Vay tiêu dùng là hình thức tiêu dùng tại thời điểm hiện tại mà nguồn trả nợ chủ yếu là thu nhập trong tương lai (nguồn thu nhập này đối với cá nhân là tương đối ổn định). Do vậy để phát triển vay tiêu dùng thì tài chính cá nhân phải minh bạch...Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và một số ban ngành cần khuyến khích các tổ chức trả lương cho người lao động qua hệ thống tài khoản tại các ngân hàng thương mại, khuyến khích các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt. Hệ thống ngân hàng phải tiếp tục cơ cấu - khi vấn đề nợ xấu, sở hữu chéo được giải quyết, tăng trưởng sẽ có cơ hội tăng lên đồng thời tiết giảm chi phí để giảm thêm lãi suất cho vay, giúp khách hàng tiếp cận được nguồn vốn với mức giá hợp lý. Năm 2013 lãi suất huy động dưới 1 năm nên được duy trì ở mức 7- 8%/năm và lãi suất cho vay sẽ ở mức 10-11%/năm cho kỳ hạn ngắn và 12- 14%/năm cho kỳ hạn dài và lạm phát được kiểm soát ở mức 7% trong năm 2014. NHNN nên xúc tiến các gói giải cứu thị trường BĐS hỗ trợ người thu nhập thấp và thu nhập trung bình mua nhà ở. Đây là một giải pháp trúng nhiều đích, giải tỏa bớt một phần khó khăn của thị trường BĐS, tạo dòng luân chuyển vốn cho nhiều ngành hàng như vật liệu xây dựng, đồ nội thất…
KẾT LUẬN
Qua phân tích hoạt động cho vay của Chi Nhánh kết quả đạt được rất khả quan mặc dù trong thời gian vừa qua là khoảng thời gian khó khăn của nền kinh tế Việt Nam và của toàn bộ hệ thống ngân hàng. Các doanh số thu nợ, tình hình dư nợ đạt được khá tốt. Năm 2013, nhiều doanh nghiệp thua lỗ, nhiều ngân hàng có nợ xấu nhưng chi nhánh đã kiểm soát an toàn tuyệt đối, không có rủi ro mất vốn.
Bên cạnh những chuyển biến tích cực trong quá trình hoạt động của Chi Nhánh thì vẫn còn những hạn chế chung cho toàn hệ thống Ngân Hàng cũng như VietinBank – chi nhánh Bỉm Sơn: những rủi ro mà hoạt động tín dụng đem lại là vấn đề quan tâm hàng đầu không những đối với cán bộ Ngân Hàng mà còn là của toàn xã hội; Hay mỗi Ngân hàng đã và đang gặp không ít khó khăn trong việc huy động vốn và sử dụng vốn hiệu quả. Với tính cấp thiết này, mong rằng một số biện pháp tín dụng mà em đã trình bày sẽ góp một phần nhỏ vào hoạt động tín dụng Ngân Hàng nói chung cũng như VietinBank – Bỉm Sơn nói riêng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay dành cho khách hàng cá nhân. Qua đó, góp phần củng cố sự phát triển và ổn định để giữ vững vị trí và vai trò của Chi Nhánh trong nền kinh tế , xứng đáng là một tổ chức tài chính quan trọng và đáng tin cậy đối với các tổ chức kinh tế ; hộ gia đình cá thể…tạo tiền đề cho sự phát triển kinh tế toàn diện trong tương lai, đáp ứng được sự nghiệp công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước.
Năm 2014 là năm đánh dấu bước đường một phần tư thế kỷ xây dựng – phát triển của VietinBank , chúc Vietinbank gặt hái được nhiều thành công hơn nữa!
Với kiến thức chuyên môn còn hạn chế và bản thân còn thiếu kinh nghiệm thực tiễn nên trong quá trình nghiên cứu đề tài không tránh khỏi những khuyết điểm. Vì vậy, em kính mong được sự góp ý, chỉ bảo từ thầy cô giáo; cô chú, anh chị đang công tác tại cơ quan để bài viết có tính thực tiễn và hoàn thiện hơn.
Em xin chân thành cảm ơn!
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Số liệu cung cấp bởi phòng Khách hàng cá nhân Vietinbank Chi nhánh Bỉm Sơn
2. PGS.TS Phan Thị Cúc, Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, trường Đại học công nghiệp TP. HCM, năm 2008.
3. Báo cáo kết quả thực hiện nhiệm vụ năm 2013 và triển khai nhiệm vụ năm 2014 – số 23/BC-NHCT BS.09
4. Quy t định số 221/QĐ-HĐQT-NHCT35 về cho vay cá nhân, hộ gia đình
5. Quy t định số 1627/2001/QĐ-NHNN về cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng
6. www.vietinbank.vn, sbv.gov.vn, trungblc.com