CHƯƠNG 2 : ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN
2.2 Đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH Đôn gÁ –CN Huế
2.2.1.6. Chênh lệch lãi suất bình quân giữa huy động vốn và sử dụng vốn
Bảng 2.17. Chênh lệch lãi suất bình quân giữa huy động vốn và sử dụng vốnChỉ tiêu 2011 2012 2013 Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Lãi suất sử dụng vốn bình quân (I) = (1)/(2) 13,89% 13,09% 11,87%
Thu lãi cho vay (triệu đồng) (1) 40.167 42.048 46.566
Doanh số cho vay bình quân (triệu đồng) (2) 289.179 321.175 392.030
Lãi suất huy động vốn bình quân (II) = (3)/(4) 9,87% 8,38 % 7,25 %
Tổng chi phí trả lãi (triệu đồng) (3) 32.924 34.939 38.053
Tổng vốn huy động bình quân (triệu đồng) (4) 333.505 417.116 525.145
Chênh lệch lãi suất bình quân giữa huy động vốn và sử dụng vốn (I) – (II)
4,02% 4,71% 4,62%
(Nguồn: Phịng Nguồn vốn và tính tốn của tác giả)
( Trong đó, do số liệu Vốn huy động và Doanh số cho vay là những số liệu thời điểm – vào ngày 31 tháng 12 mỗi năm nên ở đây tơi tính tốn và sử dụng số liệu bình quân).
Qua bảng số liệu, cho tôi thấy chênh lệch lãi suất bình quân giữa huy động vốn và sử dụng vốn của CN tương đối cao trong khoảng từ 4-4,7% và có chiều hướng tăng. Điều này cho thấy, lãi suất bình quân huy động vốn và sử dụng vốn trong các năm trước đều cao làm cho mức chênh lệch này cao lên. Do đó, với mức độ sử dụng vốn huy động như trên đã tạo ra mức sinh lời cao, đảm bảo trang trải các khoản chi phí và tạo ra lợi nhuận cho CN. Mức chênh lệch này tăng là xu hướng chung của các NH hiện nay để giải quyết những khó khăn hiện tại và vì mục tiêu phát triển lâu dài.
Chênh lệch này càng cao thì càng mang lại cho NH lợi nhuận lớn, vì vậy NH ln kiểm sốt chặc chẽ lãi suất tiền gửi và lãi suất vay cũng như nâng cao chất lượng các khoản cho vay nhằm hạn chế nợ xấu. Trong tình hình nợ xấu đang tăng cao và
chưa có dấu hiệu suy giảm là điều đáng lo ngại cho nhiều NH. Các NH hiện nay muốn chênh lệch lãi suất bình quân huy động vốn và sử dụng vốn cao nhằm mục đích xử lý nợ xấu, bên cạnh đó NH cịn chịu thêm các khoản chi phí ở cả hai đầu huy động vốn và cho vay, gánh thêm chi phí dự trữ bắt buộc, trích lập dự phịng, chi phí nhân sự và quản lý,… khiến chênh lệch này thực tế thấp hơn. Do đó, chỉ tiêu lợi nhuận đề ra cho NH phụ thuộc phần lớn vào chính sách lãi suất.