Nguyên tắc số ựông: Về bản chất, hoạt ựộng của các công ty bảo hiểm là
nhận một khoản tiền (phắ bảo hiểm) từ phắa người có nhu cầu bảo hiểm, ựể rồi công ty bảo hiểm có khả năng sẽ phải trả cho người ựược bảo hiểm một số tiền lớn hơn gấp nhiều lần phắ bảo hiểm một khi rủi ro xảy ra. để làm ựược ựiều này hoạt ựộng bảo hiểm phải dựa trên nguyên tắc số ựông. đây là nguyên tắc xuyên suốt, không thể thiếu ựược trong bất kỳ một nghiệp vụ bảo hiểm nào, theo ựó hậu quả rủi ro xảy ra ựối với một hoặc một số ắt người sẽ ựược bù ựắp bằng số tiền (phắ bảo hiểm) từ rất nhiều người thông qua các công ty bảo hiểm.
Thông qua việc huy ựộng ựủ số phắ cần thiết ựể giải quyết chi bồi thường cho các tổn thất có thể xảy ra trong cộng ựồng những người tham gia bảo hiểm, người bảo hiểm ựã thực hiện việc bù trừ rủi ro theo quy luật thống kê số lớn. Nguyên tắc số ựông bù số ắt cho biết rằng: càng nhiều người tham gia bảo hiểm thì quỹ tắch tụ ựược càng lớn, việc chi trả càng trở nên dễ dàng hơn, rủi ro sẽ ựược san sẻ cho nhiều người hơn. Thông thường, một nghiệp vụ bảo hiểm chỉ có thể ựược triển khai khi có nhiều nhu cầu về cùng một loại rủi ro nào ựó.
Nguyên tắc lựa chọn rủi ro: Hoạt ựộng bảo hiểm cung cấp các dịch vụ
bảo hiểm cho những cá nhân và tổ chức có nhu cầu. Tuy nhiên, không phải mọi trường hợp, người ựược bảo hiểm ựều chấp nhận các yêu cầu bảo hiểm.
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ. 17
Nguyên tắc lựa chọn rủi ro nhằm tránh cho người bảo hiểm phải bồi thường cho những tổn thất thấy trước mà với nhiều trường hợp như vậy chắc chắn dẫn ựến phá sản, ựồng thời cũng giúp cho các công ty bảo hiểm có thể tắnh ựược các chi phắ chắnh xác, lập ựược một quỹ bảo hiểm ựầy ựủ ựể ựảm bảo cho công tác bồi thường. Không chỉ ựảm bảo quyền lợi cho Người bảo hiểm mà chắnh ngay Người ựược bảo hiểm cũng thấy công bằng hơn trong trường hợp có những rủi ro không thuần nhất (xác suất không bằng nhau) khi nguyên tắc này ựược áp dụng.
Nguyên tắc phân tán rủi ro: Là người nhận các rủi ro chuyển giao từ
Người tham gia bảo hiểm, nhà bảo hiểm lúc này sẽ là người phải ựối mặt với những tổn thất rất lớn nếu rủi ro xảy ra. Mặc dù quỹ bảo hiểm là một quỹ tài chắnh lớn ựược lập ra bởi những sự ựóng góp của nhiều người theo nguyên tắc số ựông, với tư cách là người tập trung và quản lý quỹ, các công ty bảo hiểm có khả năng thực hiện nhiệm vụ chi trả bảo hiểm. Nhưng trên thực tế, không phải lúc nào người bảo hiểm cũng luôn ựảm bảo ựược khả năng này, nhất là trong những trường hợp quỹ bảo hiểm tập trung còn chưa nhiều và giá trị bảo hiểm lại rất lớn hoặc trong trường hợp có tổn thất lớn liên tiếp xảy ra.
để thực hiện nguyên tắc phân tán rủi ro, các nhà bảo hiểm sử dụng hai phương thức: ựồng bảo hiểm và tái bảo hiểm. Nếu trong ựồng bảo hiểm, nhiều nhà bảo hiểm cùng nhận bảo hiểm cho một rủi ro lớn thì tái bảo hiểm lại là phương thức trong ựó một nhà bảo hiểm nhận bảo hiểm cho một rủi ro lớn, sau ựó nhượng bớt một phần rủi ro cho một hoặc nhiều nhà bảo hiểm khác.
Nguyên tắc trung thực tuyệt ựối: Nguyên tắc này ựược thể hiện ngay từ
khi người bảo hiểm nghiên cứu ựể soạn thảo một hợp ựồng bảo hiểm ựến khi phát hành, khai thác bảo hiểm và thực hiện giao dịch kinh doanh với khách hàng.
Trước hết, nguyên tắc trung thực tuyệt ựối ựòi hỏi người bảo hiểm phải có trách nhiệm cân nhắc các ựiều kiện, ựiều khoản ựể soạn thảo hợp ựồng ựảm
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ. 18
bảo cho quyền lợi của cả hai bên. Chất lượng sản phẩm bảo hiểm có ựảm bảo hay không, giá cả có hợp lý hay không, quyền lợi của người bảo hiểm có ựược ựảm bảo ựầy ựủ, công bằng hay khôngẦ ựều chủ yếu dựa vào sự trung thực của phắa bên bảo hiểm. Ngược lại nguyên tắc này cũng ựặt ra yêu cầu với người tham gia bảo hiểm là phải khai báo nguy cơ rủi ro trung thực khi tham gia bảo hiểm ựể giúp cho người bảo hiểm xác ựịnh mức phắ phù hợp với rủi ro mà họ ựảm nhận. Thêm vào ựó các hành vi gian lận nhằm trục lợi bảo hiểm khi thông báo, khai báo các thiệt hại ựể ựòi hỏi bồi thường sẽ ựược xử lý theo pháp luật.
Ngoài các nguyên tắc cơ bản trên, trong mỗi loại hình bảo hiểm thương mại còn có thêm các nguyên tắc khác phù hợp với ựặc ựiểm của từng loại.