa ra các chiến lược biện pháp kinh doanh mảng tín dụng của cá nhấn; thúc đẩy có hiệu quả các hoạt động xúc tiến khả năng phát triển các HĐKD của Chi nhánh.
Phòng KHDN chịu trách nhiệm trước BGĐ về các hoạt động của doanh nghiệp do phòng quản lý; đưa ra những biện pháp và báo cáo lại với ban giám đốc và báo lại với các phịng ban khác về doanh nghiệp mình quản lý. Việc quản lý, giám sát DN đang có mối liên kết với ngân hàng do mình quản lý, đề đạt những phương thức quản lý rủi ro,...
Phòng kinh doanh ngoại hối thực hiện kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng và kinh doanh ngoại tệ bao gồm cả liên ngân hàng và doanh nghiệp.
Phịng điện tốn: Hệ thống công nghệ thông tin bao gồm phần cứng, phần mềm, dữ liệu và các thiết bị liên quan của Agribank Tây Đô đều được xây sựng, quản lý và điều khiển bởi phòng. Ban hành quy chế, quy định về trang bị, sử dụng tài nguyên công nghệ thông tin của Ngân hàng và chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện giám sát các hoạt động sử dụng tài nguyên này.Tất cả các hoạt động liên quan tới quản trị cơ sở dữ liệu, các hoạt động an ninh mạng được phòng đảm nhiệm vận hành. Phối hợp và hỗ trợ các phòng ban khác, các bộ phận khác trong việc sử dụng cơng nghệ và kĩ thuật.
Phịng giao dịch giữ trọng trách huy động vốn, giữ vững thị phần huy động vốn từ dân cư, điều chỉnh cơ cấu kỳ hạn nguồn vốn phù hợp với kỳ hạn sử dụng vốn. Bên cạnh đó cịn có nhiệm vụ tiếp thị KH về mở tài khoản nhằm tăng thu phí dịch vụ và sử dụng dịch vụ của Agribank.
• Chi nhánh Đan Phượng
Ban giám đốc: Gồm Giám đốc và 3 Phó giám đốc
Các Phịng, Ban: Gồm 3 Phòng chức năng và 2 Phòng Giao dịch
2.1.4. Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Agribank - Chi nhánh Tây ĐơBảng 2.2: Tình hình huy động vốn tại Agribank Tây Đơ giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn tại Agribank Tây Đơ giai đoạn 2017-2019
+/- % +/- % Tổng nguồn
vốn 3.491 8.078 9.937 4.587 131 1.859 23
Nguồn vốn phân theo TPKT Nguồn vốn
của TCKT 2.22
7 3.621 4.743 1.394 62,6 1.122 31
Nguồn vốn
của dân cư 41.26 3.457 5.193 2.193 173,5 1.736 50,2 Trái phiếu dài
hạn - 14,83 74 14,83 - 59,17 399
Nguồn vốn phân theo kỳ hạn gửi Tiền gửi có
kỳ hạn 72.70 6.878 8.551 4.171 154,1 1673 24,3
Tiền gửi
Chỉ tiêu Năm2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh So sánh 2018/2017 2019/2018 +/- % +/- % 1. Tổng thu nhập 209 352,89 757,5 143,89 68,84 404,61 114,7 l.Lãi dự thu_______ 208,61 352,34 694,6 147,73 70,8 342,26 97,1 2.Thu khác 0,39 0,5 62,9 0,11 28,2 62,4 1248 ĩĩ. Tong chi phí 162,48 290,25 664,3 127,77 78,6 374,05 128,9 1 .Lài dự chi______ 134 207 455.1 73 54,5 248,1 1,2 2.Chi khác 28,48 83,25 209.2 54,77 192 125,95 1,51
III. Lợi nhuận
______•_____•_____ 46,52 62,64 93,2 16,12 34,7 30,56 48,8
(Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng Agribank - Tây Đơ)
Nhìn chung, nguồn vốn của Agribank Tây Đơ liên tục tăng mạnh trong giai đoạn 2017-2019, cụ thể: năm 2017 tổng nguồn vốn huy động là 3.491 đồng, sang
2.1.5. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Agribank - Chi nhánh Tây Đô giai đoạn 2017-2019
Bảng 2.3: Ket quả HDKD của Agribank Tây Đô giai đoạn 2017-2019
(Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng Agribank - Tây Đô)
Theo bảng báo cáo KQHĐKD của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - Chi nhánh Tây Đô, các chỉ tiêu về tổng thu nhập cũng như tổng chi phí có đều có xu hướng tăng lên qua các năm. Sự biến động được phản ánh dưới biểu đồ sau:
Biểu đồ 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank chi nhánh Tây Đơ năm 2017-2019
(Đơn vị tính: tỷ đồng)
■ Tổng thu nhập
■ Tổng chi phí
■ Lợi nhuận
(Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng Agribank - Tây Đô)
Dựa vào biểu đồ, cả tổng thu nhập và tổng chi phí của chi nhánh trong giai đoạn đều tăng lên đáng kể. Xét về thu nhập, nhờ sự hiệu quả trong khâu điều hành, tổng
Chỉ tiêu 2017 2018 2019 So sánh So sánh
2018/2017 2019/2018
+/- % +/- %
Tong dư nợ 1.012 2.371 3.306 1.359 134,3 935 39,43
Theo loại tiền
• VND 949 2.325 3.253 1.376 145 928 39,9
• Ngoại tệ quy đổi 62 46 53 -16 -25,81 7 15,2
Theo thời hạn
• Ngắn hạn 710 1.810 2.445 1100 155 635 35,1
• Trung - dài hạn 302 561 861 259 85,8 300 53,5
Phân loại theo TPKT
• Doanh nghiệp 727 1.316 1.747 589 81 431 32,8
thu từ các khoản lãi cũng như các khoản thu khác (thu các loại phí, thu kinh doanh ngoại tệ, ...) tổng thu nhập của năm 2018 tăng 68,84% so với năm 2017. Đến năm 2019, con số này tăng lên đáng kể nhờ số lượng nhu cầu cung cấp tín dụng tại khu vực tăng cao, vì vậy thu nhập của Chi nhánh đã tăng thêm 404,61 tỷ đồng, đạt mức 757,5 tỷ đồng. Cùng với sự tăng lên về thu nhập thì tổng chi phí từ năm 2017-2019 cũng tăng lên một cách đáng kể. Cụ thể, các tổng chi phí của năm 2018 tăng 78,6% so với năm 2017 ở mức 290,25 tỷ đồng. Đến năm 2019, do lãi dự chi trả cho các khoản tín dụng cũng như các khoản chi phí khác biến động tăng cao, vì vậy tổng chi phí của năm 2019 so với năm 2018 tăng 128,9%, ở mức 664,3 tỷ đồng.
Về lợi nhuận của Chi nhánh, cụ thể qua biểu đồ sau:
Biểu đồ 2.2: Lợi nhuận của Ngân hàng Agribank - Chi nhánh Tây Đơ 2017-2019
(Đơn vị tính: tỷ đồng)
Lợi nhuận của Ngân hàng Agribank - Chi nhánh Tây Đô
tỷ đồng 100 — 80 — 60 — 40 — 2017-2019 93.2 20 0 2017 2018 2019
• Lợi nhuận của Ngân hàng Agribank - Chi nhánh Tây Đô 2017-2019
(Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng Agribank - Tây Đô)
Lợi nhuận mà Ngân hàng Agribank - Chi nhánh Tây Đơ đạt được có sự tăng dần trong giai đoạn 2017-2019, mức lợi nhuận năm sau lớn hơn nhiều so với năm