2. THỰC TRẠNG VỀ MỞ VÀ SỬ DỤNG TÀI KHOẢN TIỀN GỬI TẠI VP BANK
2.2.1. Tài khoản tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế
Trong thời đại cụng nghệ thụng tin, thời gian là vấn đề rất quan trọng. Hơn bất kỳ chủ thể nào trong nền kinh tế, cỏc doanh nghiệp đều nhận thức được sự cần thiết duy trỡ tài khoản của mỡnh tại ngõn hàng. Với nhu cầu sử dụng vốn thường xuyờn và liờn tục, cỏc doanh nghiệp chủ yếu sử dụng tài khoản tiền gửi thanh toỏn tại ngõn hàng xuất phỏt từ những đặc trưng của nú. Doanh nghiệp gửi vào ngõn hàng khụng phải với mục đớch chớnh là hưởng lói, mà là sử dụng dịch vụ thanh toỏn qua ngõn hàng. Nhờ đú mà giỳp quỏ trỡnh thanh toỏn giữa doanh nghiệp và cỏc chủ thể khỏc trong nền kinh tế được nhanh chúng, thuận tiện và an toàn.
Đối với ngõn hàng, đõy là một nguồn vốn rẻ bởi ngõn hàng khụng phải trả lói và nếu cú thỡ chỉ trả mức lói suất rất thấp, đồng thời lại thu được phớ qua cỏc dịch vụ thanh toỏn cung cấp cho khỏch hàng.
Tỡnh hỡnh mở tài khoản tiền gửi thanh toỏn của cỏc doanh nghiệp tại VP Bank được phản ỏnh qua bảng số liệu sau:
Bảng 7: Số dư tài khoản tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế tại VP Bank qua 3 năm 2001, 2002, 2003
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiờu 2001 2002 2003 2002/2001 2003/2002 Số tiền % Số tiền % Số tiền % (+/-) % (+/-) % TGKKH 104,3 60,1 192,7 59,5 295,7 61 +88,4 +84,8 +103,0 +53,4 TGCKH + <12 thỏng 69,5 39,8 9 126,0 38, 6 174,5 46 +59,5 +81,2 +48,5 +38,5 + >12 thỏng 0,017 0,01 7,4 2,9 14,5 3 +7,38 +436,4 +7,1 + 95 TGCD 0 0 0 0 0
Tổng
cộng 173,8 100 326,1 100 484,7
10
0 +152,3 +87,6 +158,6 +48,6
Nguồn: Bỏo cỏo thường niờn năm 2001,2002 và Bỏo cỏo phũng tổng hợp * Về mặt tớch cực :
- Doanh số huy động vốn của VP Bank thụng qua tiền gửi của tổ chức kinh tế khụng ngừng phỏt triển với tốc độ khỏ cao và ổn định như trờn đó phõn tớch.
- Tiền gửi cú kỳ hạn < 12 thỏng của doanh nghiệp khụng ngừng qua hai thời kỳ 2001-2002,2002-2003, đặc biệt giai đoạn 2002-2003 tốc độ phỏt triển là 95%. Điều này cho thấy uy tớn của VP Bank đối với cỏc doanh nghiệp ngày càng được củng cố, đặc biệt cỏc doanh nghiệp nhỏ và vừa. Qua đú cũng khẳng định chiến lược của VP Bank xõy dựng mụ hỡnh ngõn hàng bàn lẻ là đỳng đắn.
- Giai đoan 2002-2003, tốc độ phỏt triển của tiền gửi khụng kỳ hạn của doanh nghiệp giảm, điều này tạo cho VP Bank một nguồn vốn ổn định.
- Tiền gửi cú kỳ hạn phỏt triển đồng nghĩa với chi phớ của ngõn hàng tăng. Nếu khụng cõn đối giữa nguồn và sử dụng nguồn hợp lý sẽ gõy ra ảnh hưởng khụng tốt tới hoạt động kinh doanh.
* Nguyờn nhõn của những kết quả trờn : Tiền gửi cú kỳ hạn của doanh nghiệp là do :
+ VP Bank chưa cho phộp khỏch hàng sử dụng hạn mức thấu chi. Do vậy nếu trong trường hợp do chứng từ bị tắc nghẽn hoặc do nhầm lẫn sai sút từ phớa ngõn hàng mà khỏch hàng phỏt hành quỏ số dư thỡ VP Bank cú thể từ chối thanh toỏn nếu khỏch hàng chưa cú quan hệ lõu dài với ngõn hàng.
+ Cụng nghệ thanh toỏn của VP Bank chưa thực sự hiện đại so với một số ngõn hàng trong khu vực. Đõy là một vấn đề hết sức cấp bỏch, song lời giải cho bài toỏn này là phải cú vốn. Do vậy, thay vào đú thỏi độ cũng như sự nhanh nhẹn, năng động của đội ngũ nhõn viờn tiếp xỳc với khỏch hàng là rất quan trọng nhằm tạo hỡnh ảnh tụt đối với khỏch hàng để duy trỡ mối quan hệ lõu dài giỳp nhau cựng phỏt triển tuy VP Bank chưa thực sự hiện đại .
+ VP Bank chưa cú nhiều hỡnh thức khuyến khớch vật chất đối với tài khoản tiền gửi thanh toỏn của tổ chức kinh tế .
+ Do ảnh hưởng của nhiều vấn đề chớnh trị, an ninh quốc tế mà hoạt động của một số ngành, lĩnh vực khụng theo đỳng quỹ đạo vớ như sự biến động của giỏ thộp thời gian qua cú ảnh hưởng khụng nhỏ đến cỏc dự ỏn xõy dựng ký kết từ trước,v...v... hoạt động sản suất kinh doanh khú khăn kộo theo nú là nhu cầu thanh toỏn cũng giảm sút.
+ Nguyờn nhõn xuyờn suốt là do thói quen thanh toỏn bằng tiền mặt của dõn cư trong một số hoạt động nhất định, cỏc doanh nghiệp vẫn sử dụng tiền mặt để thanh toỏn trực tiếp cho bạn hàng.
+ Vốn tự cú của cỏc doanh nghiệp Việt Nam rất thấp, thị trường chứng khoỏn thực sự chưa khởi sắc. Vỡ vậy vốn trong hoạt động của cỏc doanh nghiệp chủ yếu vay từ ngõn hàng nờn tiền gửi thanh toỏn của cỏc tổ chức kinh tế cú số dư ở mức khụng đỏng kể.
Tài khoản tiền gửi cú kỳ hạn của cỏc tổ chức kinh tế tăng. Sở dĩ cú hiện tượng này trong khi vốn lưu động của cỏc doanh nghiệp Việt Nam rất thấp là do: đõy chủ yếu là cỏc khoản tiền nhàn rỗi của doanh nghiệp chưa đầu tư đến trong một thời hạn xỏc định, hay cũng cú trường hợp là sự so sỏnh giữa lợi nhuận của một dự ỏn đầu tư so với việc gửi ngõn hàng trong thời kỳ nền kinh tế cú nhiều biến động, hay theo một sự tư duy lụgic ta cú thể thấy trong khi doanh nghiệp xỏc định được khoản tiền nhàn rỗi trong một thời gian tương đối dài thỡ sẽ gửi vào ngõn hàng để hưởng lói nếu trong trường hợp rỳt lói trước sẽ được tối thiểu bằng mức lói suất khụng kỳ hạn,...