II. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ KÊNH PHÂN PHỐ
1. Bảo hiểm nhân thọ
1.4. Đối tượng bảo hiểm và trách nhiệm của người bảo hiểm
1.4.1. Đối tượng bảo hiểm
Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính là tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe và tai nạn của con người. Khi có sự kiện xảy ra đối với những đối tượng kể trên sẽ làm phát sinh trách nhiệm trả tiền của doanh nghiệp bảo hiểm.
1.4.2. Trách nhiệm của người bảo hiểm
Trách nhiệm của người bảo hiểm cũng như trách nhiệm của người được bảo hiểm đều được quy định cụ thể trong từng hợp đồng bảo hiểm. Có thể tóm gọn trách nhiệm của người bảo hiểm trong một số nội dung sau:
Trách nhiệm chính của người bảo hiểm là giải quyết bồi thường, chi trả tiền bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, gây tổn thất. Việc thanh tốn phải đảm bảo nhanh chóng, kịp thời và hợp lý. Khi soạn thảo hợp đồng, người bảo hiểm (cụ thể là công ty bảo hiểm) phải đảm bảo tính trung thực để bảo vệ quyền lợi của cả hai bên. Khi giao kết hợp đồng, công
35
ty bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủ, trung thực và chính xác các thơng tin liên quan tới hợp đồng bảo hiểm, đồng thời phải giải thích các điều kiện, điều khoản bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm.
Bên cạnh đó, cơng ty bảo hiểm cịn có trách nhiệm giữ bí mật về thông tin do bên mua bảo hiểm cung cấp. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, công ty bảo hiểm phải có trách nhiệm đề phịng, hạn chế các tổn thất có thể xảy ra. Nếu có bất kỳ sự thay đổi nào ảnh hưởng tới việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm và quyền lợi của bên mua bảo hiểm thì cơng ty bảo hiểm phải thông báo cho bên mua biết.
Trong hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm có thể đưa ra các điều khoản loại trừ trách nhiệm. Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm thường là những loại trừ áp dụng cho những rủi ro mang tính thảm hoạ lớn, những rủi ro chỉ được bảo hiểm trong điều kiện đặc biệt, những sư kiện, sự cố mang tính chất chủ quản vi phạm pháp Luật, vi phạm cam kết thì doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường. Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm còn là điều khoản thu hẹp phạm vi bảo hiểm, hay nói một cách khác là giảm bớt trách nhiệm bồi thường của công ty bảo hiểm nếu xảy ra những quy định được loại trừ này. Ngay cả trường hợp bảo hiểm mọi rủi ro thì vẫn có những điều khoản loại trừ, cũng có nghĩa là khơng phải cứ tham gia bảo hiểm mọi rủi ro thì tổn thất nào cũng được bồi thường. Những tổn thất do một trong những nguyên nhân loại trừ gây nên sẽ không được bồi thường.
Vì vậy, khi bán bảo hiểm, cơng ty bảo hiểm có nghĩa vụ giải thích rõ điều kiện loại trừ bảo hiểm, người mua bảo hiểm có quyền u cầu cơng ty bảo hiểm giải thích rõ điều kiện loại trừ và cần đọc hiểu kỹ điều khoản loại trừ thu hẹp phạm vi bảo hiểm này.