2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VẬN DỤNG MÔ HÌNH TÀI TRỢ TẬP
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân
2.3.2.1. Hạn chế
Việc có phát huy được hết ưu điểm của mơ hình hay khơng phụ thuộc nhiều vào các quy trình, quy định mà ngân hàng sử dụng, trình độ nghiệp vụ của đội ngũ nhân sự, cơ chế quản lý rủi ro và nền tảng công nghệ thông tin ngân hàng xây dựng. Bên cạnh những kết quả đã đạt được, thì mơ hình tài trợ tập trung của Vietinbank vẫn cịn tồn tại một số hạn chế cơ bản như sau:
Thứ nhất, thời gian xử lý giao dịch còn chậm, chưa đáp ứng được yêu cầu kì vọng
của việc triển khai mơ hình tập trung
Về mặt lý thuyết, triển khai mơ hình tập trung mang đến hiệu quả cơng việc cao do quy trình được thiết kế chặt chẽ và thơng suốt, nền tảng cơng nghệ cao cùng sự chun mơn hóa trong phân cơng nghiệp vụ tạo điều kiện cải thiện năng suất lao động nhờ đó đẩy nhanh được tốc độ giao dịch. Tuy nhiên, thời gian xử lý giao dịch tại Vietinbank hiện nay vẫn cịn chậm, chưa đáp ứng được kì vọng của việc áp dụng mơ hình tập trung cũng như thỏa mãn được yêu cầu của khách hàng.
Thứ hai, đường truyền thông tin giữa chi nhánh và hội sở chưa thông suốt
Trong mơ hình tập trung, sự trao đổi thơng tin giữa chi nhánh và hội sở là vô cùng quan trọng, nếu thơng tin khơng được thơng suốt sẽ gây khó khăn cho q trình tác nghiệp, mang đến những rủi ro không lường trước được. Vietinbank đã đầu tư nhiều công nghệ cao, tuy nhiên hiện tại vẫn xảy ra tình trạng ách tắc, thơng tin trung chuyển bị chậm hoặc thất lạc khi hệ thống quá tải về số lượng giao dịch.
Thứ ba, thông tin tư vấn giữa chi nhánh và hội sở chưa đồng nhất
Tài trợ thương mại là hoạt động mang tính phức tạp, vì vậy rất cần sự tư vấn từ phía ngân hàng để khách hàng có thể hồn thành tốt được giao dịch của mình. Tuy nhiên,
hiện nay tại Vietinbank, khách hàng thường rất bối rối khi nhận được sự tư vấn khác nhau từ nhân viên chi nhánh và nhân viên tại hội sở, điều này ảnh hưởng nhiều đến thời gian và công việc của khách hàng. Chất lượng tư vấn của nhân viên tại chi nhánh còn hạn chế, trong khi nhân viên chi nhánh là người trực tiếp gặp gỡ tiếp xúc khách hàng, là
cầu nối giữa khách hàng với trung tâm xử lý. Sự thiếu chuyên nghiệp này của Vietinbank
2.3.2.2. Nguyên nhân của hạn chế
a/ Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất, quy trình cịn chưa tối ưu, rườm rà và trùng lắp nhiều công đoạn
Vietinbank đang thực hiện công đoạn kiểm tra và thẩm định hồ sơ ít nhất hai lần, một qua nhân viên tại chi nhánh và một qua nhân viên tại hội sở. Khâu thẩm định trùng lặp này đã khiến thời gian thực hiện giao dịch bị kéo dài. Ví dụ như trong nghiệp vụ tín dụng chứng từ nhập khẩu, nhân viên tại chi nhánh tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra tính trùng khớp của số lượng và loại chứng từ, rà soát các yếu tố cấm vận của giao dịch, thẩm định
và ra quyết định phát hành LC nếu LC thuộc thẩm quyền phê duyệt tín dụng của chi nhánh, sau đó gửi bộ hồ sơ lên trung tâm TTTM và chờ kết quả xử lý, thẩm định lại. Trách nhiệm của nhân viên tại chi nhánh và hội sở trong khâu thẩm định này là như nhau. Sự chồng chéo về trách nhiệm này không những không đem lại sự chặt chẽ thêm cho quy trình như mong đợi, mà cịn tạo nên tâm lý ỷ lại, chủ quan khiến các sai sót rất dễ xảy ra.
Thời gian làm việc quy định cũng gây khó khăn trong q trình tác nghiệp. Khi chi nhánh làm việc từ 8 giờ đến 17 giờ thì trung tâm TTTM làm việc từ 8 giờ đến 20 giờ. Các bộ hồ sơ đã được trung tâm TTTM xử lý và chuyển về chi nhánh sau 17 giờ đều phải đợi đến 8 giờ sáng ngày hơm sau mới có thể phản hồi nếu nhân viên tại chi nhánh phát hiện có sai sót, và điều này nhiều khi dẫn đến trường hợp khơng kịp sửa đổi sai sót do đã đến thời hạn quy định trong các thông lệ quốc tế.
Thứ hai, nền tảng công nghệ kĩ thuật cịn chưa hồn thiện
Hệ thống Core Banking mới được thay thế tuy mang lại hiệu quả cao nhưng cịn chưa hồn thiện, vẫn phát sinh những lỗi nhỏ khi vận hành. Quá trình chuyển dữ liệu từ hệ thống cũ sang còn chưa triệt để, vẫn để mất mát hoặc thiếu dữ liệu, gây khó khăn trong việc dị tìm và làm lỗi hệ thống. Ngồi ra, các cơng nghệ phụ trợ khi tích hợp vào hệ thống mới cịn chưa tương thích, gây khó khăn trong q trình vận hành. Vì thế khiến
cho thơng tin ln chuyển giữa chi nhánh và hội sở không được thông suốt, hay bị ách tắc khiến hiệu quả cơng việc giảm sút.
Lập trình các bút tốn nghiệp vụ cịn cứng nhắc, thiếu linh động, nhiều khi gây chậm trễ công việc. Phải thực hiện xong một bút toán mới được thực hiện thêm một bút
toán nữa. Mỗi kiểm soát viên 1 lần chỉ duyệt được cho 1 chuyên viên tài trợ, trong khi chi nhánh có khoảng 10 chuyên viên tài trợ mà chỉ có 1-2 kiếm sốt viên. Chun viên tại chi nhánh phải đợi cho đến khi chứng từ của mình truyền thành cơng đến máy của kiểm soát viên (phải nhấn enter liên tục vì nếu ko nhấn gửi lệnh, chuyên viên khác sẽ truyền lệnh của họ). Trong lúc đó, hệ thống khơng cho chuyên viên làm chuyện khác, cũng ko thể rời khỏi máy vì phải nhấn enter gửi lệnh. Điều đó gây mất thời gian trong việc xử lý giao dịch rất nhiều, kéo dài thời gian giao dịch không cần thiết.
Ngồi ra, hiện nay hệ thống cơng nghệ thơng tin chưa thực hiện số hóa được triệt để dữ liệu, cịn lưu trữ dạng giấy tờ thủ cơng nhiều gây lãng phí tài ngun đồng thời khơng hiện đại hóa được quy trình, khó khăn trong truy xuất dữ liệu tức thời.
Thứ ba, năng lực nghiệp vụ của đội ngũ nhân viên tại chi nhánh cịn hạn chế
Do đặc thù chun mơn hóa của mơ hình, mà các nhân viên tại chi nhánh tập trung
vào việc tư vấn, giới thiệu sản phẩm đến khách hàng, đây là ưu điểm giúp nhân viên chi
nhánh giảm bớt được gánh nặng về các công tác nghiệp vụ nhưng dễ tạo nên tâm lý ỷ lại cho nhân viên tại chi nhánh, không tập trung trau dồi kiến thức nghiệp vụ mà cho đó là cơng việc của trung tâm xử lý. Tuy nhiên, quy trình tại Vietinbank quy định các nhân viên tại chi nhánh phải thực hiện tiếp nhận, kiểm tra, thẩm định bộ hồ sơ đầy đủ, chuyên
nghiệp, chịu trách nhiệm ở khâu nghiệp vụ này tương đương với các nhân viên tại hội sở, thêm nữa nếu kết quả xử lý từ hội sở gửi về có sai sót mà khơng phát hiện ra ngay trong ngày hôm để phản hồi lại trung tâm, thì nhân viên tại chi nhánh chịu mọi trách nhiệm trong việc sửa sai. Điều này đòi hỏi một sự hiểu biết nhất định về nghiệp vụ TTTM để đảm bảo tránh được rủi ro có thể mắc phải. Nhưng việc đào tạo một chuyên viên tài trợ thương mại vừa có khả năng tiếp xúc khách hàng tốt, lại vừa giỏi nghiệp vụ là điều khó khăn. Vậy nên trình độ chun môn của đội ngũ nhân viên tài trợ tại các chi nhánh Vietinbank cịn hạn chế, dẫn đến tình trạng tư vấn thiếu chun nghiệp, khơng thống nhất với sự tư vấn của hội sở.
b/ Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, Ngân hàng Nhà nước chưa có nhiều chính sách hỗ trợ ngân hàng thương
mại phát triển mơ hình tập trung
cho các ngân hàng thương mại phát triển hoạt động tài trợ thương mại. Đó cũng là một cách gián tiếp tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại hướng đến áp dụng mơ hình tập trung. Tuy nhiên lại chưa có chính sách cụ thể nào hỗ trợ cho các ngân hàng thương mại phát triển mơ hình, trong khi sự tạo điều kiện của Ngân hàng Nhà nước sẽ đem đến nhiều thuận lợi, giúp các ngân hàng thương mại triển khai mơ hình tập trung hiệu quả hơn.
Thứ hai, khách hàng thường tập trung giao dịch vào một vài thời điểm trong ngày gây quá tải hệ thống
Khách hàng khơng có sự tính tốn trong việc thu xếp thời gian đến thực hiện giao
dịch tại ngân hàng. Khách hàng thường xuất trình chứng từ vào thời điểm cuối ngày làm
việc, chi nhánh thực hiện công tác kiểm tra và thẩm định sơ bộ rồi gửi lên trung tâm có thể khơng kịp giờ cut off, giao dịch phải lùi sang ngày hôm sau, hoặc chi nhánh không kịp nhận kết quả xử lý của trung tâm để thực hiện giao dịch trong ngày vì thời gian tan sở quy định tại chi nhánh sớm hơn thời gian tan sở của trung tâm. Khách hàng tập trung
giao dịch tại một thời điểm trong ngày, gây quá tải cho cả chi nhánh và hội sở, khiến năng suất làm việc khơng cao, dễ mắc sai sót trong q trình tác nghiệp. Thêm nữa, việc
các chi nhánh nhận nhiều giao dịch cùng một lúc và chuyển lên trung tâm xử lý gây ách
tắc đường truyền, càng làm thời gian giao dịch bị kéo dài, trường hợp mất mát thất lạc giấy tờ còn gây ra nhiều phiền phức trong quá trình làm việc, khiến khả năng rủi ro xảy ra cao hơn.
TÓM TẮT CHƯƠNG 2
Trên cơ sở lý luận của chương 1, chương 2 đã khái quát được quá trình hình thành
và phát triển cũng như tổng quan tình hình hoạt động của Vietinbank, phân tích và đánh giá thực trạng áp dụng mơ hình tài trợ tập trung của ngân hàng. Qua đó, trình bày được kết quả đạt được cũng như những mặt còn hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế đó để làm cơ sở đưa ra giải pháp, kiến nghị được trình bày ở chương 3.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP VẬN DỤNG MƠ HÌNH TÀI TRỢ TẬP TRUNG
MỘT CÁCH HIỆU QUẢ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM