2.1. Tổng quan về VPBank Chi nhánh Đông Anh – Hà Nội
2.1.3. Các hoạt động kinh doanh chính
(1) Huy động vốn và cho vay vốn
(2) Mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ, NHNN và VPBank
(3) Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ, gồm: cung ứng các phƣơng tiện thanh toán, thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nƣớc cho khách hàng, các dịch vụ thu - chi và phát triển tiền mặt cho khách hàng …
(4) Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác; kinh doanh bảo hiểm, quản lý tài sản, tƣ vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng; bảo lãnh cho vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng...
(5) Các hoạt động khác theo quy định của pháp luật, NHNN và VPBank. Điểm nhấn kinh doanh
Trong 2021, VPBank đã chủ động linh hoạt đƣa ra các kịch bản kinh doanh và biện pháp hỗ trợ khách hàng, song song với việc thắt chặt các chính sách quản trị rủi ro và duy trì thanh khoản ổn định nhằm giảm thiểu ảnh hƣởng của dịch bệnh,
đảm bảo hiệu quả hoạt động và tăng trƣởng bền vững cho ngân hàng. Đặc biệt trong Quý 4, khi dịch bệnh đã đƣợc kiểm soát, hoạt động kinh doanh của các khối chiến lƣợc đã có sự phục hồi tốt trở lại với một số điểm nhấn kinh doanh nổi bật:
- Triển khai gói vay sở hữu ô tô “siêu tốc” với khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp vừa & nhỏ. Khách hàng có nhu cầu vay vốn mua ơtơ để sử dụng và phục vụ kinh doanh dịp cuối năm sẽ đƣợc hƣởng những ƣu đãi vƣợt trội về lãi suất, kỳ hạn vay, thời gian xét duyệt;
44
- Nắm bắt cơ hội từ sự phục hồi tăng trƣởng của cộng đồng doanh nghiệp nhỏ, siêu nhỏ thơng qua triển khai gói ƣu đãi giảm 0.5% lãi suất và cấp hạn mức, giải ngân khoản vay không tài sản đảm bảo từ 500 triệu đồng hoặc khoản có tài sản đảm bảo từ 1,5 tỷ đồng cho doanh nghiệp nhỏ;
- “Thẻ tín dụng VPBank Shopee” hợp tác cùng Shopee và Visa tiếp tục đƣợc đẩy mạnh đã nhanh chóng nắm bắt xu hƣớng phát triển đƣợc dự đoán sẽ tiếp tục tăng trƣởng của thị trƣờng thƣơng mại điện tử Việt Nam.
Bên cạnh đó, hành trình số hóa tại VPBank tiếp tục đƣợc đẩy mạnh, đƣa ngân hàng tới gần hơn mục tiêu trở thành Ngân hàng thân thiện với ngƣời tiêu dùng nhờ ứng dụng công nghệ vào năm 2022. Cũng trong Quý 4 này, các thành tựu đạt đƣợc đã củng cố vị thế tiên phong hàng đầu của VPBank trong phát triển nền tảng hệ sinh thái và số hóa:
- Ra mắt ứng dụng VPBank Online phiên bản mới với nhiều tính năng vƣợt. Với giải pháp eKYC, khách hàng có thể tiện lợi và nhanh chóng mở tài khoản chỉ với 5 phút, thực hiện 100% online mà không cần phải đến chi nhánh;
- Phối hợp cùng BE group, Vietlott ra mắt Ngân hàng số Cake & nền tảng thanh toán Vietlott với mục tiêu mở rộng hệ sinh thái, đƣa các dịch vụ tài chính trở nên gần gũi, thân thiện và phổ biến hơn;
- Đồng hành cùng Bộ Công Thƣơng hỗ trợ các doanh nghiệp chuyển đổi số qua chuỗi hoạt động “Gian hàng Việt” đến hết năm 2021. Qua đó khuyến khích ngƣời tiêu dùng, doanh nghiệp chuyển sang thanh tốn trực tuyến với các gói ƣu đãi từ các ngân hàng.
Điểm nhấn hoạt động
Top 20 doanh nghiệp niêm yết có chỉ số VNSI cao nhất thị trƣờng theo đánh giá Sở GDCK TP.HCM Năm thứ 2 liên tiếp VPBank đạt kết quả này, qua
45
đó thể hiện chiến lƣợc và tầm nhìn dài hạn của Ngân hàng, từng bƣớc giải quyết các thách thức xã hội, môi trƣờng và tham gia vào nhiều hoạt động phát triển bền vững. Năm thứ 3 liên tiếp nhận giải thƣởng “Ngân hàng chuyển đổi số tiêu biểu”. Đƣợc trao bởi IDG Việt Nam cùng với Hiệp hội ngân hàng Việt Nam (VNBA) vì những hoạt động xuất sắc, tiêu biểu, đóng góp cho sự phát triển số hóa của ngành tài chính ngân hàng và xã hội.
Chứng chỉ ISO/IEC 27001:2013 về an tồn thơng tin Giải thƣởng do tổ chức chứng nhận quốc tế DAS hàng đầu của Vƣơng Quốc Anh trao tặng. Đây cũng là định hƣớng phát triển của Ngân hàng, từng bƣớc hiện đại và tạo niềm tin cho khách hàng/ đối tác. Giải thƣởng “Đối tác ấn tƣợng nhất năm 2021” của Shopee Giải thƣởng trong khn khổ cuộc bình chọn “Shopee Super Awards” dựa trên mức độ hợp tác, hiệu quả thành tích trong các chiến dịch kinh doanh do Shopee phát động; nổi bật là dịng thẻ tín dụng đồng thƣơng hiệu VPBank - Shopee.
2.1.4. Các sản phẩm chính của Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng
Ngân hàng VPBANK nổi tiếng là ngân hàng cung cấp các dịch vụ bán lẻ đến ngƣời dân, đƣợc phát triển về quy mô rộng rãi, mang đến sự hài lòng cho khách hàng trong quá trình sử dụng. Ngân hàng VPBANK trải qua hàng chục năm hoạt động đã mang đến nhiều dịch vụ hấp dẫn, thiết thực cho ngƣời dân. Những dịch vụ nổi bật của ngân hàng mà chúng ta có thể điểm qua nhƣ:
- Hỗ trợ khách hàng tiến hành thanh tốn nhanh chóng đối với các khoản tiền.
- Tạo tài khoản ngân hàng hỗ trợ khách hàng gửi tiết kiệm. - Huy động các nguồn vốn.
46 - ...
Ngân hàng VPBANK có gần 30 năm hoạt động, phát triển ổn định, tăng trƣởng đều qua các năm, cung cấp các dịch vụ an toàn, thu hút nhiều nhà đầu tƣ, tạo niềm tin vững chắc cho khách hàng và đối tác.
2.1.5. Cơ cấu tổ chức hoạt động của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Đông Anh – Hà Nội
a) Cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức VPBank Chi nhánh Đông Anh
Ban giám đốc gồm có 2 ngƣời. Điều hành hoạt động của Ngân hàng VPBank Chi nhánh Đông Anh là Giám đốc chi nhánh. Giúp việc cho Giám đốc điều hành chi nhánh có 1 Phó Giám đốc, hoạt động theo sự phân cơng ủy quyền của Giám đốc chi nhánh theo quy định. Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng Chi nhánh Đông Anh đƣợc tổ chức thành các phòng ban, bao gồm: Phòng khách hàng cá nhân, phịng dịch vụ khách hàng, phịng tín dụng tiểu thƣơng.
b) Chức năng nhiệm vụ của từng bộ phận
Giám Đốc Phịng tín dụng Phịng dịch vụ khách hàng Phịng kế tốn- ngân quỹ P. Giám Đốc
47
Mỗi phòng ban thực hiện nhiệm vụ chức năng của mình theo sự phân cơng và chỉ đạo của ban giám đốc.
Nhiệm vụ và quyền hạn của ban giám đốc
Phụ trách điều hành các công việc sau: Thực hiện phân công lao động trong cơ quan:
- Công tác tổ chức cán bộ - Cơng tác kiểm sốt kế hoạch
- Cơng tác kế tốn tài chính, thống kê kho quỹ - Công tác ký duyệt cho vay
- Công tác quan hệ đối ngoại với các địa phƣơng và các đơn vị bạn Quyền hạn của giám đốc:
- Nhận vốn, đất đai tài nguyên và các nguồn lực khác do ngân hàng nhà nƣớc giao để quản lý, ý sử dụng theo mục tiêu yêu mà cấp trên giao, bảo toàn và phát triển vốn
- Xây dựng chiến lƣợc phát triển lâu dài và hàng năm của chi nhánh; đề ra các phƣơng án kinh doanh về đề án tổ chức quản lý của chi nhánh để trình cấp trên có thẩm quyền
- Tổ chức điều hành chi nhánh
- Thực hiện nhiệm vụ bổ nhiệm khen thƣởng kỷ luật cán bộ Nhiệm vụ của phịng kế tốn – ngân quỹ
- Giúp giám đốc chỉ đạo thực hiện các cơng tác kế tốn, tổ chức chi nhánh và các văn bản quyết định hƣớng dẫn của cấp trên
48
- Kiểm tra phát tình trạng thực tếvề số vốn thực tế kế thừa hay thiếu của quỹ có hàng ngày, trên cơ sở đó đó chuyển chứng từ thu chi sang bộ phận kho quỹ
- Thủ quỹ nhận tiền, chi tiền; kiểm tra tính hợp lệ của các chứng từ nhập quỹ
Nhiệm vụ của phịng tín dụng - Tìm kiếm khách hàng
- Thẩm định những khách hàng có nhu cầu vay vốn theo các hình thức vay vốn mà họ sử dụng.
- Báo cáo thẩm định lên cấp trên để thông báo với khách hàng về hồ sơ vay vốn đã đƣợc xét duyệt hoặc từ chối.
- Lập hợp đồng tín dụng và những giấy tờ có liên quan
- Theo dõi và tƣ vấn cho khách hàng những trƣờng hợp khách hàng muốn thanh toán hoặc giải ngân khoản vay.
- Thực hiện thanh lý hợp đồng hay tổng hợp chuyển hợp đồng khơng có khả năng thanh tốn sang nhóm nợ xấu để ngân hàng có hƣớng giải quyết.
- Hoàn thành hồ sơ và giải ngân đúng thời hạn cho khách hàng Phòng dịch vụ khách hàng
- Nhận tiền gửi huy động từ khách hàng
- Thực hiện các nhiệm vụ thanh toán cho khách hàng - Mở tài khoản cho các đối tƣợng có nhu cầu
49
- Hồn thành các chứng từ liên quan đến cho vay, nộp tiền, rút tiền, mở sổ tiết kiệm…
- …
2.2. Khái quát tình hình kinh doanh của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng Chi nhánh Đông Anh – Hà Nội Chi nhánh Đông Anh – Hà Nội
Trong những năm qua, bối cảnh kinh tế thế giới diễn biến phức tạp, tăng trƣởng chậm lại, căng thẳng thƣơng mại giữa các nền kinh tế lớn gia tăng, kinh tế trong nƣớc tiếp tục gặp nhiều khó khăn, thách thức do những hạn chế nội tại cùng với thiên tai, biến đổi khí hậu, đặc biệt là dịch bệnh phát sinh. Tuy nhiên, nhờ sự chỉ đạo quyết liệt của Chính phủ, Thủ tƣớng Chính phủ và Ngân hàng Nhà nƣớc trong việc cải thiện môi trƣờng kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh của nền kinh tế, điều hành chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt và thận trọng…, kinh tế Việt Nam đã đạt đƣợc thành tựu quan trọng: GDP tăng trƣởng; lạm phát đƣợc kiểm soát ở mức thấp; mặt bằng lãi suất giảm, tỷ giá ổn định, tín dụng tăng trƣởng hiệu quả. Cùng với sự chủ động, nhạy bén nắm bắt thời cơ của ban lãnh đạo, sự đồng lòng, chung sức của tập thể ngƣời lao động trong chi nhánh nên VPBank Chi nhánh Đông Anh đã đạt đƣợc những kết quả nhất định:
2.2.1. Tình hình huy động vốn của ngân hàng
Nguồn vốn đóng vai trị quan trọng trong hoạt động của ngân hàng. Xuất phát từ tầm quan trọng của nguồn vốn, ngay từ đầu Chi nhánh luôn coi trọng công tác huy động vốn và xác định “ tăng trƣởng nguồn vốn trên cơ sở đảm bảo an tồn vốn.
50
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của VPBank Đơng Anh giai đoạn 2019 – 2021
(ĐVT: tỷ đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 2020/2019 Số tiền Tỷ trọng 2021/2020 +/- % +/- % Tổng nguồn vốn huy động 1.140 100% 1.772 100% 631 155,3% 2.095 100% 323.670 118,3% Theo kỳ hạn TG không kỳ hạn 134 11,8% 271 15,3% 136 201,4% 298 14,2% 26.473 109,8% TG có kỳ hạn 1.006 88,2% 1.501 84,7% 495 149,2% 1.798 85,8% 297.197 119,8% TG có kỳ hạn dƣới 12 tháng 475 41,6% 771 43,5% 296 162,4% 970 46,3% 199.466 125,9% TG có kỳ hạn trên 12 tháng 532 46,6% 730 41,2% 198 137,3% 828 39,5% 97.731 113,4%
(Nguồn: VPBank Chi nhánh Đông Anh) - Tổng nguồn vốn huy động
Trong giai đoạn 2019 - 2021, thị trƣờng tiền tệ có nhiều biến động về lãi suất trong nƣớc và trên thị trƣờng quốc tế, tình hình lạm phát, cạnh tranh về huy động vốn giữa các TCTD trong nƣớc gây ảnh hƣởng tới công tác huy động vốn
51
của các NHTM nói chung và hệ thống VPBank nói riêng. Đặc biệt, năm 2021 kinh tế thế giới bị ảnh hƣởng nặng nề bởi đại dịch Covid-19 nên thu nhập của ngƣời dân giảm so với các năm trƣớc. Trƣớc các biến động trên, VPBank CN Đông Anh đã chủ động áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt trên cơ sở cung - cầu vốn thị trƣờng, tích cực cải thiện chênh lệch lãi suất cho vay - huy động, cải thiện quản trị thanh khoản dựa trên hệ thống thơng số an tồn và phát triển nhiều công cụ huy động vốn mới (chứng chỉ tiền gửi, lãi suất bậc thang, tiết kiệm dự thƣởng, tiết kiệm bảo an...). Các biện pháp chủ động và linh hoạt trong điều chỉnh lãi suất đối với cá nhân, doanh nghiệp cả VND và ngoại tệ đã góp phần giảm thiểu tác động thị trƣờng đối với việc huy động vốn, nâng cao hệ số sử dụng vốn, chất lƣợng quản trị vốn và sau cùng là hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
Hiện nay, thị phần vốn huy động của VPBank Chi nhánh Đông Anh chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng vốn huy động của các ngân hàng trên địa bàn huyện Đông Anh. Tổng nguồn huy động của VPBank CN Đông Anh năm 2019 là 1.140.680 triệu đồng; năm 2020 là 1.771.660 triệu đồng và năm 2021 là 2.095.330 triệu đồng. Số liệu này cho ta thấy tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng tăng qua các năm, năm sau cao hơn năm trƣớc. Nếu lấy năm 2019 làm gốc thì tổng nguồn vốn huy động năm 2020 tăng gấp 1,55 lần (tƣơng đƣơng với 155,32%), mức tăng tuyệt đối là 630.980 triệu đồng. Năm 2021 tăng gần gấp 2 lần (tƣơng đƣơng với 183.96%), mức tăng tuyệt đối là 323.670 triệu đồng. Nếu lấy năm sau so sánh năm trƣớc cho thấy nguồn vốn huy động năm 2020 so với năm 2019 tăng lên 55,32%, năm 2021 so với năm 2020 tăng lên 18,27%. Tốc độ tăng trƣởng của nguồn vốn huy động qua các năm đã phản ánh đúng tình hình huy động vốn thực tế của VPBank Chi nhánh Đông Anh. Năm 2019, 2020 là những năm tăng trƣởng mạnh trong công tác huy động vốn, thơng qua các hình thức huy động tiền gửi (khơng kỳ hạn, có kỳ hạn,..), tiền gửi thanh toán, tiết
52
kiệm, phát hành giấy tờ có giá (kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu,..) để nâng cao giá trị huy động vốn của chi nhánh. Năm 2021, tốc độ huy động vốn của chi nhánh có sự tăng trƣởng chậm do nền kinh tế thế giới bị ảnh hƣởng nặng nề bởi đại dịch Covid-19, kinh tế Việt Nam còn bị ảnh hƣởng lớn bởi lũ lụt nghiêm trọng tại miền Trung, Tây Nguyên cho nên thu nhập của doanh nghiệp và ngƣời dân giảm sút, khiến họ khơng có tiền gửi vào ngân hàng, thậm chí là phải rút tiền gửi để phục vụ sinh hoạt hàng ngày. Mặt khác, trong giai đoạn dịch Covid-19, lãi suất huy động giảm, giá vàng trong nƣớc và quốc tế biến động lớn. Điều này đã ảnh hƣởng đến tâm lý đầu tƣ của nhiều ngƣời. Do đó, xảy ra tình trạng khách hàng rút tiền tiết kiệm chuyển sang đầu tƣ vàng hoặc bất động sản vì lãi suất tại thời điểm này đã giảm, khơng cịn thu hút khách hàng.
- Cơ cấu nguồn vốn huy động
(Nguồn: VPBank Chi nhánh Đông Anh)
Biểu đồ 2.1: Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn giai đoạn 2019 – 2021
Biểu đồ 2.1, cho thấy nguồn vốn huy động không kỳ hạn của VPBank Chi 134,600 271,064 297,537 1,006,080 1,500,596 1,797,793 1,140,680 1,771,660 2,095,330 0 500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2,500,000
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
53
nhánh Đông Anh chiếm tỷ trọng không lớn trong tổng nguồn vốn huy động nhƣng là nguồn vốn huy động có sự tăng trƣởng qua các năm. Đặc biệt là năm 2020, nguồn vốn huy động không kỳ hạn chiếm 15,3% trong tổng nguồn vốn huy động. Năm 2019 nguồn vốn huy động không kỳ hạn là 134.600 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 11,8%. Năm 2020 nguồn vốn này là 271.064 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 15,3%, tăng 101,4% so với năm 2019. Đến năm 2021 nguồn tiền này là 297.537 triệu đồng tăng 25,9% so với năm 2020. Nguồn vốn huy động khơng kỳ hạn có sự tăng trƣởng nhanh cho thấy VPBank Chi nhánh Đông Anh không những đã thực hiện tốt các dịch vụ thanh toán nhằm thu hút nguồn tiền gửi không kỳ hạn