Kết quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh ngân hàng sẽ được đánh giá thông qua một số các chỉ tiêu định lượng đã nêu trong chương trước.
2.2.5.1. Doanh số Thanh toán quốc tế
Tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa thanh toán quốc tế theo tín dụng chứng từ đang là một hoạt động chủ yếu của phòng kế hoạch kinh doanh. Bởi lẽ:
- Phương thức tín dụng chứng từ hiện là một phương thức thanh toán quốc tế phổ biến hiện nay vì những ưu thế của nó so với các phương thức thanh toán khác, đảm bảo quyền lợi của các chủ thể tham gia thanh toán.
- Do Việt Nam đang trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, các hoạt động kinh tế đối ngoại, hợp tác kinh doanh giữa Việt Nam và tổ chức, cá nhân trên thế giới diễn ra ngày càng nhiều.
Bảng 2.6: Doanh số hoạt động TTQT của NHNo&PTNT Đống Đagiai đoạn 2010- 2012.
Đơn vị: nghìn USD
Chỉ tiêu 2010 2011 2012
St % St % St %
Doanh số thanh toán xuất khẩu
37.105 40,9% 42.012 43,4% 13.849 48,63%
Doanh số thanh toán nhập khẩu
53.620 59,1% 54.884 56,6% 14.841 51,7%
(Trích bảng báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012 của
NHNo&PTNT Đống Đa)
Biểu đồ 2.3: Doanh số hoạt động TTQT của NHNo&PTNT Đống Đa giai đoạn 2010-2012
Đơn vị: nghìn USD
(Trích bảng báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012 của
Có thể dễ dàng nhận thấy doanh số xuất nhập khẩu trong hai năm 2010-2011 giữ vững ở mức ổn định cao. Nhưng đến năm 2012 có sự biến động do sự sáp nhập của Chi nhánh Thanh Xuân về Chi nhánh khiến cho toàn Chi nhánh Đống Đa có những thay đổi trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng.
Qua bảng số liệu trên, doanh số hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng tăng mạnh năm 2010 nhưng sang đến năm 2011 lại giảm một cách đáng kể. Năm 2010, doanh số thanh toán quốc tế đạt 53.620 nghìn USD, tăng 143,2% so với năm 2009. Năm 2011, doanh số hoạt động TTQT chỉ đạt 54.884 nghìn USD, tăng 2,36% so với năm 2010. Sự gia tăng về doanh số thanh toán quốc tế chủ yếu là do ngân hàng đã tập trung phát triển các sản phẩm và dịch vụ thu phí. Song, đến năm 2012, hoạt động Thanh toán quốc tế tại ngân hàng đột ngột giảm mạnh khi chỉ mở và thực hiện thanh toán L/C nhập khẩu với tổng giá trị 14.841 nghìn USD, đã làm giảm 40.043 nghìn USD so với năm 2011, chiếm 72,96% doanh số TTQT. Năm 2012, hoạt động nhập khẩu vẫn phát triển mạnh do tình hình hình nhập siêu giảm so với năm 2011 gây ảnh hưởng đến doanh số giao dịch nhập khẩu.
2.2.5.2. Số món thanh toán Thanh toán quốc tế qua ngân hàng
Hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNo&PTNT Đống Đa đã chiếm được lòng tin của khách hàng, cụ thể là ngày càng có nhiều khách hàng đến với ngân hàng giao dịch TTQT.Điều này được thể hiện rõ nét trên số món thanh toán qua ngân hàng.
Về hoạt động thanh toán L/C: cũng khá khả quan, số L/C thanh toán luôn nhiều hơn so với số L/C được mở. Năm 2010 số L/C thanh toán đạt 29,824 triệu USD với 119 món. Đến năm 2011 số L/C thanh toán tăng cao với 159 món thanh toán có giá trị 28,45 triệu USD. Do tình hình kinh tế năm 2012 có nhiều biến động nên số L/C thanh toán tại ngân hàng chỉ ở mức 58 món với giá trị là 9571 nghìn USD.
Về L/C xuất khẩu: NHNo&PTNT Đống Đa thường đóng vai trò là Ngân hàng thông báo, lượng L/C XK mà chi nhánh thực hiện thấp hơn rất nhiều so với lượng L/C NK, cụ thể:
- Năm 2010, L/C xuất khẩu tăng lên 246 món với giá trị là 37,105 triệu USD. - Năm 2011, L/C xuất khẩu là 38 món với giá trị là 42,012 triệu USD.
- Năm 2012, hoạt động L/C XK của chi nhánh tiếp tục tăng mạnh với 378 món có giá trị là 13,849 triệu USD.
Như vậy, mặc dù chi nhánh mới đi vào hoạt động TTQT chỉ trong vài năm trở lại đây, còn gặp nhiều khó khăn & hạn chế trong thu hút khách hàng nhập khẩu cũng như xuất khẩu nhưng tốc độ phát triển hoạt động thanh toán bằng L/C tại chi nhánh vẫn không ngừng phát triển, tăng nhanh cả về số lượng lẫn doanh số hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ đặc biệt là mở L/C & thanh toán L/C NK.
2.2.5.3. Chỉ tiêu về doanh thu từ hoạt động Thanh toán quốc tế
Bảng 2.7: Phí thu được từ hoạt động TTQT của NHNo&PTNT Đống Đa (2010-2012)
Đơn vị: nghìn USD Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Số món Số tiền Số món Số tiền Số món Số tiền Mở và thanh toán L/C 294 53.620 219 54.884 90 14.841 Chuyển tiền (TTR) 523 22.704 462 20.100 442 11.241 L/C xuất 246 37.105 38 42.012 378 13.849
Thanh toán biên mậu 97 14.287.77
6 (CNY)
80 16.000.00
0 (CNY)
79 9.900.000 (CNY) (CNY)
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động TTQT năm 2010-2012của NHNo&PTNT Đống Đa)
Từ bảng số liệu trên có thể thấy rằng hoạt động thanh toán quốc tế của
NHNo&PTNT Đống Đa khá là đa dạng trong đó tập trung vào mấy hoạt động chính sau:
- Chuyển tiền (TTR): có doanh số lớn nhất trong các hoạt động thanh toán quốc tế của NHNo&PTNT Đống Đa, số lượng giao dịch TTR rất lớn với 523 món (năm 2010), 462 món (năm 2011) và 442 món (năm 2012). Và các đồng tiền thực hiện trong giao dịch TTR khá đa dạng nhưng chủ yếu chiếm ưu thế vẫn là USD, trong đó doanh số giao dịch TTR bằng USD liên tục tăng và giữ ổn định ở mức 20 triệu USD trong giai đoạn 2010-2011. Năm 2012, doanh số có hướng đi xuống do chịu tác động của sự suy thoái kinh tế khi có quá nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu phá sản, đóng cửa. Nhưng hoạt động cuat ngân hàng vẫn giữ vững với việc thực hiên tốt 442 món chuyển tiền với
NHNo&PTNT Đống Đa khá phát triển được các doanh nghiệp Xuất nhập khẩu sử dụng nhiều. Nguyên nhân là do những ưu điểm của phương thức này:
+ Phương thức này đơn giản, thuận tiện & tiết kiệm chi phí.
+ Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu sử dụng phương thức này khi thanh toán thì thường là quen biết với đối tác, đã hợp tác làm ăn lâu dài do đó không phải sử dụng đến các biện pháp phòng ngừa rủi ro như trong phương thức nhờ thu hay tín dụng chứng từ.
- Tín dụng chứng từ: luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số hoạt động thanh toán quốc tế của NHNo&PTNT Đống Đa bởi những ưu điểm của nó trong thanh toán cho cả người xuất khẩu và nhập khẩu, tính công bằng trong phân chia quyền lợi & nghĩa vụ cho các bên tham gia. Hoạt động thanh toán L/C là hoạt động thu được nhiều phí dịch vụ nhất trong các hoạt động thanh toán quốc tế vì trách nhiệm của Ngân hàng so với các phương thức thanh toán khác là cao hơn. Chính vì vậy tập trung vào phương thức thanh toán bằng L/C là hết sức quan trọng, lôi kéo các doanh nghiệp xuất nhập khẩu sử dụng phương thức thanh toán bằng L/C để thu phí.
Ngoài ra, trong hoạt động thanh toán quốc tế của NHNo&PTNT Đống Đa, hoạt động thanh toán biên mậu khá là phát triển. Thanh toán biên mậu là 1 hoạt động thanh toán quốc tế có thế mạnh của NHNo&PTNT do NHNo&PTNT là Ngân hàng đầu tiên triển khai hoạt động thanh toán biên mậu với các quốc gia có chung biên giới. Nhìn vào bảng số liệu trên có thể thấy rằng khả năng thanh toán biên mậu của NHNo&PTNT Đống Đa tăng với tốc độ khá nhanh, trung bình từ năm 2010 đến 2011 doanh số là trên 2,8 triệu CNY/năm. Khi thực hiện thanh toán biên mậu, các doanh nghiệp & cá nhân được đảm bảo an toàn, tiết kiệm chi phí mua bán, trao đổi, hợp đồng xuất nhập khẩu hàng hóa với các đối tác nước ngoài. Đặc biệt, khi thực hiện thanh toán Biên mậu qua Internet Banking, khách hàng tiết kiệm được nhiều thời gian thanh toán, giảm thiểu được rủi ro, quy trình thanh toán được thực hiện chính xác & nhất là tiết kiệm được nhiều chi phí bởi phí dịch vụ rất rẻ. Ví dụ như khi thực hiện Thanh toán biên mậu qua Internet Banking với các đối tác Trung Quốc, khách hàng chỉ cần chờ ở ngân hàng 5-10 phút là có thể nhận được tiền của đối tác chuyển qua tài khoản, và chỉ phải chi 01 CNY (tương đương 0,1609 USD và 3.353 VND) thay vì phải chi 5 USD điện phí nếu thực hiện thanh toán qua mạng viễn thông liên ngân hàng quốc tế (SWIFT). Đó là lý do vì sao mà khách hàng khi thực hiện thanh toán qua biên giới với Trung Quốc, Lào, Campuchia hầu hết đều sử dụng phương thức thanh toán biên mậu.
Bảng 2.8: Thu phí TTQT tại NHNo&PTNT Đống Đa (2010-2012)
Đơn vị: USD Chỉ tiêu 2010 2011 2012 St Chên h lệch % St Chênh lệch % St Chên h lệch % Thu phí TTQT 156,226.92 324,1 2 219,493.00 40,5 88,836.0 0 -60,0
(Nguồn: báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012 của NHNo&PTNT Đống Đa)
Biểu đồ 2.4: Tổng phíthuđược từ hoạt động TTQT & thanh toán bằng L/C (2010– 2012)
Đơn vị: nghìn USD
(Trích bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012 của
NHNo&PTNT Đống Đa)
Hoạt động thanh toán quốc tế của NHNo&PTNT Đống Đa trong những năm gần đây đáng khích lệ khi số món thanh toán quốc tế, số món mở L/C hay món chuyển tiền quốc tế đều tăng đáng kể. Điều đó đã dẫn tới việc thu phí TTQT của NHNo&PTNT Đống Đa đạt được giá trị rất cao. Đáng nói tới là năm 2011 khi thu phí trên 219.493 USD tăng gần 63.267USD (tương đương với 40,5%) so vơi năm 2010. Đến năm 2012, phí TTQT thu được của ngân hàng có phần giảm sút khi bị tác động bởi việc sáp nhập Chi nhánh Thanh Xuân vào Ngân hàng. Làm giảm 60%
Như vậy có thể thấy rằng hoạt động thanh toán quốc tế của NHNo&PTNT chỉ trong một thời gian ngắn đã đạt được những kết quả khá khả quan, đáng khích lệ. Có được kết quả trên là do Đảng và Nhà nước ta đang thực hiện chính sách mở cửa nền kinh tế và đang từng bước hội nhập kinh tế quốc tế nên nhu cầu thanh toán quốc tế của các tổ chức, cá nhân tăng nhanh mạnh đặc biệt là trong những năm gần đây, kéo theo doanh số thanh toán quốc tế của chi nhánh cũng tăng. Đồng thời nhờ sự quan tâm của Ban lãnh đạo chi nhánh, NHNo&PTNT Đống Đa đã phát huy được những công nghệ hiện đại mới làm cho chất lượng công tác thanh toán quốc tế được nâng cao, phòng ngừa rủi ro trong hoạt động thanh toán một cách hiệu quả làm cho uy tín của ngân hàng ngày càng được củng cố, khách hàng ngày càng tin tưởng hơn khi giao dịch với Ngân hàng.
2.2.5.4. Chi phí rủi ro phát sinh mà ngân hàng phải bồi thường
Tính đến thời điểm hết năm 2012, tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa chưa phát sinh rủi ro về hoạt động thanh toán quốc tế. Một phần vì các nghiệp vụ phát sinh mới chỉ là các nghiệp vụ đơn giản như: L/C trả ngay, L/C trả chậm, nhờ thu nhập khẩu…Một mặt là do sự cố gắng nỗ lực và tinh thần trách nhiệm cao của các cán bộ thanh toán của Chi nhánh.