3.2. Các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng HSSV tại NHCSXH
3.2.5 Hoàn thiện và tuân thủ nghiêm ngặt quy trình cho vay
Việc đầu tiên và quan trọng nhất để hạn chế rủi ro tín dụng chính là thực hiện cho vay đúng theo quy trình cho vay đã được hướng dẫn. Khơng kể đến rủi ro do nguyên nhân khách quan, nếu cán bộ thực hiện ngay từ bước đầu tiên mà thực hiện đúng, đủ quy trình thủ tục cho vay một cách chặt chẽ, khơng để xẩy ra sai sót nào thì đã hạn chế được phần lớn rủi ro có thể xẩy ra. cụ thể:
- Cán bộ tín dụng phải thực hiện quy trình thẩm định cho vay chặt chẽ, các khoản vay cần thực hiện đầy đủ việc kiểm tra, thẩm định trước, trong và sau khi giải ngân. Tránh trường hợp chỉ chú trọng đến việc thẩm định để ra quyết định cho vay, sau khi giải ngân thì khơng có sự quan tâm nên cán bộ không nắm được những thông tin, những diễn biến đối với khách hàng đó để khi có vấn đề xẩy ra có thể đưa ra những biện pháp xử lý kịp thời.
- Ngoài ra cán bộ kế tốn sau khi nhận hồ sơ từ cán bộ tín dụng hoặc khi đi giao dịch cũng phải kiểm soát hồ sơ cho vay, chứng từ đảm bảo đầy đủ yếu tố pháp lý như chữ ký của người vay vốn trên hồ sơ vay, chữ ký của người vay trên bảng kê trả lãi, chữ ký của tổ trưởng khi đi thu lãi, thu tiết kiệm của hộ vay. Việc này tuy
đơn giản nhưng cũng là biện pháp hữu hiệu trong phát hiện được nhiều trường hợp vay hộ, vay ké,... một trong những nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng.
- Thực hiện tốt việc công khai dư nợ: Xác định danh sách hộ vay có nợ đến hạn hàng tháng để niêm yết tại điểm giao dịch xã, phường, thị trấn. Các Tổ chức Hội, đồn thể nhận ủy thác, tổ TK&VV thơng báo, đôn đốc hộ vay để trả nợ đúng hạn. Ngân hàng không chấp nhận việc không trả hoặc chậm trả khi có khả năng, kể cả nợ đến hạn kỳ con, bởi vì việc chia nhỏ nợ thành nhiều kỳ trả là rất thích hợp đối với hộ nghèo, tránh tích lũy nợ gây khó khăn khi đến kỳ trả nợ cuối cùng.
- Tại các điểm giao dịch cố định hàng tháng tại xã, NHCSXH duy trì tổ chức thu nợ, thu lãi, xử lý nợ đến hạn theo qui định. NHCSXH cần phối hợp chặt chẽ với Đồn thể, Chính quyền địa phương để xử lý nghiêm túc đối với những hộ vay đến hạn, quá hạn có khả năng và điều kiện nhưng cố tình trây ỳ khơng chịu trả nợ. Nâng cao chất lượng hoạt động giao dịch tại xã tạo điều kiện cho người nghèo và các đối tượng chính sách tiếp cận và sử dụng nguồn vốn tín dụng ưu đãi thuận lợi mang lại hiệu quả cao. Duy trì cơng tác giao ban với các hội, tổ TK&VV cuối các buổi giao dịch nhằm nắm bắt và kịp thời giải quyết những vướng mắc trong hoạt động tín dụng chính sách tại cơ sở.
- Tăng cường kiểm tra, giám sát việc chấp hành các nguyên tắc, thủ tục cho vay và cấp tín dụng khác, tránh xảy ra sự cố gây thất thốt tài sản. Nếu cơng việc này càng làm được nhiều thì phát hiện sớm các sai sót càng nhiều và khả năng thu hồi càng cao.