6. Kết cấu luận văn
1.3 Những nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động giám sát các tổ chức tham gia
1.3.2 Nhân tố chủ quan
* Mơ hình tổ chức hoạt động giám sát
Ngày nay, cùng với sự phát triển của hệ thống tài chính – ngân hàng,
việc gia tăng mạnh mẽ về số lượng của các tổ chức tín dụng địi hỏi các cơ quan giám sát cần phải lớn mạnh cả về quy mô và chất lượng. Thông thường,
một tổ chức giám sát thường có trụ sở chính và mạng lưới các chi nhánh tại khắp các vị trí thích hợp trên tồn bộ lãnh thổ quốc gia. Tuỳ thuộc vào đặc điểm tình hình hoạt động và quy mô của từng hệ thống tài chính của mỗi
nước mà hệ thống tổ chức và phối hợp giữa trụ sở chính và các chi nhánh giám sát là khác nhau. Tổ chức BHTG có mạng lưới hoạt động càng rộng lớn, hoạt động đồng bộ và phối hợp chặt chẽ thì chất lượng hoạt động giám sát
càng được nâng cao.
* Phương pháp giám sát
Hiện nay có nhiều phương pháp giám sát để phân tích, đánh giá tình hình
hoạt động của tổ chức tham gia BHTG. Việc lựa chọn phương pháp giám sát phù hợp với mức độ phát triển của hệ thống các TCTD cũng như trình độ và khả
năng của tổ chức BHTG sẽ là yếu tố tích cực giúp hồn thiện hoạt động giám sát của BHTG.
Phương pháp giám sát tuân thủ là phương pháp giám sát đơn giản.
Phương pháp này chủ yếu dựa trên việc theo dõi và đánh giá hoạt động của
các TCTD để xác định khả năng, mức độ hoạt động của họ có đạt chuẩn theo đúng quy định về các giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng,
các quy định của pháp luật về tiền tệ và ngân hàng hay không và việc chấp hành thực hiện kết luận thanh tra, khuyến nghị và cảnh báo giám sát của các
TCTD. Đây là cách làm phù hợp với bối cảnh mà hoạt động ngân hàng chỉ đơn
thuần là hoạt động truyền thống, các dịch vụ ngân hàng hiện đại chưa phát
triển, số lượng các tổ chức tín dụng chưa nhiều.
Tuy nhiên, khi ngành ngành công nghiệp ngân hàng phát triển, hoạt động ngân hàng phát triển hiện đại và đa dạng, số lượng các TCTD gia tăng mạnh
thì phương pháp giám sát tn thủ sẽ khơng đảm bảo cho hoạt động giám sát của BHTG đạt được mục tiêu của mình.
Phương pháp giám sát rủi ro là phương pháp giám sát tiên tiến, thường được áp dụng tại các quốc gia mà hoạt động ngân hàng đã tương đối phát
triển, khơng chỉ gồm có các hoạt động truyền thống mà còn nhiều hoạt động và dịch vụ hiện đại khác.
Phương pháp giám sát rủi ro là một phương pháp giám sát chủ động, cơ quan giám sát sẽ đánh giá các khía cạnh hoạt động kinh doanh của TCTD, chất lượng quản trị, chất lượng cơng tác kiểm sốt nội bộ nhằm xác định khía cạnh hoạt động có rủi ro lớn nhất (bao gồm: rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro thanh khoản, rủi ro hoạt động và các loại rủi ro khác) và đưa ra các
khuyến cáo thích hợp đối với khía cạnh hoạt động có rủi ro lớn nhất đó. Phương pháp này giúp đưa ra các tính hiệu cảnh báo sớm và khuyến khích các đối tượng giám sát tự đánh giá hoạt động của họ thường xuyên đồng thời giúp sử dụng các nguồn lực giám sát một cách hiệu quả và hiệu lực hơn. Tuy nhiên, phương pháp này địi hỏi phải có sự phát triển đồng bộ về hệ thống cơ sở pháp lý, hệ thống quản lý thơng tin và năng lực, trình độ của cán bộ giám sát thì mới thực sự đạt được hiệu quả cao. Do đó, đối với những nơi mà hệ thống tài chính – ngân hàng chưa thực sự phát triển thì việc áp dụng phương
pháp này có thể gây quá tải cho hoạt động giám sát.
* Năng lực đội ngũ cán bộ giám sát
Hoạt động giám sát là hoạt động đa đạng, bao phủ nhiều lĩnh vực hoạt động của TCTD. Một trong các yếu tố quan trọng của hoạt động giám sát là các cán bộ giám sát phải có đủ kỹ năng và kinh nghiệm để giám sát tồn bộ
TCTD. Trình độ của cán bộ giám sát thể hiện qua tính chính xác trong các báo cáo giám sát, dự đoán xu hướng chung của hệ thống tài chính – ngân
hàng, chỉ ra những nguy cơ chung trong hoạt động ngân hàng. Cán bộ giám sát cần có chun mơn tốt trong lĩnh vực tài chính, am hiểu các hoạt động và dịch vụ tài chính, có khả năng bao qt, tổng hợp và sàng lọc thông tin từ các nguồn khác nhau, đánh giá tình hình chung của một tổ chức cả về quản trị, điều hành, cơ cấu tổ chức và đưa ra những phân tích khách quan, chính xác.
Năng lực của cán bộ giám sát khơng chỉ ở mức từng cán bộ riêng lẻ mà
đào tạo lẫn nhau giữa các cán bộ giám sát. Bên cạnh đó, cán bộ giám sát từ xa cũng phải phối hợp với cán bộ kiểm tra tại chỗ để kiểm chứng thêm thơng tin về các TCTD có những dấu hiệu bất thường, các TCTD cần chú ý trong các báo cáo cảnh báo sớm. Như vậy, có thể thấy rằng nguồn nhân lực về giám sát
càng được nâng cao về trình độ, chun mơn giám sát thì chất lượng hoạt động giám sát cũng ngày càng được nâng cao hơn.
* Cơ sở vật chất, kỹ thuật, công nghệ
Ngày nay, cùng với sự phát triển như vũ bão của khoa học công nghệ, xu thế hiện đại hố cơng nghệ trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng đang diễn ra hết sức mạnh mẽ, thúc đẩy dịch vụ tài chính – ngân hàng phát triển cả về số
lượng và chất lượng. Yêu cầu đặt ra đối với hoạt động giám sát là phải theo kịp sự chuyển đổi đóđể có cơng cụ và phương pháp giám sát hiệu quả nhất.
Tổ chức giám sát cần được trang bị cơ sở vật chất, kỹ thuật, phương tiện làm việc, hệ thống công nghệ hiện đại để chủ động cập nhật thông tin một
cách đầy đủ, nhanh chóng, kịp thời. Một tổ chức được trang bị đầy đủ hệ thống công nghệ sẽ cung cấp công cụ giám sát đắc lực, rút ngắn thời gian thực hiện hoạt động giám sát. Với sự hỗ trợ của khoa học công nghệ, việc tiếp cận thông tin sẽ không mất nhiều thời gian và cơng sức, tổ chức giám sát có thể thu thập được thông tin đầu vào nhanh hơn, sớm nắm bắt được tình hình của các TCTD. Hoạt động giám sát có các cơng cụ phần mềm hỗ trợ khiến việc kiểm tra, tổng hợp và phân tích hệ thống các chỉ tiêu được thực hiện nhanh chóng, từ đó kịp thời xử lý và cảnh báo giúp tránh gây ra tình trạng đổ vỡ hàng loạt.
1.4. Kinh nghiệm về hoạt động giám sát tại một số chi nhánh của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam