Dư nợ tín dụng của ngân hàng tính đến hết ngày 31/12/2015 là 3643,82 tỷ đồng, tăng 23,46% so với năm 2014 và tăng 63,23% so với năm 2013. Năm 2015,
tăng trưởng tín dụng đạt 32,21%. Cơng tác tín dụng ln được đặc biệt quan tâm, toàn hệ thống nhất quán thực hiện theo đúng định hướng và chỉ đạo đúng đắn của Ban Lãnh đạo. Tín dụng tăng trưởng một cách bền vững đi liền với đó là chất lượng tín dụng được đảm bảo, tập trung tín dụng cho vay trong lĩnh vực nông - lâm - ngư nghiệp và các ngành sản xuất - chế biến và công nghiệp phụ trợ, y tế và giáo dục. Mức dư nợ tín dụng này vẫn nằm trong hạn mức cho phép của NHNN. Tăng trưởng tín dụng kèm với đó là chất lượng tín dụng được đảm bảo, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng được giữ ở mức dưới 3% theo đúng kế hoạch và định hướng phát triển đã đề ra. Cụ thể, tỷ lệ nợ xấu tại thời điểm 31/12/2015 là 2,15% trên tổng dư nợ, năm 2014 là 2,32%, giảm đáng kể so với mức 5,66% cuối năm 2013. Bên cạnh đó, tăng trưởng tín đúng với định hướng khi dư nợ hầu hết tập trung vào mục đích cho vay phát triển nơng nghiệp nơng thơn và các ngành phụ trợ, không chú trọng tăng dư nợ vay các lĩnh vực khơng khuyến khích như bất động sản, chứng khoán, tiêu dùng.
2.2 Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng của Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chinhánh Thái Hà nhánh Thái Hà
2.2.1 Thực trạng quản lý rủi ro tại BAC A BANK Thái Hà
❖ Nghiệp vụ cho vay tại Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà cũng được thực hiện theo đúng quy trình nghiệp vụ và quy chế cho vay do ban lãnh đạo hệ thống Ngân hàng TMCP Bắc Á ban hành dựa trên các quy định của NHNN Việt Nam. Có thể tóm tắt quy trình nghiệp vụ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà theo sơ đồ sau:
Điểm Xếp loại Ý nghĩa
95-100 AAA Đây là mức xếp hạng cao nhất. Khả năng hoàn trả khoản vay của khách hàng được xếp hạng này là đặc biệt tốt.
Sơ đồ 2.2: Quy trình tín dụng tại BAC A BANK Thái Hà
❖ BAC A BANK - Chi nhánh Thái Hà cũng tiến hành phân loại và đánh giá khách hàng thơng qua hệ thống tính điểm tín dụng tùy theo từng đối tượng khách hàng cụ thể. Các bảng xếp hạng theo đối tượng khách hàng bao gồm: Khách hàng là doanh nghiệp và khách hàng là cá nhân.
Mỗi bảng xếp hạng tín dụng có nhiều yếu tố chấm điểm khác nhau. Điểm số khách hàng đạt được sẽ dao động trong mức 20 - 100 đối với khách hàng doanh nghiệp hoặc từ mức điểm âm đến 100 điểm đối với khách hàng là cá nhân. Dựa theo kết quả chấm điểm tín dụng, khách hàng sẽ được chia ra làm 6 mức độ rủi ro tín dụng khác nhau: