II. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN MƠ HÌNH BANCASSURANCE TẠI VIỆT
2. Những giải pháp vi mô
2.1. Các giải pháp về nhận thức
2.1.1. Nhận thức của ngân hàng và công ty bảo hiểm về Bancassurance Bancassurance
Trước hết, cả ngân hàng và công ty bảo hiểm đều phải nhận thức được những lợi ích của Bancassurance. Đối với ngân hàng, vấn đề liên kết với các công ty bảo hiểm để phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng không chỉ là lợi ích có được từ hoa thồng do bán bảo hiểm mà việc kết hợp này là phương thức phịng chống rủi ro có hiệu quả cho ngân hàng và là bước đệm để các ngân hàng thâm nhập sâu hơn vào lĩnh vực hoạt động của các công ty bảo hiểm; từ đó tiến đến mức độ hợp tác sâu hơn là hình thành các tập đồn tài chính ngân hàng – bảo hiểm. Đối với cơng ty bảo hiểm thì đây thực sự là một kênh phân phối hiệu quả các sản phẩm bảo hiểm. Vì vậy, bản thân các ngân hàng và các cơng ty bảo hiểm cần có sự cam kết mạnh mẽ hơn, đặc biệt là cam kết của các lãnh đạo cao
94
nhất. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm dường như tích cực hơn trong việc hợp tác với các ngân hàng còn các ngân hàng lại chưa tích cực tham gia trong thỏa thuận hợp tác, vì họ coi việc bán bảo hiểm qua ngân hàng chỉ gióng như việc ngân hàng giúp các công ty bảo hiểm bán hàng, và nghĩ rằng lợi nhuận thu được từ tiền hoa hồng bán hàng bảo hiểm là không đáng kể so với thu nhập từ những nghiệp vụ sẵn có của ngân hàng nên khơng đáng để đầu tư thời gian và công sức. Nếu cac ngân hàng và công ty bảo hiểm được quảng bá đầy đủ hơn về lợi ích mà Bancassurance mang lại thì việc thực hiện hiện liên kết ngân hàng – bảo hiểm thành công ở Việt Nam trong thời gian tới là hồn tồn có thể. Bên cạnh đó, phải tổ chức tốt việc thực hiện thỏa thuận về Bancassurance trên thực tế và đầu tư thực tế vào công nghệ thông tin để phục vụ xây dựng, lưu trữ và khai thác cơ sở dữ liệu khách hàng.
Thứ hai, ngân hàng cần coi trọng nhiều hơn nữa tới đối tượng khách hàng cá nhân. Hiện nay, các ngân hàng Việt Nam vẫn chủ yếu tập trung vào các khách hàng doanh nghiệp. Khách hàng cá nhân chưa được coi trọng đúng mức, một phần cũng do đối tượng khách hàng này tham gia sử dụng các dịch vụ ngân hàng chưa nhiều, chưa trở thành một thị trường có khả năng sinh nhiều lợi nhuận cho các ngân hàng. Tuy nhiên, để phát triển việc bán các sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng, các ngân hàng lại đặc biệt cần quan tâm tới đối tượng khách hàng cá nhân vì đây mới là lượng khách hàng tiềm năng dồi dào hơn cả cho bảo hiểm.
Thứ ba, ngân hàng cần sẵn sàng chia sẻ thông tin hơn nữa. Một trong những ưu điểm của Bancassurance là công ty bảo hiểm có thể tận dụng được lượng thông tin phong phú, dồi dào về cơ sở khách hàng của ngân hàng. Nhưng thực tế hiện nay tại Việt Nam cho thấy các ngân hàng lại có xu hướng e ngại trong việc chia sẻ thông tin về khách hàng với người thứ ba, dẫn tới gây khó khăn cho các cơng ty bảo hiểm trong việc khai thác thơng tin để tìm ra cơ hội
95
bán bảo hiểm cho các khách hàng tiềm năng. Đồng thời, sự e ngại chia sẻ thông tin, số liệu về hoạt động của chính ngân hàng cũng ảnh hưởng đến sự hợp tác ngân hàng – bảo hiểm. Rõ ràng, để mơ hình dịch vụ Bancassurance có thể ứng dụng thành cơng thì ngân hàng cần phải có sự cởi mở hơn nữa trong việc chia sẻ thơng tin mà mình có.
2.1.2. Nhận thức của khách hàng về Bancassurance
Trình độ nhận thức cũng như sự tiếp cận của người dân về bảo hiểm và ngân hàng vẫn còn hạn chế, rất nhiều người chưa từng nghe tới cụm từ “ngân hàng – bảo hiểm”, những người biết về nó thực sự rất ít. Hiện nay, phần lớn dân chúng chưa có tài khoản ngân hàng, những người có tài khoản thì đa phần chưa có thói quen sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Đối với bảo hiểm, hầu hết người dân chưa có tập quán bảo hiểm, chưa chú trọng dến dịch vụ này; cịn các cơng ty bảo hiểm cũng chưa tạo dựng được uy tín và hình ảnh tốt trong nhân dân. Một nguyên nhân phải kể đến là với nền kinh tế chưa mạnh, chất lượng cuộc sống cũng như chất lượng các dịch vụ xã hội chưa cao cũng làm hạn chế khả năng tiếp cận thông tin và công nghệ của người dân. Đối với các nước phát triển thì việc sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng và ngành bảo hiểm là điều hết sức phổ biến. Vì vậy, việc phổ biến tuyên truyền một cách cụ thể và rộng rãi cho người tiêu dùng nhận thức đầy đủ lợi ích của việc tham gia bảo hiểm cũng như việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng là vô cùng cần thiết; để từ đó có thể phát triển ngành ngân hàng và ngành bảo hiểm nói chung, và ứng dụng thành cơng mơ hình Bancassurance nói riêng ở Việt Nam.