Qúa trình hình thành và phát triển

2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân Đội

2.1.1 Qúa trình hình thành và phát triển

Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (Military Commercial Joint Stock Bank), tên viết tắt là MB, tên thường gọi trong giao dịch là Ngân hàng Quân đội chính thức thành lập ngày 04/11/1994 theo giấy phép thành lập và hoạt động số 0054/NH-GP ngày 14/9/1994 do thống đốc NHNN cấp, giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh số 0100283873 do Sở kế hoạch đầu tư Hà Nội cấp ngày 30/9/1994 và giấy phép thay đổi lần thứ 49 ngày 25/8/2021 dưới hình thức là ngân hàng cổ phần, chuyên kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng với mục đích phục vụ các doanh nghiệp Quân đội sản xuất quốc phòng và làm kinh tế, ban đầu chỉ với 25 cán bộ nhân viên cùng vốn điều lệ 20 tỷ đồng. Tính đến ngày 31/12/2018, MB có tổng tài sản 362.325 tỷ đồng, đến ngày 31/12/2021 vốn điều lệ là 37.783.218 triệu đồng.

Tính đến đầu năm 2020, MB có mặt tại 48 tỉnh thành phố với hơn 100 chi nhánh và hơn 190 phòng giao dịch, xây dựng mạng lưới quốc tế với văn phòng đại diện tại Nga và hai chi nhánh tại Lào và Campuchia.

Hội sở chính có địa chỉ tại tòa nhà MB số 18 Lê Văn Lương, phường Trung Hòa, quận Cầu Giấy, Hà Nội, điện thoại: (+84)2462777222, mã chứng khoán: MBB, website http://www.mbbank.com.vn

MB là định chế vững về tài chính, mạnh về quản lý, minh bạch về thông tin là thành viên ngân hàng nhà nước, trực thuộc Bộ Quốc Phòng nên mọi hoạt động của MB đều được NHNN giám sát một cách chặt chẽ. Từ sự uy tín đến chun mơn nghiệp vụ của đội ngũ nhân viên ngân hàng đều được đảm bảo. Trong suốt quá trình hình thành và phát triển, dưới sự lãnh đạo của Quân ủy Trung ương - Bộ Quốc Phịng, NHNN và sự hỡ trợ của các cơ quan hữu

29

quan, đơn vị trong và ngoài quân đội MB đã phát huy bản chất tốt đẹp và truyền thống vẻ vang của người chiến sỹ trên mặt trận kinh tế, đoàn kết, chủ động, sáng tạo, tự lực, tự cường, khắc phục khó khăn, cải tiến chất lượng hoạt động đưa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tốt nhất đến với các cá nhân, tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp trên khắp các tỉnh, thành trọng điểm của cả nước, góp phần đẩy mạnh công cuộc phát triển kinh tế của Việt Nam nói chung và nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngành ngân hàng nói riêng.

* Các giai đoạn hình thành và phát triển

+Giai đoạn 1994 - 2004:

Ngày 4/11/1994, Ngân hàng TMCP Quân đội được thành lập với số vốn gần 20 tỷ đồng, 25 nhân sự và một điểm giao dịch duy nhất tại 28A Điện Biên Phủ, Hà Nội.

Năm 2000, thành lập Cơng ty TNHH Chứng khốn Thăng Long (nay là Công ty Cổ phần Chứng khốn Ngân hàng TMCP Qn đội MBS) và Cơng ty Quản lý nợ và khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân đội (MBAMC).

Năm 2004, MB phát hành cổ phần thông qua bán đấu giá ra công chúng với tổng mệnh giá là 20 tỷ đồng

Đây là giai đoạn mang tính mở lối định hình phương châm hoạt động, MB áp dụng linh hoạt các giải pháp hợp lý tích lũy kinh nghiệm và năng lực tài chính, vượt qua cuộc khủng hoảng tài chính Châu Á năm 1997 và là ngân hàng cổ phần duy nhất có lãi.

+Giai đoạn 2005 – 2009:

MB áp dụng giải pháp đổi mới tổng thể từ mở rộng quy mô hoạt động, đầu tư công nghệ, tăng cường nhân sự, tách bạch chức năng quản lý và chức năng kinh doanh giữa hội sở và chi nhánh, tổ chức lại đơn vị kinh doanh theo nhóm

30

khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ,…

Năm 2005, MB ký kết thỏa thuận ba bên với Vietcombank và Tập đoàn Viễn thơng Qn đội Viettel về việc thanh tốn cước viễn thông của Viettel

Năm 2008 Tập đồn Viễn thơng Qn đội Viettel chính thức trở thành cổ đơng chiến lược.

Năm 2009, MB ra mắt Trung tâm dịch vụ khách hàng 247

+Giai đoạn 2010 – 2016:

Năm 2010, Khai trương chi nhánh đầu tiên tại Lào. Năm 2011, Thực hiện thành công việc niêm yết cổ phiếu trên Sở Giao dịch Chứng khốn Thành Phố Hồ Chí Minh (HSX), khai trương chi nhánh thứ hai tại Campuchia.

Năm 2013 MB lọt vào Top 3 ngân hàng TMCP không do nhà nước nắm cổ phần chi phối.

Năm 2014, MB đón nhận Huân chương Lao động Hạng Nhất

Năm 2016, MB thành lập cơng ty MB Ageas Life và tài chính tiêu dùng là Mcredit

Trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn, MB kiên định với chiến lược phát triển bền vững, vươn lên dẫn đầu về nhiều chỉ tiêu tài chính quan trọng

+Giai đoạn năm 2017 - hiện nay

Với định hướng trở thành ngân hàng thuận tiện nhất, chiến lược chuyển dịch ngân hàng số với sản phẩm chủ lực nhiều tiện ích là ứng dụng App MBBank, thay đổi nhận diện hình ảnh cho 100% điểm giao dịch. Trải qua gần 25 năm xây dựng và trưởng thành, MB trở thành tập đồn tài chính đa năng, khẳng định được thương hiệu trong ngành dịch vụ tài chính tại Việt Nam.

31

• Tầm nhìn: trở thành một ngân hàng thuận tiện nhất với khách hàng • Sứ mệnh: vì sự phát triển của đất nước, vì lợi ích của khách hàng

* Gía trị cốt lõi: Đồn kết - Kỷ luật - Tận tâm - Thực thi - Tin cậy - Hiệu quả 2.1.2 Cơ cấu tổ chức

Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Quân đội

(Nguồn: tác giả tổng hợp và xây dựng)

Đại hội đồng cổ đông Hội đồng quản trị

Tổng giám đốc

Ban kiểm soát Cơ quan kiểm

toán nội bộ

Văn phòng hội đồng quản trị

Khối đầu tư

Uỷ ban quản trị cấp cao Uỷ ban nhân sự Uỷ ban quản lý rủi ro

Khối khách hàng lớn Khối khách hàng vừa và nhỏ Khối ngân hàng số Khối khách hàng cá nhân Khối khách nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ Ban khách hàng chiến lược Khối công nghệ thông tin Khối vận hành Khối thẩm định Trung tâm phê duyệt tín dụng

Hội đồng ALCO Hội đồng rủi ro Hội đồng quản lý vốn Ban kế hoạch & marketing Khối tổ chức nhân sự Văn phòng CEO

Khối kiểm tra kiểm soát nội bộ

Khối quản trị rủi ro Khối tài chính kế tốn Khối mạng lưới và quản lý chất lượng

Ban pháp chế Khối hành chính Các chi nhánh

32

Hình 2.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh của MB

(Nguồn: Phòng nhân sự MB)

Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội gồm các công ty thành viên: • Cơng ty cổ phần chứng khốn MB (MBS)

• Cơng ty Tài chính TNHH MB Shinsei

• Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ MB Ageas (MBAL). • Cơng ty cổ phần Quản lý Quỹ đầu tư MB (MBCapital)

• Cơng ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân đội (AMC)

• Tổng cơng ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) Các công ty thành viên có trên 50% cổ phần do MB nắm giữ.

2.1.3 Chức năng và lĩnh vực hoạt động của Ngân hàng

2.1.3.1 Chức năng của Ngân hàng TMCP Quân đội

Chức năng của Ngân hàng TMCP Quân đội từ buổi đầu thành lập là trung gian tài chính phục vụ các doanh nghiệp quân đội tham gia phát triển kinh tế và thực hiện nhiệm vụ quốc phòng. Tuy nhiên, cùng với quá trình phát triển

Ban giám đốc Phòng quan hệ khách hàng Phòng khách hàng cá nhân Phòng khách hàng doanh nghiệp Phòng hỡ trợ tín dụng Phịng hành chính Phịng kế tốn và dịch vụ khách hàng

33

ngân hàng đã mở rộng đối tượng khách hàng phục vụ với chức năng là thực hiện hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ liên quan đến hoạt động tài chính tiền tệ ngân hàng theo quy định của pháp luật, phục vụ các doanh nghiệp quân đội và các thành phần kinh tế khác vì mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của Nhà nước.

2.1.3.2 Lĩnh vực hoạt động

* Hoạt động huy động vốn:

-Nhận tiền gửi khơng kì hạn, tiền gửi có kì hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác

-Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kì phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn trong nước và nước ngoài.

-Ngân hàng thương mại vay vốn của Ngân hàng nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn, vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngồi theo quy định của pháp luật.

* Hoạt động cấp tín dụng cho vay

Cấp tín dụng dưới hình thức: Cho vay, chiết khấu, tái chiết khấu cơng cụ chuyển nhượng và giấy tờ có giá, bảo lãnh ngân hàng, phát hành thẻ tín dụng. * Hoạt động dịch vụ thanh tốn

-Ngân hàng thương mại phải mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng nhà nước và duy trì trên tài khoản tiền gửi này số dư bình quân không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc.

-Ngân hàng thương mại được mở tài khoản thanh tốn tại tổ chức tín dụng khác và được mở tài khoản tiền gửi, tài khoản thanh tốn ở nước ngồi theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

34

-Ngân hàng thương mại mở tài khoản thanh toán cho khách hàng, cung ứng các dịch vụ thanh toán gồm: thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế,…

-Tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia, tham gia hệ thống thanh toán quốc tế sau khi được NHNN chấp thuận.

*Hoạt động kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối và sản phẩm phái sinh về tỷ giá, lãi suất và các hoạt động kinh doanh khác

*Tham gia đấu thầu tín phiếu kho bạc, mua, bán cơng cụ chuyển nhượng, trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc, tín phiếu NHNN, dịch vụ mơi giới tiền tệ, lưu kí chứng khốn, kinh doanh vàng và các hoạt động kinh doanh khác *Thực hiện dịch vụ quản lí tiền mặt, tư vấn ngân hàng, tài chính, các dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản, tư vấn tài chính doanh nghiệp

* Góp vốn, mua cổ phần

-Dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần theo quy định -Ngân hàng thương mại phải thành lập hoặc mua lại công ty con, công ty liên kết để thực hiện hoạt động kinh doanh sau đây:

+Bảo lãnh phát hành chứng khốn, mơi giới chứng khốn, quản lý, phân phối chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán, quản lý danh mục đầu tư chứng khoán và mua, bán cổ phiếu

+Cho thuê tài chính; +Bảo hiểm.

-Ngân hàng thương mại được góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực: bảo hiểm, chứng khoán, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao thanh tốn, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian thanh toán

35

*Nghiệp vụ ủy thác và đại lý: ngân hàng thương mại được quyền ủy thác, nhận ủy thác, đại lý trong lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kinh doanh bảo hiểm, quản lý tài sản theo quy định của NHNN.

2.1.4 Các sản phẩm chính của Ngân hàng

Hoạt động chính hiện tại của Ngân hàng là thực hiện các giao dịch ngân hàng, bao gồm huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn, dài hạn từ các tổ chức và cá nhân, cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng, thực hiện các giao dịch ngoại tệ, dịch vụ tài trợ thương mại, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá, cung cấp các dịch vụ thanh toán, kiều hối,…

* Đối với khách hàng cá nhân

-Ngân hàng số: chuyển tiền quốc tế, thanh toán thuế trước bạ trên App MB, gói sản phẩm gia đình tôi yêu, App Mbbank, Digital OTP, vay nhanh từ thẻ tín dụng, vay nhanh bằng sổ tiết kiệm, vay nhanh thấu chi có nguồn trả nợ từ chứng khốn, vay nhanh khơng cần tài sản đảm bảo, biến động số dư qua tin nhắn (SMS Banking), ngân hàng điện tử (EMB), MB BankPlus

-Tiền gửi: tiền gửi bình an phú quý, tiết kiệm dân cư, tiết kiệm trung dài hạn linh hoạt, tiết kiệm đặc quyền, tiền gửi số, tiết kiệm quân nhân, tiết kiệm tích lũy thơng minh, tiết kiệm cho con, tài khoản điện tử, tiết kiệm khơng kì hạn

-Cho vay: cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà đất, nhà dự án, cho vay mua ơ

tơ, cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo, cho vay cầm cố giấy tờ có giá, cho vay tiêu dùng khơng tài sản đảm bảo, cho vay tín chấp dành cho cán bộ cơng nhân viên chức nhà nước, cho vay thấu chi, cho vay rút vốn nhanh, cấp hạn mức tín chấp tự động dành cho quân nhân, cho vay KHCN sản xuất kinh doanh, cho vay bổ sung vốn lưu động trả góp, cho ứng trước tiền bán chứng khốn, cho vay cổ phần hóa

36

-Dịch vụ thẻ: thẻ ghi nợ quốc tế MB Visa, thẻ ghi nợ quốc tế MB VINID Visa, thẻ tín dụng MB, thẻ tín dụng quốc tế MB Visa Modern Youth, thẻ tín dụng quốc tế MB Priority, thẻ tín dụng quốc tế MB Visa Infinite, thẻ tín dụng doanh nghiệp MB Visa Commerce, thẻ trả trước quốc tế Bankplus MasterCard, thẻ trả trước NewPlus, thẻ ghi nợ nội địa Active Plus, thẻ Quân nhân, thẻ ghi nợ nội địa MB Private/MB Vip, thẻ ghi nợ nội địa Bankplus, thẻ ghi nợ nội địa doanh nghiệp Business, dịch vụ phòng chờ sân bay-thẻ Priority Pass

-Chuyển tiền, thanh toán: chuyển tiền nhanh Western Union, chuyển tiền ra nước ngoài qua tài khoản, chuyển tiền du học, chuyển tiền định cư, sản phẩm chuyển tiền từ Campuchia về Việt Nam qua dịch vụ eMoney, dịch vụ nhận tiền qua Swift, chuyển tiền 1 giờ từ Lào và Campuchia về Việt Nam, nhận tiền qua tài khoản, nhận tiền tại nhà, đặt lệnh chuyển tiền tự động, nạp tiền/ rút tiền/chuyển tiền mặt tại quầy Viettel/MB, thanh tốn phí dịch vụ Logistic của Tổng công ty Tân Cảng, nhận tiền qua tài khoản eMoney, dịch vụ quy đổi ngoại tệ tự động cho KHCN nhận ngoại tệ từ nước ngoài chuyển về tài khoản ngoại tệ của MB

-Bảo Hiểm: bảo hiểm kiến tạo tương lai, kế hoạch tiết kiệm thông minh, MBAL An Cư, MBAL An Phát, bảo hiểm hỡ trợ viện phí và chi phí phẫu thuật, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn -Dịch vụ khác: dịch vụ thu hộ ngân sách nhà nước, tài khoản cho nhà đầu tư MBS, thanh tốn giao dịch chuyển nhượng bất động sản, gói dịch vụ quân nhân, giữ hộ vàng miếng,…

*Đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ

-Tài khoản và gói tài khoản, thẻ doanh nghiệp nội địa, thẻ tín dụng MB Visa Commerce

-Dịch vụ trả lương qua tài khoản, nộp thuế điện tử với Tổng cục thuế, hải quan điện tử 24/7 với Tổng cục hải quan

37

-Tra cứu bảo lãnh online, đăng kí tài khoản vay vốn online -Tiền gửi có kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi

-Tín dụng, bảo lãnh: cho vay theo hạn mức, cho vay theo món, cho vay thấu chi, cho vay cầm cố giấy tờ có giá, tài trợ vốn lưu động doanh nghiệp kinh doanh ô tô, cho vay VND lãi suất linh hoạt, cho vay vốn kinh doanh trả góp, cho vay mua ô tô phục vụ mục đích đi lại của doanh nghiệp, cho vay mua ô tô phục vụ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, gói sản phẩm tài trợ doanh nghiệp doanh thu dưới 100 tỷ, tài trợ ngành xây lắp, ngành nhựa, ngành dược, vật liệu y tế, tài trợ doanh nghiệp là nhà phân phối, doanh nghiệp đấu thầu, cung ứng hàng hóa phục vụ an ninh quốc phòng

-Tài trợ thương mại: nghiệp vụ thư tín dụng (LC) nhập khẩu, nghiệp vụ nhờ thu nhập khẩu, nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế TTR chiều đi, nghiệp vụ thư tín dụng (LC) xuất khẩu, nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế TTR chiều đến, chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu, cho vay đảm bảo bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ xuất khẩu, tài trợ xuất khẩu trước giao hàng theo LC gốc, tài trợ thư tín dụng trả chậm (UPAS LC)

-Ngân hàng số: gói dịch vụ BIZ MBBANK

-Thị trường tiền tệ và vốn: hợp đồng tương lai giá cả hàng hóa, hợp đồng quyền