Phân loại Các chiến lược cĩ thể lựa chọn Cơ sở số điểm hấp dẫn Chiến lược cạnh tranh về lãi suất Chiến lược phát triển năng lực quản lý AS TAS (Phân loại * AS) AS TAS (Phân loại * AS)
Các yếu tố bên trong
1 Vốn điều lệ 2 3 6 2 4 Lợi thế
2 Nhân lực 2 3 6 4 8 Lợi thế
3 Uy tín thương hiệu 3 3 9 3 9 Lợi thế
4 Quy mơ tổng tài sản 4 2 8 2 8 Lợi thế
5 Hạ tầng cơng nghệ 4 3 12 3 12 Lợi thế
6 Chiến lược marketing 1 3 3 2 2 Lợi thế
6 0
7 Nợ xấu ở mức thấp 4 2 8 2 8 Lợi thế
8 Mạng lưới hoạt động 1 3 3 3 3 Bất lợi
9 Cơ chế quản trị điều hành 3 3 9 4 12 Bất lợi
10 Văn hĩa doanh nghiệp 2 2 4 4 8 Bất lợi
Các yếu tố bên ngồi
1 Chính trị ổn định, cải cách hành chính được đẩy mạnh 3 3 9 3 9 Lợi thế
2
Các văn bản pháp luật trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng
ngày càng được hồn thiện 3 4 12 4 12 Lợi thế
3 Nguồn nhân lực trong lĩnh vực ngân hàng 2 1 2 3 6 Lợi thế
4
Sự xâm nhập của các ngân hàng nước ngịai và xu hướng mua lại, sáp nhập các ngân
hàng trong nước 2 1 2 2 4 Lợi thế
5
Cơng nghệ tin học và cơng nghệ ngân hàng trở thành điểm tựa cho họat động ngân
hàng 4 3 12 3 12 Lợi thế
6
Xu hướng sử dụng sản phẩm ngân hàng của người dân bắt
đầu gia tăng 4 3 12 3 12 Lợi thế
7
Sự bùng nổ trong cơng nghệ thẻ và hệ thống ATM để đáp ứng nhu cầu đang tăng của
người dân 2 3 6 3 6 Lợi thế
8 Tình hình kinh tế trong nước 4 3 12 3 12 Bất lợi
9 Sự cạnh tranh về lãi suất huy động và cho vay 2 4 8 2 4 Bất lợi
10 Thĩi quen sử dụng tiền mặt của người dân 2 4 8 2 4 Bất lợi
11 Họat động kinh doanh bất động sản 3 3 9 2 6 Bất lợi
12 Sự biến động của giá vàng 3 2 6 2 6 Bất lợi
13 Tình hình thị trường chứng khốn 3 2 6 2 6 Bất lợi
TỔNG CỘNG 172 173
Qua phân tích ma trận lựa chọn chiến lược QSPM nhĩm W/T cho thấy kết quả số điểm của chiến lược cạnh tranh về lãi suất là 172 điểm, Số điểm của chiến
lược phát triển năng lực quản lý là 173 điểm. Do đĩ, chiến lược phát triển năng lực quản lý sẽ được lựa chọn.
Như vậy, để thực hiện chiến lược kinh doanh của Eximbank đến năm 2020 thì Eximbank cĩ thể lựa chọn tập trung vào 2 nhĩm giải pháp sau:
- Nhĩm chiến lược tăng trưởng tập trung: chiến lược thâm nhập thị trường,
chiến lược phát triển sản phẩm
- Nhĩm chiến lược hợp nhất, liên doanh: chiến lược kết hợp theo chiều ngang
3.3 Giải pháp thực hiện chiến lược kinh doanh của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) đến năm 2020
3.3.1 Giải pháp cho chiến lược tăng trưởng tập trung
3.3.1.1 Giải pháp liên quan đến quản trị điều hành và cơ cấu tổ chức
- Đổi mới quản trị kinh doanh – quản trị điều hành hướng tới các chuẩn mực và thơng lệ quốc tế của một ngân hàng hiện đại.
- Chuyển quản trị kinh doanh theo nhĩm khách hàng và loại hình sản phẩm dịch vụ (theo chiều dọc) chứ khơng theo chi nhánh (chiều ngang) như hiện nay. Do vậy, ban lãnh đạo Hội Sở (Chi Nhánh) cĩ quyền sử dụng tồn bộ các cơng cụ và bộ máy của Eximbank để thực hiện các quyết định kinh doanh của mình
- Tăng cường trách nhiệm và quyền hạn cho các bộ phận nghiệp vụ, từ đĩ, các bộ phận này cĩ thể dễ dàng đàm phán thương lượng và đưa ra quyết định trong thẩm quyền được phép.
- Hồn thiện hơn nữa quy trình, quy chế trong tất cả các nghiệp vụ làm cơ sở cho việc cải tiến cơng tác điều hành.
3.3.1.2 Giải pháp liên quan đến cơng nghệ
Eximbank cần phải nâng cấp và trang bị những phần mềm hiện đại hơn để đem đến sự thuận lợi, nhanh chĩng trong giao dịch.
- Nâng cấp hệ thống máy chủ tại Eximbank. Việc nâng cấp này phải chú ý đến việc bảo mật hệ thống. Rà sốt và thiết lập chính sách bảo mật đối với các hệ
thống giao dịch. Trang bị hệ thống quản lý truy cập internet tập trung, hệ thống phịng chống tấn cơng, hồn thiện hệ thống mạng bảo mật tại trung tâm dự phịng. - Xây dựng kế hoạch ứng dụng cơng nghệ chữ ký điện tử vào cơng tác xử lý các
giao dịch hàng ngày
- Tiếp tục đầu tư và phát triển hệ thống các kênh giao dịch và thanh tốn qua máy ATM, SMS banking, Internet Banking, các kênh này phải đảm bảo khách hàng cĩ thể thực hiện hầu hết các giao dịch NH một cách nhanh chĩng và chính xác an tồn, bảo mật, tiết kiệm thời gian đi lại của khách hàng.
- Triển khai dự án cơng nghệ thơng tin trọng yếu với sự hỗ trợ của SMBC: dự án thay thế Korebank, dự án hệ thống thơng tin quản lý và dự án xây dựng trung tâm dữ liệu.
3.3.1.3 Giải pháp liên quan đến sản phẩm dịch vụ
Củng cố và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ hiện hữu
Rà sốt lại tất cả các sản phẩm dịch vụ của Eximbank hiện nay. Đánh giá lại vị thế của sản phẩm trong chu kỳ sống, từ đĩ xác định khả năng phát triển hay loại bỏ. Cĩ biện pháp nâng cao hơn nữa chất lượng sản phẩm cĩ khả năng phát triển thơng qua việc cải tiến quy chế, quy trình, thái độ phục vụ …v…v… đề xuất loại bỏ các sản phẩm khơng cĩ tiềm năng phát triển
Phát triển thêm các sản phẩm dịch vụ mới
- Phối hợp với SMBC (sumitomo banking mitsui corporation) đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ trung và dài hạn: phát triển các gĩi sản phẩm mới, tăng cường hoạt động kinh doanh thẻ, cho vay mua xe ơ tơ, tăng cường quản lý chất lượng sản phẩm
- Phát triển dịch vụ huy động vốn: đa dạng hĩa các hình thức huy động vốn bằng cách đưa ra các loại sản phẩm huy động vốn mới, cĩ hàm lượng cơng nghệ cao và mang nhiều tiện ích cho khách hàng (tiết kiệm hỗn hợp, dịch vụ tiền gửi E- favor, tiền gửi lãi suất tự động điều chỉnh, tiết kiệm online..)
- Phát triển dịch vụ tín dụng: chú trọng ngân hàng bán lẻ, trong đĩ, chú trọng phát triển các dịch vụ cho vay tiêu dùng như: cho vay thế chấp nhà, cho vay
tín chấp, cho vay trả gĩp, cho vay thấu chi qua thẻ tín dụng. Triển khai các chương trình cho vay với lãi suất ưu đãi để tăng trưởng dư nợ trên cơ sở ưu tiên chất lượng tín dụng gắn chặt với quản lý rủi ro, lấy an tồn hiệu quả, phát triển bền vững làm tiêu chí hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
- Phát triển dịch vụ thanh tốn: phát triển rộng rãi các dịch vụ thanh tốn điện tử: chuyển tiền qua internetbanking, phát hành thẻ tín dụng quốc tế, thanh tốn tiền nước, điện, truyền hình cáp, thanh tốn cước viễn thơng qua internet banking, triển khai phương thức xác thực mới (OTP) cho dịch vụ internet banking… Tiếp tục gia tăng phát triển các tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử để trờ thành một trong các ngân hàng hàng đầu trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử trên thị trường.
3.3.1.4 Giải pháp liên quan đến Marketing
- Phát triển mạng lưới phù hợp với quy định của Ngân hàng nhà Nước, cơ cấu lại mạng lưới hoạt động hiện tại để tăng hiệu quả hoạt động của Chi nhánh.
- Đầu tư mạnh vào các hoạt động quảng bá thương hiệu, sản phẩm, các chương trình khuyến mãi, các chương trình chăm sĩc khách hàng ngày càng thân thiện, gắn bĩ khách hàng. Tiếp tục đổi mới, chuẩn hĩa các Chi Nhánh, Phịng Giao Dịch trong tồn hệ thống, qua đĩ gĩp phần nâng cao hình ảnh, quảng bá thương hiệu Eximbank.
- Thực hiện tốt các cơng tác từ thiện xã hội, vì cộng đồng hết sức thiết thực, cĩ ý nghĩa thực chất nhằm chia sẻ trách nhiệm doanh nghiệp đối với cộng đồng, xã hội. Qua đĩ, hình ảnh Eximbank sẽ trở nên gần gũi, thân thuộc với khách hàng.
3.3.2.1 Giải pháp liên quan đến nguồn nhân lực
- Chất lượng nguồn nhân lực với đạo đức tốt là yếu tố cốt lõi quyết định sự thành cơng của Ngân hàng. Nhằm phát triển và quản lý nguồn nhân lực một cách tồn diện, cĩ thể đáp ứng nhu cầu cơng việc chuyên nghiệp, tạo lợi thế cạnh tranh với ngân hàng khác, Eximbank cần:
- Thực hiện cĩ hiệu quả chính sách đãi ngộ đối với cán bộ nhân viên, gắn quyền lợi của cán bộ nhân viên với kết quả kinh doanh đạt được
- Xây dựng chế độ đãi ngộ thích hợp dành cho các nhân viên giỏi nhằm giữ chân các nhân viên giỏi của Eximbank, thu hút nhân tài để tăng dần số lượng cán bộ chuyên viên cĩ thâm niên trong lĩnh vực ngân hàng
- Cĩ kế hoạch đào tạo lại các nhân viên cĩ trình độ dưới đại học để nâng cao kiến thức chung và kiến thức chuyên mơn để chuẩn bị cho quá trình phát triển trong tương lai.
- Quy hoạch đội ngũ các nhà quản trị trung, cao cấp cho Eximbank, để từ đĩ cĩ kế hoạch đưa đi đào tạo ở các nước phát triển hoặc tham gia tiếp cận kinh nghiệm quản trị từ các đối tác chiến lược.
- Xây dựng dự án nhà ở cho cán bộ nhân viên và cĩ cơ chế chính sách tài trợ phù hợp, giúp cán bộ nhân viên ổn định cuộc sống, an tâm làm việc, gắn bĩ lâu dài với Eximbank.
- Nâng tầm cơ cấu hoạt động của Trung Tâm Đào Tạo với sự hỗ trợ của SMBC: cung cấp các khĩa đào tạo để chia sẻ kinh nghiệm quản lý và nâng cao kiến thức cho đội ngũ cán bộ và nhân viên Eximbank. Cử các chuyên gia, quản lý Eximbank sang Nhật Bản thơng qua các chương trình đào tạo, tham quan để trực tiếp chứng kiến và học hỏi những kinh nghiệm tiến bộ từ thị trường này.
3.3.2 Giải pháp cho chiến lược hợp nhất, liên doanh
Chiến lược hợp nhất là chiến lược kết hợp hai hay nhiều doanh nghiệp riêng lẻ tạo thành một doanh nghiệp mới theo nguyên tắc tự nguyện, nhằm tạo lợi thế cạnh tranh trên thị trường.
Liên minh chiến lược là việc hai hoặc nhiều hơn doanh nghiệp liên kết với nhau trong một thời gian nhất định. Dựa vào đĩ, doanh nghiệp cĩ thể được tạo điều kiện tiếp cận cơng nghệ, kĩ năng, marketing…một cách nhanh chĩng hoặc giảm thiểu tổn thất khi mơi trường kinh doanh gặp nhiều khĩ khăn.
Eximbank hiện đang cĩ đối tác chiến lược là SMBC, liên minh chiến lược giữa Eximbank và SMBC đã được 5 năm, để duy trì mối quan hệ hợp tác này, Eximbank cần chuẩn bị chu đáo, tận dụng sự hỗ trợ và hợp tác của họ để củng cố năng lực, nâng cao giá trị cho cả hai tổ chức,tạo bệ phĩng cho sự phát triển bền
vững của Eximbank. Vì vậy, nhĩm giải pháp này nhằm giúp Eximbank củng cố và hồn thiện mình để duy trì sự hợp tác liên minh một cách bền vững. đồng thời tạo sức mạnh để Eximbank đẩy nhanh quá trình hợp nhất với ngân hàng thương mại cổ phần trong nước, để tạo cơ hội tốt cho sự phát triển của Eximbank trong tương lai và nắm thế chủ động khi cĩ điều kiện thuận lợi mở rộng quy mơ hoạt động
3.3.2.2 Giải pháp nâng cao năng lực tài chính
- Tăng vốn tự cĩ của ngân hàng bằng lợi nhuận để lại, phát hành cổ phiếu, trái phiếu nhằm huy động vốn dài hạn. Bán cổ phiếu cho cán bộ nhân viên EIB nhằm tăng sự gắn bĩ của nhân viên đối với ngân hàng
- Gọi thêm vốn bằng cách bán cổ phiếu cho các nhà đầu tư nước ngồi được lựa chọn phù hợp với chiến lược phát triển của Eximbank.
- Đẩy mạnh chiến lược hợp tác kinh doanh, chuyển giao cơng nghệ với Sumitomo. Liên minh chiến lược giữa Eximbank và SMBC đã được 5 năm, mở ra mối quan hệ hợp tác giữa 2 tổ chức nhằm bổ sung nhau về cơng nghệ và kinh nghiệm hữu ích, tiên tiến. Thơng qua SMBC, tiếp cận các nguồn vốn quốc tế với chi phí hợp lý và tăng cường thanh khoản cho Eximbank bằng hạn mức cho vay liên ngân hàng, tài trợ thương mại và bảo lãnh
- Tích cực thu hồi xử lý các khoản nợ xấu cịn tồn đọng để tăng lợi nhuận, tăng nguồn vốn cho Eximbank.
3.3.2.3 Giải pháp nâng cao năng lực quản lý rủi ro
- Quản lý rủi ro tín dụng:
o Xác lập chính sách tín dụng nội bộ cho Eximbank phải phù hợp với quy định của Luật các tổ chức tín dụng, các quy định pháp luật khác cĩ liên quan.
o Tăng cường kiểm tra, kiểm sốt chéo trong hoạt động tín dụng. o Cơng khai, minh bạch, nhất quán trong quy định cấp tín dụng o Tách bạch giữa cơng tác thẩm định và quyết định cấp tín dụng.
o Triển khai thực hiện xếp hạng tín dụng đối với khách hàng định kỳ
, đánh giá năng lực tài chính, điều kiện kinh doanh và khả năng thu hồi nợ vay thường xuyên.
- Quản lý rủi ro thị trường: thành lập bộ phận chuyên theo dõi chặt chẽ biểu lãi suất, tỷ giá, giá cổ phiếu, trái phiếu trên thị trường. Dự báo xu hướng biến động của các mức giá này,
- Quản lý rủi ro thanh khoản: nhằm đảm bảo khả năng chi trả và thanh tốn mọi nghĩa vụ tài chính khi đến hạn, quy định rõ ràng nhiệm vụ các bộ phận để đảm bảo nhận diện, đo lường và kiểm sốt hiệu quả rủi ro thanh khoản
- Quản lý rủi ro hoạt động: mở các lớp đào tạo nâng cao nhận thức cho cán bộ nhân viên về các rủi ro hoạt động cũng như cách thức nhận dạng các yếu tố, nguyên nhân dẫn đến rủi ro. Rà sốt, xây dựng hệ thống bảo mật thơng tin liên quan đến hoạt động xây dựng, triển khai kế hoạch liên tục.
3.4 Kiến nghị
3.4.1 Kiến nghị đối với Chính Phủ
Tiếp tục xây dựng và hồn thiện cơ chế, chính sách, hệ thống các văn bản pháp quy để cĩ đủ khuơn khổ pháp lý cần thiết cho việc thực hiện tốt luật NHNN và Luật các TCTD, đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động hiệu quả, năng động, an tồn
3.4.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
- Nâng cao năng lực thanh tra, giám sát của NHNN đối với hoạt động Ngân hàng
- Hồn thiện các quy định, chính sách về thanh tốn tiền mặt và khơng dùng tiền mặt nhằm mở rộng các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt
- Phát triển hệ thống cơng nghệ tiên tiến, phù hợp với trình độ phát triển của hệ thống Ngân hàng Việt Nam và tuân thủ các chuẩn mực quốc tế, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến và từng bước mở rộng mơ hình giao dịch một cửa. Ban hành các quy định chung về chuẩn cơng nghệ ngân hàng nhằm định hướng cho các ngân hàng phát triển cơng nghệ và dễ liên kết với nhau.
- Cần cĩ sự quan tâm và hỗ trợ sâu hơn đối với hoạt động thanh tốn, phát hành, đầu tư cơng nghệ thẻ, cơng nghệ thương mại điện tử. Cụ thể: cần cĩ chính sách ưu đãi về thuế, vốn cho các ngân hàng nĩi chung và Eximbank nĩi riêng khi tham gia thúc đẩy hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại Việt Nam. Phối hợp với các cơ quan chức năng như: bưu chính viễn thơng, điện lực….để đáp ứng các yêu cầu về cơ sở hạ tầng của hoạt động thanh tốn và phát hành thẻ tại Việt Nam
Kết luận chương 3
Chương 3 đã xây dựng được một số chiến lược phát triển kinh doanh cho Eximbank đến năm 2020. Các chiến lược được xây dựng nhằm khắc phục những điểm yếu, phát huy thế mạnh nhằm tận dụng cơ hội, tránh khỏi những mối đe dọa từ mơi trường kinh doanh. Để thực hiện được các chiến lược, luận văn cũng đã đưa ra một số giải pháp cụ thể để thực hiện.
Tuy nhiên, để chiến lược thanh cơng phải địi hỏi sự cố gắn của tồn hệ thống