6. Kết cấu luận văn
2.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ch
2.1.2. Kết quả hoạtđộng kinh doanh giai đoạn 2017-2019
2.1.2.1. Tình hình cho vay
Bảng 2.1. Tình hình cho vay tại Vietinbank chi nhánh Sơn La (2017-2019)“
ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Số tiền % Số tiền % Số tiền % Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Tổng dư nợ 2.800,1 100 3.221,1 100 3.925,4 100 Doanh nghiệp 2.168,8 67,0 2.474 76,8 3.078 78,4 Cá nhân, hộ gia đình 631,3 33,0 741,1 23,2 847,4 21,6
(Nguồn: Vietinbank chi nhánh Sơn La)
“Qua bảng 2.1 cho thấy, tổng dư nợ cho vay có sự tăng trưởng qua các
năm.Năm 2019 đạt 3.425,4 tỷ đồng, tăng 704.3 tỷ đồng tương đương với 25,9% so với năm 2018. Trong đó, khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ cho vay của Vietinbank Sơn La. Năm 2019, tổng dư nợ khách hàng doanh nghiệp đạt 2.683,9 tỷ đồng tăng 594 tỷ đồng tương đương với 28,4% so với năm 2017 và chiếm tỷ trọng là 78,4% trong tổng dư nợ của chi nhánh. Về dư vợ cho vay khách hàng cá nhân và hộ gia đình cũng có sự tăng trưởng qua các năm: năm 2019 dư nợ cho vay KH DNVVN đạt 924 tỷ
45
đồng tăng 182,5 tỷ đồng tương đương với 24,6% so với năm 2018 và chiếm 21,6% trong tổng dư nợ của chi nhánh.“
Bảng 2.2: Cơ cấu thời hạn cho vay tại Vietinbank chi nhánh Sơn La (2017-2019)
ĐVT: Tỷ đồng Năm Tổng dư
nợ
Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn Dư nợ % Dư nợ % Dư nợ % 2017 2.800,1 1.363,6 48.7 148,4 5,3 1.288,1 46 2018 3.221,1 1.034,2 38 149,6 5,5 1.537,3 56,5 2019 3.925,4 1.260,6 36,8 208,9 6,1 1.955,9 57,1
(Nguồn: Vietinbank chi nhánh Sơn La)
“Nhìn vào cơ cấu cho vay của Vietinbank chi nhánh Sơn La cho thấy:
tỷ lệ cho vay dài hạn có chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu cho vay của Chi nhánh và có xu hướng tăng nhanh vào năm 2018 và tiếp tục tăng qua năm 2019. Năm 2018 dư nợ dài hạn chiếm 56.5%, dư nợ cho vay trung dài hạn chiếm 62% tổng dư nợ toàn chi nhánh. Năm 2019, dư nợ dài hạn tăng 418,6 tỷ đồng tăng 27,2% so với năm 2018. Các khoản vay trung dài hạn của chi nhánh chủ yếu là cho vay, đầu tư dự án thủy điện: cho vay đồng tài trợ dự án Thủy điện Sơn La và đầu tư dự án thủy điện Tà Cọ. “
“Tỷ lệ dư nợ trung dài hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ sẽ giúp
chi nhánh có dư nợ ổn định tuy nhiên nó cũng có mặt trái đó là dư nợ này tập trung vào một vài khách hàng nên mức độ rủi ro do danh mục đầu tư sẽ cao và hơn nữa có thể mất cân đối giữa cơ cấu vốn huy động và vốn cho vay. Do vậy, để đảm bảo an toàn, hiệu quả sử dụng vốn vay, Vietinbank chi nhánh Sơn La cần có chính sách cơ cấu lại thời hạn cho vay, cơ cấu lại Khách hàng, loại hình vay vốn. “
2.1.2.2. Tình hình huy động vốn
Sơn La là tỉnh miền núi cao ở phía Tây Bắc, là một trong những địa phương nghèo ở Việt Nam, điều kiện phát triển kinh tế cịn rất nhiều khó khăn, giao thông đi lại chưa thuận tiện... Mặc dù gặp rất nhiều khó khăn, trong mấy năm trở lại đây tình hình kinh tế đã có những bước phát triển vượt
46
bậc. Tốc độ tăng trưởng kinh tế khá (13-15%/năm) và quy mô GDP lớn nhất trong các tỉnh ở Tây Bắc. Chính điều này đã tạo điều kiện để các tổ chức tín dụng mở thêm các chi nhánh, phòng giao dịch trên địa bàn và sự cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng ngày càng gay gắt hơn. Tuy nhiên với sự chỉ đạo sáng suốt của Ban Giám đốc Vietinbank chi nhánh Sơn La và sự nỗ lực phấn đấu của tồn thể cán bộ cơng nhân viên chi nhánh trong việc triển khai thực hiện tốt các chủ trương, chính sách... mà trong những năm qua chi nhánh đã hoạt động rất hiệu quả, góp phần đẩy nhanh tốc độ phát triển kinh tế ở địa phương.“
“Sau hơn 03 năm (2017-2019), Vietinbank chi nhánh Sơn La đã đạt
được một số thành quả nhất định, như sau:“
Bảng 2.3. Tình hình huy động vốn của Vietinbank chi nhánh Sơn La (2017-2019)
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệch 2018/2017 Chênh lệch 2019/2018 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tiền gửi 1.049 55,9 1.262 57,9 1.483 59,7 213 20,3 221 17,5 Phát hành GTCG 39 2,1 48 2,2 55 2,2 9 23,1 7 14,6 Vay TCTD và NHNN 789 42 869 39,9 948 38,1 80 10,1 79 9,1 Tổng 1.877 100 2.179 100 2.486 100 302 16,1 307 14,1
47
“Nhìn chung ta thấy tổng nguồn vốn huy động của Vietinbank chi
nhánh Sơn La qua các năm 2017-2019 tăng đều. Cụ thể, năm 2017 tổng nguồn vốn huy động đạt 1.877 tỷ đồng. Sang năm 2018 cùng với sự phát triển của nền kinh tế tổng nguồn vốn huy động đạt 2.179 tỷ đồng tăng 302 tỷ đồng với tốc độ tăng 16,1 % so với năm 2017. Đến năm 2019, Ngân hàng cũng đã tăng được nguồn vốn lên 2.486 tỷ đồng với tốc độ tăng lên 14,1 % so với năm 2018.“
“Qua Bảng 2.3, có thể thấy hình thức huy động Tiền gửi chiếm tỷ trọng
cao nhất trong tổng nguồn vốn huy động của Vietinbank chi nhánh Sơn La (năm 2019 chiếm 59,7%), tiếp đến là Vay từ tổ chức tín dụng và ngân hàng trung ương (năm 2019 chiếm 39,1%), thấp nhất là phát hành Giấy tờ có giá (năm 2019 chỉ chiếm 2,2%). Nguồn vốn huy động từ tiền gửi chiếm tỷ trọng cao nhất. Điều này cho thấy công tác huy động vốn của Ngân hàng đang hoạt động tốt, đưa thương hiệu của Ngân hàng đến gần với khách hàng hơn.“
“Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Sơn
La (2017-2019)“
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Tổng thu 406,4 683,4 756 Tổng chi 333,8 567,1 624,3 Lợi nhuận 70,8 116,3 131,7
(Nguồn: Vietinbank chi nhánh Sơn La)
“Bảng 2.4 ta thấy, trong giai đoạn 2017-2019 chỉ tiêu lợi nhuận của
Vietinbank chi nhánh Sơn La luôn tăng về giá trị. Mặc dù, trong giai đoạn này nền kinh tế thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng gặp rất nhiều khó khăn và thử thách, tiềm ẩn nhiều bất ổn từ nội tại lẫn những tác động khó lường bên ngồi, một số doanh nghiệp gặp phải khó khăn tạm thời giảm khả năng trả nợ cho ngân hàng ảnh hưởng rất nhiều đến lợi nhuận của chi nhánh. Trước tình hình đó, Vietinbank chi nhánh Sơn La đã áp dụng chiến lược phát triển đúng đắn, phù hợp với tình hình kinh tế và đã nỗ lực hết mình để hồn thành kế hoạch mục tiêu lợi nhuận.“
48
“Năm 2017, tổng thu từ hoạt động kinh doanh của Chi nhánh là 406,4
tỷ đồng, tổng chi đạt 527,2 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 70,8 tỷ đồng. Năm 2018, tổng thu của chi nhánh là 683,4 tỷ đồng, tổng chi là 567,1 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 116,3 tỷ đồng, ba chỉ tiêu trên lần lượt tăng 68,1%, 7,6% và 64,3% so với năm 2017.“
“Sang năm 2019, mặc dù tình hình hoạt động kinh doanh trên địa bàn
gặp nhiều khó khăn, cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt nhưng Chi nhánh đã có những nỗ lực rất lớn để hoàn thành vượt mức kế hoạch Trụ sở chính giao. Tổng thu từ hoạt động kinh doanh năm 2019 đạt 756 tỷ đồng, tăng 10,6% so với năm 2017, chi phí hoạt động của Chi nhánh là 624,3 tỷ đồng, tăng 57,2 tỷ đồng, tương đương 10,1% so với năm 2018. Lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh tăng 15,4 tỷ đồng so với năm trước.“
2.2. Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Sơn La“