đến năm 2012).
Bảng 2.2 cho thấy, ngân hàng SHB đã chú trọng đến cơng tác huy động vốn do đó nguồn vốn huy động có sự tăng trưởng qua các năm với tốc độ tăng trưởng
thu nợ
2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011
tương đối cao, đặc biệt trong năm 2012.
Trong các nguồn vốn huy động, chủ yếu là huy động từ nguồn tiền gửi của khách hàng (tổ chức kinh tế, cá nhân) trong đó chủ yếu là từ tiền gửi của các cá nhân, với cơ cấu huy động này sẽ hạn chế được rủi ro thanh khoản vì các khách hàng cá nhân ít tất toán trước hạn hơn khách hàng là các tổ chức. Cơ cấu này cũng thể hiện được thành công trong công tác huy động của SHB bởi nguồn vốn này khá nhạy cảm với sự thay đổi của lãi suất, chỉ cần một sự thay đổi nhỏ về lãi suất tiền gửi có thể tăng hoặc giảm nguồn vốn huy động. Trong năm 2012, với chính sách thắt chặt tiền tệ, ngân hàng nhà nước thực thi việc chặn trần lãi suất huy động với mức lãi suất trần liên tiếp giảm (trần lãi suất huy động ngắn hạn giảm từ 12%/năm xuống còn 8%/năm trong vòng một năm) dẫn đến việc lãi suất ngân hàng khơng cịn hấp dẫn đối với các chủ thể trong nền kinh tế. Kéo theo đó là sự cạnh tranh ngày càng gay gắt và quyết liệt giữa các ngân hàng thương mại nhưng tỷ trọng tiền gửi của khách hàng cá nhân vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng huy động điều đó càng thể hiện rõ năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Tuy nhiên, SHB cần xem xét để mở rộng thêm thị trường của khách hàng doanh nghiệp do chi phí huy động vốn đối với khách hàng doanh nghiệp thường thấp hơn chi phí huy động vốn của khách hàng cá nhân.
Như vậy, về cơ bản trong những năm qua ngân hàng SHB đã đạt được nhiều thành tựu nhất định trong việc huy động vốn. Tuy nhiên, không thể phủ nhận, đặt trong môi trường cạnh tranh khốc liệt, hoạt động huy động vốn của Ngân hàng bộc lộ nhiều điểm bất cập, chưa thực sự đáp ứng được nhu cầu phát triển tín dụng thể hiện ở khoản tài sản nợ khác của ngân hàng cao đột biến trong năm 2011.
2.1.2.2. Tình hình cho vay và thu nợ
Hoạt động của các ngân hàng không thể khơng nói đến hoạt động tín dụng, cùng với huy động vốn, hoạt động tín dụng là một trong hai khâu quan trọng nhất của hoạt động ngân hàng. Tín dụng hiệu quả, phát triển cao thì mới đem lại lợi nhuận để chi trả cho hoạt động huy động vốn. Xuất phát từ lý luận đó, SHB rất chú trọng trong hoạt động tín dụng, điều đó thể hiện qua số liệu.
Bảng 2.3. Hoạt động cho vay và thu nợ của Ngân hàng SHB giai đoạn 2010-2012.
0 4 % % Doanh số thu nợ 10.893 18.55 7 23.23 4 70,36 % 25,20 %
Bảng 2.3 cho thấy, hoạt động tín dụng có sự tăng trưởng qua các năm với tốc độ tăng trưởng cao, đánh dấu nỗ lực của ngân hàng trong việc hoàn thiện và nâng cao từng bước trong quy trình tín dụng, chính sách chăm sóc Khách hàng, phát triển sản phẩm. Đối tượng khách hàng mở rộng, bên cạnh các sản phẩm truyền thống như cho vay mua nhà đất, cho vay mua xe ô tô, cho vay mua nhà chung cư đất dự án.. .đối với khách hàng cá nhân, cho vay theo Hạn mức tín dụng, cho vay dựa trên hàng tồn kho và khoản phải thu,.. .đối với khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng đã đưa ra nhiều sản phẩm mới có tính chun biệt, đáp ứng được nhu cầu của Khách hàng như: Cho vay vốn lưu động trả góp, cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo, cho vay mua nhà chung cư, đất dự án, hay cho vay trước khi giao hàng. .Tuy nhiên, có thể thấy tốc độ tăng trưởng có xu hướng chậm lại, đặc biệt trong năm 2012. Điều này một mặt xuất phát từ chính sách hạn chế tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng nhà nước, mặt khác xuất phát từ sự trì trệ của nền kinh tế và các vấn đề phát sinh từ bản thân ngân hàng như: chất lượng nhân sự, khả năng huy động vốn, chính sách quản trị rủi ro,.
2.1.2.3. Các hoạt động khác
T 2010 1 1 Thu nhập 4.087.592 8.242.740 11.182.177 101,65% 35,66%
Thu lãi và các khoản thu tương tự 3.736.848 7.781.058 9.951.489 108,23% 27,89
%
tăng các sản phẩm dịch vụ tuy chưa đạt được hiệu quả cao nhưng để đạt được mục tiêu trở thành ngân hàng hiện đại, trong thời gian tới SHB sẽ tiếp tục từng bước ứng dụng các thành tựu khoa học - công nghệ hiện đại cùng sự phát triển của các loại hình dịch vụ đa dạng, phong phú đáp ứng được đòi hỏi cùa nền kinh tế thị trường linh hoạt và năng động.
Về dịch vụ thanh toán trong nước: Nhờ việc ứng dụng công nghệ mới về thông tin, chất lượng thanh toán tăng lên, thời gian thanh toán được rút ngắn, việc kiểm tra, giám sát được thực hiện nhanh chóng, thuận tiện bảo đảm an tồn, chính xác. SHB cũng triển khai thành cơng nhiều dịch vụ thanh tốn linh hoạt qua điện thoại và internet với cơ chế bảo mật cao như các dịch vụ ibanking, internetbanking..., tạo thuận lợi cho Khách hàng trong quá trình giao dịch. Số lượng Khách hàng đến mở tài khoản tiền gửi thanh toán và thực hiện giao dịch tại ngân hàng không ngừng gia tăng qua các năm tăng các khoản thu phí dịch vụ cho Ngân hàng
Về hoạt động thanh toán quốc tế: Hoạt động thanh tốn xuất nhập khẩu ln đạt mức tăng trưởng khá. Doanh số thanh tốn quốc tế có sự tăng trưởng qua các năm, nhiều LC có giá trị cao được mở tại ngân hàng. Hệ thống đại lý của ngân hàng SHB ngày càng được mở rộng. Cuối năm 2012, SHB đã thiết lập được mạng lưới Ngân hàng Đại lý trên khắp thế giới với tổng số 380 đại lý tại các châu lục: Châu Âu, Á, Mỹ, Úc, Phi. Bộ phận Thanh toán quốc tế của ngân hàng liên tục đạt được các giải thưởng cao quý do các tổ chức quốc tế trao tặng.
về hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Có những chuyển biến tích cực và đạt được những kết quả khích lệ. Cùng với việc đáp ứng đủ nhu cầu của khách hàng đặc biệt là đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng truyền thống, hoạt động kinh doanh ngoại tệ còn mang lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng.
2.1.2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong những năm qua khá hiệu quả, lợi nhuận trước thuế tăng đều qua các năm.