Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 +/- % +/- % I. Thu nhập 68.208 74.541 83.025 6.333 9,28 8.484 11,38
1. Thu lãi vay 40.167 42.048 46.566 1.881 4,68 4.518 10,75
2. Thu nhập từ hoạt động
kinh doanh ngoại hối 2.705 2.814 2.996 109 4,03 182 6,47
3. Thu lãi tiền gửi 15.462 18.920 21.719 3.458 22,36 2.799 14,79
4. Thu từ dịch vụ thanh
toán và ngân quỹ 7.157 7.669 8.289 512 7,15 620 8,08
5. Thu từ hoạt động khác 2.717 3.090 3.455 373 13,73 354 11,81
II. Chi phí 65.548 70.005 76.751 4.457 6,80 6.746 9,64
1. Chi phí trả lãi tiền gửi 32.924 34.939 38.053 2.015 6,12 3.114 8,91
2. Chi phí hoạt động kinh
doanh ngoại hối 10.077 10.776 11.952 699 6,94 1.176 10,91
3. Chi dịch vụ thanh toán
và ngân quỹ 6.988 7.972 9.051 984 14,08 1.079 13,53
4. Chi các hoạt động khác 15.559 16.318 17.695 759 4,88 1.377 8,44
II. Lợi nhuận 2.660 3.536 6.274 876 32,93 2.738 77,43
(Nguồn: Phịng kinh doanh và tính tốn của tác giả)
Biểu đồ 2.2: Thu nhập, chi phí và lợi nhuận của CN giai đoạn 2011 – 2013
Qua bảng 2.5 và biểu đồ 2.2, tơi có nhận xét về kết quả hoạt động tài chính của CN giai đoạn 2011-2013 như sau:
Thu nhập của CN từ năm 2011 đến năm 2013 tăng dần và với tốc độ tăng lớn dần, tăng mạnh vào năm 2013 với mức tăng là 11,38% so với năm 2012. Trong đó, thu nhập lãi từ cho vay là chủ yếu, hoạt động này luôn chiếm tỷ trọng cao trong thu nhập của NH (trên 50%), đây là điều dễ hiểu bởi lẽ tín dụng ln là hoạt động chính trong hoạt động kinh doanh của NH, tốc độ tăng của thu nhập từ lãi vay lần lượt là 4,68% và 10,75% tức là đang có xu hướng tăng theo mức tăng của dư nợ cho vay. Thu nhập từ dịch vụ thanh toán và ngân quỹ cũng tăng khá ổn định từ 7,15% lên 8,08% , cho thấy hoạt động này luôn được NH quan tâm và chú trọng đúng mức, có xu hướng ngày càng nâng cao chất lượng dịch vụ tốt hơn đáp ứng nhu cầu KH, đồng thời hoạt động ngân quỹ cũng được kiểm sốt chặc chẽ hơn. Đặc biệt, tơi thấy thu lãi từ tiền gửi của NH chiếm tỷ trọng khá cao, trên 20%, cho thấy CN bên cạnh tập trung mọi nguồn vốn huy động được cung cấp cho nền kinh tế thì vẫn cịn một lượng vốn dư thừa khá lớn đưa về Hội sở mặc dù lượng vốn này được hưởng mức lãi suất rất nhỏ (0,2%). Trong giai đoạn các doanh nghiệp đang khó tiếp cận nguồn vốn thì đó cũng là điều dễ hiểu và không phải bất cứ một NH nào cũng đều tận dụng tối đa nguồn vốn của mình, như thế mới đúng với bản chất kinh doanh của NH. Thu nhập từ các hoạt động khác như thu phí dịch vụ thanh tốn, ... cũng mang lại một nguồn thu nhập đáng kể cho CN trong thời gian qua với mức tăng khá ổn định.
Chi phí của CN cũng tăng theo thu nhập từ năm 2011 đến năm 2013 với mức tăng 6,8% vào năm 2012 và 9,64% vào năm 2013. Chi phí trả lãi tiền gửi tăng dần và chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng chi phí, cho thấy NH chủ yếu dựa vào yếu tố lãi suất để thu hút vốn huy động từ dân cư và cạnh tranh với các NH khác. Chi phí hoạt động thanh tốn, ngân quỹ và hoạt động khác đều tăng và tăng mạnh vào năm 2013. Tuy nhiên, sự tăng trưởng chi phí này lại đi kèm với sự tăng trưởng của thu nhập với tỷ lệ chi phí/thu nhập khá ổn định, chứng tỏ CN đã kiểm sốt chi phí khá tốt.
Lợi nhuận từ năm 2011 đến năm 2013 luôn dương với tốc độ tăng lớn dần: 32,93% vào năm 2012 và 77,43% vào năm 2013. Năm 2013, tốc độ tăng của thu nhập lớn hơn tốc độ tăng của chi phí làm cho lợi nhuận tăng mạnh, cho thấy CN đang hoạt động có hiệu quả khơng ngừng gia tăng khả năng sinh lời. Tuy nhiên, để đảm bảo hoạt động bền vững thì CN phải có tầm nhìn và rất thận trọng vì gia tăng lợi nhuận khơng phải vấn đề đơn giản hiện nay. Hoạt động tạo ra nguồn lợi nhuận chính cho CN
là hoạt động thu chi lãi. Điều này hoàn toàn hợp lý khi mà nghiệp vụ huy động vốn và sử dụng vốn là hai nghiệp vụ chủ yếu, quyết định sự tồn tại và phát triển của NH.
2.2 Đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH Đông Á – CN Huế
NHTM là kênh dẫn vốn quan trọng đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế xã hội, công tác huy động vốn của NH Đơng Á nói riêng có vai trị hết sức quan trọng và cần thiết. Nhận thức được tầm quan trọng của công tác huy động vốn, CN không ngừng đẩy mạnh và tăng cường công tác này.
2.2.1 Đánh giá hiệu quả huy động vốn qua các chỉ tiêu
2.2.1.1 Tốc độ tăng trưởng và cơ cấu nguồn vốn huy động
Trong thời gian qua, cùng với sự nổ lực của toàn thể CBNV của CN, công tác huy động vốn đã đạt được những thành công đáng kể. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động của CN được thể hiện như sau:
Bảng 2.6. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của CN giai đoạn 2011-2013 Chỉ tiêu 2012/2011 2013/2012
+/- % +/- %
I.Theo tiền tệ 97.329 26,42 118.730 25,49
1.Nguồn vốn nội tệ 59.446 18,86 100.820 26,91
2.Nguồn vốn ngoại tệ (quy đổi VND) 37.883 68,55 17.910 19,65
II.Theo đối tượng huy động 97.329 26,42 118.730 25,49
1.Vốn huy động từ dân cư 70.139 20,91 92.300 22,76
2.Vốn huy động từ doanh nghiệp và các tổ chức xã hội 27.190 82,24 26.430 43,87
3.Vốn huy động từ NHTW, NHTM và các TCTD khác. 0 0,00 0 0,00
III.Theo thời gian huy động 97.329 26,42 118.730 25,49
1.Vốn huy động ngắn hạn 25.768 7,87 44.680 12,65
2.Vốn huy động trung, dài hạn 71.561 174,84 74.050 65,83
IV.Theo bản chất 97.329 26,42 118.730 25,49
1.Tiền gửi 97.329 26,42 118.730 25,49
2.Các khoản đi vay 0 0,00 0 0,00
3.Khác 0 0,00 0 0,00
(Nguồn: Phịng Nguồn vốn và tính tốn của tác giả)
Bảng 2.7. Cơ cấu nguồn vốn huy động của Chi nhánh giai đoạn 2011-2013
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2011 2012 2013
I.Theo tiền tệ 368.451 100 465.780 100 584.510 100
1.Nguồn vốn nội tệ 315.184 85,54 374.630 80,43 475.450 81,34
2.Nguồn vốn ngoại tệ (quy đổi VND) 53.267 14,46 91.150 19,57 109.060 18,66
II.Theo đối tượng huy động 368.451 100 465.780 100 584.510 100
1.Vốn huy động từ dân cư 335.391 91,03 405.530 87,06 497.830 85,17
2.Vốn huy động từ doanh nghiệp và
các tổ chức xã hội 33.060 8,97 60.250 12,94 86.680 14,83
3.Vốn huy động từ NHTW, NHTM và
các TCTD khác. 0 0,00 0 0,00 0 0,00
III.Theo thời gian huy động 368.451 100 465.780 100 584.510 100
1.Vốn huy động ngắn hạn 327.522 88,89 353.290 75,85 397.970 68,09
2.Vốn huy động trung, dài hạn 40.929 11,11 112.490 24,15 186.540 31,91
IV.Theo bản chất 368.451 100 465.780 100 584.510 100
1.Tiền gửi 368.451 100 465.780 100 584.510 100
2.Các khoản đi vay 0 0,00 0 0,00 0 0,00
3.Khác 0 0,00 0 0,00 0 0,00
(Nguồn: Phịng Nguồn vốn và tính tốn của tác giả)
Trong 3 năm qua, nguồn vốn huy động của CN có nhiều biến động về số tuyệt đối lẫn số tương đối. Tổng vốn huy động được tăng qua từng năm song tốc độ tăng trưởng không ổn định được thể hiện như bảng trên. Điều này sẽ ảnh hưởng đến việc dự đoán, lên kế hoạch sử dụng vốn của CN trong những năm tiếp theo.
Năm 2012, tổng lượng vốn huy động đạt 465.780 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng lên đến 26,42% so với năm 2011 tức tăng đến 97.329 triệu đồng, năm 2013 tăng 25,49% so với năm 2012 tương ứng tăng 118.730 triệu đồng. Trong đó, chủ yếu tăng từ lượng tiền gửi của tổ chức kinh tế, cá nhân, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng vốn huy động. Có được điều đó là do cơng tác xây dựng và quảng bá thương hiệu của DongA Bank đạt được những thành công nhất định, được khách hàng tin yêu nhiều hơn với các sản phẩm, dịch vụ độc đáo như Phone Banking, máy ATM bán hàng,…Có thể nói đó là một thành tích đáng mừng của CN khi sự bất ổn liên tục từ nền kinh tế vĩ mô và hàng loạt chính sách mới của NHNN gây rất nhiều khó khăn cho hệ thống ngân hàng.
Theo tiền tệ, nguồn vốn huy động nội tệ luôn chiếm tỷ trọng cao trên 80% với tốc độ tăng lần lượt là 18,86% và 26,91%. Huy động ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp hơn khoảng 15%, đặc biệt năm 2012 tốc độ tăng lên đến 71,12% cao hơn rất nhiều so với nguồn huy động nội tệ. Nguyên nhân là do tỷ giá trong giai đoạn này có xu hướng tăng
vì thị trường vàng có nhiều biến động; lạm phát tăng cao; nhu cầu du học, du lịch, chữa bệnh ở nước ngồi nhiều hơn. Đây cũng là nguồn đóng góp đáng kể vào lượng vốn huy động của CN.
Theo đối tượng huy động, vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng chủ yếu trên 85%, còn lại là vốn huy động từ doanh nghiệp và các tổ chức xã hội, khơng có vay NHTW và các TCTD khác. Vốn huy động từ dân cư tăng qua các năm là nguồn huy động chủ yếu của CN. Tốc độ tăng vốn huy động từ doanh nghiệp tăng mạnh vào năm 2012 với tốc độ tăng lên đến 82,24% nhưng sang năm 2013 tốc độ tăng chỉ còn gần bằng một nửa là 43,87%. Năm 2012, nhiều dịch vụ NH điện tử được cải tiến, doanh nghiệp quan tâm sử dụng nhiều hơn; năm 2013, nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn, phải ngừng hoạt động làm giảm mạnh nhu cầu sử dụng dịch vụ NH. Cơ cấu huy động có sự thay đổi theo hướng tăng dần tỷ trọng vốn huy động từ KH doanh nghiệp và các tổ chức xã hội, tăng từ 8,97% lên 14,83% là dấu hiệu tốt, như vậy sẽ tăng được tính ổn định của nguồn vốn huy động, dễ dàng trong việc lên kế hoạch hoạt động. Có được nguồn vốn như trên là nhờ sự quan tâm, ủng hộ của lượng lớn KH gửi tiền tại CN, hình ảnh DongA Bank đã đi vào lòng của nhiều KH, cụ thể số lượng KH gửi tiền như sau: