II, Tổng quan thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam
4, Các cổ đơng chính
Số vốn điều lệ của công ty được huy động từ 892 cổ đơng, trong đó có 874 cá nhân và 18 tổ chức, bao gồm:
Các cổ đơng chính:
TT Cổ đông Khối lƣợng cổ
phần sở hữu Tỷ lệ
1 Ông Trần Văn Ngọc 2.960.320 9,87%
2 Cơng ty CP Mía đường Lam Sơn 2.314.200 7,7% 3 Ngân hàng TMCP Quân Đội 1.450.000 4,83% 4 Ngân hàng TMCP Phương Đông 1.189.000 3,96% 5 Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 1.157.100 3,85%
Các cổ đông chiến lược khác:
- Công ty liên doanh Quản lý quĩ đầu tư chứng khoán Việt Nam (Vietfund)
- Cơng ty cổ phần Chứng khốn TP.Hồ Chí Minh (HSC)
- Quỹ đầu tư phát triển đơ thị
- Cơng ty Mía đường Lam Sơn (Lasuco)
- Công ty Thành Thành Công (TTC)
- Công ty Thép Phú Thọ (TPT)
- Công ty Thép Cửu Long (Cuulong Steel)
- Công ty Thép An Mỹ (An My Co.)
- Công ty Phương Trinh (Phuongtrinhtrans)
- Công ty Trường Hải (Trường Hải Co. Ltd.)
Và một số cổ đơng có tên tuổi là những Giảng viên Đại học tại thành phố Hồ Chí Minh, các Luật sư và các Chuyên gia trong các lĩnh vực Tài chính, Ngân hàng, Bảo hiểm, Chứng khoán ...
5, Đối tƣợng phục vụ và lĩnh vực kinh doanh
5.1, Đối tượng phục vụ
Tất cả các khách hàng là các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước, đang sinh sống, học tập, làm việc, hoạt động sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đầu tư trên toàn lãnh thổ Việt Nam.
5.2, Lĩnh vực kinh doanh
a, Kinh doanh bảo hiểm và tái bảo hiểm
- Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ
- Kinh doanh tái bảo hiểm: nhận và nhượng tái bảo hiểm liên quan đến các nghiệp vụ bảo hiểm mà Công ty cung cấp.
b, Các dịch vụ liên quan đến bảo hiểm
Giám định, điều tra, tính tốn, phân bổ tổn thất, đại lý giám định, đại lý giải quyết bồi thường và thu địi bồi thường từ phía người thứ ba.
c, Đầu tư vốn
- Mua trái phiếu Chính phủ;
- Mua cổ phiếu và trái phiếu doanh nghiệp;
- Kinh doanh bất động sản;
- Góp vốn vào các doanh nghiệp khác;
- Cho vay theo qui định của Luật Các tổ chức tín dụng;
- Gửi tiền tại các tổ chức tín dụng;
- Đầu tư vào các cơng ty con, liên doanh, liên kết với các doanh nghiệp trong và ngoài nước;
- Các hoạt động đầu tư khác theo qui định của Pháp luật.
6, Phƣơng thức giải quyết bồi thƣờng
Phương thức giải quyết:
Công ty bảo hiểm Viễn Đông sẽ tiến hành giải quyết bồi thường cho khách hàng trong vòng 7 ngày, tối đa là 15 ngày kể từ ngày Người được bảo hiểm cung cấp đầy đủ hồ sơ khiếu nại bồi thường theo yêu cầu.
Với những vụ có tổn thất phức tạp thuộc trách nhiệm bảo hiểm, Cơng ty có thể ứng trước tiền bồi thường, trước khi hoàn tất thủ tục khiếu nại để Người được bảo hiểm nhanh chóng ổn định cơng việc, đảm bảo tiến độ thi cơng (đối với các cơng trình…)
Các công ty giám định: Trong trường hợp xảy ra những tổn thất lớn, phức tạp, công ty Bảo hiểm Viễn Đông sẽ chỉ định những công ty giám định có uy tín thay mặt mình giám định tổn thất hoặc những công ty giám định theo yêu cầu của khách hàng.
+ Cunningham Lindsey Ltd. + Crawford THG Ltd.
+ CEEMIS (Comprehensive Maritime Insurance Services Ltd.)
- Các công ty giám định trong nước:
+ Công ty cổ phần giám định Vinacontrol
+ Công ty cổ phần giám định và khử trùng FCC
+ Cơng ty giám định hàng hố xuất nhập khẩu Micontrol + Cơng ty giám định Thái Bình Dương (PICO)
+ Cơng ty cổ phần giám định quốc gia (NSC)
7, Tình hình kinh doanh chung
Một số kết quả kinh doanh của Công ty trong 3 năm đầu hoạt động:
Bảng 2.2. Một số chỉ tiêu hoạt động kinh doanh của Công ty
Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Tổng phí bảo hiểm gốc 30.117.438 92.621.406 108.136.484 Lợi nhuận gộp hoạt động
kinh doanh bảo hiểm 8.244.120 25.411.029 33.978.163 Lỗ thuần từ hoạt động kinh
doanh bảo hiểm (6.345.096) (11.243.355) (22.931.553) Lợi nhuận từ hoạt động tài
chính và lợi nhuận khác 9.250.560 24.794.535 55.108.524 Lợi nhuận trước thuế 2.905.464 13.551.180 32.176.971 Lợi nhuận sau thuế 1.093.368 9.884.765 22.796.299
Đơn vị: nghìn đồng (Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2006)
Số phí bảo hiểm của Cơng ty khơng ngừng tăng qua các năm. Đặc biệt, năm 2005 chứng kiến bước nhảy vọt 307,6%, đạt 92,6 tỷ đồng. Năm 2006, với mức tăng trưởng 16,7%, doanh thu phí bảo hiểm đạt 108,13 tỷ đồng. Có được thành quả này là nhờ Công ty khơng ngừng mở rộng mạng lưới văn phịng, chi nhánh, đại lý
bảo hiểm ở nhiều tỉnh thành trong cả nước, nghiên cứu và triển khai những sản phẩm bảo hiểm mới phù hợp với nhu cầu thị trường. Nếu xét về doanh thu phí bảo hiểm của từng khu vực thì thành phố Hồ Chí Minh đứng đầu với hơn 33 tỉ đồng năm 2005 và 39,6 tỉ đồng năm 2006. Tiếp đến là khu vực miền Bắc với mức phí lần lượt 2 năm là 22,2 tỉ đồng và 27,6 tỉ đồng. Miền Trung và Đơng Nam Bộ có mức doanh thu phí bảo hiểm gần tương đương nhau, đứng thứ ba và thứ tư.
Hình 2.3. Biểu đồ doanh thu phí bảo hiểm theo khu vực
(Đơn vị: triệu đồng) (Nguồn: Báo cáo thường niên 2006)
Cuối cùng là khu vực miền Tây Nam Bộ và phịng Dự án với thành cơng đầu tiên là Hợp đồng bảo hiểm cơng trình thuỷ điện loại A cấp quốc gia - Đồng Nai 4. Có thể nói chiến lược “Củng cố - Chấn chỉnh - Kiện toàn” do Hội đồng Quản trị đề ra đã dần phát huy tính tích cực trong hoạt động của tồn bộ Cơng ty. Nhiều đơn vị đã ổn định bộ máy tổ chức, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh khai thác bảo hiểm và có những nỗ lực phấn đấu vượt mức kế hoạch rất đáng được ghi nhận như: các phòng
Năm 2006 Năm 2005
KV. Tp HCM KV.M.Bắc KV.M.Trung KV.M. Đông KV.M.Tây & P.Dự án 39.597 33.077 27.653 22.239 18.658 12.420 19.167 15.332 5.771 6.896
dịch vụ khách hàng thuộc Văn phòng II, chi nhánh Khánh Hoà, chi nhánh miền Trung, Thừa Thiên Huế, Thanh Hoá…
Mới hoạt động được hơn ba năm và trong hoàn cảnh thị trường bảo hiểm vẫn đang cạnh tranh hết sức khốc liệt giữa các doanh nghiệp để giành thị phần, mặc dù có tốc độ tăng doanh thu phí bảo hiểm khá cao nhưng kết quả kinh doanh bảo hiểm của Công ty vẫn chưa thực sự khởi sắc. Mức chi phí bán hàng và chi phí quản lý ln cao hơn rất nhiều so với lợi nhuận gộp nên Công ty lỗ trong cả 3 năm. Điều này do nhiều nguyên nhân cả khách quan và chủ quan khác nhau. Công ty đã chấp nhận lỗ kỹ thuật trong những năm đầu để đẩy mạnh xây dựng, tạo lập một mạng lưới rộng khắp, tiếp cận đơng đảo khách hàng, xây dựng hình ảnh và uy tín cho doanh nghiệp.
Về mảng đầu tư tài chính, với sự tăng trưởng mạnh của thị trường chứng khoán cũng như thị trường vốn Việt Nam, cùng với sự chỉ đạo và hỗ trợ kịp thời của Hội Đồng Quản Trị, khối Đầu tư – Tín dụng của Cơng ty đã nắm bắt thời cơ một cách nhanh nhạy, có chính sách đầu tư hợp lý và đạt kết quả lợi nhuận đáng kể. Trung bình mỗi năm doanh thu từ các hoạt động đầu tư tài chính tăng trưởng hơn 200%. Cơng ty cũng đa dạng hố các loại hình đầu tư để đạt hiệu quả doanh thu cao như đầu tư Trái phiếu Chính phủ, lập tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn, đầu tư chứng khốn, mua bán và cho thuê bất động sản. Nhờ lợi nhuận từ các hoạt động đầu tư tài chính nên Cơng ty hoạt động vẫn có lãi và liên tục đóng góp vào ngân sách Nhà nước. Nếu như năm 2004, lợi nhuận sau thuế của Công ty chỉ đạt 1,09 tỉ đồng thì năm 2005 chỉ tiêu này đã tăng gấp 9 lần, đạt 9,88 tỉ đồng. Năm 2006 vẫn tiếp tục tăng trưởng 2,5 lần, sau khi nộp thuế Giá trị gia tăng, thuế Thu nhập doanh nghiệp, Thu nhập cá nhân, lợi nhuận còn lại là 22,8 tỉ đồng.
II, Các loại hình bảo hiểm của Cơng ty
Hiện tại, Bảo hiểm Viễn Đông đang cung cấp rất nhiều loại hình bảo hiểm đa dạng, hướng đến nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng. Trong đó nghiệp vụ
bảo hiểm xe cơ giới luôn chiếm tỷ trọng cao nhất, hơn 50% tổng số doanh thu phí bảo hiểm hằng năm. Ngoài ra, bảo hiểm con người tài sản có doanh thu 15,1 tỷ đồng năm 2006, chiếm khoảng 14% tổng doanh thu phí bảo hiểm. Bảo hiểm xây dựng, lắp đặt và bảo hiểm cháy nổ cũng đang được Công ty đẩy mạnh khai thác để đa dạng hoá sản phẩm chủ lực và tăng nhanh thị phần. Bên cạnh đó, Cơng ty cũng đang liên kết với Công ty Pacific International Insurance - nhà tái bảo hiểm chính và cũng là đối tác quan trọng của Công ty trong việc triển khai các sản phẩm bảo hiểm du lịch, bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khoẻ chất lượng cao. Đây cũng là định hướng chiến lược phát triển của Công ty trong tương lai, tận dụng cơ hội để khai thác những phân đoạnh thị trường vẫn đang bị bỏ ngỏ của Việt Nam.
1, Bảo hiểm hàng hoá
a, Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu:
Đối tượng bảo hiểm: Hàng hố trong q trình vận chuyển và xếp dỡ bằng đường thuỷ, đường biển, đường bộ và đường hàng không.
Điều kiện bảo hiểm:
- Điều kiện bảo hiểm ICC C: Bảo hiểm tổn thất của hàng hoá do những nguyên nhân: cháy nổ; mắc cạn, đắm, lật úp; đâm va với vật thể trừ nước, dỡ hàng tại cảng lánh nạn; hy sinh tổn thất chung; đóng góp tổn thất chung; vứt hàng xuống biển; chi phí cứ nạn; trách nhiệm bị phân bổ trong trường hợp 2 tàu đâm va cùng có lỗi; tàu bị mất tích; các chi phí hợp lý có liên quan.
- Điều kiện bảo hiểm ICC B: Ngoài những rủi ro được bảo hiểm trong điều kiện C, Cơng ty cịn bồi thường tổn thất, tổn hại đối với hàng hoá được bảo hiểm do động đất, núi lửa, sét đánh; bị nước biển cuốn khỏi tàu; nước biển, nước sông hồ xâm nhập vào hầm tàu, vào container hoặc nơi để hàng tổn thất nguyên kiện trong quá trình xếp dỡ, chuyển tải.
- Điều kiện bảo hiểm ICC A: Bảo hiểm tất cả những hư hỏng, mất mát của hàng hoá, kể cả rủi ro cướp biển, trừ những rủi ro loại trừ theo qui định và không áp dụng mức miễn thường.
- Ngồi ra, Cơng ty cịn áp dụng điều kiện bảo hiểm ICC (Air) và một số điều khoản dành riêng cho từng mặt hàng riêng biệt như hàng thực phẩm, hàng đông lạnh, dầu chở rời…
b, Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển trong lãnh thổ Việt Nam:
Đối với tổn thất hay tổn hại với hàng hố trong q trình vận chuyển do cháy, nổ; bão lụt, động đất, cuồng phong, sóng thần, sét đánh và các phương tiện vận chuyển bị đắm, lật, đâm va, mắc cạn, trượt đường ray, va chạm với các vật thể khác; cây gẫy đổ, đường sá, cầu cống, các cơng trình kiến trúc khác bị sập đổ; phương tiện vận chuyển bị hư hại, mất tích.
2, Bảo hiểm tàu thuỷ nội địa
a, Bảo hiểm thân tàu (HULL)
Đối tượng bảo hiểm: Các cấu trúc nổi, có hoặc khơng có động cơ, chun dùng để hoạt động trên sông hồ, vùng nội thuỷ và vùng ven biển Việt Nam. Các điều kiện bảo hiểm:
- Quy tắc bảo hiểm thân tàu đối với tàu thuyền hoạt động trên sông hồ, vùng nội thủy và vùng biển Việt Nam:
+ Điều kiện A: Bảo hiểm mọi rủi ro; + Điều kiện B: Bảo hiểm tổn thất toàn bộ.
- Quy tắc bảo hiểm bảo hiểm thân tàu, ngư lưới cụ đối với tàu thuyền đánh cá. + Điều khoản bảo hiểm thời hạn thân tàu (I.T.C 01/10/83 & 01/11/95) + Điều khoản bảo hiểm thân tàu định hạn tổn thất toàn bộ (01/10/83) + Điều khoản bảo hiểm thân tàu chuyến (I.V.C 01/10/83 & 01/11/95) + Điều khoản bảo hiểm thời hạn thân tàu các rủi ro trong cảng (20/7/1987)
b, Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu (P&I):
Đối tượng bảo hiểm: Trách nhiệm dân sự chủ tàu người quản lý, người điều hành, người thuê tàu (không phải là người thuê tàu chuyến)... phải bồi thường theo luật định.
Các điều kiện bảo hiểm:
- Quy tắc bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu đối với tàu, thuyền hoạt động trên sông hồ, vùng nội thủy và ven biển Việt Nam;
- Quy tắc bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu đối với tàu, thuyền cá;
- Quy tắc bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu của Hiệp hội bảo hiểm tương hỗ chủ tàu biển West of England 2001-2002 (The West of England ship owners mutual Insurance Association Luxembourg);
- Quy tắc bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu của Hiệp hội bảo hiểm tương hỗ chủ tàu biển London Steamship 1999-2000.
3, Bảo hiểm trọn gói trong kinh doanh
a, Bảo hiểm thiệt hại vật chất
Đối tượng bảo hiểm: Tài sản các xí nghiệp sản xuất, thương mại, khách sạn, dịch vụ, tài sản cá nhân… bao gồm: nhà cửa, máy móc, trang thiết bị, vật tư hàng hoá, nguyên vật liệu, kho hàng, trụ sở, văn phòng làm việc, nhà tư nhân…
Phạm vi bảo hiểm: Tổn thất hay thiệt hại vật chất bất ngờ đối với tài sản được bảo hiểm do bất kỳ nguyên nhân nào không bị loại trừ trong Quy tắc bảo hiểm vào bất kỳ thời điểm nào trong thời hạn bảo hiểm.
b, Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh
Đối tượng bảo hiểm: Công việc sản xuất kinh doanh bị gián đoạn, ngừng trệ do thiệt hại tài sản hay một phần tài sản được bảo hiểm với mục đích kinh doanh.
Phạm vi bảo hiểm: Tổn thất hay thiệt hại do sự đình trệ, gián đoạn kinh doanh do hậu quả của bất cứ tổn thất hay thiệt hại vật chất nào không bị loại trừ trong Quy tắc bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp vào bất cứ thời điểm nào trong suốt thời hạn bảo hiểm. Với điều kiện là Bảo hiểm Viễn Đông đã tiến hành bồi thường hay thừa nhận trách nhiệm đối với tổn thất hay thiệt hại vật chất.
c, Bảo hiểm tai nạn lao động
Bảo hiểm sẽ bồi thường trong trường hợp chết, thương tật vĩnh viễn hoặc thương tật tạm thời của người lao động gây ra do tai nạn lao động hoặc bệnh nghề nghiệp dẫn đến và phát sinh trong thời gian thuê mướn lao động của Người được bảo hiểm.
4, Bảo hiểm tài sản
a, Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản
Đối tượng bảo hiểm: Công việc sản xuất kinh doanh bị gián đoạn, ngừng trệ do thiệt hại tài sản hay một phần tài sản được bảo hiểm với mục đích kinh doanh.
Phạm vi bảo hiểm: Tổn thất hay thiệt hại do sự đình trệ, gián đoạn kinh doanh do hậu quả của bất cứ tổn thất hay thiệt hại vật chất nào không bị loại trừ trong quy tắc bảo hiểm vào bất cứ thời điểm nào trong suốt thời hạn bảo hiểm. Với điều kiện là Bảo hiểm Viễn Đông đã tiến hành bồi thường hay thừa nhận trách nhiệm đối với tổn thất hay thiệt hại vật chất.
b, Bảo hiểm cháy và các rủi ro phụ
Đối tượng bảo hiểm: Tài sản các xí nghiệp sản xuất, thương mại, khách sạn, dịch vụ, tài sản cá nhân… bao gồm: nhà cửa, máy móc, trang thiết bị, vật tư hàng hố, nguyên vật liệu, kho hàng, trụ sở, văn phòng làm việc, nhà tư nhân…
Phạm vi bảo hiểm: Tổn thất hay thiệt hại vật chất bất ngờ đối với tài sản được bảo hiểm do các nguyên nhân không bị loại trừ trong quy tắc bảo hiểm vào bất
kỳ thời điểm nào trong thời hạn bảo hiểm. Các rủi ro có thể lựa chọn: cháy; nổ; máy bay và các phương tiện hàng không khác hoặc các thiết bị trên các phương tiện đó rơi vào; gây rối, đình cơng, cơng nhân bế xưởng; hành động ác ý; động đất, núi lửa phun, bao gồm cả lụt và nước biển tràn do hậu quả của động đất và núi lửa phun; giông bão; nước thoát ra từ các bể chứa nước, thiết